2026年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：A2、下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit/Probit回歸技術(shù)預測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

【答案】：B3、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

【答案】：D4、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

【答案】：D5、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權(quán)屬審核

【答案】：B6、客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

【答案】：A7、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理應當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化

【答案】：D8、()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

【答案】：A9、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%

【答案】：C10、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引

【答案】：B11、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權(quán)在于（）。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機構(gòu)

D.當?shù)匕l(fā)證機關(guān)

【答案】：A12、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

【答案】：A13、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：D14、商業(yè)銀行應當為國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務領(lǐng)域、不同類型國別風險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準確、有效、可靠、完整地提供國別風險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

【答案】：D15、以下哪一項不屬于代理業(yè)務中的操作風險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業(yè)務員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

【答案】：D16、()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩(wěn)定

C.政府政策

D.貸款數(shù)量

【答案】：A17、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

【答案】：C18、在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況

【答案】：D19、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

【答案】：C20、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

【答案】：C21、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

B.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

C.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失

【答案】：D22、下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具

【答案】：A23、大規(guī)格風管是指矩形風管邊長大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm

【答案】：A24、客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法

D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

【答案】：D25、下列各項說法正確的是()。

A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

【答案】：D26、信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應當建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進內(nèi)部控制有效運行。下列（）屬于信息與溝通的具體內(nèi)容。

A.財產(chǎn)保護控制

B.運營分析控制

C.信息傳遞

D.內(nèi)部審計

【答案】：C27、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司

【答案】：A28、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風險指標

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監(jiān)管資本

【答案】：D29、2009年1月，（）明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》

【答案】：B30、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

【答案】：A31、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】：B32、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一個概念

【答案】：D33、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

【答案】：B34、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

【答案】：C35、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務器

B.服務器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務器／客戶端

【答案】：A36、在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是()。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)

【答案】：D37、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整

【答案】：C38、聲譽風險是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產(chǎn)。關(guān)于管理聲譽風險的辦法，下列表述不正確的是（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.制定風險對策并優(yōu)先實施

D.預先作好應對聲譽危機的準備

【答案】：C39、（）是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率/指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風險指標法

D.因果分析模型

【答案】：A40、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。

A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書

D.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務

【答案】：D41、下列指標計算公式中，錯誤的是()。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％

【答案】：B42、資產(chǎn)流動性強的表現(xiàn)是（）。

A.變現(xiàn)能力強，所付成本高

B.變現(xiàn)能力強，所付成本低

C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低

D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高

【答案】：B43、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A44、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。

A.公司業(yè)務部門

B.個人金融業(yè)務部門

C.風險管理部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C45、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期

C.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

【答案】：B46、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務控制部門

【答案】：B47、（2018年真題）下列關(guān)于銀行機構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行機構(gòu)的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度

【答案】：A48、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風險溢價

C.價格補償

D.邊際收益

【答案】：A49、A公司主營業(yè)務是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140

【答案】：B50、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。

A.基本面指標和基本面指標

B.基本面指標和財務指標

C.財務指標和財務指標

D.財務指標和基本面指標

【答案】：D51、商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

【答案】：D52、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

【答案】：B53、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

【答案】：A54、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應的β值的說法，正確是（）。

A.交易和銷售對應的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務對應的β值為12%

C.支付和結(jié)算對應的日值為15%

D.公司金融對應的β值為18%

【答案】：D55、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

【答案】：B56、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源

【答案】：D57、下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。

A.單一客戶授信限額

B.組合限額

C.集團客戶授信限額

D.信用限額

【答案】：B58、《土地登記申請書》中權(quán)屬性質(zhì)一欄填寫的內(nèi)容包括（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.國有土地使用權(quán)

C.集體土地所有權(quán)

D.集體土地使用權(quán)

E.土地他項權(quán)利

【答案】：B59、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正，在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理

C.風險監(jiān)測和運營績效

D.風險識別和整體戰(zhàn)略

【答案】：B60、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風險

B.管理層風險

C.區(qū)域風險

D.借款人財務狀況變動風險

【答案】：C61、（2021年真題）商業(yè)銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

【答案】：C62、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

【答案】：D63、物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.消費者物價水平

B.生產(chǎn)者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

【答案】：D64、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益

【答案】：A65、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復查申請

B.復查申請只需要提交土地登記復查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復查無誤的，復查費由提出申請復查的個人或單位承擔

D.經(jīng)復查確有差錯的，復查費由造成差錯者負擔

【答案】：B66、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%

【答案】：C67、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

【答案】：D68、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

【答案】：B69、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估

C.銀行原來承擔的與外包服務有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

D.銀行應了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險

【答案】：C70、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

【答案】：D71、信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

【答案】：C72、下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)

【答案】：A73、（）指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

【答案】：D74、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標的是（）。

A.企業(yè)的基本業(yè)務目標

B.編制可靠的公開發(fā)布的財務報表

C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.企業(yè)的經(jīng)營目標

【答案】：D75、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％

【答案】：B76、以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是()。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率低

B.貸款總額和核心存款比率高

C.核心存款指標高

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

【答案】：C77、在公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是（）。

A.公允價值和預期價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內(nèi)在價值和名義價值

【答案】：B78、下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％

【答案】：B79、關(guān)于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準

【答案】：B80、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析

【答案】：D81、下列關(guān)于正確認識風險與收益的關(guān)系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

【答案】：C82、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

【答案】：B83、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】：D84、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示

【答案】：C85、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險

【答案】：D86、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

【答案】：A87、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務人

D.客戶

【答案】：A88、商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為()。

A.資本折價風險

B.負債流動性風險

C.資產(chǎn)減值風險

D.投資風險

【答案】：B89、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)

【答案】：A90、銀行的風險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力

D.將技術(shù)支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商

【答案】：D91、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)

B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地

C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地

D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標準

E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇

【答案】：A92、水泵運轉(zhuǎn)時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。

A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致

B.軸心轉(zhuǎn)動不一致

C.連軸器不同心

D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合

【答案】：A93、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C94、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

【答案】：A95、商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風險暴露不超過（）萬元。

A.100

B.500

C.300

D.200

【答案】：B96、2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風險的表述中，錯誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨立風險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風險敞口

【答案】：A97、假設一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％

【答案】：A98、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗

【答案】：D99、下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟資本在數(shù)額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

【答案】：D100、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

【答案】：D101、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時間

【答案】：C102、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%

【答案】：C103、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備

【答案】：B104、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。

A.特別重大事故

B.重大事故

C.較大事故

D.一般事故

【答案】：C105、商業(yè)銀行業(yè)務外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務操作風險成因的是()。

A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后

B.電子化建設緩慢，缺乏相應的業(yè)務處理系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)

C.個人信用體系不健全

D.風險防范意識不足，認為資金交易業(yè)務主要是市場風險，操作風險不大

【答案】：C106、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：B107、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述，錯誤的是（）。

A.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

B.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好

C.根據(jù)銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風險管理戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險

【答案】：A108、下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

【答案】：C109、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹

【答案】：C110、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

【答案】：B111、銀行應該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具

【答案】：A112、（2019年真題）以下不屬于操作風險特征的是（）。

A.具體性

B.分散性

C.差異性

D.外生性

【答案】：D113、在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

【答案】：B114、（2018年真題）（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風險

【答案】：B115、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

【答案】：D116、下列關(guān)于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。

A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約

B.通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄

C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄

D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求

【答案】：C117、標準差是風險管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計量，下列關(guān)于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度

【答案】：C118、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B.債項違約損失程度，預期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

【答案】：A119、下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務

【答案】：B120、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

【答案】：D121、（2019年真題）通過分析過去三個月內(nèi)英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750

【答案】：B122、下列不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是()。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入

【答案】：D123、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，即機構(gòu)準入、業(yè)務準入和（）。

A.注冊資本準入

B.高級管理人員準人

C.區(qū)域準入

D.產(chǎn)品準入

【答案】：B124、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

【答案】：A125、應付未付外債總額與當年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%

【答案】：A126、設定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風險管理策略（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】：D127、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股說明書

B.持股人名單

C.上市公告書

D.定期報告

【答案】：B128、我國首次進行資產(chǎn)證券化試點是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016

【答案】：A129、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％

【答案】：B130、流動性比例可衡量銀行()內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：A131、按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。

A.評分的階段

B.評分的方法

C.評分的對象

D.評分的結(jié)果

【答案】：A132、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：C133、下列說法錯誤的是（）。

A.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系

B.一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金

C.二級流動性儲備是建立專門的流動性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為二級流動性備付

【答案】：D134、個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

【答案】：C135、()是資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

【答案】：A136、用聲級計測定噪聲時，選點在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處

【答案】：B137、以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是()。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務人關(guān)系

【答案】：B138、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

【答案】：A139、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務。

A.確認服務

B.客戶服務

C.咨詢服務

D.信息服務

【答案】：C140、核心存款指標等于（）。

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)

【答案】：B141、在商業(yè)銀行操作風險管理框架的制度體系中，制定操作風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。

A.總的框架

B.職能分工

C.管理工具

D.資本計量

【答案】：C142、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90%，這說明()。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰?/p>

【答案】：C143、某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔保

B.可以提供擔保

C.不能提供擔保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔保

【答案】：C144、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押

【答案】：D145、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。

A.期權(quán)風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

【答案】：B146、（）是一種帶有社會福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。

A.集體建設用地使用權(quán)

B.宅基地使用權(quán)

C.集體農(nóng)用地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】：B147、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權(quán)資產(chǎn)，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法

【答案】：D148、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)的組成不包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.首席信息官

D.信息科技部門

【答案】：B149、施工方案比較，技術(shù)先進性比較包括（）。

A.投資額度

B.對環(huán)境影響程度

C.對工程進度影響

D.創(chuàng)新程度

【答案】：D150、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預期收益率

【答案】：C151、通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務類型的市場風險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風險限額指標監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。

A.前臺業(yè)務部門

B.中臺業(yè)務部門

C.后臺業(yè)務部門

D.風險管理部門

【答案】：D152、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

【答案】：D153、假設某銀行在2014會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

【答案】：A154、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

【答案】：B155、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】：A156、以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換

【答案】：C157、以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

【答案】：D158、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結(jié)算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設計缺陷

D.財務／會計錯誤

【答案】：B159、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中（）風險尤為重要。

A.匯率風險

B.利率風險

C.股票風險

D.商品風險

【答案】：B160、商業(yè)銀行的信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風險管理以單筆貸款層面上的風險管理為基礎，同時又促進后者的進一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

【答案】：D161、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

【答案】：A162、下列關(guān)于信用風險的表述，錯誤的是（）。

A.只有違約才能導致信用風險

B.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

【答案】：A163、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

【答案】：B164、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；保證

B.抵押；留置

C.個人信用貸款；法人信用貸款

D.質(zhì)押；抵押

【答案】：D165、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】：C166、申請人向土地登記機關(guān)申請土地登記，應當提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明

【答案】：D167、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素是（）。

A.人均收入

B.該國匯率水平

C.經(jīng)濟發(fā)展指標

D.該國通貨膨脹率水平

【答案】：A168、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

【答案】：C169、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來

C.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

【答案】：A170、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％

【答案】：A171、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。

A.國別風險限額

B.分散度限額

C.集中度限額

D.地區(qū)限額

【答案】：C172、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

【答案】：C173、假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

【答案】：B174、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

【答案】：D175、風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

【答案】：B176、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該(?)。

A.消除風險

B.接受風險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施

【答案】：B177、()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.企業(yè)文化

B.風險文化

C.保險文化

D.管理文化

【答案】：B178、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券

【答案】：A179、對于國別風險暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進行國別風險監(jiān)測可主要利用的資源是()。

A.內(nèi)部資源

B.外部資源

C.政治資源

D.經(jīng)濟資源

【答案】：B180、（2018年真題）某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。

A.間接國別風險

B.主權(quán)風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

【答案】：A181、不良貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

【答案】：A182、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權(quán)定價模型

D.套利定價模型

【答案】：A183、商業(yè)銀行的風險管理策略不包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險集中

D.風險補償

【答案】：C184、以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（）。

A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信

【答案】：A185、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。

A.審批部門

B.土地用途

C.土地權(quán)利人

D.土地使用權(quán)范圍

【答案】：C186、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原

C.統(tǒng)一授信原則

D.展期重審原則

【答案】：C187、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法

【答案】：B188、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.計算債券組合久期

B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分

D.根據(jù)交易對手評級設置授信額度上限

【答案】：D189、流動性風險預警內(nèi)部指標／信號不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的指標。

A.風險水平

B.第三方評級

C.盈利能力

D.資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】：B190、下列不是銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎的是（）。

A.銀行賬戶利率風險計量

B.銀行賬戶利率風險控制

C.利率預測

D.風險資本限額

【答案】：C191、投機行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關(guān)系。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

【答案】：B192、風險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風險-剩余風險=操作風險

B.控制措施÷剩余風險=固有風險

C.操作風險-控制措施=剩余風險

D.固有風險-控制措施=剩余風險

【答案】：D193、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)。

A.感知風險

B.識別風險

C.分析風險

D.評估風險

【答案】：A194、（）指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

【答案】：B195、下列聲譽風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念

【答案】：D196、等同于貸款的授信業(yè)務，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

【答案】：A197、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變

【答案】：C198、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

【答案】：D199、下列不屬于營運能力指標的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】：D200、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

【答案】：D201、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

【答案】：C202、銀行風險管理的流程是()。

A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量

B.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量

C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測

【答案】：C203、從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為(?)。

A.前臺管理、中臺交易、后臺結(jié)算

B.前臺風險管理、中臺結(jié)算、后臺交易

C.前臺結(jié)算、中臺交易、后臺風險管理

D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算

【答案】：D204、通風與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。

A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求

B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求

C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求

D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求

【答案】：A205、下列屬于流動性風險外部因素的是()。

A.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

B.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配

C.流動性資產(chǎn)儲備不足造成流動性風險

D.同業(yè)機構(gòu)授信政策的變化，導致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升

【答案】：D206、關(guān)于管理聲譽風險最好的辦法，說法不正確的是()。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司的治理

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保全部風險被正確識別、優(yōu)先排序

【答案】：D207、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

【答案】：B208、銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風險評估

C.監(jiān)管評級

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A209、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

【答案】：A210、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

【答案】：A211、關(guān)于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務人的債權(quán)

B.對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權(quán)

【答案】：A212、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風險最低的是()。

A.負債以公司／機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負債以公司／機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

C.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

【答案】：D213、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

【答案】：C214、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用

B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C.未分配利潤屬于核心資本

D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

【答案】：D215、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

【答案】：B216、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元，稅金68.25萬元，則其招標控制價應（）。

A.2069.59萬元

B.1821.43萬元

C.1838.25萬元

D.1950萬元

【答案】：A217、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

【答案】：A218、受理城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)申報的部門是（）。

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.市、縣人民政府

D.市、縣土地管理部門

【答案】：D219、以下哪個是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

【答案】：B220、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

【答案】：C221、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()。

A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)部分

B.資本金又被稱為保護債權(quán)人免遭風險損失的緩沖器

C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本

【答案】：B222、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5

【答案】：B223、分部分項工程開工前，（）應組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預防措施，質(zhì)量預防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設計或施工方案里。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員

【答案】：A224、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：C225、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和財務報表

【答案】：A226、(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】：B227、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】：B228、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

【答案】：C229、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

【答案】：B230、監(jiān)控／報告是容易引起操作風險的內(nèi)部流程因素之一。錯誤監(jiān)控／報告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。

A.操作規(guī)范

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.內(nèi)部控制

【答案】：C231、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）

【答案】：A232、信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

【答案】：C233、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

【答案】：A234、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

【答案】：D235、下列（）不屬于戰(zhàn)略風險管理應急方案應當包含的事件。

A.回應監(jiān)管批評

B.訴訟應答策略

C.業(yè)務中斷/災難恢復計劃

D.解決客戶對日常業(yè)務的投訴

【答案】：D236、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

【答案】：C237、下列關(guān)于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應當設置錯誤承受程序

B.應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

C.應當設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權(quán)限和識別標志

【答案】：D238、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號f)。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務性質(zhì)變化

【答案】：D239、商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。

A.負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

【答案】：D240、如果期權(quán)持有者只能在到期日當天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)

【答案】：B241、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情