2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。

A.平衡流動(dòng)性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)

D.降低資本充足率

【答案】：D2、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

【答案】：B3、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售

【答案】：B4、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

【答案】：A5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。

A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為

【答案】：B6、一般而言，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)遍布于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C7、作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.流程管理

D.業(yè)務(wù)外包

【答案】：C8、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財(cái)政部統(tǒng)一代為

【答案】：D9、金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()功能。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.交易及定價(jià)功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D.優(yōu)化資源配置功能

【答案】：C10、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會(huì)安全事件類

D.事故災(zāi)難類

【答案】：C11、商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

【答案】：C12、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.造成一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件

B.造成直接經(jīng)濟(jì)損失在1000萬元以上的自然災(zāi)害

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件

D.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

【答案】：A13、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

【答案】：D14、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展

B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系

C.加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)

D.強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力

【答案】：C15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.總行

C.中國(guó)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D16、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，金融消費(fèi)者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括()。

A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)或工商管理部門進(jìn)行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門投訴

D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴

【答案】：C17、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。

A.資金核算

B.項(xiàng)目核算

C.會(huì)計(jì)核算

D.利潤(rùn)核算

【答案】：C18、單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為()和七天通知存款兩個(gè)品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

【答案】：A19、我國(guó)資產(chǎn)管理公司最初的注冊(cè)資本由()核撥。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.財(cái)政部

D.中國(guó)資產(chǎn)管理總公司

【答案】：C20、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺(tái)。

A.間接融資

B.獨(dú)立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】：D21、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷金融許可證

D.責(zé)令停業(yè)整頓

【答案】：B22、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】：D23、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導(dǎo)式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】：D24、目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

【答案】：B25、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

【答案】：C26、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收公眾存款

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

【答案】：A27、在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債

【答案】：D28、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

【答案】：D29、（2019年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B30、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.固定收益證券投資

【答案】：D31、()是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C32、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采用的是()。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】：D33、為提高外部審計(jì)的()，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外審機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.相關(guān)性

D.有效性

【答案】：B34、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：D35、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場(chǎng)所

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過2個(gè)月

【答案】：D36、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國(guó)債

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】：C37、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式

【答案】：A38、財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。

A.買入返售

B.賣方信貸

C.買方信貸

D.賣出返售

【答案】：A39、銀行經(jīng)營(yíng)管理的前提是()。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.客戶至上

【答案】：B40、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】：D41、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。

A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80％

C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50％

【答案】：A42、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】：A43、（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.監(jiān)事層

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：C44、非銀借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限為()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：B45、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級(jí)資本

B.0.5%，一級(jí)資本

C.1%，核心一級(jí)資本

D.1%，一級(jí)資本

【答案】：C46、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計(jì)算公式為()。

A.(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

B.(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

C.(一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

D.(一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

【答案】：A47、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

【答案】：B48、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

【答案】：D49、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

【答案】：B50、一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.無關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)

【答案】：D51、投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率是指（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：D52、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】：C53、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時(shí)具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法解釋，在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處

【答案】：C54、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累計(jì)不得超過原貸款期限

B.累計(jì)不得超過5年

C.累計(jì)不得超過3年

D.累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：D55、從交割時(shí)間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割

【答案】：C56、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。

A.國(guó)務(wù)院

B.中央銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】：C57、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A58、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：A59、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B60、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

【答案】：C61、（）是法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

A.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B.合法經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營(yíng)規(guī)則

D.獨(dú)立經(jīng)營(yíng)規(guī)則

【答案】：A62、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險(xiǎn)制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

【答案】：D63、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】：A64、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)

【答案】：C65、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

【答案】：D66、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C67、下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.信用評(píng)級(jí)

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：B68、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

【答案】：A69、商業(yè)銀行()是以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報(bào)水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤(rùn)可實(shí)現(xiàn)、長(zhǎng)期利潤(rùn)可預(yù)期，從而促進(jìn)銀行價(jià)值的持續(xù)增長(zhǎng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價(jià)值最大化

【答案】：D70、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】：C71、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D72、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

【答案】：B73、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施屬于()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：B74、加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()職責(zé)。

A.維權(quán)

B.協(xié)調(diào)

C.自律

D.服務(wù)

【答案】：D75、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：A76、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時(shí)檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】：A77、2008年國(guó)際金融危機(jī)前，英國(guó)“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國(guó)財(cái)政部

【答案】：C78、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

【答案】：D79、()是典型的合作營(yíng)銷。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

B.電子銀行營(yíng)銷

C.銀團(tuán)貸款

D.登門拜訪營(yíng)銷

【答案】：C80、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

【答案】：B81、下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)的表述，不正確的是()。

A.每筆交易完成后，請(qǐng)仔細(xì)核對(duì)交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時(shí)掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時(shí)機(jī)

C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，請(qǐng)按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫.允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填

D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對(duì)在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕

【答案】：C82、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，下列錯(cuò)誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫(kù)保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用

【答案】：C83、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B84、回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】：B85、（2021年真題）（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B86、中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】：A87、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)

【答案】：A88、（2017年真題）同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。

A.貸款市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

【答案】：C89、2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動(dòng)性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B90、金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C91、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】：C92、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對(duì)外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對(duì)信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求

B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人

D.商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

【答案】：C93、以下不屬于債券投資對(duì)象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】：D94、按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】：B95、根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項(xiàng)以上

B.15戶／項(xiàng)以上

C.10戶／項(xiàng)以上

D.5戶／項(xiàng)以上

【答案】：C96、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個(gè)人組合貸款

【答案】：B97、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.外部審計(jì)部門

【答案】：C98、自營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人

【答案】：B99、我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項(xiàng)不是支票類型？（）

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C100、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】：A101、下列屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)外部標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)

B.歷史標(biāo)準(zhǔn)

C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

D.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：A102、下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

【答案】：C103、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.中長(zhǎng)期貸款

B.長(zhǎng)期貸款

C.中期貸款

D.短期貸款

【答案】：C104、托收結(jié)算方式分為跟單托收、()和()。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】：D105、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。

A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：D106、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則

【答案】：A107、下列選項(xiàng)中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。

A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言.具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)

【答案】：D108、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.機(jī)構(gòu)變更審查

【答案】：D109、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

【答案】：D110、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場(chǎng)功能不同

D.交易工具類型不同

【答案】：C111、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

【答案】：A112、下列不屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴

【答案】：B113、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計(jì)算公式是（）。

A.票面收益/市場(chǎng)價(jià)格*100%

B.（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%

C.（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%

【答案】：B114、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

【答案】：B115、下列不屬于我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的是()。

A.上海國(guó)利公司

B.平安利順公司

C.中誠(chéng)寶捷思公司

D.中國(guó)東方公司

【答案】：D116、匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】：A117、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B118、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部牽制階段強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果

B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會(huì)計(jì)控制和內(nèi)部管理控制

C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度、控制程序三個(gè)要素構(gòu)成

D.風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

【答案】：D119、下列不屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。

A.公平對(duì)待消費(fèi)者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸

【答案】：B120、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是()。

A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

【答案】：D121、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進(jìn)創(chuàng)新

D.商業(yè)可持續(xù)

【答案】：D122、根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】：C123、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D124、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.積極主動(dòng)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)

C.董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作

【答案】：D125、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D126、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：A127、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

B.保險(xiǎn)決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】：C128、（2018年真題）貸款人未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，可以對(duì)其采取的措施是（）。

A.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責(zé)令貸款人限期改正

D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

【答案】：C129、緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。

A.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】：B130、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。

A.我國(guó)普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

【答案】：C131、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D132、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C133、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D.不得通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

【答案】：C134、()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對(duì)還款時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

【答案】：B135、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

【答案】：C136、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責(zé)令停業(yè)整頓

【答案】：A137、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A138、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

【答案】：C139、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

【答案】：A140、（2018年真題）在我國(guó)，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

【答案】：D141、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

【答案】：B142、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.誠(chéng)實(shí)告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

【答案】：C143、委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托

【答案】：C144、（）應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)

C.商業(yè)銀行理事會(huì)

D.商業(yè)銀行員工會(huì)

【答案】：A145、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

【答案】：C146、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險(xiǎn)而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場(chǎng)

D.流動(dòng)性

【答案】：B147、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】：A148、()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【答案】：A149、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

【答案】：B150、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B151、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C152、下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)

C.運(yùn)營(yíng)成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】：C153、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行承兌匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.支票

【答案】：B154、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】：D155、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制分配紅利和其他收入

D.罰款

【答案】：D156、銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務(wù)減免

D.以資抵債

【答案】：B157、下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。

A.關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系

B.平衡計(jì)分卡考核法是通過對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)

C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度全面化

【答案】：C158、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機(jī)構(gòu)存款的行為叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)存放

C.存款同業(yè)

D.同業(yè)拆出

【答案】：B159、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A160、()指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務(wù)重組

C.債務(wù)重整

D.重組清算

【答案】：A161、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

【答案】：D162、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為()。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：C163、不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C164、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：B165、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)

【答案】：B166、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.便于計(jì)算成本和收益

【答案】：D167、上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】：D168、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶

D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

【答案】：B169、下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的說法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70％

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％

【答案】：D170、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營(yíng)（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B.境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

【答案】：B171、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.運(yùn)作的是銀行自有資金

【答案】：B172、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：B173、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核

D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：C174、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等

D.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C175、根據(jù)規(guī)定，銀行高級(jí)管理人員離任后，及時(shí)向其()報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：C176、（2018年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B177、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

B.“認(rèn)識(shí)你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”

C.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

D.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

【答案】：A178、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理總體可以分為財(cái)產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。

A.銀行的經(jīng)營(yíng)管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產(chǎn)出管理

【答案】：B179、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

【答案】：A180、“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：A181、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B182、合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系為()。

A.相互獨(dú)立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

【答案】：A183、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用的分類不包括()。

A.國(guó)家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.消費(fèi)信用

【答案】：A184、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運(yùn)輸節(jié)能

【答案】：C185、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險(xiǎn)狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動(dòng)性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求

【答案】：D186、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營(yíng)企業(yè)

C.主要投資者個(gè)人

D.聯(lián)營(yíng)企業(yè)

【答案】：A187、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個(gè)人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】：C188、自()起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】：C189、一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計(jì)理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

【答案】：B190、下列行政處罰中，（）只適用于機(jī)構(gòu)。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

【答案】：D191、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指()。

A.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場(chǎng)層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】：C192、績(jī)效管理的工具方法不包括()。

A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法

B.經(jīng)濟(jì)增加值法

C.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

D.獎(jiǎng)金激勵(lì)法

【答案】：D193、金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括()。

A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

C.使用壽命必須超過3個(gè)會(huì)計(jì)年度

D.為經(jīng)營(yíng)管理而持有的有形資產(chǎn)

【答案】：C194、傳統(tǒng)上，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額計(jì)息

D.容差全額罰息

【答案】：C195、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過程所實(shí)施的控制

B.銀行應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整

C.應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

D.應(yīng)對(duì)銀行的商譽(yù)等無形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)

【答案】：D196、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C197、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

【答案】：D198、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】：D199、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】：C200、根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品的分類不包括（）。

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品

【答案】：D201、自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由()負(fù)責(zé)實(shí)施。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D202、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)

【答案】：D203、關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%

D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

【答案】：C204、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：B205、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

【答案】：D206、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理（）的機(jī)構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D207、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險(xiǎn)

D.鼓勵(lì)創(chuàng)新

【答案】：A208、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款

【答案】：D209、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報(bào)告的是（）。

A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會(huì)影響

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金100萬元以上

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊

【答案】：B210、商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限及還款方式，實(shí)行分期償還的，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

【答案】：B211、對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購(gòu)貸款

【答案】：B212、金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其（）特點(diǎn)的體現(xiàn)。

A.收益性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C213、以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國(guó)債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購(gòu)

【答案】：B214、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B215、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：A216、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

A.人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.財(cái)政部

D.證券公司

【答案】：B217、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素不包括()。

A.人力資源

B.運(yùn)營(yíng)管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】：C218、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】：C219、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B220、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營(yíng)銷利潤(rùn)率最高的產(chǎn)品

B.目標(biāo)市場(chǎng)是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面

D.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營(yíng)銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過程

【答案】：A221、（2019年真題）由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整存款價(jià)格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

【答案】：A222、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。

A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

【答案】：B223、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】：D224、()是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：B225、（2020年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動(dòng)性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】：A226、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績(jī)效考評(píng)

B.運(yùn)營(yíng)控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

【答案】：C227、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D.及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B228、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】：A229、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。

A.此輪危機(jī)源于美國(guó)

B.此輪危機(jī)美國(guó)損失最大

C.此輪危機(jī)造成美國(guó)金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機(jī)源于中國(guó)

【答案】：A230、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

【答案】：D231、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財(cái)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：B232、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險(xiǎn)制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.利率政策

【答案】：B233、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

【答案】：B234、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。

A.擔(dān)保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

【答案】：C235、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報(bào)批評(píng)

【答案】：C236、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B237、下列各項(xiàng)中，不屬于核心一級(jí)資本的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】：D238、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】：B239、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購(gòu)貸款期限一般不超過七年

B.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60％

C.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過15％

D.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50％

【答案】：C240、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。

A.董事長(zhǎng)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：D241、（）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C242、債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長(zhǎng)期限為（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.24個(gè)月

【答案】：C243、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

【答案】：B244、（2020年真題）消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊(cè)資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購(gòu)買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】：B245、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】：A246、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A247、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：B248、法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展（）次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A249、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤(rùn)

【答案】：A250、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛

B.是一種時(shí)間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

【答案】：B251、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從（）做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C252、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)

B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)

【答案】：D253、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B254、按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動(dòng)性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】：A255、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

【答案】：C256、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.相關(guān)系數(shù)不為1

B.完全正相關(guān)

C.相關(guān)系數(shù)為1

D.相關(guān)系數(shù)為0

【答案】：A257、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行錄音錄像

【答案】：C258、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權(quán)重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

【答案】：A259、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】：D260、（2017年真題）信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。

A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目

D.不得向他人提供擔(dān)保

【答案】