項目6跨境電子商務(wù)支付跨境電子商務(wù)基礎(chǔ)(AICG版)制作人教材編寫團隊Fundamentalsofcross-bordere-commerce目錄CONTENTS跨境電子商務(wù)主流支付方式01跨境電子商務(wù)結(jié)匯02跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險與防范03項目6跨境電子商務(wù)客戶服務(wù)系統(tǒng)掌握主流跨境支付方式，包括信用卡支付、第三方支付、銀行轉(zhuǎn)賬等，熟知每種支付方式的運作流程、適用場景、費用結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險特點。深入了解跨境支付涉及的法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保跨境支付業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。熟悉跨境支付中的貨幣兌換機制，掌握匯率波動對支付結(jié)算的影響，以及常用的匯率風(fēng)險管理方法和工具。知識目標Knowledgeobjectives熟練掌握主流跨境支付平臺的操作流程，能夠獨立完成跨境支付業(yè)務(wù)的日常操作。能夠運用安全技術(shù)手段，保障跨境支付信息的安全傳輸和存儲，防范支付過程中的信息泄露、欺詐等安全風(fēng)險。掌握跨境支付數(shù)據(jù)的分析方法，通過對支付數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，挖掘潛在的業(yè)務(wù)信息，為企業(yè)決策提供數(shù)據(jù)支持。技能目標SkillObjectives培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險意識和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，使其在跨境支付操作中，時刻保持對支付風(fēng)險的警惕性，嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，對支付業(yè)務(wù)的安全和合規(guī)負責(zé)。提升學(xué)生的跨文化溝通與協(xié)作能力，跨境支付涉及不同國家和地區(qū)的客戶、金融機構(gòu)等，學(xué)生需要具備良好的跨文化交流能力，能夠理解并尊重文化差異，與各方進行有效的溝通協(xié)作。素養(yǎng)目標AbilityObjectives情景案例：廣東工行“跨境e付通”應(yīng)用于“琴澳寶”平臺跨境e付通琴澳寶案例解析該案例是金融科技賦能跨境電商的成功實踐。隨著新興技術(shù)不斷發(fā)展，這種創(chuàng)新合作模式將在更多領(lǐng)域推廣應(yīng)用，持續(xù)優(yōu)化跨境貿(mào)易流程，為全球貿(mào)易數(shù)字化注入強勁動力，成為推動跨境電商行業(yè)乃至全球貿(mào)易發(fā)展的重要力量。01跨境電子商務(wù)主流支付方式ONE6.1.1信用卡支付信用卡：由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的用戶發(fā)行的信用證明。正面反面發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名磁條、簽名條信用卡支付買家在賣家的網(wǎng)站選購商品后選擇信用卡支付,在信用卡支付接口頁面輸入其信用卡信息。信用卡信息經(jīng)支付通道傳輸?shù)姐y行，銀行確認信息無誤后，反饋給支付通道。支付通道進一步確認信息的真實性和有效性，并向賣家反饋信息，買家支付成功。賣家根據(jù)買家留下的信息，及時發(fā)貨。買家簽收貨物，交易成功。買家簽收后，支付通道與賣家結(jié)算貨款。信用卡支付與收款基本流程信用卡支付目前，在B2C跨境電商交易中，被廣泛使用的信用卡有Visa卡和萬事達卡（MasterCard）跨境電商平臺會通過與Visa、萬事達等國際信用卡組織合作，或者直接與境外銀行合作，可開通接收境外銀行信用卡支付端口。6.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行支付利用互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)絡(luò)的公共資源及其相關(guān)技術(shù)，實現(xiàn)銀行及客戶之間安全、方便、友好地鏈接，通過網(wǎng)絡(luò)為客戶提供各種金融服務(wù)的虛擬電子銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行（虛擬電子銀行）客戶銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行支付優(yōu)點缺點①安全②沒有收款手續(xù)費，付款手續(xù)費較低③無需激活也可收付款④只需要知道收款人電子郵箱即可付款⑤外幣可直接轉(zhuǎn)賬到外幣存折或銀行卡用戶不允許注冊多個賬戶Moneybookers是一家極具有競爭力的網(wǎng)絡(luò)電子銀行具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。6.2.3第三方工具支付買家賣家第三方支付貨款通知付款通知發(fā)貨轉(zhuǎn)賬貨款發(fā)貨

支付寶國際版信用卡西聯(lián)匯款銀行匯款......PayPal使用較為廣泛電商平臺主要貨款支付方式之一注冊認證免費買家無需支付手續(xù)費網(wǎng)站收款賬單收款電子郵件收款個性化鏈接收款在電子商務(wù)平臺收款PayPal月銷售額/美元費率≤3,0004.4%+0.30美元3,001～10,00010,001～100,000≥100,0003.9%+0.30美元3.7%+0.30美元3.4%+0.30美元月銷售額越高交易費就越低提供服務(wù)Payoneer萬事達卡組織授權(quán)跨境電商平臺推薦使用的支付方式之一靈活低費率快捷Payoneer公司賬戶公司賬戶是以公司信息注冊的賬戶，在注冊過程中需要綁定公司對公銀行賬號。個人賬戶個人賬戶是以個人信息注冊的賬戶，在注冊過程中需要綁定注冊者本人的銀行賬戶。

連連支付數(shù)十家跨境電子商務(wù)平臺-10多種幣種的自由結(jié)算PingPong中國首家獲得歐洲支付牌照的新一代金融科技公司支持多平臺統(tǒng)一收款收款費率最高為1%最快2小時到賬支持多幣種收款WorldFirst全球知名的國際支付平臺之一支持多幣種收款提款能夠?qū)崿F(xiàn)即刻到賬支持多個電子商務(wù)平臺接入和收款02跨境電子商務(wù)結(jié)匯TWO6.2.1外匯分類管理核查期內(nèi)存在不符合外匯管理相關(guān)規(guī)定的現(xiàn)象，經(jīng)國家外匯管理局現(xiàn)場核查企業(yè)無合理解釋；未按規(guī)定履行報告義務(wù)；未按規(guī)定辦理貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)登記；國家外匯管理局實施現(xiàn)場核查時，企業(yè)未按規(guī)定的時間和方式向國家外匯管理局報告或提供資料；應(yīng)國家相關(guān)主管部門要求實施聯(lián)合監(jiān)管的企業(yè)；國家外匯管理局認定的其他情況我國國家外匯管理局根據(jù)企業(yè)貿(mào)易外匯收支的合規(guī)性及其與貨物進出口的一致性，將企業(yè)分為三類最近12個月內(nèi)因嚴重違反外匯管理規(guī)定受到國家外匯管理局處罰或被司法機關(guān)立案調(diào)查；阻撓或拒不接受國家外匯管理局現(xiàn)場核查，或向國家外匯管理局提供虛假材料；B類企業(yè)在分類監(jiān)管有效期屆滿經(jīng)國家外匯管理局綜合評估，相關(guān)情況仍符合列入B類企業(yè)標準；因存在與外匯管理相關(guān)的嚴重違規(guī)行為被國家相關(guān)主管部門處罰；國家外匯管理局認定的其他情況核查期內(nèi)遵守外匯管理相關(guān)規(guī)定，貿(mào)易外匯收支經(jīng)國家外匯管理局非現(xiàn)場或現(xiàn)場核查情況正常。A類企業(yè)B類企業(yè)C類企業(yè)

外匯分類管理國家外匯管理局根據(jù)企業(yè)在分類監(jiān)管期內(nèi)遵守外匯管理規(guī)定的情況對企業(yè)所屬類型進行動態(tài)調(diào)整A類企業(yè)B類企業(yè)B、C類企業(yè)B或C類企業(yè)C類企業(yè)A類企業(yè)違反外匯管理規(guī)定延長分類監(jiān)管期在分類監(jiān)管有效期內(nèi)

守法合規(guī)經(jīng)營分類監(jiān)管期合規(guī)性狀況未見好轉(zhuǎn)外匯分類管理A類企業(yè)貿(mào)易外匯收支適用于便利化的管理措施，即A類企業(yè)進口付匯單證簡化，可以憑進口報關(guān)單、合同或發(fā)票等任何一種能夠證明交易真實性的單證在銀行直接辦理付匯，出口收匯無須聯(lián)網(wǎng)核查；銀行辦理收付匯審核手續(xù)相應(yīng)簡化。B、C類企業(yè)在貿(mào)易外匯收支單證審核、業(yè)務(wù)類型、結(jié)算方式等方面實施嚴格監(jiān)管B類企業(yè)貿(mào)易外匯收支由銀行實施電子數(shù)據(jù)核查C類企業(yè)貿(mào)易外匯收支須經(jīng)國家外匯管理局逐筆登記后辦理外匯分類管理B類企業(yè)外匯分類管理對于以匯款方式結(jié)算的（預(yù)付貨款、預(yù)收貨款除外），金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核相應(yīng)的進、出口貨物

報關(guān)單和進、出口合同；對于以信用證、托收方式結(jié)算的，除按國際結(jié)算慣例審核有關(guān)商業(yè)單據(jù)外，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核相應(yīng)的進、出口合同；對于以預(yù)付貨款、預(yù)收貨款結(jié)算的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)

審核進、出口合同和發(fā)票；金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其貿(mào)易外匯收支進行電子數(shù)據(jù)核查；超過可收、付匯額度的貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)憑《登記表》辦理；對于轉(zhuǎn)口貿(mào)易外匯收支，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核買賣合同、支出申報憑證及相關(guān)貨權(quán)憑證；同一合同項下轉(zhuǎn)口貿(mào)易收入金額超過相應(yīng)支出金額20%（不含）的貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)憑

《登記表》辦理；對于預(yù)收貨款、預(yù)付貨款以及30天以上（不含）的延期收款、延期付款，企業(yè)須按照規(guī)定向所在地國家外匯管理局報送信息；企業(yè)不得辦理90天以上（不含）的延期付款業(yè)務(wù)，不得簽訂包含90天以上（不含）收匯條款的

出口合同；企業(yè)不得辦理收支日期間隔超過90天（不含）的轉(zhuǎn)口貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)；其他規(guī)定的管理措施。

外匯分類管理企業(yè)逐筆到所在地國家外匯管理機構(gòu)辦理登記手續(xù)；對于預(yù)收貨款、預(yù)付貨款以及30天以上（不含）的延期收款、延期付款，企業(yè)須按規(guī)定向所在地國家外匯管理機構(gòu)報送信息；企業(yè)不得辦理90天以上（不含）的遠期信用證（含展期）、境外代付等進口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，不得辦理90天以上（不含）的延期付款、托收業(yè)務(wù)，不得簽訂包含90天以上（不含）收匯條款的出口合同；企業(yè)不得辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易外匯收支；企業(yè)為跨國集團集中收付匯成員公司的，該企業(yè)不得繼續(xù)辦理集中收付匯業(yè)務(wù)；企業(yè)為跨國集團集中收付匯主辦企業(yè)的，停止整個集團的集中收付匯業(yè)務(wù)；國家外匯管理局規(guī)定的其他管理措施。C類企業(yè)外匯分類管理6.2.2結(jié)匯的基本方式：

直接收款，自行或委托代理結(jié)匯出口跨境電商賣家依法取得對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)辦理貨物貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄登記到銀行開立外匯賬戶辦理結(jié)匯手續(xù)附加步驟如果賣家需要通過境外賬戶或離岸賬戶進行收款，還需要事先取得外匯管理部門的批準。

直接收款，自行或委托代理結(jié)匯全球速賣通平臺為賣家提供資金賬戶交易轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)結(jié)匯其余服務(wù)CNY人民幣賬戶USD美元賬戶人民幣人民幣美元美元→人民幣CNY人民幣賬戶綁定的銀行卡開卡人必須是全球速賣通認證的法人代表經(jīng)過實名認證的境內(nèi)支付寶賬戶，個人或公司性質(zhì)的都可以使用能接收新加坡花旗銀行打款的銀行賬戶企業(yè)同名境內(nèi)企業(yè)支付寶賬戶或企業(yè)法人同名的個人支付寶賬戶直接收款，自行或委托代理結(jié)匯資金賬戶速賣通賬戶支付寶國際賬戶CNY人民幣賬戶USD美元賬戶人民幣美元美元→人民幣

直接收款，自行或委托代理結(jié)匯企業(yè)同名境內(nèi)企業(yè)支付寶賬戶或企業(yè)法人同名的個人支付寶賬戶經(jīng)過實名認證的境內(nèi)支付寶賬戶，個人或公司性質(zhì)的都可以使用同一個支付寶國際賬戶一次性只能添加

一個境內(nèi)支付寶賬戶作為人民幣轉(zhuǎn)賬賬戶，一個境內(nèi)支付寶賬戶可以在多個支付寶國際賬戶中添加作為轉(zhuǎn)賬賬戶，無個數(shù)限制個人賬戶或公司賬戶的銀行卡均可。賣家在設(shè)置美元賬戶時需注意以下3點：A．賬戶對應(yīng)的銀行卡是借記卡，不能為信用卡；B．設(shè)置的美元賬戶能接受境外銀行（新加坡花旗銀行）以公司名義的美元打款；C．公司賬戶必須有進出口權(quán)才能接收美元并結(jié)匯，必須辦理正式報關(guān)手續(xù)，并在銀行端完成相關(guān)出口收匯核查、國際收支統(tǒng)計申報之后，才能順利收匯、結(jié)匯；同一個支付寶國際賬戶最多可以添加3張?zhí)岈F(xiàn)銀行卡，一張銀行卡可以在多個支

付寶國際賬戶中添加，無個數(shù)限制支付寶國際賬戶結(jié)匯的基本方式：第三方支付機構(gòu)收款并結(jié)匯境外賬戶收入范圍支出范圍出口收入賬戶資金孳息經(jīng)國家外匯管理局批準的其

他收入貿(mào)易項下支出境外承包工程運保費項費用支出境外賬戶相關(guān)的境外銀行費用支出符合國家外匯管理局規(guī)定的其他支出傭金經(jīng)外匯管理局核準登記資本項目支出03跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險與防范THREE6.3.1跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險引發(fā)風(fēng)險的原因在跨境電商的交易過程中，買賣雙方都可能存在信用問題。由于在進行網(wǎng)上交易時，物流與資金流在空間上和時間上是分離的。因此，如果沒有信用保證，網(wǎng)上交易是很難進行的。再加上網(wǎng)上交易的交易雙方很難面對面地交流，信用的風(fēng)險就很難控制。防范措施賣家可以采取一些措施鑒別買家是否會因為信用卡被盜或賬戶被盜而產(chǎn)生欺詐交易。交易存根，建立買家黑名單，限制買家購買條件和通過電話核對買家信息。針對賣家信用風(fēng)險問題，市場監(jiān)管部門可以利用網(wǎng)監(jiān)信息化系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)交易平臺大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，完善對虛假發(fā)貨行為的監(jiān)測與監(jiān)控，以督促跨境電商交易平臺加強內(nèi)部信用管理交易信用風(fēng)險

跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險引發(fā)風(fēng)險的原因跨境電商支付如果通過線上完成，就需要使用互聯(lián)網(wǎng)，在支付過程中難免會存在網(wǎng)絡(luò)安全問題。如果出現(xiàn)上述問題，支付信息就可能被泄露、篡改，造成資金被盜取。此外，如果交易雙方采取第三方支付工具進行交易支付，支付信息要在不同國家或地區(qū)的交易雙方、相關(guān)銀行及第三方平臺之間進行傳遞，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將引發(fā)支付安全風(fēng)險防范措施完善跨境電商支付監(jiān)管體系，建立安全可靠的支付系統(tǒng)。加強跨境電商支付的全方位安全認證。利用人臉識別、指紋識別、聲音識別，以及口令和位置認證等加密方式優(yōu)化支付環(huán)境，從而提高跨境電商支付系統(tǒng)防病毒、黑客攻擊的能力，保護支付信息不被篡改或盜取。在跨境電商支付系統(tǒng)設(shè)置終端安全機制，對用戶采取統(tǒng)一開放構(gòu)架，規(guī)范電子商務(wù)交易雙方數(shù)據(jù)使用的安全標準，完善交易處理流程網(wǎng)絡(luò)支付安全風(fēng)險

跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險引發(fā)風(fēng)險的原因在跨境電商支付中，若使用第三方支付平臺，買家先將貨款匯到第三方機構(gòu)，然后賣方發(fā)貨，貨物經(jīng)過物流及報關(guān)等程序，當(dāng)買家收到賣家寄來的貨物并確認無誤后，指示第三方支付平臺將貨款打入賣家賬戶。在此期間，貨款是要滯留在第三方支付平臺的。此外，部分第三方支付平臺對資金提現(xiàn)手續(xù)費有特殊規(guī)定，很多賣家為了節(jié)省提現(xiàn)成本，往往會將資金累計到一定數(shù)額后再提現(xiàn)，這樣資金也會在第三方支付平臺滯留。而資金在第三方支付平臺滯留則可能會產(chǎn)生資金滯留風(fēng)險防范措施我國的第三方支付機構(gòu)在與跨境金融機構(gòu)建立合作關(guān)系時，簡化收付結(jié)算、資金到賬等流程，提高資金流轉(zhuǎn)的安全性。我國的跨境電商支付工具通常有網(wǎng)絡(luò)銀行、信用卡、電子錢包等方式，在與境外進行交易時，需要搭配使用輔助控件，如U盾、數(shù)字小鍵盤等，以此降低跨境電商支付風(fēng)險，保障資金的安全資金管理風(fēng)險6.3.2電子支付法律法規(guī)外匯管理類法規(guī)《支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點指導(dǎo)意見》《國家外匯管理局關(guān)于開展支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點的通知》《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》

電子支付核心法規(guī)及要點《關(guān)于進一步完善人民幣跨境業(yè)務(wù)政策的通知》《關(guān)于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》一方面，通知鼓勵金融機構(gòu)積極創(chuàng)新，開發(fā)多樣化的人民幣跨境金融產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足不同企業(yè)在跨境貿(mào)易、投資等場景下的個性化需求。另一方面，簡化了人民幣跨境業(yè)務(wù)的流程與手續(xù)，減少企業(yè)辦理業(yè)務(wù)時所需提交的材料，縮短業(yè)務(wù)辦理時間，極大地推動了貿(mào)易投資便利化。該通知聚焦于穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的關(guān)鍵任務(wù)，從多個維度進行政策優(yōu)化。人民幣跨境結(jié)算政策

電子支付核心法規(guī)及要點從多方面對電子支付服務(wù)提供者的義務(wù)與責(zé)任進行了規(guī)范，切實保障用戶權(quán)益與支付安全。在電子支付服務(wù)管理中發(fā)揮重要作用。其立法思路是落實政策、規(guī)范行業(yè)、防范風(fēng)險及保護權(quán)益?！斗倾y行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》《中華人民共和國電子商務(wù)法》支付安全類法律法規(guī)

跨境支付合規(guī)運營要求數(shù)據(jù)管理要求跨境電商平臺及支付機構(gòu)需將交易數(shù)據(jù)至少保存3年，涵蓋訂單、支付記錄、物流信息等，以便監(jiān)管部門回溯核查。主體責(zé)任劃分跨境電商平臺需嚴格核驗入駐經(jīng)營者的身份信息，并定期更新，確保交易主體真實可追溯。平臺責(zé)任與數(shù)據(jù)管理

跨境支付合規(guī)運營要求法律遵循方面合規(guī)運營需嚴格遵守《反洗錢法》《外匯管理條例》等規(guī)定，建立客戶身份識別（KYC）和交易記錄保存機制，對涉及敏感國家或高風(fēng)險行業(yè)的交易實施額外審查。制度建設(shè)與執(zhí)行支付機構(gòu)需建立完善的風(fēng)險控制制度，通過技術(shù)手段對交易真實性進行實時審核，識別異常交易，并及時上報監(jiān)管部門。反洗錢與風(fēng)險防控

跨境支付合規(guī)運營要求隱私保護要求平臺與支付機構(gòu)收集用戶個人信息時，需遵循最小必要原則，禁止過度采集；數(shù)據(jù)使用需獲得用戶明確授權(quán)，并通過匿名化