2025年合規(guī)管理合規(guī)培訓(xùn)案例分析題庫(kù)及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題2分，共30分）1.某銀行客戶經(jīng)理在2024年12月向客戶銷售結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，未在“雙錄”視頻中完整揭示產(chǎn)品可能損失全部本金的風(fēng)險(xiǎn)，僅口頭提及“基本安全”。該行為最可能被監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定為哪類違規(guī)？A.適當(dāng)性管理缺失B.信息披露重大遺漏C.誤導(dǎo)宣傳D.違規(guī)代客操作答案：B2.2025年2月，某券商研究所發(fā)布一篇針對(duì)科創(chuàng)板上市公司的深度研報(bào)，署名分析師并未實(shí)際參與調(diào)研，僅根據(jù)第三方會(huì)議紀(jì)要撰寫。該行為違反《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》的核心條款是：A.研報(bào)署名不規(guī)范B.未履行審慎調(diào)查義務(wù)C.未披露利益沖突D.未向交易所報(bào)備答案：B3.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“開門紅”產(chǎn)品海報(bào)，使用“限時(shí)秒殺、保本保息”字樣，但未附任何風(fēng)險(xiǎn)提示。該行為被銀保監(jiān)局認(rèn)定為：A.違規(guī)承諾收益B.不當(dāng)比較C.未履行可回溯管理D.擅自印制宣傳材料答案：A4.2025年3月，某城商行對(duì)公客戶經(jīng)理為完成季度存款指標(biāo)，將某房企2億元流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)為“保證金存款”，再為其開立等額銀票。該操作主要違反：A.貸款資金用途管理B.票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性C.存款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)秩序D.資本充足率計(jì)算規(guī)則答案：A5.某基金公司基金經(jīng)理在微信小群中提及“今晚將調(diào)倉(cāng)某新能源重倉(cāng)股”，隨后該信息被群友截圖外泄，導(dǎo)致股價(jià)異常波動(dòng)。該行為最可能被證監(jiān)會(huì)認(rèn)定為：A.利用未公開信息交易B.泄露內(nèi)幕信息C.傳播虛假信息D.操縱市場(chǎng)答案：B6.2025年1月，某信托公司發(fā)行一款“永續(xù)債信托”，在推介材料中僅披露“預(yù)計(jì)收益5.8%”，未以顯著方式說明“永續(xù)債不保證本金與收益”。該行為違反《資管新規(guī)》哪項(xiàng)要求？A.打破剛兌B.凈值化管理C.信息披露充分性D.期限匹配答案：C7.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩網(wǎng)站提供支付通道，通過設(shè)置多層商戶號(hào)規(guī)避監(jiān)測(cè)。2025年4月，人民銀行對(duì)其進(jìn)行行政處罰，最主要違法類型是：A.違反反洗錢規(guī)定B.超范圍經(jīng)營(yíng)C.違規(guī)開展跨境支付D.未履行數(shù)據(jù)本地化義務(wù)答案：A8.某上市公司董事會(huì)秘書在年報(bào)披露前30天減持股票，但聲稱“已提前向交易所報(bào)備”。該行為違反《上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員所持本公司股份及其變動(dòng)管理規(guī)則》的核心禁止是：A.窗口期交易B.短線交易C.內(nèi)幕交易D.超比例減持答案：A9.2025年5月，某銀行理財(cái)子公司使用“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”替代“預(yù)期收益率”，但在銷售話術(shù)中仍向客戶表述“基本能達(dá)到”。監(jiān)管認(rèn)定其違規(guī)的關(guān)鍵在于：A.誤導(dǎo)投資者B.未使用凈值型表述C.未披露比較基準(zhǔn)計(jì)算方式D.未進(jìn)行壓力測(cè)試答案：A10.某券商營(yíng)業(yè)部員工為幫助客戶開通科創(chuàng)板權(quán)限，代其完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷并調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。該行為被出具警示函，主要違反：A.適當(dāng)性管理B.投資者教育義務(wù)C.客戶信息保密D.營(yíng)銷合規(guī)答案：A11.2025年6月，某期貨公司風(fēng)控總監(jiān)發(fā)現(xiàn)客戶保證金不足，未立即強(qiáng)平，反而同意客戶盤后補(bǔ)金，導(dǎo)致穿倉(cāng)800萬元。該行為違反《期貨公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)管理辦法》的：A.及時(shí)強(qiáng)平義務(wù)B.客戶資金隔離C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.集中度管理答案：A12.某消費(fèi)金融公司在催收過程中，使用AI語(yǔ)音一天撥打借款人聯(lián)系人電話50次，被投訴至銀保監(jiān)會(huì)。該行為主要違反：A.個(gè)人信息保護(hù)B.催收行為規(guī)范C.反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)D.價(jià)格管理答案：B13.2025年3月，某券商資管計(jì)劃投資私募債，發(fā)行人評(píng)級(jí)下調(diào)后，資管計(jì)劃未及時(shí)調(diào)整估值，導(dǎo)致凈值虛高。該行為違反《資管產(chǎn)品估值指引》的：A.公允估值B.攤余成本法使用條件C.減值準(zhǔn)備計(jì)提D.流動(dòng)性管理答案：A14.某保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)條款中的“甲狀腺癌”從重癥調(diào)至輕癥，但未對(duì)存量保單作任何通知。2025年5月，監(jiān)管部門認(rèn)定其侵害消費(fèi)者權(quán)益，核心違規(guī)點(diǎn)是：A.單方變更合同B.未履行提示說明C.未報(bào)批條款D.未建立糾紛調(diào)解機(jī)制答案：A15.2025年4月，某銀行員工私自查詢并下載客戶征信報(bào)告3萬份，以每條20元價(jià)格出售給外部數(shù)據(jù)公司。該行為涉嫌：A.侵犯公民個(gè)人信息罪B.非法經(jīng)營(yíng)罪C.泄露國(guó)家秘密罪D.破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪答案：A二、多選題（每題有兩個(gè)及以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分，每題3分，共30分）16.下列哪些行為構(gòu)成《反洗錢法》規(guī)定的“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”？A.未登記自然人客戶職業(yè)信息B.未對(duì)非自然人受益所有人進(jìn)行識(shí)別C.未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展加強(qiáng)型盡調(diào)D.未對(duì)跨境匯款交易核實(shí)資金來源答案：ABCD17.2025年2月，某券商因研報(bào)抄襲被出具警示函，監(jiān)管認(rèn)定其質(zhì)量控制薄弱，下列哪些環(huán)節(jié)存在明顯缺陷？A.研報(bào)跨墻審批B.質(zhì)控合規(guī)審查C.研報(bào)發(fā)布前復(fù)核D.利益沖突審查答案：BCD18.某銀行代銷私募基金，未對(duì)投資者進(jìn)行冷靜期回訪，導(dǎo)致客戶虧損后投訴。該行違反的監(jiān)管規(guī)定包括：A.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》B.《私募投資基金募集行為管理辦法》C.《銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》D.《公募基金銷售管理辦法》答案：AB19.2025年3月，某上市公司披露“擬收購(gòu)某鋰礦”，股價(jià)漲停后公司公告稱“尚未簽署任何協(xié)議”。監(jiān)管啟動(dòng)調(diào)查，可能認(rèn)定其違反：A.信息披露真實(shí)準(zhǔn)確完整B.公平披露原則C.內(nèi)幕信息知情人登記D.自愿性信息披露規(guī)范答案：ABD20.下列哪些情形屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的“敏感個(gè)人信息”？A.個(gè)人生物識(shí)別特征B.金融賬戶余額C.健康醫(yī)療數(shù)據(jù)D.未滿14周歲未成年人信息答案：ACD21.某信托公司開展“通道業(yè)務(wù)”，未對(duì)底層資產(chǎn)進(jìn)行盡職調(diào)查，導(dǎo)致信托資金流入房企用于拿地保證金。該行為違反：A.資管新規(guī)去通道要求B.信托業(yè)“兩壓一降”政策C.房地產(chǎn)貸款集中度管理D.信托凈資本管理答案：ABC22.2025年5月，某支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)被央行處以“斷直連”處罰，其違規(guī)事實(shí)可能包括：A.未通過網(wǎng)聯(lián)清算B.違規(guī)留存客戶結(jié)算資金C.超范圍經(jīng)營(yíng)外匯支付D.未落實(shí)收單本地化經(jīng)營(yíng)答案：AB23.某銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶發(fā)送“固收+產(chǎn)品歷史收益曲線”，但未提示“歷史業(yè)績(jī)不代表未來表現(xiàn)”，違反：A.理財(cái)銷售管理辦法B.廣告法C.民法典誠(chéng)實(shí)信用原則D.資管新規(guī)答案：ABD24.2025年4月，某券商APP在更新隱私政策時(shí)，將“位置信息”從“可選”改為“強(qiáng)制”，被工信部通報(bào)，其違規(guī)點(diǎn)包括：A.未彈窗征得同意B.超范圍收集C.未提供撤回同意渠道D.未進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估答案：ABCD25.下列哪些行為構(gòu)成《刑法》第一百八十二條操縱證券、期貨市場(chǎng)罪？A.虛假申報(bào)撤單影響價(jià)量B.利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合買賣C.在社交媒體散布虛假信息D.自買自賣影響收盤價(jià)答案：ABD三、判斷題（每題1分，共10分，正確請(qǐng)寫“√”，錯(cuò)誤寫“×”）26.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品可直接投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。答案：×27.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，處理100萬人以上個(gè)人信息的數(shù)據(jù)處理者向境外提供數(shù)據(jù)，必須申報(bào)安全評(píng)估。答案：√28.上市公司董事在業(yè)績(jī)預(yù)告修正公告前10日減持股份，若已披露修正公告，則不構(gòu)成窗口期交易。答案：×29.證券公司研究所可以將未經(jīng)公司合規(guī)審查的研報(bào)摘要提前提供給機(jī)構(gòu)客戶，只要全文后續(xù)補(bǔ)發(fā)即可。答案：×30.信托公司可以運(yùn)用“永續(xù)債權(quán)”方式為房企提供土地前融資金，不受“432”開發(fā)貸條件限制。答案：×31.2025年7月起，所有個(gè)人征信機(jī)構(gòu)必須取得人民銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。答案：√32.期貨公司可以為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為C1的客戶開通金融期貨編碼，只要客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書即可。答案：×33.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工違規(guī)查詢、泄露客戶信息，無論數(shù)量多少，均應(yīng)移送公安機(jī)關(guān)追究刑責(zé)。答案：×34.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》，券商分析師在抖音直播薦股需事先向公司報(bào)備并取得證券投資咨詢資格。答案：√35.消費(fèi)金融公司可以委托第三方催收機(jī)構(gòu)采取“爆通訊錄”方式施壓借款人還款，只要未泄露債務(wù)信息即可。答案：×四、案例分析題（每題15分，共30分）36.【案例背景】2025年3月，某股份行A市分行私行部推出“家族信托+私募固收”組合方案，目標(biāo)客戶為金融資產(chǎn)3000萬以上高凈值人群?？蛻艚?jīng)理王某向客戶柳某推介時(shí)，口頭承諾“固收部分年化7%，基本無風(fēng)險(xiǎn)”，并展示過去兩年“代表賬戶”收益截圖。柳某遂將5000萬元資金轉(zhuǎn)入家族信托，由該行作為監(jiān)察人。2025年6月，私募債發(fā)行人違約，凈值跌至0.85，柳某虧損750萬元。柳某投訴至銀保監(jiān)局，要求銀行賠償全部損失，并提供了王某微信語(yǔ)音“保本”錄音。問題：（1）指出該行及客戶經(jīng)理在銷售環(huán)節(jié)違反的監(jiān)管規(guī)定及具體條款（至少列出3項(xiàng)）。（2）銀保監(jiān)局可對(duì)該行采取哪些行政處罰措施？（3）若柳某提起民事訴訟，法院可能如何劃分責(zé)任比例？請(qǐng)結(jié)合司法實(shí)踐說明理由。答案：（1）違規(guī)規(guī)定：①《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十五條：不得承諾保本保收益；②《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第二十二條：向投資者提供的投資建議應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得虛假陳述；③《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第六條：金融機(jī)構(gòu)不得通過任何方式承諾保本保收益。（2）行政處罰：銀保監(jiān)局可對(duì)銀行給予警告、罰款（最高可處違法所得三倍以下罰款，無違法所得的處五十萬元以上五百萬元以下罰款）；責(zé)令對(duì)相關(guān)責(zé)任人王某給予紀(jì)律處分；暫停該分行私行產(chǎn)品備案六個(gè)月；納入年度監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分。（3）民事責(zé)任劃分：法院通常認(rèn)定金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要過錯(cuò)責(zé)任，比例在70%—90%之間。理由：客戶經(jīng)理作為金融機(jī)構(gòu)員工，在職務(wù)活動(dòng)中作出保本承諾，構(gòu)成表見代理；銀行未盡到合規(guī)管理義務(wù)，存在重大過錯(cuò)；投資者作為高凈值人群，具備一定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，亦應(yīng)承擔(dān)10%—30%的審慎注意義務(wù)。參考北京金融法院（2024）京74民終1235號(hào)判決，類似情形下銀行被判承擔(dān)80%賠償責(zé)任。37.【案例背景】2025年4月，某券商研究所發(fā)布《氫能行業(yè)深度報(bào)告》，署名分析師李某、張某。報(bào)告引用國(guó)外期刊數(shù)據(jù)稱“2025年全球氫能市場(chǎng)規(guī)模將突破3000億美元”，并給出某標(biāo)的“目標(biāo)價(jià)上調(diào)至88元，維持買入”。隨后該股三日漲幅達(dá)25%，交易所問詢發(fā)現(xiàn)：①核心數(shù)據(jù)來自付費(fèi)翻譯稿，未核對(duì)原文；②目標(biāo)價(jià)采用DCF模型，但永續(xù)增長(zhǎng)率設(shè)定為8%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均3%；③研報(bào)發(fā)布前夜，分析師張某的父親買入該股2萬股；④研報(bào)未披露分析師所在券商擔(dān)任該公司再融資項(xiàng)目主承銷商。問題：（1）指出該研報(bào)違反《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》的具體條款（至少列出4項(xiàng)）。（2）證監(jiān)會(huì)可對(duì)分析師及券商采取哪些監(jiān)管措施？（3）若投資者因信賴研報(bào)追高買入產(chǎn)生虧損，能否主張民事賠償？需滿足哪些要件？答案：（1）違規(guī)條款：①《暫行規(guī)定》第八條：應(yīng)獨(dú)立、客觀、審慎使用信息，不得引用未核實(shí)數(shù)據(jù)；②《暫行規(guī)定》第十二條：應(yīng)充分披露估值方法、假設(shè)及局限性；③《暫行規(guī)定》第二十條：應(yīng)披露券商與上市公司是否存在業(yè)務(wù)關(guān)系；④《暫行規(guī)定》第二十三條：分析