2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

【答案】：D2、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B3、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數(shù)計息

【答案】：D4、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣

【答案】：A5、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關(guān)實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是()。

A.某機關(guān)執(zhí)法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場

B.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施前向行政機關(guān)負責人報告并經(jīng)負責人批準

C.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施時經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機關(guān)在實施行政強制措施時派出了三名執(zhí)法隊員

【答案】：A6、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

【答案】：C7、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】：B8、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】：C9、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

【答案】：D10、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

【答案】：A11、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

【答案】：B12、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，對重大聲譽事件應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)

【答案】：D13、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

【答案】：D14、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進

【答案】：C15、經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】：A16、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風險納入全行風險管理體系管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制

D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準

【答案】：D17、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】：C18、商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段不包括()。

A.商業(yè)保險

B.連續(xù)營業(yè)方案

C.業(yè)務(wù)外包

D.發(fā)行股票

【答案】：D19、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

【答案】：D20、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

【答案】：C21、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】：B22、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

【答案】：C23、（2017年真題）各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】：A24、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：B25、下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

【答案】：D26、()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。

A.結(jié)構(gòu)性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

【答案】：D27、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：B28、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】：B29、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】：C30、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A31、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】：A32、以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風險？（）

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】：D33、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B34、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％

【答案】：C35、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。

A.大額存單業(yè)務(wù)

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)存放

【答案】：B36、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C37、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】：B38、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制與被動控制

B.預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務(wù)控制與經(jīng)營控制

D.整體控制與局部控制

【答案】：B39、()是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)代付

D.同業(yè)借款

【答案】：A40、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B41、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

【答案】：D42、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

【答案】：C43、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解

【答案】：A44、為滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸

【答案】：B45、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：C46、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風險評估

D.監(jiān)管評級

【答案】：C47、審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】：B48、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】：A49、售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】：D50、以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】：D51、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】：C52、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權(quán)益

【答案】：C53、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度

【答案】：C54、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】：C55、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔信用風險

D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理

【答案】：C56、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯(lián)合審批

C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D.審貸結(jié)合、分級審批

【答案】：A57、下列不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的是（）。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.聯(lián)合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

【答案】：C58、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】：D59、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

【答案】：D60、（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】：D61、（2018年真題）風險應(yīng)對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險承受

D.風險轉(zhuǎn)移

【答案】：D62、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】：B63、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

【答案】：C64、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：B65、在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數(shù)量不易確定

C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低

D.存貨的質(zhì)量難以保證

【答案】：C66、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A67、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】：B68、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】：D69、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)

【答案】：B70、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：C71、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部

【答案】：A72、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

【答案】：B73、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.集團風險限額

C.國別風險限額

D.組合風險限額

【答案】：A74、國別風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）

A.匯率風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.政治風險

【答案】：A75、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C76、下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

B.向國家開發(fā)銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準利率

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

【答案】：B77、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

【答案】：C78、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C79、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利

【答案】：D80、根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.后續(xù)管理

【答案】：D81、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.情感營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.交叉營銷

【答案】：D82、（2018年真題）風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】：A83、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

【答案】：C84、地方政府債券包括一般債券和（）。

A.公益?zhèn)鶛?quán)

B.專項債券

C.短期債券

D.中期債券

【答案】：B85、銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風險管理應(yīng)當遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

【答案】：B86、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司

【答案】：A87、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)

【答案】：B88、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】：C89、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。

A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B.吸收股東3年以上定期存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

【答案】：D90、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強貸款三查，管控信用風險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內(nèi)容

【答案】：A91、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

【答案】：D92、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】：A93、（）指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B94、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】：C95、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！?/p>

A.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》

B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導意見》

C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導意見》

D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導意見》

【答案】：A96、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C97、（2019年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】：D98、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％

【答案】：D99、根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

【答案】：A100、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】：C101、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括()。

A.國際儲備資產(chǎn)的確定

B.國際收支的調(diào)節(jié)方式

C.匯率制度的安排

D.國際信貸額度的設(shè)定

【答案】：D102、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責分配

D.企業(yè)文化

【答案】：D103、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C104、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B105、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】：A106、下列哪項不是績效考評的原則（）。

A.銀行應(yīng)當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.績效考評應(yīng)當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序

C.績效考評應(yīng)當以經(jīng)營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力

D.銀行應(yīng)當統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評

【答案】：C107、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。

A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

【答案】：B108、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C109、貸款撥備率基本標準為()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

【答案】：A110、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司

【答案】：A111、根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

【答案】：C112、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】：D113、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】：A114、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】：C115、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A116、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

【答案】：A117、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構(gòu)負責人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構(gòu)負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人

【答案】：A118、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。

A.“提高風險意識，謹防上當受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”

C.“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎”

D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”

【答案】：C119、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

【答案】：B120、銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

【答案】：D121、債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】：D122、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】：A123、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

【答案】：B124、下列關(guān)于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】：D125、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.推薦介紹營銷

【答案】：A126、存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。

A.回購協(xié)議

B.協(xié)定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

【答案】：A127、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】：B128、根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

【答案】：C129、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場

【答案】：C130、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風險預(yù)防

D.精準服務(wù)

【答案】：A131、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級管理人員風險偏好

C.市場風險管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標

【答案】：C132、下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

D.銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

【答案】：B133、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

B.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場維持上漲勢頭

D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量

【答案】：D134、由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.城市商業(yè)銀行

【答案】：B135、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

A.貸款

B.證券投資

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

【答案】：A136、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A137、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風險的是()。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風險進行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】：D138、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加

【答案】：A139、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

【答案】：C140、()是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。

A.制度建設(shè)

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)風險識別和評價

D.合規(guī)管理目標

【答案】：B141、根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當選擇作為資金存管機構(gòu)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

【答案】：D142、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是()。

A.合規(guī)問責機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制

【答案】：D143、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日

【答案】：B144、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

【答案】：A145、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】：D146、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】：D147、財政政策的核心是()。

A.財政政策工具

B.財政政策目標

C.財政政策主體

D.財政政策內(nèi)容

【答案】：B148、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

【答案】：A149、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.債券風險較高，收益率也較高

【答案】：D150、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

【答案】：D151、個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

【答案】：D152、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A153、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構(gòu)投資人則不低于（）萬元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

【答案】：A154、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準備充足率

D.貸款撥備率

【答案】：D155、下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是()。

A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))

C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

【答案】：D156、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程。

A.資本

B.市場

C.信息

D.風險

【答案】：B157、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】：D158、下列關(guān)于信用證的表述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】：B159、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D160、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內(nèi)部審計

D.社會審計

【答案】：C161、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時陛考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。

A.合理設(shè)置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】：D162、《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D163、下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

【答案】：D164、下列關(guān)于操作風險的說法中，不正確的是()。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險

【答案】：B165、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

【答案】：A166、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】：C167、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】：D168、當市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

【答案】：B169、下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象

B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

【答案】：D170、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制

【答案】：D171、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。

A.增量

B.存量

C.變量

D.定量

【答案】：B172、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：B173、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】：A174、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

【答案】：C175、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A176、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制

D.制定并落實重大風險應(yīng)對預(yù)案

【答案】：A177、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

【答案】：C178、特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應(yīng)資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.風險自擔

D.誠實信用

【答案】：B179、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】：A180、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。

A.組合信托計劃

B.法定信托計劃

C.集合資金信托計劃

D.集合投資信托計劃

【答案】：C181、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應(yīng)當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】：A182、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展

B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司

C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易

D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務(wù)

【答案】：B183、在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，()有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務(wù)人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】：C184、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式

【答案】：A185、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

【答案】：C186、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

【答案】：D187、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

【答案】：C188、下列不屬于社會責任類指標內(nèi)容的是()。

A.公平對待消費者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸

【答案】：B189、下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。

A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應(yīng)當合乎質(zhì)價相符原則

B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構(gòu)收取承諾費、資金管理費

C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務(wù)顧問費、咨詢費

D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費

【答案】：D190、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

【答案】：D191、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風險。這屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】：B192、下列關(guān)于金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件

C.金融機構(gòu)應(yīng)當采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：A193、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

【答案】：A194、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

【答案】：B195、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整

【答案】：B196、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過程中，（）負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設(shè)的風險管理委員會

D.董事會

【答案】：C197、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

【答案】：A198、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

【答案】：D199、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預(yù)期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】：C200、（）也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。

A.內(nèi)部標準

B.外部標準

C.歷史標準

D.預(yù)測標準

【答案】：B201、下列關(guān)于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險

【答案】：D202、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】：A203、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】：C204、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控。

A.審慎規(guī)制局

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：A205、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補充貸款

【答案】：D206、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

【答案】：C207、以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持

【答案】：A208、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】：A209、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。

A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】：B210、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

【答案】：A211、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

【答案】：C212、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風險

【答案】：D213、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

【答案】：C214、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.回購協(xié)議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

【答案】：D215、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點做成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

【答案】：B216、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制

【答案】：D217、合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

【答案】：D218、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

【答案】：B219、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會

【答案】：A220、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

【答案】：A221、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】：B222、財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)不包括()。

A.委托貸款

B.吸收成員單位存款

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A223、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作

B.明確將消費者權(quán)益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)

C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任

D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作

【答案】：D224、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。

A.銀行的經(jīng)營管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產(chǎn)出管理

【答案】：B225、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）

A.緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管指標約束

B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

【答案】：D226、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

【答案】：C227、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內(nèi)控管理。

A.國務(wù)院

B.中央銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】：C228、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】：B229、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】：C230、銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。

A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.與風險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況

【答案】：A231、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

【答案】：C232、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理體系建設(shè)初期的首要任務(wù)是()。

A.建立合規(guī)風險管理制度

B.建立合規(guī)管理體系

C.任命合規(guī)負責人、組建合規(guī)管理部門

D.確定合規(guī)管理職責

【答案】：C233、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C234、對于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標是()。

A.保證銀行利益的實現(xiàn)

B.保證銀行風險管理的實施

C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

D.促進銀行又好又快發(fā)展

【答案】：C235、以下情況中，一方當事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務(wù)的標的不適于強制履行

C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務(wù)的履行費用過低

【答案】：D236、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A237、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】：C238、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是()。

A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利

B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息

C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣

D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額

【答案】：D239、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關(guān)注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

【答案】：C240、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】：C241、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

【答案】：C242、企業(yè)集團財務(wù)公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.10％

【答案】：D243、下列關(guān)于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是()。

A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領(lǐng)最大市場份額

B.簡單易行，保證銀行的目標利潤

C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤

D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來

【答案】：A244、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應(yīng)當設(shè)計的客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎

C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認

【答案】：C245、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）

A.自律職責

B.管理職責

C.協(xié)調(diào)職責

D.服務(wù)職責

【答案】：B246、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】：B247、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】：C248、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款

【答案】：D249、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A250、關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

【答案】：D251、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應(yīng)對操作風險的重要手段是嚴格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責分工

C.員工培訓

D.內(nèi)部控制

【答案】：D252、合規(guī)培訓與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓

B.所有員工的定期培訓

C.臨時性業(yè)務(wù)培訓

D.根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓

【答案】：C253、國別風險應(yīng)當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】：C254、()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風險環(huán)境

【答案】：A255、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

【答案】：D