全員合規(guī)考試試題和答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填寫在括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪一項屬于“不當銷售”行為？（）A.向客戶推薦與其風險承受能力匹配的理財產(chǎn)品B.在客戶未明確授權(quán)情況下代其操作手機銀行購買基金C.向客戶充分揭示產(chǎn)品風險并錄音錄像D.向高凈值客戶推薦私募產(chǎn)品并完成雙錄答案：B2.某支行客戶經(jīng)理為完成季度指標，私下承諾客戶“保本保收益”，該行為直接違反了哪項監(jiān)管要求？（）A.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》B.《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》C.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》D.《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》答案：B3.反洗錢可疑交易報告的核心報送標準是：（）A.交易金額超過50萬元人民幣B.交易對手為境外個人C.有合理理由懷疑交易與犯罪活動相關(guān)D.客戶拒絕提供資金來源說明答案：C4.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應(yīng)當取得個人的：（）A.口頭同意B.單獨書面同意C.默示同意D.集體同意答案：B5.某員工使用私人郵箱發(fā)送客戶名單至個人電腦，該行為最可能構(gòu)成：（）A.違反勞動紀律B.侵犯客戶個人信息權(quán)益C.正常備份數(shù)據(jù)D.合理使用公司資源答案：B6.下列哪項屬于“飛單”行為的典型特征？（）A.在營業(yè)場所銷售總行準入的理財產(chǎn)品B.通過總行系統(tǒng)下單并生成電子合同C.向客戶推介非本行準入的第三方高收益產(chǎn)品D.向客戶出具總行統(tǒng)一印制的產(chǎn)品說明書答案：C7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員不得投資下列哪類企業(yè)？（）A.境內(nèi)上市公司B.公募證券投資基金C.小額貸款公司D.國債答案：C8.某柜員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)，仍接受客戶指令將資金轉(zhuǎn)至境外，該行為構(gòu)成：（）A.正常履職B.協(xié)助執(zhí)行錯誤C.妨害司法D.操作風險事件答案：C9.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，銀行機構(gòu)應(yīng)在收到消費投訴后多少日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人？（）A.3日B.7日C.15日D.30日答案：C10.下列哪項屬于“利益輸送”行為？（）A.員工購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品B.員工將自有房屋出租給本行作為營業(yè)用房并按市場價收取租金C.員工以低于市場價50%的價格向授信客戶購買房產(chǎn)D.員工參加客戶舉辦的公開商務(wù)論壇并領(lǐng)取紀念品答案：C11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)對客戶身份資料保存期限至少為：（）A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后3年B.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后5年C.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后10年D.永久保存答案：B12.某分行副行長授意客戶經(jīng)理向其配偶實際控制的企業(yè)發(fā)放信用貸款，未落實回避制度，該行為屬于：（）A.正常信貸業(yè)務(wù)B.關(guān)聯(lián)交易未披露C.徇私發(fā)放貸款D.一般操作風險答案：C13.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員可以：（）A.以個人名義參與民間借貸B.在本行貸款用于購房C.代客戶保管密碼器D.參與非法集資答案：B14.下列哪項屬于“違規(guī)代客操作”？（）A.指導客戶使用手機銀行轉(zhuǎn)賬B.代客戶輸入網(wǎng)銀密碼完成大額匯款C.在柜臺見證客戶簽名D.向客戶演示自助設(shè)備使用方法答案：B15.某員工在微信群發(fā)布“某理財即將爆雷”的不實信息，造成客戶擠兌，該行為違反：（）A.《網(wǎng)絡(luò)安全法》B.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》C.《保守國家秘密法》D.《反不正當競爭法》答案：B16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》，核心數(shù)據(jù)跨境傳輸應(yīng)：（）A.經(jīng)董事會批準即可B.事前開展風險評估并報監(jiān)管部門C.事后向人民銀行報備D.無需審批答案：B17.某支行擅自下調(diào)小微企業(yè)貸款利率以爭奪市場份額，但未在系統(tǒng)中重新定價，該行為屬于：（）A.正常市場競爭B.違規(guī)變相降息C.利率市場化探索D.操作風險答案：B18.下列哪項屬于“內(nèi)幕交易”？（）A.員工根據(jù)公開研報買入本行股票B.員工利用未公開的重大資產(chǎn)重組信息買入客戶公司股票C.員工參加投資者電話會議后賣出股票D.員工根據(jù)行情軟件提示買入ETF答案：B19.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)員工履職回避工作的指導意見》，普通員工與其直接管理客戶之間：（）A.無需回避B.需書面報告即可C.不得發(fā)生資金往來D.可發(fā)生小額資金往來答案：C20.某理財經(jīng)理將客戶風險測評結(jié)果由“穩(wěn)健型”改為“激進型”，以便客戶購買高風險產(chǎn)品，該行為屬于：（）A.服務(wù)優(yōu)化B.適當性管理違規(guī)C.系統(tǒng)錯誤D.客戶自愿答案：B21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪項屬于“經(jīng)商辦企業(yè)”禁止行為？（）A.員工配偶投資上市公司股票B.員工注冊個體工商戶并擔任法人C.員工購買銀行代銷的國債D.員工參與總行持股計劃答案：B22.某員工接受客戶贈送的購物卡，金額500元，應(yīng)在幾個工作日內(nèi)登記上交？（）A.1日B.3日C.5日D.10日答案：B23.根據(jù)《反恐怖主義法》，金融機構(gòu)對涉恐資產(chǎn)應(yīng)當：（）A.立即凍結(jié)并報告公安機關(guān)B.先報告后凍結(jié)C.只報告不凍結(jié)D.只凍結(jié)不報告答案：A24.某分行未按監(jiān)管要求對高風險客戶開展加強型盡職調(diào)查，被罰款50萬元，該處罰依據(jù)為：（）A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《行政處罰法》D.《商業(yè)銀行法》答案：A25.下列哪項屬于“違規(guī)查詢、泄露客戶信息”？（）A.客戶經(jīng)理在客戶授權(quán)下查詢其賬戶明細B.柜員應(yīng)法院要求提供客戶交易流水C.員工出于好奇查詢明星客戶余額并截圖發(fā)朋友圈D.風險部員工為催收查詢客戶聯(lián)系方式答案：C26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員不得參與：（）A.總行組織的合規(guī)培訓B.非法集資C.行內(nèi)輪崗D.年度體檢答案：B27.某支行行長要求客戶經(jīng)理將客戶貸款資金轉(zhuǎn)入其控制的賬戶用于投資，該行為構(gòu)成：（）A.挪用資金罪B.違法發(fā)放貸款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.職務(wù)侵占罪答案：A28.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，投訴人對處理結(jié)果不滿意，可向哪一機構(gòu)申請核查？（）A.總行紀檢監(jiān)察室B.人民銀行分支機構(gòu)C.銀保監(jiān)會派出機構(gòu)D.地方金融監(jiān)督管理局答案：C29.某員工在境外社交媒體發(fā)布貶低本行聲譽的言論，造成重大負面影響，該行為屬于：（）A.個人言論自由B.違反社會公德C.損害機構(gòu)聲譽D.正常輿論監(jiān)督答案：C30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，對違規(guī)人員的紀律處分不包括：（）A.警告B.記過C.開除D.行政拘留答案：D二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些行為屬于“違規(guī)銷售私募理財產(chǎn)品”？（）A.向合格投資者銷售并在專區(qū)雙錄B.向金融資產(chǎn)不足300萬元的客戶銷售私募債C.將私募產(chǎn)品拆分轉(zhuǎn)讓給多人D.承諾最低年化收益8%答案：B、C、D32.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當采取的客戶身份識別措施包括：（）A.核對有效身份證件B.登記客戶身份基本信息C.留存身份證件復(fù)印件或影印件D.向公安機關(guān)核實客戶有無犯罪記錄答案：A、B、C33.下列哪些情形屬于“關(guān)聯(lián)交易”應(yīng)披露范圍？（）A.員工配偶擔任授信企業(yè)董事B.員工子女購買本行處置的抵債房產(chǎn)C.員工遠房親戚的賬戶發(fā)生小額存款D.員工實際控制企業(yè)與銀行簽訂保潔合同金額100萬元答案：A、B、D34.根據(jù)《個人信息保護法》，個人有權(quán)向銀行行使的權(quán)利包括：（）A.查閱權(quán)B.更正權(quán)C.刪除權(quán)D.拒絕自動化決策權(quán)答案：A、B、C、D35.下列哪些行為構(gòu)成“違規(guī)代客保管”？（）A.代客戶保管存折B.代客戶保管身份證C.代客戶保管印章D.代客戶保管手機答案：A、B、C36.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工不得參與的社會活動包括：（）A.非法集資宣講會B.傳銷組織培訓C.地下錢莊資金兌換D.合法慈善義賣答案：A、B、C37.下列哪些屬于“案件風險事件”？（）A.員工失聯(lián)且攜款100萬元B.客戶舉報員工偽造理財合同C.員工被法院判處緩刑未告知單位D.員工因交通違章被罰款答案：A、B、C38.銀行對高風險客戶可依法采取的限制措施包括：（）A.限制非柜面交易額度B.暫停網(wǎng)銀服務(wù)C.拒絕辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)D.終止業(yè)務(wù)關(guān)系答案：A、B、D39.下列哪些屬于“利益沖突”情形？（）A.信貸審批人員配偶申請本行貸款B.采購人員親屬公司參與投標C.員工參與客戶企業(yè)股權(quán)激勵D.員工購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品答案：A、B、C40.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，對違規(guī)員工的處理措施包括：（）A.經(jīng)濟處罰B.組織處理C.紀律處分D.移送司法機關(guān)答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。請判斷下列說法是否正確，正確的填“√”，錯誤的填“×”）41.員工可將客戶信息加密后存儲在個人云盤以便回家加班。（）答案：×42.反洗錢可疑交易報告提交后，銀行可繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）答案：√43.員工參與“套路貸”中介活動，即使未使用銀行資金，也屬嚴重違規(guī)。（）答案：√44.客戶拒絕更新身份證件，銀行可繼續(xù)為其辦理5萬元現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。（）答案：×45.員工因違紀被記過，3年內(nèi)不得晉升職務(wù)。（）答案：√46.銀行可將客戶逾期信息提供給第三方催收公司，無需客戶授權(quán)。（）答案：×47.員工在社交媒體發(fā)布本行未公開的經(jīng)營數(shù)據(jù)，構(gòu)成泄露商業(yè)秘密。（）答案：√48.客戶投訴處理完畢后，銀行無需再向監(jiān)管部門報送相關(guān)情況。（）答案：×49.員工因緊急家事，可臨時將柜員號密碼告知同事代班。（）答案：×50.銀行發(fā)現(xiàn)客戶賬戶被用于電信詐騙，應(yīng)立即暫停其非柜面業(yè)務(wù)并報告公安機關(guān)。（）答案：√四、案例分析題（每題10分，共40分。請結(jié)合法規(guī)條文，逐條分析并給出結(jié)論）51.案例：某支行理財經(jīng)理A，為完成業(yè)績，向客戶B銷售一款私募證券投資基金。B的金融資產(chǎn)證明由A協(xié)助偽造，實際B的存款僅80萬元。A承諾“剛性兌付”，并通過微信向B發(fā)送“保本保收益8%”的文案。產(chǎn)品到期后虧損30%，B投訴至監(jiān)管部門。問題：（1）A的行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）銀行應(yīng)承擔何種責任？（3）對A應(yīng)給予何種處理？答案：（1）A違反：①《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》禁止剛性兌付；②《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》向不合格投資者銷售；③《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》禁止代客偽造資料、違規(guī)承諾收益。（2）銀行承擔：①行政罰款、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；②民事賠償，先行賠付客戶損失；③聲譽風險。（3）對A：①解除勞動合同；②罰款、經(jīng)濟賠償；③禁止終身從事銀行業(yè)；④涉嫌犯罪移送公安，構(gòu)成“違規(guī)銷售金融產(chǎn)品罪”。52.案例：C分行信貸員D，其父親E為某房地產(chǎn)公司實際控制人。D在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)未回避，主導向E公司發(fā)放開發(fā)貸款2億元，利率低于同類客戶200BP。貸款發(fā)放后，E將其中5000萬元以咨詢費名義轉(zhuǎn)入D控制的賬戶。問題：（1）D的行為涉嫌哪些罪名？（2）銀行內(nèi)部控制存在哪些缺陷？（3）如何整改？答案：（1）D涉嫌：①違法發(fā)放貸款罪；②非國家工作人員受賄罪；③職務(wù)侵占罪。（2）缺陷：①關(guān)聯(lián)交易回避制度未落地；②貸前調(diào)查、審批未實現(xiàn)有效制衡；③資金支付環(huán)節(jié)未驗證交易背景。（3）整改：①立即追回貸款；②對D開除并移送司法；③修訂關(guān)聯(lián)交易管理辦法，系統(tǒng)硬控制回避；④建立資金支付白名單，大額資金穿透審查。53.案例：F支行柜員G，利用職務(wù)便利，查詢并下載客戶H等200人的身份信息、賬戶余額、交易流水，通過QQ出售給境外詐騙團伙，獲利5萬元。后公安機關(guān)破獲案件，發(fā)現(xiàn)已有3名客戶被精準詐騙，損失合計300萬元。問題：