2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒(méi)有固定場(chǎng)所

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過(guò)2個(gè)月

【答案】：D2、一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)

【答案】：A3、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的120%

D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

【答案】：C4、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)保

【答案】：A5、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】：A6、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】：B7、以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D8、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)是()。

A.代理銀行資金清算業(yè)務(wù)

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代銷開放式基金

【答案】：B9、在我國(guó)貨幣政策的傳導(dǎo)過(guò)程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。

A.最終目標(biāo)

B.增長(zhǎng)目標(biāo)

C.操作目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

【答案】：C10、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】：D11、銀行對(duì)于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)在績(jī)效考評(píng)時(shí)調(diào)低（）的考評(píng)得分。

A.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

【答案】：C12、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】：A13、（2019年真題）2008年國(guó)際金融危機(jī)前，英國(guó)“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國(guó)財(cái)政部

【答案】：C14、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

【答案】：A15、從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對(duì)其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為（）。

A.利息政策的時(shí)滯

B.貨幣政策的時(shí)滯

C.財(cái)政政策的時(shí)滯

D.經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)滯

【答案】：B16、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

【答案】：A17、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年

B.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】：A18、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購(gòu)買力

【答案】：A19、()以來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

【答案】：D20、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)過(guò)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

【答案】：B21、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

【答案】：B22、緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。

A.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】：B23、()是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開展的依據(jù)，同時(shí)也是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：D24、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案

B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案

D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案

【答案】：A25、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D26、對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購(gòu)貸款

【答案】：B27、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

【答案】：D28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點(diǎn)能效項(xiàng)目不包括（）。

A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級(jí)換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)目

B.符合國(guó)家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國(guó)家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)目及合同能源管理項(xiàng)目

C.高于現(xiàn)行國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國(guó)家綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)目

D.獲得國(guó)家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目

【答案】：C29、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等

【答案】：C30、貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事自營(yíng)交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.被商業(yè)銀行投資

【答案】：A31、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集

【答案】：A32、（2019年真題）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C33、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

【答案】：D34、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)擴(kuò)大成員和職能的目的在于()。

A.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性

B.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)合理性

C.應(yīng)對(duì)金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策

【答案】：A35、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告的是()。

A.高級(jí)管理層

B.薪酬管理委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)

D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)

【答案】：D36、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.法人總部

【答案】：D37、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，其中規(guī)定對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

【答案】：C38、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B39、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過(guò)（）。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

【答案】：C40、（）是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：A41、下列不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制的是()。

A.誠(chéng)實(shí)信用機(jī)制

B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

C.合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：A42、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項(xiàng)以上

B.15戶／項(xiàng)以上

C.10戶／項(xiàng)以上

D.5戶／項(xiàng)以上

【答案】：C43、在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，要從流動(dòng)資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動(dòng)負(fù)債，其主要原因在于流動(dòng)資產(chǎn)中()。

A.存貨的價(jià)值變動(dòng)快

B.存貨的數(shù)量不易確定

C.存貨的變現(xiàn)能力相對(duì)較低

D.存貨的質(zhì)量難以保證

【答案】：C44、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A45、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

D.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案

【答案】：A46、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、次級(jí)類和可疑類

【答案】：A47、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。

A.國(guó)家審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

【答案】：C48、()主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

【答案】：B49、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

【答案】：B50、下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：C51、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過(guò)程。

A.資本

B.市場(chǎng)

C.信息

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B52、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指()，通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：C53、下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問(wèn)責(zé)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問(wèn)題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)

C.董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問(wèn)責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

D.董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任

【答案】：A54、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：D55、()既是從事貨幣經(jīng)營(yíng)并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險(xiǎn)業(yè)

【答案】：B56、（2018年真題）建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處不包括（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：A57、（2018年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B58、（2018年真題）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A59、績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的()。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】：B60、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%

【答案】：B61、（2018年真題）我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國(guó)信用資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

【答案】：A62、下列不屬于稅收的特征（）。

A.社會(huì)性

B.固定性

C.強(qiáng)制性

D.無(wú)償性

【答案】：A63、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

【答案】：C64、下列不屬于存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)

C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益

D.銀行存款

【答案】：D65、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

【答案】：A66、從交割時(shí)間來(lái)看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割

【答案】：C67、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：B68、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A69、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】：C70、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：A71、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】：C72、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式

B.貸款期限

C.借款人性質(zhì)

D.貸款方式

【答案】：A73、下列屬于其他一級(jí)資本的是()。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.未分配利潤(rùn)

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：B74、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件的是（）。

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C75、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶關(guān)系管理

【答案】：C76、2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達(dá)公司

B.長(zhǎng)城公司

C.華融公司

D.華夏公司

【答案】：D77、自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由()負(fù)責(zé)實(shí)施。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D78、投資者購(gòu)買的債券離到期日越長(zhǎng)，則利率變動(dòng)的可能性（），其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)（）。

A.越大；越大

B.越??；越小

C.越大：越小

D.越??；越大

【答案】：A79、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】：B80、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

【答案】：C81、信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無(wú)法避免時(shí)，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】：B82、（2020年真題）下列關(guān)于貸款管理的說(shuō)法正確的是（）。

A.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建項(xiàng)目的不得再融資

B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

D.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

【答案】：B83、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制

D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)

【答案】：D84、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

【答案】：B85、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)眭資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：C86、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，（）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】：C87、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號(hào)）的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請(qǐng)，與客戶搞好關(guān)系

C.從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職

D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務(wù)涉及利益相關(guān)人時(shí)，不需要實(shí)行工作回避

【答案】：B88、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)運(yùn)通資產(chǎn)管理公司

【答案】：D89、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式

【答案】：D90、（2020年真題）以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平

B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級(jí)別的警報(bào)，及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警措施

C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款

【答案】：D91、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)手工控制與自動(dòng)控制、()相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動(dòng)控制和被動(dòng)控制

B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財(cái)務(wù)控制和經(jīng)營(yíng)控制

D.整體控制和局部控制

【答案】：B92、銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

【答案】：C93、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的審慎性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的金額起點(diǎn)

B.銀行對(duì)設(shè)定金額起點(diǎn)以下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和未發(fā)生財(cái)務(wù)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件也可進(jìn)行記錄和積累

C.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和政治風(fēng)險(xiǎn)損失界限

D.對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免遺漏統(tǒng)計(jì)

【答案】：B94、（2017年真題）商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識(shí)你的客戶”

C.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

【答案】：A95、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

【答案】：D96、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團(tuán)集中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地域集中風(fēng)險(xiǎn)

C.時(shí)間集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C97、下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

【答案】：B98、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：C99、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營(yíng)銷策略

C.營(yíng)銷渠道

D.促銷策略

【答案】：B100、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C101、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__________，并禁止從事__________。()

A.境內(nèi)外上市公司：自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：托管業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)

【答案】：C102、按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】：B103、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。

A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】：A104、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B105、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個(gè)月

【答案】：A106、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以()。

A.對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)別項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況作出客觀的評(píng)價(jià)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況

C.對(duì)商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評(píng)價(jià)

D.針對(duì)商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)

【答案】：D107、關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的120%

D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

【答案】：C108、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

【答案】：B109、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】：C110、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當(dāng)性原則

B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護(hù)客戶利益原則

【答案】：D111、同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，該市場(chǎng)的主要特征不包括（）。

A.拆借期限長(zhǎng)

B.拆借利率市場(chǎng)化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

【答案】：A112、績(jī)效考評(píng)的基本要素中不包括()。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.評(píng)價(jià)手段

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】：C113、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

【答案】：B114、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購(gòu)貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法

【答案】：B115、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B116、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】：D117、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計(jì)息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】：B118、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.人民幣

B.美元

C.英鎊

D.歐元

【答案】：B119、2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的()是落實(shí)優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，分級(jí)建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。

A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》

【答案】：D120、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：C121、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】：B122、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險(xiǎn)狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動(dòng)性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求

【答案】：D123、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A124、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過(guò)500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D.單筆超過(guò)2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

【答案】：D125、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名

B.有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員

C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度

D.具有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任

【答案】：D126、在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，()有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務(wù)人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】：C127、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

【答案】：C128、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核

D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：C129、回購(gòu)交易單位是指()對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

【答案】：A130、（），歐洲議會(huì)通過(guò)了新的金融監(jiān)管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

【答案】：B131、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證的說(shuō)法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，對(duì)合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

C.保證人所在國(guó)或注冊(cè)國(guó)應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D132、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營(yíng)和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營(yíng)和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

【答案】：C133、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

【答案】：A134、財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。

A.買入返售

B.賣方信貸

C.買方信貸

D.賣出返售

【答案】：A135、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類，其中不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C136、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計(jì)違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】：D137、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是在對(duì)()分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

A.已有目標(biāo)客戶群

B.高端目標(biāo)客戶群

C.未來(lái)客戶群

D.潛在目標(biāo)客戶群

【答案】：D138、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】：C139、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)

B.100萬(wàn)元以上(含100萬(wàn)元)

C.150萬(wàn)元以上(含150萬(wàn)元)

D.250萬(wàn)元以上(含250萬(wàn)元)

【答案】：A140、金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()功能。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.交易及定價(jià)功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D.優(yōu)化資源配置功能

【答案】：C141、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個(gè)人組合貸款

【答案】：B142、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)減少風(fēng)險(xiǎn)的損失，乃至消除風(fēng)險(xiǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)化解

B.消減風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B143、當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營(yíng)銷策略

D.差異化策略

【答案】：D144、金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算主要是指金融企業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)和個(gè)人之間經(jīng)濟(jì)往來(lái)的會(huì)計(jì)核算，具有廣泛的()。

A.政策性

B.社會(huì)性

C.目的性

D.控制性

【答案】：B145、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理原則。

A.誰(shuí)審查誰(shuí)審批原則

B.審貸分離、分級(jí)審批

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

【答案】：B146、投資者購(gòu)買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能性()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)()。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

【答案】：A147、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并向（）報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：B148、我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％

【答案】：A149、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)

【答案】：D150、商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購(gòu)

【答案】：C151、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。

A.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

B.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”

【答案】：A152、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A153、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過(guò)三年

B.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過(guò)三年

【答案】：D154、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】：A155、下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的120%

D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

【答案】：C156、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.機(jī)構(gòu)變更審查

【答案】：D157、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡

B.沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)

C.運(yùn)營(yíng)成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】：C158、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說(shuō)法正確的是()。

A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月

D.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)月

【答案】：A159、短期資金市場(chǎng)又稱為()。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

【答案】：C160、針對(duì)小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動(dòng)貸款

【答案】：A161、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動(dòng)性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋率是衡量長(zhǎng)期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力

【答案】：D162、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級(jí)類和可疑類

D.次級(jí)類、可疑類和損失類

【答案】：D163、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。

A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.國(guó)際證券業(yè)務(wù)

D.外幣資金的籌集

【答案】：B164、個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險(xiǎn)制度

C.存款實(shí)名制

D.存款登記制度

【答案】：C165、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。

A.會(huì)員大會(huì)

B.自律工作委員會(huì)

C.會(huì)員單位

D.理事會(huì)

【答案】：B166、在債券回購(gòu)中，以下哪項(xiàng)是債券正回購(gòu)方的交易程序？（）

A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行

B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款

C.先購(gòu)入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購(gòu)回債券

【答案】：D167、按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

【答案】：C168、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：B169、下列選項(xiàng)中，不屬于意定信托的是()。

A.默示信托

B.遺囑信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】：A170、債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長(zhǎng)期限為（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.24個(gè)月

【答案】：C171、下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?（）

A.王麗因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.李國(guó)慶已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A172、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)()。

A.15日

B.1個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

【答案】：C173、財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為（），拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

【答案】：D174、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.直接追償

B.長(zhǎng)期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

【答案】：B175、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案

B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案

D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案

【答案】：A176、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%

【答案】：D177、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營(yíng)銷利潤(rùn)率最高的產(chǎn)品

B.目標(biāo)市場(chǎng)是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面

D.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過(guò)運(yùn)用整體營(yíng)銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過(guò)程

【答案】：A178、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】：D179、回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】：B180、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.貸款承諾

D.資金過(guò)橋

【答案】：D181、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.債券回購(gòu)利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

【答案】：B182、一般來(lái)說(shuō)，金融工具的流動(dòng)性與償還期限（），與債務(wù)人的信用能力（）。

A.均無(wú)關(guān)

B.均無(wú)法確定

C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)

【答案】：D183、記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

【答案】：B184、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。

A.破產(chǎn)清償

B.資產(chǎn)置換

C.修改債務(wù)條款

D.以物抵債

【答案】：A185、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

【答案】：D186、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A187、從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來(lái)看，下列銀行中，不屬于“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.中國(guó)銀行

【答案】：A188、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C189、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】：D190、銀行可通過(guò)（）為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：D191、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：B192、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】：C193、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】：D194、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責(zé)任保證

【答案】：B195、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險(xiǎn)

B.多維風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B196、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：A197、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

【答案】：A198、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理

【答案】：D199、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。

A.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起

B.針對(duì)性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易

D.交易對(duì)手覆蓋面廣

【答案】：C200、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)不包括()。

A.作為國(guó)家的中央銀行，從事所有的國(guó)際金融活動(dòng)

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

【答案】：A201、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）。

A.柜臺(tái)銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售

【答案】：C202、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對(duì)沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】：C203、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價(jià)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

【答案】：A204、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

【答案】：C205、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長(zhǎng)自下而上

D.董事會(huì)自上而下

【答案】：B206、1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

【答案】：D207、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：A208、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

【答案】：A209、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】：D210、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財(cái)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：B211、客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時(shí)還貸給銀行帶來(lái)?yè)p失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C212、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問(wèn)

C.設(shè)立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

【答案】：C213、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素

B.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則

C.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)

【答案】：D214、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

【答案】：B215、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

【答案】：B216、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制

【答案】：B217、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C218、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)

【答案】：B219、（）是指以借款人或者第三人的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：D220、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A221、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不包括()。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項(xiàng)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

D.監(jiān)控

【答案】：C222、下列關(guān)于貸款測(cè)算的公式中，正確的是()。

A.營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))

C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

【答案】：D223、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

【答案】：A224、經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

【答案】：A225、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】：D226、()是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：B227、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制

B.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】：D228、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】：A229、（2017年真題）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】：A230、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】：D231、根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)過(guò)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

【答案】：B232、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問(wèn)題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

【答案】：C233、（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動(dòng)。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】：B234、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級(jí)管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

【答案】：D235、按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在民政部門登記注冊(cè)

C.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

【答案】：C236、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

B.制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合

【答案】：A237、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場(chǎng)價(jià)格為1200元，這表明市場(chǎng)利率相對(duì)于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無(wú)法確定

D.較低

【答案】：D238、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：C239、我國(guó)《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他