2025年保險從業(yè)人員考試題庫及答案一、保險基礎原理與法律環(huán)境1.（單選）2024年10月1日起施行的《保險銷售行為管理辦法》首次將“適當性義務”寫入部門規(guī)章，下列哪一行為最能體現(xiàn)該義務？A.向65歲客戶推薦繳費期20年的增額終身壽險B.向年收入5萬元的家庭推薦年繳保費3萬元的年金險C.向有10年股票交易經(jīng)驗的客戶推薦投連險并提示風險等級D.向剛成年的大學生推薦躉繳100萬元的分紅險答案：C。解析：適當性義務=了解客戶、了解產品、匹配銷售；C項客戶具備高風險承受能力且已做風險揭示，匹配度最高。2.（單選）根據(jù)《保險法》第三十八條，保險人對保險合同條款的“明確說明”義務，下列哪一情形可被認定為保險人已履行？A.投保單附格式條款，投保人簽字確認“已閱讀”B.保險人以黑體字列明免責條款，電話回訪時投保人回答“知道”C.保險人向投保人逐條朗讀免責條款并錄音，投保人逐條回應“理解”D.保險代理人微信發(fā)送鏈接，投保人點擊后未閱讀即回“收到”答案：C。解析：司法實踐采用“實質說明”標準，朗讀+錄音+確認可證明履行。3.（多選）關于保險利益原則，下列說法正確的是：A.人身險投保時須具有保險利益，出險時無須B.財產險投保時、出險時均須具有保險利益C.股東對上市公司股票具有當然保險利益D.雇主對在職員工具有保險利益，可投保死亡險E.債權人經(jīng)債務人書面同意可對債務人生命投保10年期定期壽險答案：A、B、E。解析：C股票無直接損失可衡量；D需員工同意且保額受限。4.（判斷）再保險合同的成立不以原保險合同的成立為必要條件。答案：錯誤。解析：再保險以原保險責任存在為前提，具有從屬性。5.（案例分析）2023年6月，A公司以其名下倉庫投?；馂碾U，保額5000萬元，保險期間1年。2024年2月，A公司將倉庫出售給B公司并完成過戶，但未批改保單。3月倉庫因雷擊起火全損。A公司向保險人索賠。問題：（1）保險人能否拒賠？（2）B公司能否直接向保險人索賠？答案：（1）可以拒賠。保險利益已隨物權轉移消滅，A公司出險時不具保險利益。（2）B公司不能，其并非保險合同當事人，且未辦理批轉，依據(jù)《保險法》第四十九條，轉讓不動產應及時通知保險人，否則保險人有權拒賠。二、人身保險產品與精算基礎6.（單選）某30歲男性購買10年期定期壽險，保額100萬元，年繳保費2000元，若采用CL120202023生命表，預定利率3.5%，則其年繳純保費最接近：A.1200元B.1600元C.2000元D.2400元答案：B。解析：純保費=保額×qx/?x:10|，查表得qx≈0.0016，?x:10|≈8.5，計算得約1600元。7.（多選）下列關于萬能險“死亡給付方式A與方式B”差異的描述，正確的是：A.方式A給付額固定，風險保額隨賬戶價值增加而遞減B.方式B給付額=賬戶價值+固定風險保額C.方式A的凈風險保額不得低于零D.方式B的凈風險保額隨賬戶價值波動E.方式A的保障成本低于方式B答案：A、B、C、D。解析：方式A為“平額”給付，保障成本先高后低；方式B為“遞增”給付，保障成本隨賬戶價值同步上升，故E錯。8.（計算）某分紅險2024年實際死亡率0.8%，預定死亡率1%，實際投資收益率5%，預定利率3%，紅利分配比例70%，保單年初責任準備金10000元，則該保單年度利差益為：答案：利差益=（實際利率預定利率）×準備金×分配比例=（5%3%）×10000×70%=140元。9.（單選）根據(jù)《精算實務標準》規(guī)定，長期健康險責任準備金評估須采用：A.一年期完全修正法B.均衡凈保費法C.毛保費法D.美國FPT法答案：B。解析：監(jiān)管明確長期健康險與壽險一致，采用均衡凈保費法。10.（判斷）投連險的“保單賬戶”與“投資賬戶”必須一一對應，且投資賬戶資產獨立于保險公司自有資產。答案：正確。解析：《投連險精算規(guī)定》第六條明確獨立賬戶、獨立資產、獨立核算。三、財產保險與風險評估11.（單選）企業(yè)財產綜合險中，下列哪項損失原因必然屬于除外責任？A.臺風B.鍋爐爆炸C.地震D.飛行物體墜落答案：C。解析：地震為列明除外，需加地震擴展條款。12.（多選）車險綜合改革后，2024版商業(yè)三者險費率折扣系數(shù)包括：A.無賠款優(yōu)待系數(shù)B.交通違法系數(shù)C.自主定價系數(shù)D.渠道系數(shù)E.行駛里程系數(shù)答案：A、B、C。解析：改革后取消渠道系數(shù)，行駛里程系數(shù)僅在北京等試點地區(qū)使用，非全國。13.（計算）某倉庫投?；馂碾U，保額2000萬元，出險時賬面余額2400萬元，損失金額600萬元，施救費用80萬元，殘值100萬元。若采用比例賠償方式，保險人應賠：答案：賠償金額=（損失+施救殘）×保額/賬面=（600+80100）×2000/2400=480萬元。14.（案例分析）2024年5月，張某駕駛網(wǎng)約車（已投保營運性質交強險、商業(yè)三者險100萬元）追尾前車，交警認定張某全責。前車損失8萬元，人身傷害醫(yī)療費3萬元、傷殘25萬元。張某車輛損失2萬元。問題：（1）交強險如何賠付？（2）商業(yè)三者險是否賠付？（3）若張某投保時按“家庭自用”投保，保險人如何救濟？答案：（1）交強險財產限額2000元，醫(yī)療限額1.8萬元，死亡傷殘限額18萬元，合計19.8萬元。（2）商業(yè)三者險在剩余（80.2）+（31.8）+（2518）=16萬元內賠付。（3）改變使用性質顯著增加危險，保險人可依據(jù)《保險法》第五十二條拒賠商業(yè)險并解除交強險合同，但需退還剩余保費。15.（判斷）營業(yè)中斷險中，若被保險人未在保險期間內恢復營業(yè)，則毛利潤損失賠償期最長可延至12個月。答案：正確。解析：條款約定賠償期與保險期間分離，最長不超過12個月。四、保險監(jiān)管與消費者權益保護16.（單選）2025年起，人身險公司向銀行支付的手續(xù)費率上限由“躉繳30%、期繳35%”調整為：A.躉繳25%、期繳30%B.躉繳20%、期繳25%C.躉繳18%、期繳23%D.躉繳15%、期繳20%答案：C。解析：銀保渠道“報行合一”新規(guī)，2025年1月執(zhí)行。17.（多選）保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務，須同時滿足：A.連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率≥150%B.核心償付能力充足率≥100%C.風險綜合評級A類D.責任準備金覆蓋率≥100%E.未因侵害消費者權益被行政處罰答案：A、B、E。解析：C可為B類及以上；D為100%覆蓋率屬健康險專屬要求。18.（單選）根據(jù)《保險消費投訴處理管理辦法》，保險公司收到銀保監(jiān)會轉辦投訴后，應在多少日內作出處理決定并告知投訴人？A.5日B.7日C.10日D.15日答案：D。解析：自收到之日起15日內，可延長一次，延長期限不得超過15日。19.（判斷）保險公司總公司對省級分公司臨時負責人任職不得超過6個月，且不得連續(xù)兩次擔任同一機構臨時負責人。答案：正確。解析：《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三十七條。20.（案例分析）2024年3月，消費者李某投訴稱，其2020年投保的重疾險在2023年確診甲狀腺癌后遭拒賠，理由是“未如實告知2020年體檢結節(jié)”。保險公司提供投保書影印件，健康詢問欄“是否曾有甲狀腺結節(jié)”勾選“否”，但無李某簽字。問題：（1）保險人能否以未如實告知解除合同？（2）若保險公司無法提供投保書原件，仲裁庭應如何裁決？答案：（1）不能。保險人須對“詢問”及“投保人違反”承擔舉證責任，無簽字原件無法證明已詢問。（2）仲裁庭應裁決保險人承擔舉證不能后果，給付重疾保險金并承擔仲裁費。五、保險科技與數(shù)字化運營21.（單選）區(qū)塊鏈在再保險賬務結算中的核心價值是：A.降低道德風險B.實現(xiàn)實時對賬不可篡改C.提升再保險傭金透明度D.減少再保險保費答案：B。解析：分布式賬本解決多方對賬延遲與差錯。22.（多選）保險大模型在理賠反欺詐中的應用場景包括：A.醫(yī)療票據(jù)OCR識別B.圖神經(jīng)網(wǎng)絡識別虛假修理廠網(wǎng)絡C.聲紋識別客戶報案情緒D.聯(lián)邦學習整合醫(yī)院診療數(shù)據(jù)E.使用客戶微博情感分析預測退保答案：A、B、C、D。解析：E屬營銷場景，非理賠反欺詐。23.（計算）某車險公司使用UBI定價，基礎保費3000元，行駛里程系數(shù)0.9，急剎車次數(shù)系數(shù)1.1，夜間駕駛系數(shù)1.05，則最終保費為：答案：3000×0.9×1.1×1.05=3118.5元。24.（判斷）數(shù)字人民幣智能合約用于學平險，可在學生住院當日自動觸發(fā)賠款支付，無需學生提交紙質材料。答案：正確。解析：智能合約與醫(yī)院HIS系統(tǒng)對接，實現(xiàn)“免申請”賠付。25.（案例分析）2025年1月，某壽險公司上線“AI視頻核保”，客戶錄制30秒視頻，AI判斷吸煙、BMI、情緒。若AI識別為“標準體”，客戶未體檢即承保。后客戶因肺癌身故，受益人索賠。調查發(fā)現(xiàn)客戶視頻使用深度偽造技術。問題：（1）保險公司能否以“故意未如實告知”拒賠？（2）AI核保失誤是否構成重大過失？答案：（1）可以?？蛻羰褂蒙疃葌卧鞂佟肮室庵圃焯摷僮C明材料”，符合《保險法》第二十七條騙保情形。（2）AI核保僅輔助決策，公司仍保留抽檢權，不必然構成重大過失，但公司需升級活體檢測算法。六、保險資金運用與資產負債管理26.（單選）2024年修訂的《保險資金投資債券暫行辦法》將保險公司投資AA級公司債的賬面余額上限由“上季末總資產20%”調整為：A.15%B.18%C.22%D.25%答案：A。解析：為防范信用風險下調，收緊AA級債券比例。27.（多選）下列資產可計入“利率風險對沖賬戶”進行會計套期保值的有：A.國債期貨B.利率互換C.國債ETFD.政策性金融債E.投資性房地產答案：A、B。解析：套期工具須為衍生工具，且高度有效。28.（計算）某壽險公司負債久期12年，資產久期8年，資產總額1000億元，負債總額900億元。若利率下降50bp，則權益經(jīng)濟價值變動約為：答案：ΔE≈（DADL×L/A）×A×Δy=（812×0.9）×1000×0.005=+14億元。29.（判斷）保險資金投資私募股權基金，該基金對單一項目的投資金額不得超過基金認繳規(guī)模的20%。答案：正確。解析：《保險資