2025年高於合規(guī)合規(guī)測(cè)試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，下列哪類交易必須強(qiáng)制報(bào)告大額交易？（）A.自然人客戶單筆人民幣5萬(wàn)元現(xiàn)金繳存B.自然人客戶單筆人民幣50萬(wàn)元跨行轉(zhuǎn)賬C.非自然人客戶單筆美元1萬(wàn)元現(xiàn)鈔兌換D.非自然人客戶單筆人民幣200萬(wàn)元電匯答案：A2.在聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁名單中，若某實(shí)體名稱出現(xiàn)拼寫(xiě)差異，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)首先采取的措施是（）A.直接拒絕業(yè)務(wù)并凍結(jié)賬戶B.要求客戶出具名稱一致性公證C.啟動(dòng)“模糊匹配”人工甄別流程D.先行辦理業(yè)務(wù)并事后補(bǔ)報(bào)答案：C3.關(guān)于《個(gè)人信息保護(hù)法》中的“敏感個(gè)人信息”，下列哪項(xiàng)表述最準(zhǔn)確？（）A.已公開(kāi)裁判文書(shū)中的自然人姓名B.用戶自愿發(fā)布在社交媒體上的畢業(yè)院校C.用戶體檢報(bào)告中的HIV檢測(cè)結(jié)果D.用戶在某電商平臺(tái)的歷史訂單金額答案：C4.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在過(guò)去12個(gè)月內(nèi)第5次觸發(fā)可疑交易指標(biāo)，但尚未達(dá)到重大可疑標(biāo)準(zhǔn)，公司應(yīng)當(dāng)（）A.繼續(xù)內(nèi)部觀察，無(wú)需額外動(dòng)作B.立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑報(bào)告C.僅向?qū)俚刈C監(jiān)局報(bào)備D.暫?？蛻鬉的銀證轉(zhuǎn)賬權(quán)限答案：B5.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，對(duì)老年人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列哪項(xiàng)做法被明確禁止？（）A.使用加大字號(hào)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)B(niǎo).全程同步錄音錄像C.以“限量秒殺”話術(shù)催促當(dāng)場(chǎng)簽單D.提供紙質(zhì)投保提示書(shū)答案：C6.在跨境數(shù)據(jù)傳輸合規(guī)評(píng)估中，以下哪項(xiàng)屬于“安全評(píng)估”重點(diǎn)審查內(nèi)容？（）A.境外接收方是否上市B.出境數(shù)據(jù)是否含核心數(shù)據(jù)C.境外接收方是否使用開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)D.出境數(shù)據(jù)是否已做脫敏展示答案：B7.某基金公司擬引入境外戰(zhàn)略投資者，需履行國(guó)家安全審查程序，應(yīng)向哪個(gè)部門申報(bào)？（）A.國(guó)家外匯管理局B.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)C.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局D.國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室答案：B8.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，數(shù)據(jù)處理者應(yīng)在評(píng)估結(jié)果有效期屆滿前多少個(gè)工作日提出延長(zhǎng)申請(qǐng)？（）A.10B.20C.30D.60答案：D9.在反洗錢客戶盡職調(diào)查中，對(duì)“受益所有人”的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，下列哪項(xiàng)正確？（）A.直接擁有25%以上股權(quán)即可停止向上追溯B.間接擁有15%股權(quán)即可視為受益所有人C.通過(guò)一致行動(dòng)協(xié)議合計(jì)持股25%應(yīng)合并計(jì)算D.上市公司流通股股東無(wú)需識(shí)別受益所有人答案：C10.某銀行因系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致5萬(wàn)名客戶人臉信息泄露，依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，該行可能面臨最高罰款為（）A.五千萬(wàn)元B.上一年度營(yíng)業(yè)額5%C.五千萬(wàn)元或上一年度營(yíng)業(yè)額5%孰高D.一千萬(wàn)元答案：C11.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人任期屆滿連任次數(shù)不得超過(guò)（）A.1次B.2次C.3次D.無(wú)限制答案：B12.在綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度中，下列哪類貸款應(yīng)納入“節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)”？（）A.煤化工產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)產(chǎn)項(xiàng)目B.城市軌道交通建設(shè)C.商業(yè)房地產(chǎn)精裝修D(zhuǎn).傳統(tǒng)燃油汽車整車制造答案：B13.某保險(xiǎn)公司代理人通過(guò)微信朋友圈發(fā)布“保本保收益”字樣宣傳年金險(xiǎn)，該行為違反的監(jiān)管規(guī)定是（）A.《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》B.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》C.《保險(xiǎn)法》第一百一十六條D.《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》答案：C14.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)當(dāng)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起幾個(gè)月內(nèi)披露并表管理報(bào)告？（）A.3B.4C.5D.6答案：B15.在反恐怖融資調(diào)查中，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)采取的措施是（）A.臨時(shí)凍結(jié)賬戶48小時(shí)B.要求客戶補(bǔ)充資金來(lái)源說(shuō)明C.調(diào)取客戶近24個(gè)月交易流水D.直接扣劃賬戶資金給公安機(jī)關(guān)答案：D16.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，下列哪項(xiàng)屬于“定性披露”內(nèi)容？（）A.綠色債券募集資金使用金額B.棕色資產(chǎn)占比C.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)D.碳排放強(qiáng)度數(shù)據(jù)答案：C17.某城商行擬開(kāi)展數(shù)字人民幣對(duì)公錢包業(yè)務(wù)，應(yīng)向哪個(gè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格？（）A.中國(guó)人民銀行總行B.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)C.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局D.工信部答案：A18.根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，征信機(jī)構(gòu)保存?zhèn)€人不良信息的期限為（）A.1年B.3年C.5年D.7年答案：C19.在歐盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（GDPR）下，對(duì)數(shù)據(jù)主體“被遺忘權(quán)”行使，下列哪項(xiàng)屬于控制者例外情形？（）A.數(shù)據(jù)已公開(kāi)且新聞采訪需要B.數(shù)據(jù)控制者為中國(guó)境內(nèi)小型電商C.數(shù)據(jù)主體為公眾人物D.數(shù)據(jù)已做匿名化處理答案：A20.某券商研究所發(fā)布研報(bào)預(yù)測(cè)某上市公司“未來(lái)6個(gè)月目標(biāo)價(jià)翻倍”，但未披露分析師與該公司存在承銷關(guān)系，該行為涉嫌違反（）A.《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》B.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》C.《證券公司內(nèi)部控制指引》D.《證券法》第五十六條答案：A21.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集門檻金額為（）A.人民幣1萬(wàn)元B.人民幣10萬(wàn)元C.美元1萬(wàn)元D.無(wú)金額門檻答案：D22.在反洗錢分類評(píng)級(jí)中，被評(píng)為C類的法人金融機(jī)構(gòu)，自評(píng)級(jí)結(jié)果通報(bào)之日起一年內(nèi)不得（）A.增設(shè)分支機(jī)構(gòu)B.發(fā)行二級(jí)資本債C.開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化答案：A23.某理財(cái)公司發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，其單個(gè)自然人投資者單日贖回上限為（）A.1萬(wàn)元B.5萬(wàn)元C.10萬(wàn)元D.無(wú)上限答案：A24.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過(guò)資本凈額的（）A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B25.在反洗錢可疑交易識(shí)別中，“長(zhǎng)期閑置賬戶突然收付大額資金”屬于哪類典型特征？（）A.行為特點(diǎn)B.資金流向C.業(yè)務(wù)背景D.身份特征答案：A26.某支付機(jī)構(gòu)為境外電商平臺(tái)提供外匯結(jié)算服務(wù)，應(yīng)依據(jù)哪項(xiàng)制度申請(qǐng)“支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)”？（）A.《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》B.《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》C.《外匯管理?xiàng)l例》D.《電子商務(wù)法》答案：A27.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，下列哪項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重最高？（）A.規(guī)模B.關(guān)聯(lián)度C.可替代性D.復(fù)雜性答案：A28.在理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)“雙錄”中，下列哪項(xiàng)話術(shù)必須完整錄入？（）A.“理財(cái)非存款”B.“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)”C.“您已閱讀并簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)”D.“本產(chǎn)品由××銀行負(fù)責(zé)兌付”答案：C29.某信托公司開(kāi)展家族信托，受益人設(shè)為“未出生胎兒”，依據(jù)《信托法》該信托效力為（）A.無(wú)效B.效力待定C.有效D.可撤銷答案：C30.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨公司為客戶強(qiáng)行平倉(cāng)前，應(yīng)提前發(fā)出追加保證金通知，通知時(shí)限為（）A.30分鐘B.1小時(shí)C.2小時(shí)D.無(wú)強(qiáng)制時(shí)限，以合同約定為準(zhǔn)答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于《刑法》第一百九十一條規(guī)定的“洗錢罪”上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.金融詐騙犯罪C.走私犯罪D.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪答案：A、B、C32.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)事前進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估的情形包括（）A.處理敏感個(gè)人信息B.向境外提供個(gè)人信息C.利用個(gè)人信息進(jìn)行自動(dòng)化決策D.公開(kāi)披露個(gè)人信息答案：A、B、C、D33.在《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》中，下列哪些事項(xiàng)須經(jīng)股東大會(huì)特別決議通過(guò)？（）A.修改公司章程B.增加或減少注冊(cè)資本C.公司合并、分立、解散D.選舉獨(dú)立董事答案：A、B、C34.根據(jù)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》，下列哪些項(xiàng)目可納入綠色債券支持范圍？（）A.風(fēng)電場(chǎng)建設(shè)B.煤炭清潔利用C.城市軌道交通D.天然氣分布式能源答案：A、C、D35.某商業(yè)銀行擬與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展助貸業(yè)務(wù)，合規(guī)要求包括（）A.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得截留客戶信息B.銀行必須自主風(fēng)控審批C.平臺(tái)可向銀行收取擔(dān)保費(fèi)D.聯(lián)合貸款出資比例不得低于30%答案：A、B、D36.在反恐怖融資監(jiān)測(cè)中，下列哪些名單需由金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)開(kāi)展回溯性篩查？（）A.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)名單B.中國(guó)外交部制裁名單C.美國(guó)OFACSDN名單D.歐盟綜合制裁名單答案：A、B37.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，下列哪些屬于“重要信息系統(tǒng)”？（）A.集中交易系統(tǒng)B.估值核算系統(tǒng)C.網(wǎng)上開(kāi)戶系統(tǒng)D.OA辦公系統(tǒng)答案：A、B、C38.在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中，不得出現(xiàn)的情形包括（）A.使用“保本”表述B.使用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”表述C.使用“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”字樣D.使用“預(yù)期收益率”與存款利率對(duì)比答案：A、B、D39.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，下列哪些屬于經(jīng)常項(xiàng)目？（）A.留學(xué)學(xué)費(fèi)B.境外購(gòu)房C.旅游消費(fèi)D.贍家款答案：A、C、D40.在《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》中，下列哪些數(shù)據(jù)可劃分為“三級(jí)”？（）A.個(gè)人金融賬戶余額B.企業(yè)開(kāi)戶許可證影像C.個(gè)人征信評(píng)分D.銀行內(nèi)部財(cái)務(wù)預(yù)算答案：A、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算時(shí)，客戶身份資料與交易記錄可銷毀以節(jié)省存儲(chǔ)成本。（）答案：×42.在GDPR框架下，數(shù)據(jù)控制者收到數(shù)據(jù)主體“訪問(wèn)權(quán)”請(qǐng)求后，須在30天內(nèi)免費(fèi)提供完整數(shù)據(jù)副本。（）答案：√43.銀行代銷國(guó)債時(shí)，無(wú)需對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。（）答案：√44.根據(jù)《期貨和衍生品法》，普通投資者與期貨公司發(fā)生糾紛時(shí)，舉證責(zé)任倒置，由期貨公司自證合規(guī)。（）答案：√45.金融租賃公司可在境內(nèi)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展飛機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)，但項(xiàng)目公司不得境外上市。（）答案：×46.綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度要求銀行對(duì)“二高一?！毙袠I(yè)貸款實(shí)行余額管控，不得新增。（）答案：×47.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人不退還保單現(xiàn)金價(jià)值。（）答案：×48.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%—3.5%，由央行根據(jù)評(píng)分結(jié)果確定。（）答案：√49.在數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估中，評(píng)估結(jié)果有效期為3年，自評(píng)估報(bào)告出具之日起算。（）答案：×50.根據(jù)《證券法》，投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)受50名投資者委托，可作為代表人參加證券民事賠償訴訟。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）51.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別非自然人客戶受益所有人時(shí)的“三層穿透”方法，并說(shuō)明每層需獲取的關(guān)鍵信息。答案：第一層：直接股東層，獲取工商登記的股權(quán)結(jié)構(gòu)，識(shí)別持股≥25%的自然人；若不存在≥25%自然人，則進(jìn)入第二層。第二層：間接控制層，通過(guò)協(xié)議、信托、合伙等安排，識(shí)別通過(guò)VIE、一致行動(dòng)協(xié)議間接合計(jì)持股≥25%的自然人；若仍無(wú)，則進(jìn)入第三層。第三層：高管控制層，識(shí)別對(duì)機(jī)構(gòu)決策、財(cái)務(wù)、人事具有重大影響的自然人高管（法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理）。關(guān)鍵信息包括姓名、證件類型及號(hào)碼、持股比例、控制方式、任職文件、最終受益路徑圖。52.結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》，闡述“最小必要原則”在商業(yè)銀行手機(jī)APP收集個(gè)人信息場(chǎng)景下的具體應(yīng)用。答案：最小必要原則要求處理目的明確、最小范圍、最短周期、最少字段。商業(yè)銀行APP在開(kāi)戶環(huán)節(jié)只能收集與賬戶開(kāi)立、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)防控直接相關(guān)的字段，如姓名、證件號(hào)、手機(jī)號(hào)、人臉識(shí)別，不得強(qiáng)制讀取通訊錄、定位、相冊(cè)。交易查詢功能僅可獲取賬戶信息，不得調(diào)用陀螺儀、加速度傳感器。營(yíng)銷推送須單獨(dú)征得同意，并提供一鍵關(guān)閉。后臺(tái)日志留存不超過(guò)6個(gè)月，到期自動(dòng)刪除。若采用第三方SDK，需進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估，確保SDK不回傳非業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。53.說(shuō)明金融控股公司并表風(fēng)險(xiǎn)管理中“資本充足率”計(jì)算的特殊調(diào)整項(xiàng)，并給出兩條具體示例。答案：特殊調(diào)整項(xiàng)包括：（1）對(duì)未并表但具有重大影響的金融類子公司，按持股比例扣除對(duì)應(yīng)資本投資，防止資本重復(fù)計(jì)算；（2）對(duì)工商類子公司，若風(fēng)險(xiǎn)暴露超過(guò)集團(tuán)凈資產(chǎn)15%，需按1250%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)入表外項(xiàng)目，全額扣減資本。示例：A金控持有銀行子公司40%股權(quán)，銀行核心一級(jí)資本100億元，則A金控并表時(shí)應(yīng)扣除40億元資本投資；若A金控同時(shí)持有融資租賃公司，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)暴露200億元，集團(tuán)凈資產(chǎn)1000億元，占比20%，則200億元按1250%權(quán)重計(jì)算，扣減資本250億元。五、案例分析題（共30分）54.案例背景：2025年3月，某股份制銀行在自查中發(fā)現(xiàn)，其托管的“XX量化對(duì)沖1號(hào)私募證券投資基金”于2024年12月通過(guò)券商PB系統(tǒng)，將基金資產(chǎn)中市值3億元的債券質(zhì)押給某城商行，融入資金2.8億元后，立即通過(guò)多層SPV通道，以“委托貸款”形式投向一家注冊(cè)資本僅5000萬(wàn)元的空殼房地產(chǎn)公司，資金最終用于競(jìng)拍一線城市商業(yè)地塊。該筆交易未在基金合同中約定投資范圍，也未向投資者披露。債券質(zhì)押率93%，接近交易所質(zhì)押式回購(gòu)上限。2025年4月，房地產(chǎn)公司因未繳土地款被政府收回地塊，2.8億元資金面臨損失。投資者集體向證監(jiān)會(huì)舉報(bào)，媒體持續(xù)報(bào)道，引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題：（1）從合規(guī)角度，指出銀行作為托管人存在的至少四項(xiàng)違規(guī)或失職行為，并說(shuō)明依據(jù)。（12分）（2）若銀行擬采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，請(qǐng)?zhí)岢鋈龡l具體建議并評(píng)估其法律可行性。（9分）（3）結(jié)合案例，闡述金融機(jī)構(gòu)如何建立“穿透式”托管監(jiān)督機(jī)制，給出技術(shù)層面與制度層面的各兩條措施。（9分）答案：（1）違規(guī)或失職行為：①未按《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》第二十六條對(duì)基金投資范圍進(jìn)行監(jiān)督，放任基金資產(chǎn)投向房地產(chǎn)委托貸款，超出合同約定的證券、期貨、衍生品范圍；②未對(duì)質(zhì)押回購(gòu)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審慎評(píng)估，違反《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》對(duì)同業(yè)融資集中度管理要求；③未對(duì)多層