2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式

【答案】：B2、在金融創(chuàng)新過程中，()負責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.董事會風(fēng)險管理委員會

【答案】：D3、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】：D4、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

【答案】：B5、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】：B6、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

【答案】：A7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】：D8、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險管理

D.客戶關(guān)系管理

【答案】：C9、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動性調(diào)節(jié)工具的時間是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：C10、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】：A11、商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報()備案。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.保監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】：B12、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果

【答案】：D13、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】：D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％

【答案】：B15、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】：C16、債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月

【答案】：C17、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C18、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

【答案】：C19、下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是()。

A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率

【答案】：C20、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款

【答案】：D21、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理

【答案】：C22、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

【答案】：C23、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B24、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀律處分

【答案】：B25、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】：B26、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括()。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：D27、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

【答案】：C28、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B29、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

【答案】：B30、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險？（）

A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失

B.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

D.委托方偽造收付款憑證騙取資金

【答案】：C31、首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

【答案】：A32、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估

【答案】：B33、市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測試賬戶

【答案】：C34、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】：C35、在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數(shù)量不易確定

C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低

D.存貨的質(zhì)量難以保證

【答案】：C36、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。

A.國債

B.企業(yè)和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權(quán)

【答案】：A37、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A39、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是()。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】：D40、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導(dǎo)式定位

D.補缺式定位

【答案】：D41、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

【答案】：A42、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

【答案】：D43、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C44、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。若以合同方式設(shè)立信托，則信托合同的當(dāng)事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D45、下列說法正確的一項是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

【答案】：C46、合規(guī)文化的特點不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】：A47、強化公司治理和()是降低操作風(fēng)險的有效手段。

A.自我約束

B.外部監(jiān)督

C.內(nèi)部控制

D.市場監(jiān)管

【答案】：C48、商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.信息對稱

【答案】：A49、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】：C50、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。

A.人民銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理

【答案】：D51、（2019年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C52、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式

【答案】：D53、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】：B54、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

【答案】：C55、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級

【答案】：C56、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】：D57、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

【答案】：C58、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險管理

【答案】：A59、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

【答案】：D60、關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是()。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式

【答案】：A61、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】：B62、銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。

A.經(jīng)營效益類指標

B.合規(guī)經(jīng)營類指標

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.風(fēng)險管理類指標

【答案】：C63、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.推薦介紹營銷

【答案】：A64、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.個人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：A65、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（）。

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

【答案】：C66、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

【答案】：C67、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

【答案】：C68、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

【答案】：A69、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B70、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

【答案】：A71、企業(yè)集團財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%

【答案】：B72、商業(yè)銀行進行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。

A.資金運用成本

B.資金營利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

【答案】：D73、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

【答案】：A74、以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是（）。

A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

【答案】：D75、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】：C76、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

【答案】：D77、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】：C78、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.認識你的風(fēng)險

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

【答案】：B79、金融危機發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

【答案】：D80、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

【答案】：D81、通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險管理手段中的()。

A.風(fēng)險預(yù)防

B.風(fēng)險化解

C.消減風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

【答案】：A82、經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利潤指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標

D.利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標

【答案】：C83、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求

【答案】：B84、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務(wù)部門分立出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險控制角度，銀行對該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。（）

A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)

B.由甲、乙、丙三個公司承擔(dān)連帶債務(wù)

C.由甲、乙兩個公司承擔(dān)連帶債務(wù)

D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)

【答案】：B85、()是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

【答案】：C86、信托制度起源于中世紀末期的()。

A.英國

B.美國

C.法國

D.德國

【答案】：A87、審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】：B88、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】：A89、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔(dān)保的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

【答案】：C90、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

【答案】：C91、()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.信用風(fēng)險分散

C.信用風(fēng)險對沖

D.信用風(fēng)險緩釋

【答案】：D92、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項目融資

【答案】：A93、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

【答案】：C94、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。

A.信用擔(dān)保

B.貸款承諾

C.代理收費

D.貿(mào)易融資

【答案】：C95、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。

A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

【答案】：B96、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】：B97、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人留學(xué)貸款

【答案】：B98、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

【答案】：B99、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告

【答案】：B100、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是在對()分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

A.已有目標客戶群

B.高端目標客戶群

C.未來客戶群

D.潛在目標客戶群

【答案】：D101、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A102、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】：A103、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D104、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】：C105、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。

A.一級市場

B.二級市場

C.資本市場

D.貨幣市場

【答案】：B106、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險管理

C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險管理

【答案】：D107、銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】：A108、金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應(yīng)按取得時的()作為初始投資成本進行核算。

A.賬面價值

B.實際成本

C.公允價值

D.歷史成本

【答案】：B109、關(guān)于存放同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.信用存款同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度

【答案】：C110、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】：A111、下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息

【答案】：B112、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.一級市場和二級市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

【答案】：B113、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

【答案】：C114、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)

【答案】：C115、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

【答案】：B116、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

【答案】：C117、金融機構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】：C118、存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。

A.回購協(xié)議

B.協(xié)定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

【答案】：A119、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

【答案】：A120、（2017年真題）貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則

【答案】：D121、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（）。

A.資本充足率

B.二級資本充足率

C.杠桿率

D.一級資本充足率

【答案】：B122、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】：D123、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標市場

B.營銷渠道

C.促銷策略

D.營銷策略

【答案】：B124、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】：C125、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險的原因

【答案】：C126、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】：B127、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。

A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)

B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)

C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)

D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)

【答案】：A128、下列屬于票據(jù)的功能的是()。

A.融資作用

B.經(jīng)濟杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能

【答案】：A129、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：B130、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

【答案】：A131、下列不屬于資本市場的是（）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

【答案】：B132、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

【答案】：A133、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

【答案】：A134、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。

A.銀行承兌匯票

B.應(yīng)收賬款

C.固定資產(chǎn)

D.不良資產(chǎn)

【答案】：B135、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

【答案】：B136、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準貨幣

【答案】：D137、（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理

【答案】：B138、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

【答案】：A139、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】：B140、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況。

A.天

B.月

C.季度

D.年

【答案】：C141、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】：C142、下列選項關(guān)于風(fēng)險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟風(fēng)險、市場風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險

B.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等

D.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：C143、中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強與監(jiān)管部門的交流

B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計工作報告

D.將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估

【答案】：C144、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)在向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄

【答案】：B145、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風(fēng)險借貸

【答案】：B146、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】：C147、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：C148、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)的原則

B.堅持實質(zhì)重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

【答案】：B149、銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。

A.票據(jù)市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場

【答案】：C150、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導(dǎo)向，自由競爭

D.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新

【答案】：C151、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

【答案】：D152、流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】：C153、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】：A154、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

【答案】：A155、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

【答案】：C156、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.政府批準

D.資本金要求

【答案】：B157、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：

A.增殖性

B.收益性

C.流動性

D.基礎(chǔ)性

【答案】：A158、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

【答案】：A159、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財咨詢業(yè)務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)

【答案】：D160、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級管理層負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

【答案】：A161、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】：D162、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列表述中，不正確的是()。

A.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函可視為擔(dān)保合同

B.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真不視為擔(dān)保合同

C.主合同中的擔(dān)保條款可視為擔(dān)保合同

D.當(dāng)事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔(dān)保合同

【答案】：B163、法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A164、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

【答案】：D165、回購期限越長，信用風(fēng)險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】：A166、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.（總資本-風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項×100%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

【答案】：D167、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：B168、債券回購的最長期限為()。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案】：C169、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A170、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

【答案】：B171、金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀律處分

【答案】：A172、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。

A.保護銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A173、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】：D174、內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

【答案】：A175、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】：C176、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

【答案】：A177、下列關(guān)于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是()。

A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領(lǐng)最大市場份額

B.簡單易行，保證銀行的目標利潤

C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤

D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來

【答案】：A178、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

【答案】：A179、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】：B180、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)

【答案】：C181、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】：D182、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部

【答案】：D183、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

【答案】：A184、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：A185、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

A.風(fēng)險監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

【答案】：B186、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：D187、信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的()相關(guān)性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

【答案】：A188、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

【答案】：D189、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

【答案】：C190、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：D191、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B192、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】：A193、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A194、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

【答案】：D195、（）是指由銀行機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機構(gòu)形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。

A.國別風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C196、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D197、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B198、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A199、（）不是普惠金融的發(fā)展目標。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性

【答案】：D200、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

【答案】：B201、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：C202、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.貿(mào)易融資

B.項目融資

C.銀團貸款

D.并購貸款

【答案】：C203、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散及管理

【答案】：C204、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

【答案】：D205、下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

【答案】：A206、（2017年真題）風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險處理

D.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】：C207、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責(zé)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險

B.董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價

C.董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認定標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任

【答案】：A208、金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：A209、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)中，負責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

【答案】：C210、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】：B211、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)

【答案】：A212、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險即損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風(fēng)險是損失的可能性

【答案】：A213、下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：B214、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信托目的須具有()。

A.合理性

B.經(jīng)濟性

C.收益性

D.合法性

【答案】：D215、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補充貸款

【答案】：D216、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.政治風(fēng)險

【答案】：A217、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B218、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A.經(jīng)濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

【答案】：A219、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替

【答案】：C220、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，錯誤的是()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時

【答案】：C221、銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系

【答案】：C222、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D223、下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

【答案】：D224、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風(fēng)險評估

B.合規(guī)風(fēng)險識別

C.合規(guī)風(fēng)險測試

D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

【答案】：B225、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容

【答案】：A226、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。

A.英國

B.瑞士

C.德國

D.美國

【答案】：A227、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】：D228、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層

B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門

D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門

【答案】：C229、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C230、下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。

A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

【答案】：B231、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

【答案】：D232、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.事前審計

D.事后審計

【答案】：B233、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標設(shè)定

B.事項識別和風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】：C234、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級管理人員風(fēng)險偏好

C.市場風(fēng)險管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標

【答案】：C235、《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標設(shè)定

B.事項識別和風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】：C236、績效考評應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標值。

A.評價標準

B.年度經(jīng)營計劃

C.績效指標

D.月度經(jīng)營計劃

【答案】：B237、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】：D238、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】：A239、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

【答案】：D240、()一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】：D241、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風(fēng)險官

D.高級管理層

【答案】：A242、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

【答案】：B243、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場維持上漲勢頭

D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量

【答案】：D244、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

【答案】：A245、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C246、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】：A247、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】：B248、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】：A249、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C250、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】：D251、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】：A252、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

【答案】：C253、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則

【答案】：C254、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】：C255、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B256、貸款公司屬于()。

A.大型商業(yè)銀行

B.農(nóng)村金融機構(gòu)

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

【答案】：B257、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：B258、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

【答案】：B259、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B260、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B261、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

【答案】：C262、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：A263、從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲蓄銀行

D.中國銀行

【答案】：A264、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關(guān)實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是()。

A.某機關(guān)執(zhí)法人員在實施行政強制措施時未通知當(dāng)事人到場

B.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施前向行政機關(guān)負責(zé)人報告并經(jīng)負責(zé)人批準

C.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施時經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機關(guān)在實施行政強制措施時派出了三名執(zhí)法隊員

【答案】：A265、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關(guān)性

【答案】：C266、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責(zé)人

【答案】：B267、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D268、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)