2026年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。

A.因果關(guān)系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A2、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

【答案】：B3、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤

【答案】：C4、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制

【答案】：A5、案例一這種影響進度計劃實施的因素主要是（）。

A.供應(yīng)商違約，違背采購合同對產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導(dǎo)致施工延遲

D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好

【答案】：A6、商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則以下說法最恰當?shù)氖?)。

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定小會同時違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

【答案】：A7、先進的風險管理理念不包括（）。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

【答案】：A8、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

【答案】：D9、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性

【答案】：C10、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險

【答案】：D11、（2020年真題）商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件

【答案】：A12、商業(yè)銀行的風險暴露分類不包括()。

A.普通企業(yè)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

【答案】：A13、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

【答案】：D14、在各業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

【答案】：C15、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購

【答案】：B16、（2019年真題）下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

【答案】：B17、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.營運資金

B.運營效率

C.速動比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

【答案】：B18、商業(yè)銀行外包活動存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

C.存在重大風險隱患

D.以上均正確

【答案】：D19、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

【答案】：D20、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

【答案】：B21、()是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權(quán)益。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

【答案】：A22、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是()損失。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

【答案】：D23、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計算

【答案】：C24、施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。

A.執(zhí)行信息

B.靜態(tài)信息

C.動態(tài)信息

D.流動信息

【答案】：D25、（2018年真題）重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少（）向董事會報告。

A.每半年

B.每季度

C.每個月

D.每年

【答案】：B26、信用風險監(jiān)管指標不包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款率

C.單一客戶授信集中度

D.存貸款比例

【答案】：D27、（2019年真題）在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風險主體為（）。

A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)

B.不屬于任何一個國家/地區(qū)

C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)

D.其注冊所在國家/地區(qū)

【答案】：C28、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為()，不計入風險資本，但應(yīng)將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風險

C.市場風險

D.流動風險

【答案】：B29、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率

【答案】：C30、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析

【答案】：A31、以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實現(xiàn)員工價值

【答案】：C32、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機制

【答案】：A33、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

【答案】：D34、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是()。

A.負債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

【答案】：D35、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

【答案】：B36、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險

【答案】：A37、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】：D38、良好的風險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

【答案】：D39、下列關(guān)于流動性比率指標的說法，不正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％是正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險

【答案】：C40、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

【答案】：C41、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項權(quán)利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。

A.三種權(quán)利的變更登記有日常性

B.三種權(quán)利的變更登記有個別性

C.沒有進行總登記或初始登記，也可以進行變更登記

D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變

【答案】：C42、客戶風險的基本面指標不包括（）。

A.品質(zhì)類指標

B.技術(shù)類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標

【答案】：B43、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

【答案】：A44、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.投資組合理論

D.套利定價模型

【答案】：C45、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風險識別

D.風險計量

【答案】：B46、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風險

C.潛在借款人的風險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

【答案】：A47、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權(quán)交易

【答案】：B48、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費用相對較高

B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓

C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定

【答案】：A49、CreditMonitor模型對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權(quán)定價理論

D.多因素模型

【答案】：C50、實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風險資本限額

【答案】：C51、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

【答案】：C52、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費繳納憑證

E.國有建設(shè)用地劃撥決定書

【答案】：A53、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險分散

【答案】：C54、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

【答案】：A55、下列不屬于納入股權(quán)風險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產(chǎn)生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

【答案】：B56、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140

【答案】：B57、越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術(shù)風險

【答案】：C58、分部工程的驗收應(yīng)由（）組織施工單位項目負責人和技術(shù)、質(zhì)量負責人等進行驗收

A.監(jiān)理工程師

B.總包技術(shù)負責任人

C.總包項目經(jīng)理

D.總監(jiān)理工程師

【答案】：D59、下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》

D.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》

【答案】：C60、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產(chǎn)權(quán)地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍

C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——現(xiàn)代地籍

D.稅收地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——多用途地籍

【答案】：D61、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。

A.國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失

D.國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍

【答案】：A62、全面風險管理模式階段強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

【答案】：A63、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風險。

A.主權(quán)風險

B.傳染風險

C.轉(zhuǎn)移風險

D.貨幣風險

【答案】：C64、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

【答案】：C65、安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機結(jié)合起來，堅持檢查和整改相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是基礎(chǔ)。

A.常抓不懈

B.貫徹落實責任

C.強化管理

D.以人為本

【答案】：C66、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率

【答案】：D67、下列選項中，關(guān)于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險

【答案】：B68、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額

【答案】：D69、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

【答案】：B70、信用風險損失分布的數(shù)學期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風險遷徙率

【答案】：C71、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸

【答案】：C72、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風險管理方案之前執(zhí)行的()

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.定期自我評估風險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

【答案】：B73、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)條件

【答案】：A74、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

【答案】：A75、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風險評估

D.監(jiān)測和報告

【答案】：B76、（2018年真題）績效考評應(yīng)堅持（）的原則，應(yīng)當統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡

【答案】：C77、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風險承擔能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

【答案】：D78、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

【答案】：B79、外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款

【答案】：B80、（2018年真題）下列關(guān)于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。

A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額

C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告

D.如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風險管理部門

【答案】：C81、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

【答案】：B82、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

【答案】：B83、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關(guān)注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性

【答案】：B84、（）指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風險管理的意識和自覺性。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

【答案】：D85、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風險管理職責為()。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

【答案】：B86、（2018年真題）下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額）×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要

【答案】：B87、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風險權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性

【答案】：D88、主要對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務(wù)比率分析

C.財務(wù)報表分析

D.成本收益分析

【答案】：C89、操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

【答案】：B90、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進行模擬和估計。

A.模擬分析和事后檢驗

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗

D.風險價值和情景分析

【答案】：B91、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象()，從而分散和降低風險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復(fù)雜化

【答案】：B92、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

【答案】：C93、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責制定市場風險管理的政策和程序

C.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險

【答案】：B94、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質(zhì)性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

【答案】：A95、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

【答案】：D96、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。

A.接地極

B.電位探測針

C.電流探測針

D.接地極和電流探測針

【答案】：B97、操作風險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】：C98、銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

【答案】：A99、（2018年真題）戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

【答案】：D100、正向收益率曲線意味著()。

A.投資期限越長，收益率越高

B.投資期限越長，收益率越低

C.投資期限越短，收益率越高

D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)

【答案】：A101、假設(shè)資本要求（K)為2%，違約風險暴露（EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為（）億元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25

【答案】：C102、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

【答案】：C103、（2018年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

【答案】：D104、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務(wù)

D.風險計量義務(wù)

【答案】：C105、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。

A.壟斷與競爭

B.成本和收益

C.風險和收益

D.擴張和風險

【答案】：A106、為保全一項請求權(quán)而進行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記

【答案】：C107、出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.按出讓合同約定已經(jīng)支付全部土地使用權(quán)出讓金，并取得土地使用權(quán)證書

B.轉(zhuǎn)讓時已經(jīng)建成的，應(yīng)持有房屋所有權(quán)證書

C.屬于房屋建設(shè)工程的，完成開發(fā)投資總額的30%以上

D.屬于成片開發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設(shè)用地條件

【答案】：C108、（）是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率

【答案】：B109、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險和（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作失誤風險

【答案】：A110、點型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5

【答案】：D111、（）是編制同期的各種生產(chǎn)資源需要量計劃的重要依據(jù)。

A.編制好的施工進度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進度的控制

D.施工進度計劃的編制、實施和控制

【答案】：A112、施工技術(shù)交底不包括（）。

A.施工組織設(shè)計交底

B.設(shè)備安裝設(shè)計交底

C.施工方案交底

D.設(shè)計變更交底

【答案】：B113、（）是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】：A114、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

【答案】：A115、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人

【答案】：B116、下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計

【答案】：B117、期權(quán)風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權(quán)法

C.累計法

D.平均法

【答案】：A118、某商業(yè)銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元,則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

【答案】：B119、()是將復(fù)雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風險清單法

D.財務(wù)狀況分析法

【答案】：B120、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.市場風險

【答案】：C121、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

【答案】：C122、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

【答案】：A123、（2019年真題）假設(shè)某風險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％

【答案】：A124、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風險對沖

B.風險計量

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

【答案】：B125、市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

【答案】：A126、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

【答案】：D127、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的登錄級別

【答案】：B128、（2019年真題）流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.流動性資產(chǎn)充足率

D.流動性匹配率

【答案】：B129、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確

【答案】：C130、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％

【答案】：C131、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準確預(yù)測未來風險事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

【答案】：C132、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正

【答案】：D133、設(shè)備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。

A.第一類危險源

B.第二類危險源

C.第三類危險源

D.第四類危險源

【答案】：B134、下列關(guān)于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進行一次

B.如果有關(guān)風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次

【答案】：D135、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。

A.《土地登記辦法》

B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》

C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》

D.《土地權(quán)屬爭議調(diào)查處理辦法》

【答案】：A136、根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理

【答案】：C137、中標后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質(zhì)量目標的實現(xiàn)

B.編制實施的施工組織設(shè)計

C.使進度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標能實現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標

【答案】：B138、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系,下列表述錯誤的是()。

A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導(dǎo)致流動性困難

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.操作風險不會對流動性造成顯著影響

D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力,造成流動性波動

【答案】：C139、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

【答案】：A140、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

【答案】：A141、最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風險文化

D.風險管理機制

【答案】：A142、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.標準法

【答案】：A143、巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

【答案】：C144、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.400

C.600

D.800

【答案】：C145、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風險發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評級

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

【答案】：B146、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險

【答案】：D147、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

【答案】：D148、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法的是()。

A.推行全面風險管理理念

B.預(yù)先做好防范危機的準備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序

【答案】：C149、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的作用的是()

A.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問題

D.減弱資本的流動性

【答案】：D150、由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

【答案】：A151、關(guān)于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記

【答案】：C152、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】：C153、多種信用風險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

【答案】：B154、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本

【答案】：B155、銀行風險管理的流程不包括（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險評級

D.風險計量

【答案】：C156、（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

【答案】：B157、多重信用風險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

【答案】：C158、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）

【答案】：B159、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

A.違規(guī)風險

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

【答案】：C160、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額

【答案】：D161、一個典型和完整的洗錢過程不包括（）

A.放置

B.離析

C.評估

D.融合

【答案】：C162、下列關(guān)于先進的風險管理理念，說法不正確的是()。

A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風險管理的目標是提高承擔風險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)

【答案】：D163、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風險的是（）。

A.活期存款業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款

D.托收業(yè)務(wù)

【答案】：C164、()是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】：A165、戰(zhàn)略風險管理的基本假設(shè)不包括（）

A.如果采取適當?shù)拇胧?，風險可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預(yù)測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

【答案】：A166、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權(quán)重的是()特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權(quán)風險

【答案】：A167、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準入

B.法人準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務(wù)準入

【答案】：A168、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得平滑

C.變得陡峭

D.呈垂直狀態(tài)

【答案】：C169、商品價格風險中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

【答案】：D170、如果期權(quán)持有者只能在到期日當天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)

【答案】：B171、風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。

A.高風險低收益、低風險高收益

B.高風險高收益、低風險低收益

C.低風險高收益

D.高風險低收益

【答案】：B172、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進人（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

【答案】：A173、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D174、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風險事件屬于（）。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：B175、工程工期是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

【答案】：D176、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風險識別

D.風險計量

【答案】：B177、風險監(jiān)管的特點不包括（）。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

【答案】：B178、以下關(guān)于風險管理部門的具體職責，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠

【答案】：D179、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正

【答案】：C180、下列不屬于盈利能力指標的是()。

A.流動比率

B.營業(yè)收入利潤率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】：A181、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示

【答案】：C182、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

【答案】：C183、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%

【答案】：C184、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

【答案】：D185、銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風險評估

C.監(jiān)管評級

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A186、銀行所有風險中最具破壞力的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.國別風險

【答案】：C187、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中不包括（）

A.高級計量法

B.標準法

C.內(nèi)部控制法

D.基本指標法

【答案】：C188、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機制

B.獎勵機制

C.日常監(jiān)督機制

D.監(jiān)管當局責任

【答案】：B189、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級

【答案】：C190、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險和套利

B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風險

D.價值發(fā)現(xiàn)和套利

【答案】：C191、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，()是最容易引起操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】：A192、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z

【答案】：C193、履帶式起重機的特點為（）。

A.對基礎(chǔ)要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較快

C.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對基礎(chǔ)要求高、荷載大、行走速度較慢

【答案】：C194、貸款定價的形成機制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.客戶

【答案】：D195、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標準法

D.內(nèi)部評級初級法

【答案】：A196、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機關(guān)使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。

A.國務(wù)院

B.縣級人民政府

C.省級人民政府

D.土地資源管理部門

【答案】：A197、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.一級資本

【答案】：A198、()是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價的一般模型

【答案】：B199、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風險管理理念

C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化

【答案】：D200、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

【答案】：C201、資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

【答案】：C202、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：D203、債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90

【答案】：D204、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構(gòu)一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。

A.預(yù)防為主

B.集中控制

C.風險為本

D.以人為本

【答案】：C205、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2

【答案】：C206、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

【答案】：D207、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

【答案】：A208、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預(yù)期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24

【答案】：A209、（2019年真題）假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金35億元，貸款及其他負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風險。這種情形下，可以視為債權(quán)人（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.買入一份看跌期權(quán)

C.賣出一份看漲期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)

【答案】：A210、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售銀行

C.零售經(jīng)紀

D.商業(yè)銀行

【答案】：D211、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

【答案】：B212、EAST系統(tǒng)于()在我國進入試運行階段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年

【答案】：B213、單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和財務(wù)報表

【答案】：A214、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

【答案】：D215、交底時技術(shù)方面包括（）。

A.要在豎井每個門口設(shè)警戒標志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)

B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位

C.電纜豎井內(nèi)作業(yè)要防止高空墜物

D.在電纜豎井未作隔堵前敷設(shè)電纜

【答案】：B216、()是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.保證：保證

B.抵押；抵押

C.質(zhì)押；質(zhì)押

D.留置；留置

【答案】：D217、下列不屬于個人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款

【答案】：C218、下列選項中，屬于行業(yè)風險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

【答案】：D219、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結(jié)果會不夠準確

【答案】：A220、以下關(guān)于經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是（）。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等

【答案】：B221、施工組織設(shè)計復(fù)核由（）進行。

A.項目經(jīng)理

B.項目副經(jīng)理

C.項目部總工程師

D.項目部專業(yè)工程師

【答案】：C222、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入

【答案】：B223、下列關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風險管理體系能夠保護商業(yè)銀行所有者利益，實現(xiàn)股東價值最大化

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

【答案】：C224、常用的市場風險限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風險限額

D.止損限額

【答案】：A225、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應(yīng)收賬款總額為240萬元，2010年期末應(yīng)收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36

【答案】：D226、指揮人員的職責與要求，在開始起吊時，應(yīng)先用微動信號指揮，待負載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm

【答案】：C227、（2018年真題）（）是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.高級管理人員準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.機構(gòu)準入

D.市場準入

【答案】：D228、聲譽風險管理的具體做法不包括（）。

A.強化聲譽風險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.杜絕一切風險投資

【答案】：D229、以分部（分項）工程或?qū)ｍ椆こ虨橹饕獙ο缶幹频氖┕ぜ夹g(shù)與組織方案，用以具體指導(dǎo)其施工過程的是（）。

A.技術(shù)交底

B.施工方案

C.單位工程施工組織設(shè)計

D.施工組織總設(shè)計

【答案】：B230、《土地登記申請書》中權(quán)屬性質(zhì)一欄填寫的內(nèi)容包括（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.國有土地使用權(quán)

C.集體土地所有權(quán)

D.集體土地使用權(quán)

E.土地他項權(quán)利

【答案】：B231、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】：B232、自由時差是指（）。

A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間

B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間

C.完成全部工作的時間

D.完成工作時間

【答案】：B233、商業(yè)銀行通常將()看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風險，該類風險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

【答案】：D234、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

【答案】：D235、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金

【答案】：C236、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中的預(yù)警信號的是（）。

A.銀行控股股東變更

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

C.無保險的存款

D.銀行評級下調(diào)

【答案】：A237、外匯結(jié)構(gòu)性風險是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的()而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風險

D.幣種不匹配

【答案】：D238、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債

【答案】：B239、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

【答案】：B240、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】：D241、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：B242、關(guān)于集體土地所有權(quán)和集體土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征，下列描述正確的有（）。

A.集體土地所有權(quán)主體包括鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)民集體、村農(nóng)民集體和組農(nóng)民集體，而集體土地使用權(quán)主體為本集體經(jīng)濟組織的成員

B.國家為了公共利益的需要可以征用集體土地

C.集體非農(nóng)業(yè)建設(shè)用地應(yīng)依法按標準嚴格審批

D.集體土地使用權(quán)可以出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建設(shè)

E.集體“四荒”土地使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓(租)、抵押或者參股聯(lián)營

【答案】：A243、在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。

A.風險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風險管理制度

D.風險管理理念

【答案】：D244、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

【答案】：B245、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排()。

A.經(jīng)濟資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準備金

【答案】：A246、下列選項不屬于銀行機構(gòu)市場準人的是(?)。

A.機構(gòu)準入

B.第三方準入

C.業(yè)務(wù)準入

D.高級管理人員準人

【答案】：B247、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險是()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

【答案】：D248、下列商業(yè)銀行活動不屬于風險管理流程的是（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險控制

D.風險承擔能力確定

【答案】：D249、通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，屬于商業(yè)銀行面對操作風險的（）策略。

A.降低風險

B.承受風險

C.轉(zhuǎn)移或緩釋風險

D.回避風險

【答案】：C250、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

【答案】：C251、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口

D.非結(jié)構(gòu)性敞口

【答案】：A252、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

【答案】：D253、對涉及結(jié)構(gòu)安全和使用功能的重要分部分項工程應(yīng)進行（）。

A.局部檢測

B.全面檢測

C.抽樣檢測

D.指定部位檢測

【答案】：C254、認為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護論

C.銀行風險論

D.公共性質(zhì)論

【答案】：D255、下列有關(guān)風險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置同等的登錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

【答案】：B256、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上,對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。

A.風險事件

B.風險結(jié)果

C.風險類型

D.風險等級

【答案】：D257、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。

A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅

B.辦理土地變更登記時，若屬于應(yīng)納土地增值稅項目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理

C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅

D.經(jīng)批準減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當補繳已經(jīng)減征、免征的稅款

E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由