COLORFUL商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)匯報人：XXCONTENTS目錄資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述貸款業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)證券化資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管01資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述資產(chǎn)業(yè)務(wù)定義商業(yè)銀行將資金投放運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是其獲取收益的主要來源。資金運(yùn)用業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一，關(guān)乎其盈利與風(fēng)險。核心組成部分資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要性資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行資金運(yùn)作的核心，直接影響銀行的盈利能力和風(fēng)險控制。資金運(yùn)作核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)為銀行提供金融服務(wù)的基礎(chǔ)，滿足客戶融資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融服務(wù)基礎(chǔ)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的分類貸款業(yè)務(wù)包括個人及企業(yè)貸款，是銀行主要盈利來源投資業(yè)務(wù)投資于債券等安全性高資產(chǎn)，獲取穩(wěn)定收益票據(jù)貼現(xiàn)買進(jìn)未到期商業(yè)票據(jù)，扣除貼現(xiàn)利息02貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)種類信用貸款、擔(dān)保貸款按保障分類活期貸款、定期貸款和透支按期限劃分貸款審批流程簽訂合同，發(fā)放貸款簽約與發(fā)放全面審查，有權(quán)人審批審查與審批接收申請，審核資料受理與調(diào)查風(fēng)險管理與控制01貸前嚴(yán)格審查客戶調(diào)查、風(fēng)險評估，確保貸款合規(guī)。02貸中流程監(jiān)控完善審批流程，強(qiáng)化風(fēng)險防控機(jī)制。03投資業(yè)務(wù)投資產(chǎn)品介紹股票類投資產(chǎn)品主要投資于股票市場，風(fēng)險與收益相對較高。固定收益產(chǎn)品包括國債、金融債等，風(fēng)險低，收益穩(wěn)定。0102投資策略與決策保守、穩(wěn)健、激進(jìn)投資策略類型篩選、評估、執(zhí)行、監(jiān)控投資決策流程投資風(fēng)險管理通過多樣化投資組合，降低單一投資風(fēng)險。風(fēng)險分散策略建立全面風(fēng)控體系，確保投資決策科學(xué)準(zhǔn)確。嚴(yán)格風(fēng)控機(jī)制04同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)短期資金融通基本特點(diǎn)拆借申請至還款操作流程資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)借貸差價、市場波動、優(yōu)化結(jié)構(gòu)信用評估、風(fēng)險對沖、內(nèi)部控制盈利模式風(fēng)險控制同業(yè)資產(chǎn)配置選擇國債、金融債等，采取久期匹配策略，降低違約風(fēng)險。債券配置01配置同業(yè)拆借、回購協(xié)議等，確保資金高效運(yùn)用，增強(qiáng)流動性管理。貨幣市場工具0205資產(chǎn)證券化資產(chǎn)證券化概念定義與原理以資產(chǎn)現(xiàn)金流發(fā)行證券融資主要參與方發(fā)起人、SPV、投資者等證券化操作流程確定資產(chǎn)，組建資產(chǎn)池資產(chǎn)組合構(gòu)建轉(zhuǎn)讓給SPV，進(jìn)行信用增級資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓增級設(shè)計證券結(jié)構(gòu)，發(fā)行并募集資金證券設(shè)計與發(fā)行證券化產(chǎn)品案例“飛馳建榮”與商行合作，推出綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。綠色信貸證券化01博時招商蛇口產(chǎn)業(yè)園封閉式基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，首批公募REITs。公募REITs案例0206資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管監(jiān)管政策概述鼓勵提升服務(wù)水平促進(jìn)金融創(chuàng)新確保服務(wù)公平透明保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益保障金融安全穩(wěn)健監(jiān)管目標(biāo)合規(guī)性要求01建立健全體系銀行需建立合規(guī)管理體系，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。02明確禁止行為禁止保本保收益、剛性兌付等行為，嚴(yán)守監(jiān)管底線。監(jiān)管風(fēng)險防控01風(fēng)險評估監(jiān)控建立模型量化監(jiān)控