保險(xiǎn)從業(yè)資格題庫及答案一、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)與原理1.（單選）保險(xiǎn)人對(duì)“實(shí)質(zhì)危險(xiǎn)”與“道德危險(xiǎn)”區(qū)分的主要目的在于：A.確定保險(xiǎn)金額上限B.決定是否承保及適用何種條款C.計(jì)算純保費(fèi)與附加保費(fèi)比例D.厘定再保險(xiǎn)自留額答案：B2.（單選）下列關(guān)于保險(xiǎn)與賭博的表述，正確的是：A.二者均依賴大數(shù)法則B.二者均產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.保險(xiǎn)以可保利益為前提，賭博不存在可保利益D.保險(xiǎn)與賭博均屬于零和博弈答案：C3.（單選）若某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單約定“第一危險(xiǎn)賠償方式”，則保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)：A.按損失程度比例賠償B.按實(shí)際損失全額賠償，不考慮保險(xiǎn)金額C.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例賠償D.在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際損失賠償，超出部分不賠答案：D4.（單選）下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被列為“不可保風(fēng)險(xiǎn)”的是：A.火災(zāi)B.地震C.正常磨損D.暴雨答案：C5.（單選）保險(xiǎn)費(fèi)率中的“安全附加”主要應(yīng)對(duì)：A.投資收益波動(dòng)B.巨災(zāi)損失偏離預(yù)期C.退保率上升D.費(fèi)用超支答案：B6.（單選）在保險(xiǎn)合同中，投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，且該未告知事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人可：A.解除合同并對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償?shù)诉€保費(fèi)B.解除合同并對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償且不退還保費(fèi)C.不可解除合同但可減少賠償金額D.只能主張合同無效答案：B7.（單選）下列關(guān)于保險(xiǎn)代位原則的表述，錯(cuò)誤的是：A.適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.保險(xiǎn)人賠付后取得被保險(xiǎn)人對(duì)第三者索賠權(quán)C.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者索賠權(quán)須征得保險(xiǎn)人同意D.適用于人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種答案：D8.（單選）某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額5000萬元，保險(xiǎn)價(jià)值6000萬元，出險(xiǎn)時(shí)損失3000萬元，施救費(fèi)用100萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償：A.2500萬元B.2600萬元C.3000萬元D.3100萬元答案：B9.（單選）下列關(guān)于“共保條款”的表述，正確的是：A.被保險(xiǎn)人必須向多家公司投保B.被保險(xiǎn)人自留一定比例風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)人之間按比例分?jǐn)傎r償D.保險(xiǎn)人按順序賠償答案：C10.（單選）保險(xiǎn)資金運(yùn)用需遵循的首要原則是：A.收益性B.流動(dòng)性C.安全性D.社會(huì)性答案：C11.（多選）下列屬于保險(xiǎn)基本功能的有：A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.損失補(bǔ)償C.資金融通D.社會(huì)管理答案：A、B12.（多選）可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件包括：A.風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性B.風(fēng)險(xiǎn)事故可度量C.風(fēng)險(xiǎn)大量同質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)必然發(fā)生答案：A、B、C13.（判斷）保險(xiǎn)合同的射幸性意味著合同雙方給付義務(wù)在合同成立時(shí)即已確定。答案：錯(cuò)誤14.（判斷）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益強(qiáng)調(diào)投保時(shí)具有即可，出險(xiǎn)時(shí)不需存在。答案：正確15.（填空）保險(xiǎn)費(fèi)率由__________與__________兩部分構(gòu)成。答案：純保費(fèi)；附加保費(fèi)16.（簡答）簡述保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別。答案：保險(xiǎn)以互助共濟(jì)為基礎(chǔ)，通過風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倢?shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償，具有射幸性；儲(chǔ)蓄以個(gè)體本金積累為基礎(chǔ)，未來領(lǐng)取金額確定，無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能；保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)損失補(bǔ)償或給付條件觸發(fā)，儲(chǔ)蓄強(qiáng)調(diào)到期或自由支取；保險(xiǎn)資金運(yùn)用受嚴(yán)格監(jiān)管并需保持償付能力，儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用由存款人自主決定。17.（案例分析）甲為其價(jià)值100萬元的倉庫投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元，保險(xiǎn)期間內(nèi)因鄰居乙公司火災(zāi)延燒致倉庫全損。經(jīng)查明，乙公司負(fù)全部責(zé)任。甲向保險(xiǎn)人索賠后，保險(xiǎn)人支付80萬元并取得代位權(quán)。隨后乙公司與甲私下達(dá)成再賠償20萬元協(xié)議。保險(xiǎn)人得知后要求甲返還80萬元中相應(yīng)部分。問：保險(xiǎn)人是否有權(quán)要求返還？金額多少？答案：有權(quán)要求返還。依據(jù)代位原則，被保險(xiǎn)人不能因損失獲得額外利益。甲已從保險(xiǎn)人處獲80萬元，又從乙處獲20萬元，合計(jì)100萬元，超出其實(shí)際損失100萬元，構(gòu)成超額補(bǔ)償。因保險(xiǎn)人僅賠付80萬元，其代位范圍以賠付金額為限，故甲應(yīng)返還保險(xiǎn)人20萬元。18.（計(jì)算）某車險(xiǎn)業(yè)務(wù)過去五年賠付數(shù)據(jù)如下：年度保費(fèi)收入（萬元）已決賠款（萬元）201940002800202045002700202150003200202255003300202360003600若目標(biāo)賠付率65%，費(fèi)用率25%，利潤率為5%，求2024年毛費(fèi)率相對(duì)2019年保費(fèi)水平的調(diào)整幅度。答案：五年平均賠付率=（2800+2700+3200+3300+3600）/（4000+4500+5000+5500+6000）=15600/25000=62.4%。目標(biāo)賠付率65%，高于歷史均值，說明費(fèi)率可下調(diào)。設(shè)2019年純保費(fèi)為2800萬元，對(duì)應(yīng)保費(fèi)4000萬元，純費(fèi)率70%。2024年目標(biāo)純費(fèi)率=65%×（125%5%）=65%×70%=45.5%。調(diào)整幅度=（45.5%70%）/70%=35%，即下調(diào)35%。19.（論述）結(jié)合我國《保險(xiǎn)法》最新修訂，闡述保險(xiǎn)人說明義務(wù)的范圍、方式及違反后果。答案：說明義務(wù)范圍包括免責(zé)條款、免賠額、等待期、猶豫期、退保損失、健康告知范圍等影響投保人決定的內(nèi)容；方式須為“明確說明”，即在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并以書面或口頭形式作出常人能夠理解的解釋；違反后果為該條款不產(chǎn)生效力，保險(xiǎn)人仍須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，監(jiān)管部門可責(zé)令改正并處罰款，情節(jié)嚴(yán)重的可限制業(yè)務(wù)范圍或責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。20.（綜合）某壽險(xiǎn)公司推出“增額終身壽險(xiǎn)”，保額每年按3.5%復(fù)利遞增，現(xiàn)金價(jià)值隨保額同步增長。請(qǐng)從償付能力、資產(chǎn)負(fù)債匹配、消費(fèi)者保護(hù)三個(gè)角度分析該產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出監(jiān)管建議。答案：償付能力角度，復(fù)利遞增導(dǎo)致未來負(fù)債久期拉長，利率下行時(shí)折現(xiàn)率降低，負(fù)債現(xiàn)值大幅上升，可能觸發(fā)償付能力紅線；資產(chǎn)負(fù)債匹配角度，資產(chǎn)端收益若無法覆蓋3.5%復(fù)利成本，形成負(fù)利差損，且資產(chǎn)久期短于負(fù)債久期，再投資風(fēng)險(xiǎn)高；消費(fèi)者保護(hù)角度，銷售時(shí)若未充分揭示長期收益率不確定、前期退保損失大，易引發(fā)投訴。監(jiān)管建議：要求公司開展動(dòng)態(tài)償付能力壓力測(cè)試，利率下行情景下資本缺口須在100%以上；限制負(fù)債久期與資產(chǎn)久期缺口不超過三年；銷售環(huán)節(jié)強(qiáng)制披露“復(fù)利遞增僅為保額，非現(xiàn)金價(jià)值年增長率”，并演示不同退保年度現(xiàn)金價(jià)值，禁止使用“復(fù)利3.5%”等易混淆表述；建立專屬賬戶獨(dú)立核算，定期向監(jiān)管報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債匹配報(bào)告。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)21.（單選）企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，下列資產(chǎn)通常需特約承保的是：A.原材料B.土地C.礦藏D.辦公桌椅答案：C22.（單選）某工程險(xiǎn)項(xiàng)目采用“工期保單”，保險(xiǎn)期限確定依據(jù)為：A.會(huì)計(jì)年度B.工程合同工期C.設(shè)備使用年限D(zhuǎn).貸款期限答案：B23.（單選）車險(xiǎn)中，投?！盁o法找到第三方特約險(xiǎn)”后，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生停放被撞事故，無法找到肇事方，保險(xiǎn)人應(yīng)：A.拒賠B.按70%賠付C.全額賠付，不扣除免賠D.全額賠付但加扣10%絕對(duì)免賠答案：C24.（單選）下列關(guān)于營業(yè)中斷保險(xiǎn)表述正確的是：A.只賠償毛利潤損失B.賠償期間最長不超過12個(gè)月C.需以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單為前提D.不賠償工資損失答案：C25.（單選）某貨運(yùn)險(xiǎn)采用“倉至倉”條款，保險(xiǎn)責(zé)任起訖為：A.貨物離開賣方倉庫至到達(dá)買方倉庫B.貨物裝上運(yùn)輸工具至卸下運(yùn)輸工具C.貨物離開工廠至到達(dá)收貨人倉庫D.貨物越過船舷至到達(dá)目的港答案：A26.（多選）下列屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外責(zé)任的有：A.地震B(yǎng).戰(zhàn)爭C.家用電器自然磨損D.室內(nèi)盜搶答案：A、B、C27.（判斷）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，若保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)合同自動(dòng)隨物權(quán)轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)讓，無需通知保險(xiǎn)人。答案：錯(cuò)誤28.（填空）我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，被保險(xiǎn)人或受讓人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收到通知后__________內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。答案：三十日29.（計(jì)算）某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額2000萬元，保險(xiǎn)價(jià)值2500萬元，出險(xiǎn)時(shí)損失800萬元，施救費(fèi)用50萬元，免賠額5萬元。求保險(xiǎn)人賠償金額。答案：不足額投保比例=2000/2500=80%。賠償損失=800×80%=640萬元；施救費(fèi)用賠償=50×80%=40萬元；扣除免賠5萬元；合計(jì)640+405=675萬元。30.（案例分析）甲公司為其倉庫投?；馂?zāi)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額3000萬元，保險(xiǎn)價(jià)值3000萬元。保險(xiǎn)期間內(nèi)，倉庫因雷擊起火，全損。經(jīng)核查，甲公司一年前將倉庫二層出租給乙公司存放化工原料，未告知保險(xiǎn)人?；ぴ蠈僖兹嘉ｋU(xiǎn)品，顯著增加風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人能否拒賠？答案：能拒賠。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知，未通知的，保險(xiǎn)人對(duì)因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任?；ぴ洗娣攀够馂?zāi)風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，甲公司未履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。三、人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)31.（單選）下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)表述正確的是：A.必然給付，保費(fèi)低于定期壽險(xiǎn)B.保單無現(xiàn)金價(jià)值C.可用來遺產(chǎn)規(guī)劃D.不可附加萬能賬戶答案：C32.（單選）某投保人購買分紅險(xiǎn)，紅利來源不包括：A.死差益B.利差益C.費(fèi)差益D.退保差益答案：D33.（單選）重疾險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人確診“較重急性心肌梗死”，但未滿足條款約定“90天后仍存活”條件，保險(xiǎn)人應(yīng)：A.先行賠付50%，90天后補(bǔ)剩余B.一次性全額賠付C.暫不予賠付，90天后生存再賠D.退還保費(fèi)答案：C34.（單選）下列關(guān)于萬能壽險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是：A.設(shè)有最低保證利率B.死亡給付固定不變C.保費(fèi)繳納靈活D.賬戶價(jià)值隨投資收益變動(dòng)答案：B35.（單選）年金險(xiǎn)中，確定給付期10年，被保險(xiǎn)人在第5年身故，則：A.停止給付B.受益人繼續(xù)領(lǐng)滿10年C.一次性退還保費(fèi)D.按現(xiàn)金價(jià)值退還答案：B36.（多選）下列屬于健康保險(xiǎn)特殊條款的有：A.等待期B.免賠額C.比例共付D.免責(zé)期答案：A、B、C、D37.（判斷）投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任，但應(yīng)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。答案：錯(cuò)誤38.（填空）人身保險(xiǎn)合同中，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過__________日不行使而消滅。答案：三十39.（計(jì)算）30歲男性投保20年期定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬元，年繳純保費(fèi)按生命表計(jì)算為每萬元保額18元，若附加費(fèi)用率25%，求年繳毛保費(fèi)。答案：純保費(fèi)=100×18=1800元；毛保費(fèi)=1800/(125%)=2400元。40.（案例分析）甲為妻子乙投保重疾險(xiǎn)，保額50萬元，投保兩年后乙確診乳腺癌，申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)人調(diào)查發(fā)現(xiàn)投保時(shí)乙已患有甲狀腺結(jié)節(jié)，甲在健康告知欄均填“否”。保險(xiǎn)人能否解除合同？答案：能。甲狀腺結(jié)節(jié)屬于足以影響承保決定的重要事實(shí)，甲故意未如實(shí)告知，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償，不退還保費(fèi)。四、保險(xiǎn)法律法規(guī)與監(jiān)管41.（單選）保險(xiǎn)公司對(duì)一次保險(xiǎn)事故賠付金額超過其實(shí)收資本加公積金總和的10%時(shí)，應(yīng)在__________內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。A.5日B.10日C.15日D.30日答案：B42.（單選）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本人民幣：A.1000萬元B.2000萬元C.3000萬元D.5000萬元答案：B43.（單選）保險(xiǎn)公司違反資金運(yùn)用規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)可采取的監(jiān)管措施不包括：A.限制高管薪酬B.責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人C.停止新業(yè)務(wù)D.直接宣告破產(chǎn)答案：D44.（單選）下列關(guān)于保險(xiǎn)保障基金的表述，正確的是：A.由保險(xiǎn)公司自愿繳納B.用于救助保單持有人C.可用于投資股市D.由財(cái)政部管理答案：B45.（單選）保險(xiǎn)公司信息披露辦法規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)在每年__________前披露年度報(bào)告。A.3月31日B.4月30日C.5月31日D.6月30日答案：B46.（多選）下列屬于保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管“三會(huì)一層”的有：A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層答案：A、B、C、D47.（判斷）保險(xiǎn)公司可以在未取得經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的情況下，直接以外幣收取保費(fèi)。答案：錯(cuò)誤48.（填空）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，建立__________制度，對(duì)保險(xiǎn)銷售行為進(jìn)行可回溯管理。答案：銷售行為可回溯49.（簡答）簡述保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管“第二支柱”風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的主要內(nèi)容。答案：第二支柱為風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，即SARMRA評(píng)估，涵蓋可資本