1大小額支付系統(tǒng)2總體介紹

中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（ChinaNationalAdvancedPaymentSystem簡(jiǎn)稱CNAPS）是中國(guó)人民銀行在全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱EIS）基礎(chǔ)上建立一套更為先進(jìn)、適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的跨行支付清算系統(tǒng)，主要用于處理同城及異地范圍內(nèi)的貸記業(yè)務(wù)和借記業(yè)務(wù)。它包括大額支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS，以下簡(jiǎn)稱“大額支付系統(tǒng)”）。主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額支付指令實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送，全額清算資金。3總體介紹直接參與者：指直接與支付系統(tǒng)CCPC連接并在人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及人民銀行地市級(jí)（含）以上中心支行（庫(kù)）。作為本行直接參與者的機(jī)構(gòu)是各分行、總行清算部。間接參與者：指未在人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及人民銀行縣級(jí)（市）支行（庫(kù)）。作為本行間接參與者的機(jī)構(gòu)是各具有支付系統(tǒng)行號(hào)的支行網(wǎng)點(diǎn)。特許參與者：指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。本行無(wú)此類機(jī)構(gòu)。4總體介紹業(yè)務(wù)范圍1、規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)；2、規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；3、需要通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；4、接收特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；5、城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；6、接收中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)、國(guó)庫(kù)部門(mén)發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及7、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)通知；8、中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)執(zhí)行中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。5總體介紹系統(tǒng)基本規(guī)定：1、發(fā)起行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先級(jí)別。優(yōu)先級(jí)別按下列標(biāo)準(zhǔn)確定：（1）發(fā)起人要求的救災(zāi)，戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付；（2）發(fā)起人要求的緊急款項(xiàng)為緊急支付；（3）其他支付款項(xiàng)為普通支付。2、發(fā)起行（發(fā)起清算行）應(yīng)及時(shí)向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。3、經(jīng)批準(zhǔn)與國(guó)家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國(guó)家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括：（1）中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作室發(fā)起公開(kāi)市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；（2）中央國(guó)債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場(chǎng)資金清算業(yè)務(wù)；（3）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。6總體介紹系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間大額支付系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)構(gòu)每個(gè)工作日分為：營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、清算窗口、日終處理、日切六個(gè)階段。支付系統(tǒng)按照國(guó)家法定工作日運(yùn)行，每日運(yùn)行時(shí)間及運(yùn)行時(shí)間的調(diào)整按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。具體時(shí)間為：?受理業(yè)務(wù)時(shí)間：8：30至17：00；

?業(yè)務(wù)截止時(shí)間：17：00；

?清算窗口時(shí)間：17：00至17：30。日終業(yè)務(wù)處理完成后，系統(tǒng)日切，日切完成后到次日業(yè)務(wù)開(kāi)始為由于準(zhǔn)備時(shí)間。各分行應(yīng)按規(guī)定的時(shí)間于前置機(jī)登錄和簽退系統(tǒng)。小額運(yùn)行時(shí)間運(yùn)行時(shí)間 小額系統(tǒng)按照7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，每日16：00進(jìn)行當(dāng)日日切處理，即系統(tǒng)每一工作日運(yùn)行時(shí)間為前一自然日16:00至本自然日16:00。軋差場(chǎng)次和提交清算時(shí)間 小額支付系統(tǒng)在NPC進(jìn)行異地業(yè)務(wù)軋差，在CCPC進(jìn)行同城業(yè)務(wù)軋差。NPC的日間軋差場(chǎng)次和提交清算時(shí)間由NPC根據(jù)人總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)的規(guī)定在NPC設(shè)置；CCPC的日間軋差場(chǎng)次和提交清算時(shí)間由CCPC根據(jù)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袠I(yè)務(wù)管理部門(mén)的規(guī)定在CCPC設(shè)置。每日日切時(shí)，NPC、CCPC進(jìn)行當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差處理，日切后的業(yè)務(wù)則納入次日第一場(chǎng)軋差清算處理。 小額系統(tǒng)軋差凈額的清算日為國(guó)家法定工作日，清算時(shí)間為8:30-17:00，如遇節(jié)假日，小額系統(tǒng)仍可繼續(xù)軋差和轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)，但所有軋差凈額暫不進(jìn)行資金清算，統(tǒng)一在節(jié)假日后的第一個(gè)法定工作日進(jìn)行清算。 小額運(yùn)行時(shí)間小額系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)處理流程是“24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，逐筆發(fā)起，組包發(fā)送，實(shí)時(shí)傳輸，雙邊軋差，定時(shí)清算”。小額系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，系統(tǒng)每一工作日運(yùn)行時(shí)間為前一自然日16:00至本自然日16:00；發(fā)起行逐筆發(fā)起小額業(yè)務(wù)，組包后經(jīng)CCPC、NPC實(shí)時(shí)傳輸至接收行；同城業(yè)務(wù)在CCPC、異地業(yè)務(wù)在NPC逐包按收款清算行和付款清算行雙邊軋差，并在規(guī)定時(shí)點(diǎn)提交SAPS清算。CCPC、NPC每日16：00小額系統(tǒng)日切后進(jìn)行當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差清算，日切后的業(yè)務(wù)則納入次日第一場(chǎng)軋差清算處理。小額系統(tǒng)軋差凈額的清算日為國(guó)家法定工作日，清算時(shí)間為8:30-17:00，如遇節(jié)假日，小額系統(tǒng)仍可繼續(xù)軋差和轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)，但所有軋差凈額暫不進(jìn)行資金清算，統(tǒng)一在節(jié)假日后的第一個(gè)法定工作日進(jìn)行清算。9總體介紹匯款基本流程（行外、行內(nèi)、同城）大小額、同城資金清算原理前置機(jī)管理日終對(duì)帳10匯款的常用交易系統(tǒng)內(nèi)匯出匯款交易錄入交易復(fù)核系統(tǒng)外匯出匯款交易錄入或失敗重發(fā)

交易修改

交易復(fù)核清算拒絕/失敗/撤銷打印差錯(cuò)清單11匯款的常用交易交易錄入交易復(fù)核交易修改柜員審核預(yù)判處理檢查客戶余額交易錄入交易復(fù)核發(fā)往行外提交雙敲復(fù)核查行名行號(hào)前臺(tái)柜員后臺(tái)集中超1000萬(wàn)授權(quán)匯出同城錄入同城復(fù)核拒絕入客戶帳同城前置錄入同城前置復(fù)核對(duì)公網(wǎng)銀落地處理檢查7726非同城業(yè)務(wù)同城業(yè)務(wù)打印憑證7719同城前置錄入同城前置復(fù)核聯(lián)動(dòng)處理7718發(fā)往行外來(lái)帳業(yè)務(wù)后臺(tái)集中打印憑證同城來(lái)帳系統(tǒng)內(nèi)來(lái)帳系統(tǒng)外來(lái)帳未自動(dòng)入賬系統(tǒng)自動(dòng)入賬系統(tǒng)自動(dòng)入賬未自動(dòng)入賬打印憑證查詢未入賬清單手工選擇相應(yīng)處理打印憑證查詢未入賬手工選擇相應(yīng)處理退匯8表外支用授權(quán)授權(quán)能入賬不能入賬預(yù)判處理預(yù)判處理入賬處理掛賬處理前臺(tái)柜員小額支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)1、支付業(yè)務(wù)種類多樣。除普通貸記業(yè)務(wù)類型外，新增了定期、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，普通、定期、實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)等五大類型。2、業(yè)務(wù)運(yùn)行流程復(fù)雜。在借記業(yè)務(wù)和實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)運(yùn)行中引入返回業(yè)務(wù)回執(zhí)這一雙方交互過(guò)程，并且增加了止付和沖正等復(fù)雜業(yè)務(wù)處理流程。3、業(yè)務(wù)往來(lái)步驟增加。每一筆支付業(yè)務(wù)都要納入在業(yè)務(wù)包之中。對(duì)于支付業(yè)務(wù)往賬，要求將單筆業(yè)務(wù)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)組成業(yè)務(wù)包后進(jìn)行發(fā)送；對(duì)于支付業(yè)務(wù)來(lái)賬，要求對(duì)接收到的業(yè)務(wù)包解析為單筆支付業(yè)務(wù)后進(jìn)行處理。4、軋差和清算分步進(jìn)行的機(jī)制。批量或?qū)崟r(shí)發(fā)送各種支付業(yè)務(wù)（包）并軋差，定期進(jìn)行凈額清算資金。業(yè)務(wù)（包）收發(fā)和資金清算不同步。5、7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)（一）貸記業(yè)務(wù)。付款行發(fā)起的貸記收款行賬戶的支付業(yè)務(wù)。1、普通貸記業(yè)務(wù)類型。金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)，主要包含匯兌，委托收款劃回，托收承付劃回，行間轉(zhuǎn)賬以及國(guó)庫(kù)匯劃款項(xiàng)等主動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。2、定期貸記業(yè)務(wù)類型。當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人的批量付款業(yè)務(wù)。如代付工資、保險(xiǎn)金等。3、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)類型。付款人發(fā)起的實(shí)時(shí)貸記收款人賬戶，并須由收款行實(shí)時(shí)返回相應(yīng)業(yè)務(wù)處理情況的回執(zhí)至付款行的支付業(yè)務(wù)。如通存通兌業(yè)務(wù)中的通存業(yè)務(wù)、預(yù)算收入（如稅款）實(shí)時(shí)匯劃等。小額支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)（二）借記業(yè)務(wù)。收款行發(fā)起的借記付款行賬戶，并須由付款行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)返回相應(yīng)借記業(yè)務(wù)處理情況的回執(zhí)至收款行的支付業(yè)務(wù)。如支票截留業(yè)務(wù)等。1、普通借記業(yè)務(wù)。2、定期借記業(yè)務(wù)。當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款的批量扣款業(yè)務(wù)。如收款單位委托其開(kāi)戶銀行收取的水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)，國(guó)庫(kù)批量扣稅業(yè)務(wù)等。3、實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)。收款人發(fā)起的實(shí)時(shí)借記付款人賬戶，付款行實(shí)時(shí)返回相應(yīng)業(yè)務(wù)處理情況的回執(zhí)至收款行的支付業(yè)務(wù)。如通存通兌業(yè)務(wù)中的通兌業(yè)務(wù)、實(shí)時(shí)扣稅等。小額支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)（三）信息業(yè)務(wù)。參與者之間相互發(fā)起和接收的不需要進(jìn)行清算的各類專用或通用信息。如支票“圈存”業(yè)務(wù)。1、通用信息業(yè)務(wù)。2、實(shí)時(shí)信息業(yè)務(wù)。參與者之間實(shí)時(shí)發(fā)起并接收應(yīng)答的信息業(yè)務(wù)。如賬戶余額等查詢業(yè)務(wù)。3、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。參與者對(duì)指定業(yè)務(wù)進(jìn)行的查詢和查復(fù)，查復(fù)行須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)予