2025年汽車?yán)碣r顧問(wèn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.某車主為2023款新能源轎車投保車損險(xiǎn)（含電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)特約條款），車輛在暴雨中行駛時(shí)因路面積水導(dǎo)致電機(jī)控制器進(jìn)水損壞。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2025版）》，以下哪項(xiàng)正確？A.屬于車損險(xiǎn)責(zé)任，因暴雨是保險(xiǎn)責(zé)任且未違反安全駕駛規(guī)定B.不屬于車損險(xiǎn)責(zé)任，因電機(jī)控制器進(jìn)水屬于涉水行駛導(dǎo)致的損失C.需扣除20%免賠率，因涉水行駛屬于免責(zé)情形D.屬于電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)特約條款責(zé)任，需單獨(dú)計(jì)算賠償答案：A（注：2025版條款明確暴雨導(dǎo)致的車輛損失屬于車損險(xiǎn)責(zé)任范圍，且未將“涉水行駛”作為免責(zé)情形，僅對(duì)二次啟動(dòng)導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失免責(zé)）2.被保險(xiǎn)車輛與外賣電動(dòng)車發(fā)生碰撞，經(jīng)交警認(rèn)定雙方同等責(zé)任。電動(dòng)車駕駛?cè)死钅翅t(yī)療費(fèi)1.8萬(wàn)元（其中非醫(yī)保用藥3000元），誤工費(fèi)5000元，車輛維修費(fèi)2000元。被保險(xiǎn)車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和100萬(wàn)三者險(xiǎn)（含絕對(duì)免賠率0），以下賠償計(jì)算正確的是？A.交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額賠付1.8萬(wàn)元，三者險(xiǎn)賠付誤工費(fèi)2500元、電動(dòng)車維修費(fèi)1000元B.交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額賠付1.8萬(wàn)元（扣除非醫(yī)保3000元后1.5萬(wàn)元），三者險(xiǎn)賠付誤工費(fèi)2500元、電動(dòng)車維修費(fèi)1000元C.交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額賠付1.8萬(wàn)元，三者險(xiǎn)賠付誤工費(fèi)2500元、電動(dòng)車維修費(fèi)1000元D.交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額賠付1.8萬(wàn)元，三者險(xiǎn)賠付誤工費(fèi)5000元、電動(dòng)車維修費(fèi)2000元答案：C（注：交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用限額2萬(wàn)元，覆蓋李某醫(yī)療費(fèi)1.8萬(wàn)元；誤工費(fèi)、財(cái)產(chǎn)損失在交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘/財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)優(yōu)先賠付，超出部分按責(zé)任比例由三者險(xiǎn)承擔(dān)。非醫(yī)保用藥在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額內(nèi)優(yōu)先賠付，三者險(xiǎn)需按合同約定處理，但本題未提及三者險(xiǎn)免責(zé)非醫(yī)保，故默認(rèn)賠付）3.某貨車因緊急避讓行人側(cè)翻，車上裝載的精密儀器因碰撞損壞。經(jīng)查，貨車投保了車損險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)（每次事故絕對(duì)免賠額2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)），貨物實(shí)際損失15萬(wàn)元。以下賠償金額正確的是？A.車損險(xiǎn)賠付貨車損失，車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠付15萬(wàn)元×（1-10%）=13.5萬(wàn)元B.車損險(xiǎn)賠付貨車損失，車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠付（15萬(wàn)元-2000元）=14.8萬(wàn)元C.車損險(xiǎn)不賠付側(cè)翻損失（因未投保附加險(xiǎn)），車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠付13.5萬(wàn)元D.車損險(xiǎn)賠付貨車損失，車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠付15萬(wàn)元-max（2000元，15萬(wàn)×10%）=13.5萬(wàn)元答案：D（注：車上貨物責(zé)任險(xiǎn)絕對(duì)免賠取高者，15萬(wàn)×10%=1.5萬(wàn)＞2000元，故免賠1.5萬(wàn)，賠付13.5萬(wàn)；車損險(xiǎn)覆蓋側(cè)翻導(dǎo)致的車輛損失）4.被保險(xiǎn)人張某將車輛借給無(wú)駕駛證的朋友王某使用，王某駕駛時(shí)發(fā)生單方事故，車輛嚴(yán)重?fù)p壞。以下說(shuō)法正確的是？A.交強(qiáng)險(xiǎn)賠付車輛損失，商業(yè)險(xiǎn)拒賠B.交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)均拒賠C.交強(qiáng)險(xiǎn)墊付搶救費(fèi)用（如有），商業(yè)險(xiǎn)拒賠D.商業(yè)險(xiǎn)賠付車輛損失，交強(qiáng)險(xiǎn)拒賠答案：C（注：交強(qiáng)險(xiǎn)僅在被保險(xiǎn)人故意制造事故或駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格時(shí)墊付搶救費(fèi)用并向致害人追償，不賠付財(cái)產(chǎn)損失；商業(yè)險(xiǎn)因“駕駛?cè)藷o(wú)有效駕駛證”屬于免責(zé)條款，故拒賠）5.某新能源汽車在充電過(guò)程中電池起火，導(dǎo)致車輛及充電樁損壞。經(jīng)查，車輛投保了車損險(xiǎn)（含附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)），充電樁為公共設(shè)施。以下賠付責(zé)任劃分正確的是？A.車損險(xiǎn)賠付車輛損失，附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)賠付充電樁損失B.車損險(xiǎn)賠付車輛損失，充電樁損失由充電樁管理方責(zé)任險(xiǎn)賠付C.車損險(xiǎn)不賠付充電起火損失（屬免責(zé)），附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)賠付車輛損失D.車損險(xiǎn)賠付車輛及充電樁損失（因火災(zāi)屬保險(xiǎn)責(zé)任）答案：B（注：車損險(xiǎn)覆蓋火災(zāi)導(dǎo)致的車輛損失；充電樁為第三方財(cái)產(chǎn)，其損失應(yīng)由充電樁管理方投保的公眾責(zé)任險(xiǎn)賠付，被保險(xiǎn)人車輛保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償?shù)谌焦潭ㄔO(shè)施損失）二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分，少選得1分，錯(cuò)選不得分）1.以下屬于車損險(xiǎn)免責(zé)情形的有（）A.事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人故意破壞現(xiàn)場(chǎng)B.車輛改裝后未通知保險(xiǎn)人，且改裝導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加C.地震及其次生災(zāi)害導(dǎo)致的損失D.車輪單獨(dú)損壞（未發(fā)生其他部位損失）答案：ABCD（注：2025版條款明確“事故后故意破壞現(xiàn)場(chǎng)”“改裝未通知且危險(xiǎn)程度增加”“地震及次生災(zāi)害”“車輪單獨(dú)損壞”均屬免責(zé)）2.現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)需重點(diǎn)核實(shí)的信息包括（）A.駕駛員與被保險(xiǎn)人關(guān)系及駕駛證有效性B.事故發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)與報(bào)案信息一致性C.車輛VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)與保單信息匹配度D.碰撞痕跡是否符合事故形態(tài)答案：ABCD（注：查勘核心是核實(shí)事故真實(shí)性、駕駛員資格、標(biāo)的信息一致性及痕跡合理性）3.新能源汽車定損時(shí)需特別關(guān)注的部件有（）A.高壓電池包及管理系統(tǒng)（BMS）B.驅(qū)動(dòng)電機(jī)及控制器C.充電接口及線路D.傳統(tǒng)燃油車相同的發(fā)動(dòng)機(jī)部件答案：ABC（注：新能源汽車無(wú)傳統(tǒng)發(fā)動(dòng)機(jī)，故D錯(cuò)誤）4.以下關(guān)于“代位求償”的說(shuō)法正確的有（）A.適用于被保險(xiǎn)人對(duì)第三方享有賠償請(qǐng)求權(quán)的車損險(xiǎn)案件B.被保險(xiǎn)人需向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況C.保險(xiǎn)人賠付后，被保險(xiǎn)人可自行放棄對(duì)第三方的索賠權(quán)D.保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)不影響被保險(xiǎn)人就未獲賠償部分向第三方請(qǐng)求賠償答案：ABD（注：C錯(cuò)誤，因被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方索賠權(quán)會(huì)影響保險(xiǎn)人代位求償，保險(xiǎn)人可拒賠或要求返還已賠付金額）5.某轎車與摩托車碰撞，摩托車駕駛?cè)耸軅Ｒ韵虏榭币c(diǎn)正確的有（）A.拍攝摩托車受損部位與轎車碰撞部位的對(duì)應(yīng)痕跡B.記錄摩托車駕駛?cè)耸軅课慌c碰撞方向的關(guān)聯(lián)性C.核實(shí)摩托車是否投保交強(qiáng)險(xiǎn)（如有）D.僅需關(guān)注轎車損失，摩托車損失由對(duì)方自行處理答案：ABC（注：D錯(cuò)誤，需全面查勘雙方損失及事故關(guān)聯(lián)性）三、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：2025年3月10日19時(shí)，被保險(xiǎn)人林某駕駛粵A·12345號(hào)小型轎車（2022年購(gòu)買，新車購(gòu)置價(jià)25萬(wàn)元，投保車損險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，絕對(duì)免賠率0）在廣州市天河區(qū)某路口與李某駕駛的電動(dòng)三輪車發(fā)生碰撞。事故經(jīng)過(guò)：林某正常左轉(zhuǎn)時(shí)，李某駕駛?cè)嗆囮J紅燈直行，兩車右側(cè)發(fā)生碰撞，導(dǎo)致轎車右前翼子板、前保險(xiǎn)杠、右前大燈損壞，三輪車側(cè)翻，李某左腿骨折（醫(yī)療費(fèi)3.2萬(wàn)元），車上裝載的新鮮蔬菜（價(jià)值5000元）散落損壞。交警認(rèn)定李某負(fù)主要責(zé)任（70%），林某負(fù)次要責(zé)任（30%）。請(qǐng)根據(jù)以上信息，回答以下問(wèn)題：1.計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)李某的賠償金額（交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額2萬(wàn)，死亡傷殘限額18萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)損失限額0.2萬(wàn)）。2.計(jì)算車損險(xiǎn)對(duì)林某車輛損失的賠償金額（經(jīng)定損，轎車損失合計(jì)1.8萬(wàn)元）。3.說(shuō)明對(duì)李某車上蔬菜損失的賠付依據(jù)。答案：1.交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額：-醫(yī)療費(fèi)用：李某醫(yī)療費(fèi)3.2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額2萬(wàn)元，故賠付2萬(wàn)元（注：超出部分由三者險(xiǎn)按責(zé)任比例賠付）。-財(cái)產(chǎn)損失：蔬菜損失5000元，交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額0.2萬(wàn)元，故賠付0.2萬(wàn)元（超出部分5000-2000=3000元由三者險(xiǎn)按30%責(zé)任賠付3000×30%=900元）。-死亡傷殘：本題未提及誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，故交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘限額無(wú)賠付。合計(jì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2萬(wàn)+0.2萬(wàn)=2.2萬(wàn)元。2.車損險(xiǎn)賠償金額：車輛損失1.8萬(wàn)元，林某負(fù)次要責(zé)任（30%）。根據(jù)車損險(xiǎn)“按責(zé)賠付”條款（或代位求償），若林某選擇代位求償，車損險(xiǎn)全額賠付1.8萬(wàn)元，保險(xiǎn)人向李某追償70%責(zé)任部分（1.8萬(wàn)×70%=1.26萬(wàn)元）；若按責(zé)任比例賠付，則車損險(xiǎn)賠付1.8萬(wàn)×30%=0.54萬(wàn)元。但2025版條款鼓勵(lì)代位求償，通常支持全額賠付后追償，故答案為1.8萬(wàn)元（需扣除絕對(duì)免賠，本題絕對(duì)免賠率0，故全額賠付）。3.蔬菜損失賠付依據(jù)：李某車上蔬菜屬于車上貨物損失，根據(jù)事故責(zé)任，林某需承擔(dān)30%賠償責(zé)任。林某投保的三者險(xiǎn)覆蓋第三方財(cái)產(chǎn)損失，故三者險(xiǎn)賠付（5000元-交強(qiáng)險(xiǎn)已賠2000元）×30%=3000×30%=900元。若李某未投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，其自身需承擔(dān)70%損失（3000×70%=2100元）。案例二：2025年5月，某物流公司所有的閩D·56789號(hào)重型半掛牽引車（投保車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)1000萬(wàn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)司機(jī)座位50萬(wàn)）在高速行駛時(shí)，因右前輪爆胎導(dǎo)致車輛失控，碰撞中央護(hù)欄后側(cè)翻，造成以下?lián)p失：-牽引車自身?yè)p失：駕駛室變形（定損8萬(wàn)元）、右前輪（單獨(dú)損壞，價(jià)值5000元）、貨物（鋼材）損失15萬(wàn)元（未投保車上貨物險(xiǎn)）。-路產(chǎn)損失：護(hù)欄損壞20萬(wàn)元、路面污染清理費(fèi)3萬(wàn)元。-司機(jī)王某受傷，醫(yī)療費(fèi)6萬(wàn)元，誤工費(fèi)2萬(wàn)元（需提供收入證明）。請(qǐng)分析：1.車損險(xiǎn)是否賠付牽引車損失？說(shuō)明理由。2.三者險(xiǎn)是否賠付路產(chǎn)損失？說(shuō)明理由。3.車上人員責(zé)任險(xiǎn)是否賠付司機(jī)損失？說(shuō)明理由。答案：1.車損險(xiǎn)賠付情況：-駕駛室變形8萬(wàn)元：屬于車損險(xiǎn)責(zé)任范圍（碰撞導(dǎo)致的損失），予以賠付。-右前輪單獨(dú)損壞5000元：根據(jù)2025版條款，“車輪單獨(dú)損壞”屬于免責(zé)情形（無(wú)其他部位損失），故不賠付。綜上，車損險(xiǎn)賠付8萬(wàn)元。2.三者險(xiǎn)賠付路產(chǎn)損失：-護(hù)欄損壞20萬(wàn)元：屬于三者險(xiǎn)賠償范圍（第三方財(cái)產(chǎn)損失），予以賠付。-路面污染清理費(fèi)3萬(wàn)元：需區(qū)分是否屬于“污染（含放射性污染）”免責(zé)。根據(jù)條款，“污染（含放射性污染）”導(dǎo)致的損失免責(zé)，但“污染清理費(fèi)用”若因碰撞直接導(dǎo)致（如柴油泄漏清理），通常屬于三者險(xiǎn)賠償范圍。本題未明確污染類型，默認(rèn)合理清理費(fèi)3萬(wàn)元可賠付。綜上，三者險(xiǎn)賠付20萬(wàn)+3萬(wàn)=23萬(wàn)元（需扣除絕對(duì)免賠，本題未提及，默認(rèn)全額賠付）。3.車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠付司機(jī)損失：司機(jī)王某醫(yī)療費(fèi)6萬(wàn)元、誤工費(fèi)2萬(wàn)元，合計(jì)8萬(wàn)元。車上人員責(zé)任險(xiǎn)司機(jī)座位保額50萬(wàn)，故賠付8萬(wàn)元（需核實(shí)醫(yī)療費(fèi)是否符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)保標(biāo)準(zhǔn)，誤工費(fèi)需提供收入證明，本題默認(rèn)材料齊全）。四、實(shí)務(wù)操作題（共1題，20分）請(qǐng)根據(jù)以下場(chǎng)景，撰寫(xiě)一份完整的現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告（要求包含查勘基本信息、事故經(jīng)過(guò)描述、損失核定、責(zé)任初步認(rèn)定、注意事項(xiàng)等核心內(nèi)容）。場(chǎng)景：2025年6月15日14時(shí)，接到報(bào)案稱滬B·90123號(hào)白色特斯拉Model3（被保險(xiǎn)人：上海某科技公司，投保人：同一公司）在浦東新區(qū)張江路與祖沖之路交叉口與滬C·34567號(hào)黑色大眾帕薩特（駕駛員：張某，男，32歲，駕駛證號(hào)：310115XXXXXXXXX）發(fā)生碰撞，無(wú)人員傷亡。查勘員李陽(yáng)于14:30到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，現(xiàn)場(chǎng)已由交警處理，責(zé)任認(rèn)定為帕薩特駕駛員張某未讓行負(fù)全責(zé)。查勘記錄補(bǔ)充信息：-特斯拉右前側(cè)與帕薩特左后側(cè)碰撞，特斯拉右前大燈（破損）、前保險(xiǎn)杠（變形）、翼子板（凹陷）；帕薩特左后尾燈（破損）、后保險(xiǎn)杠（開(kāi)裂）。-特斯拉VIN碼：7S8DA21N4HF123456，保單顯示車損險(xiǎn)保額28萬(wàn)元（新車購(gòu)置價(jià)30萬(wàn)元），上次出險(xiǎn)時(shí)間2024年11月（車損險(xiǎn)賠付1.2萬(wàn)元）。-帕薩特VIN碼：LSVCE6A46KN567890，保單顯示三者險(xiǎn)200萬(wàn)（含絕對(duì)免賠率0），交強(qiáng)險(xiǎn)在保。-現(xiàn)場(chǎng)照片顯示碰撞痕跡吻合，無(wú)偽造痕跡；張某駕駛證有效，無(wú)酒駕嫌疑。查勘報(bào)告一、查勘基本信息查勘時(shí)間：2025年6月15日14:30-15:10查勘地點(diǎn)：浦東新區(qū)張江路與祖沖之路交叉口（坐標(biāo)：N31°12′34″，E121°36′58″）被保險(xiǎn)人：上海某科技公司（滬B·90123）對(duì)方車輛：滬C·34567（駕駛員張某，駕駛證號(hào)310115XXXXXXXXX）查勘員：李陽(yáng)（工號(hào)：SH-20250601）二、事故經(jīng)過(guò)描述據(jù)雙方陳述及現(xiàn)場(chǎng)痕跡：滬B·90123沿祖沖之路由西向東正常行駛，滬C·34567沿張江路由南向北行駛至路口時(shí)，未按交通信號(hào)燈（顯示紅燈）讓行，直接進(jìn)入路口，導(dǎo)致其左后側(cè)與特斯拉右前側(cè)發(fā)生碰撞。事故后雙方立即停車，無(wú)人員傷亡，交警到場(chǎng)認(rèn)定張某負(fù)全責(zé)。三、損失核定1.標(biāo)的車輛（特斯拉）損失：-右前大燈：破損，需更換，核定金額4500元（原廠件）。-前保險(xiǎn)杠：變形，無(wú)法修復(fù)，需更換，核定金額3200元。-右前翼子板：凹陷，可修復(fù)（鈑金+噴漆），核定金額1800元。合計(jì)：4500+3200+1800=9500元。2.三者車輛（帕薩特）損失：-左后尾燈：破損，需更換，核定金額1200元（原廠件）。-后保險(xiǎn)杠：開(kāi)裂，需更換，核定金額2800元。合計(jì)：1200+2800=4000元。四、責(zé)任初步認(rèn)定根據(jù)交警事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)及現(xiàn)場(chǎng)查勘，三者車輛駕駛員張某未按交通信號(hào)讓行，負(fù)事故全部責(zé)任；標(biāo)的