2025年大學本科二年級（保險學）保險產(chǎn)品設計測試題及答案

（考試時間：90分鐘滿分100分）班級______姓名______第I卷（選擇題共30分）答題要求：本卷共6題，每題5分。在每題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的。請將正確答案的序號填在括號內(nèi)。w1.以下關于保險產(chǎn)品設計原則的說法，錯誤的是（）A.公平性原則要求保險費率與風險狀況相匹配B.充足性原則是指保險費足以抵補一切可能發(fā)生的損失以及有關的營業(yè)費用C.適度性原則強調(diào)保險費率不能過高，以免增加投保人負擔D.合理性原則要求保險產(chǎn)品的設計要符合市場需求和消費者心理w2.保險產(chǎn)品的生命周期不包括以下哪個階段（）A.開發(fā)期B.導入期C.成長期D.衰退期w3.設計健康保險產(chǎn)品時，需要考慮的風險因素不包括（）A.疾病發(fā)生率B.死亡率C.醫(yī)療費用上漲率D.通貨膨脹率w4.以下哪種保險產(chǎn)品通常采用均衡保費（）A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.以上都是w5.保險產(chǎn)品定價的方法不包括（）A.成本加成定價法B.利潤最大化定價法C.需求導向定價法D.競爭導向定價法w6.在保險產(chǎn)品設計中，以下關于保險責任的說法正確的是（）A.保險責任是指保險人承擔賠償或給付保險金的具體風險范圍B.保險責任必須明確、具體，不能有模糊不清的表述C.保險責任的設定要考慮保險人的承保能力和風險承受能力D.以上說法都正確第II卷（非選擇題共70分）w7.（10分）簡述保險產(chǎn)品設計的流程。w8.（15分）分析影響保險產(chǎn)品設計的主要因素。w9.（15分）材料：某保險公司計劃推出一款針對年輕上班族的意外險產(chǎn)品。該群體工作節(jié)奏快，經(jīng)常乘坐公共交通工具上下班，且喜歡參加戶外運動。請根據(jù)上述材料，設計這款意外險產(chǎn)品的保險責任和費率策略。w10.（20分）材料：隨著人們健康意識的提高，對健康保險的需求日益增長。某保險公司準備設計一款新的健康保險產(chǎn)品。請闡述在設計這款健康保險產(chǎn)品時應考慮的關鍵因素，并說明如何進行產(chǎn)品創(chuàng)新。w11.（20分）材料：市場上現(xiàn)有的財產(chǎn)保險產(chǎn)品競爭激烈，某保險公司打算推出一款獨具特色的財產(chǎn)保險產(chǎn)品。請結(jié)合保險產(chǎn)品設計的相關理論，談談如何設計這款產(chǎn)品以吸引客戶并在市場中脫穎而出。答案：w1.C；w2.A；w3.B；w4.D；w5.B；w6.D。w7.保險產(chǎn)品設計流程包括：市場調(diào)研，了解市場需求、客戶偏好、競爭對手產(chǎn)品等；確定產(chǎn)品定位，明確目標客戶群體、產(chǎn)品特色等；設計保險責任，界定風險范圍和賠付條件；制定費率策略，考慮成本、風險等因素確定價格；條款設計，規(guī)范合同各項條款；產(chǎn)品評估與優(yōu)化，對設計出的產(chǎn)品進行全面評估并改進完善。w8.影響保險產(chǎn)品設計的主要因素有：風險因素，如不同的風險狀況決定保險責任和費率；市場需求，根據(jù)消費者需求設計產(chǎn)品功能和特色；監(jiān)管要求，必須符合相關法律法規(guī)；公司戰(zhàn)略，體現(xiàn)公司的發(fā)展方向和目標；技術水平，先進技術有助于提升產(chǎn)品的精準度和服務能力等。w9.保險責任可包括：在公共交通工具上遭遇意外身故或傷殘給予高額賠付；因戶外運動導致的意外身故或傷殘按比例賠付；意外醫(yī)療費用補償?shù)取ＹM率策略：考慮到年輕上班族經(jīng)濟狀況和風險特點，采用相對合理的費率，可根據(jù)保額不同設置不同檔次費率，保額越高費率適當優(yōu)惠，吸引客戶購買較高保額產(chǎn)品。w10.關鍵因素：疾病譜變化，關注常見和新型疾??；醫(yī)療費用趨勢，合理定價；健康管理需求，提供健康服務。產(chǎn)品創(chuàng)新：可推出與健康管理機構(gòu)合作的增值服務產(chǎn)品，如定期健康體檢、健康咨詢熱線；設計按健康行為積分調(diào)整保費的機制，鼓勵客戶保持健康生活方式。w11.可從產(chǎn)品差異化設計入手，例如針對特定行業(yè)財產(chǎn)風險設計專屬保障，如物流行業(yè)貨物運輸保險可細化保障條款；結(jié)合新興風險設計產(chǎn)品，如針對網(wǎng)