2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、（2021年真題）2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取（）年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050

【答案】：C2、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性

【答案】：D3、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：A4、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對(duì)沖方式不變

【答案】：C5、將商業(yè)銀行的()和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.盈利能力

B.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

C.領(lǐng)導(dǎo)能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

【答案】：B6、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】：D7、商業(yè)銀行采用的擔(dān)保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保證

D.口頭承諾

【答案】：D8、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級(jí)類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％

【答案】：C9、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

【答案】：D10、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：D11、施工方案比較通常用（）兩個(gè)方面進(jìn)行分析。

A.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)

B.重要和經(jīng)濟(jì)

C.技術(shù)和重要

D.方案和經(jīng)濟(jì)

【答案】：A12、以下哪一項(xiàng)不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算

D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

【答案】：D13、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】：B14、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B15、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

【答案】：C16、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的（）。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢(shì)分析

D.同質(zhì)同類比較

【答案】：A17、對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】：A18、()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.高級(jí)經(jīng)理

【答案】：A19、（2018年真題）對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場(chǎng)因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素

【答案】：D20、衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和／或債權(quán)人債務(wù)。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

【答案】：B21、下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營(yíng)業(yè)收入總額-營(yíng)業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）

【答案】：C22、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

【答案】：C23、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：D24、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計(jì)算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)

【答案】：B25、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.資本監(jiān)管

C.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)損失準(zhǔn)備

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C26、以下選項(xiàng)中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點(diǎn)的是（）。

A.對(duì)于非線性產(chǎn)品估值準(zhǔn)確性較低

B.對(duì)于期權(quán)類產(chǎn)品，VaR值準(zhǔn)確性較低

C.計(jì)算效率較低

D.結(jié)果解釋說(shuō)明較難

【答案】：C27、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險(xiǎn)管理手段的改進(jìn)而調(diào)整

【答案】：D28、(?)作為商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

【答案】：D29、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任

【答案】：B30、過(guò)程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測(cè)量加以驗(yàn)證，需要進(jìn)行過(guò)程確認(rèn)的過(guò)程是（）。

A.一般過(guò)程

B.特殊過(guò)程

C.關(guān)鍵過(guò)程

D.重要過(guò)程

【答案】：B31、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬(wàn)日元（約合4．19萬(wàn)元人民幣）的價(jià)格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣出61萬(wàn)股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬(wàn)日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）

【答案】：A32、作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B33、（2019年真題）（）由國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機(jī)構(gòu)、海外分支機(jī)構(gòu)收集。

A.報(bào)紙信息

B.新聞平臺(tái)報(bào)道內(nèi)容

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

【答案】：C34、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準(zhǔn)確性

C.競(jìng)爭(zhēng)性

D.謹(jǐn)慎性

【答案】：C35、風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的()、哲學(xué)和價(jià)值觀。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

【答案】：B36、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

【答案】：D37、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場(chǎng)對(duì)沖

【答案】：D38、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】：C39、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

【答案】：A40、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有作用

【答案】：D41、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列（）屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

【答案】：D42、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B43、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③

【答案】：C44、對(duì)于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15

【答案】：D45、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制來(lái)避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

【答案】：A46、能夠引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

【答案】：D47、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

B.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換

D.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格

【答案】：C48、（2018年真題）為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C49、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是()。

A.指計(jì)人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

【答案】：C50、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報(bào)，并參與決策。

A.董事長(zhǎng)

B.總經(jīng)理

C.行長(zhǎng)

D.董事會(huì)

【答案】：C51、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.首席信息官

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

【答案】：D52、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利?

【答案】：D53、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D54、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額

【答案】：C55、如果1年期零息國(guó)債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得出的違約概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

【答案】：B56、（2018年真題）（）是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【答案】：C57、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)保現(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損

D.市場(chǎng)資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高

【答案】：C58、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個(gè)方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與董事會(huì)價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

【答案】：D59、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對(duì)交易賬簿頭寸重估一次價(jià)值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日

【答案】：D60、下列主要對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)的商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法是（）。

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負(fù)債模型

【答案】：B61、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的()時(shí)，可以按()。

A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)

【答案】：A62、下列土地變更登記需要報(bào)經(jīng)人民政府審批的有（）。

A.國(guó)家授權(quán)經(jīng)營(yíng)國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記

B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記

C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記

D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)變更登記

E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記

【答案】：A63、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaR

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaR

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR

【答案】：B64、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

【答案】：C65、兆歐表按被試對(duì)象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ

【答案】：D66、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時(shí)，一級(jí)資本與一級(jí)資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級(jí)資本及其扣減項(xiàng)保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中央銀行

【答案】：A67、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

【答案】：D68、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產(chǎn)缺口

【答案】：C69、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

【答案】：C70、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對(duì)土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復(fù)查申請(qǐng)

B.復(fù)查申請(qǐng)只需要提交土地登記復(fù)查申請(qǐng)書、身份證明文件和異議證明文件，費(fèi)用由土地管理部門先行墊付

C.若復(fù)查無(wú)誤的，復(fù)查費(fèi)由提出申請(qǐng)復(fù)查的個(gè)人或單位承擔(dān)

D.經(jīng)復(fù)查確有差錯(cuò)的，復(fù)查費(fèi)由造成差錯(cuò)者負(fù)擔(dān)

【答案】：B71、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D72、（2020年真題）我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x8%]x12.5

C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x8

【答案】：C73、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑

【答案】：D74、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】：B75、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B76、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

【答案】：A77、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開(kāi)發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6．5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

【答案】：B78、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表外流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性

【答案】：C79、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財(cái)務(wù)警示信號(hào)

B.財(cái)務(wù)警示信號(hào)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)

【答案】：A80、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流

【答案】：B81、在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】：A82、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(quán)(PUTOPTION)

B.購(gòu)買1份賣方期權(quán)(PUTOVTION)

C.購(gòu)買1份買方期權(quán)(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(quán)(CALLOPTION)

【答案】：C83、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力

【答案】：C84、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％

【答案】：A85、資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)的表現(xiàn)是（）。

A.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本高

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本低

C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低

D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高

【答案】：B86、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)

B.對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對(duì)政策性銀行的債權(quán)

【答案】：B87、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足性，抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨(dú)立性

D.有效性

【答案】：D88、我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)時(shí)要求()

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于70%

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于90%

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

【答案】：D89、假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

【答案】：B90、下列對(duì)于外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)人外匯市場(chǎng)融資的渠道

D.我國(guó)的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)

【答案】：B91、（2019年真題）下列屬于二級(jí)資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露

C.沒(méi)有到期日，且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被回購(gòu)、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí)，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對(duì)剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償

【答案】：A92、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

【答案】：C93、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值

【答案】：D94、（2018年真題）（）代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：B95、（2018年真題）某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0.8，收益率為10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％

【答案】：B96、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制／緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】：D97、以下關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況

B.不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率

C.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每半年向董事會(huì)報(bào)告

D.在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

【答案】：C98、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型

【答案】：C99、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】：D100、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

【答案】：A101、設(shè)備安裝工程施工，在（），應(yīng)進(jìn)行針對(duì)性的安全教育。

A.上崗前

B.法定節(jié)假日前后

C.工作對(duì)象改變時(shí)

D.ABC

【答案】：C102、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。

A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)

C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)

【答案】：B103、下列關(guān)于我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門主管、多部門配合”

D.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織

【答案】：D104、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換

C.風(fēng)險(xiǎn)集中

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出

【答案】：A105、（）是指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A106、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見(jiàn)稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》

【答案】：B107、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

【答案】：B108、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指“將所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能是保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：B109、（2021年真題）根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%

【答案】：B110、當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：D111、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

【答案】：B112、自我評(píng)估法有助于（）。

A.識(shí)別銀行日常經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.員工績(jī)效考核

C.簡(jiǎn)化管理流程

D.計(jì)算損失金額和發(fā)生概率

【答案】：A113、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

A.監(jiān)事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：C114、債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C115、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對(duì)既定情景的變化進(jìn)行密切關(guān)注，必要時(shí)進(jìn)行重新分析。

A.前瞻性

B.動(dòng)態(tài)性

C.有效性

D.敏感性

【答案】：B116、外匯（??）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

【答案】：B117、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.公允價(jià)值

【答案】：A118、風(fēng)險(xiǎn)資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失

【答案】：D119、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間；采用更先進(jìn)的施工方法，加快施工進(jìn)度；用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.其他配套措施

【答案】：B120、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B121、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

【答案】：D122、在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負(fù)債

D.銀行準(zhǔn)備金

【答案】：B123、由商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B124、隨著土地市場(chǎng)的不斷規(guī)范和土地登記代理市場(chǎng)的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來(lái)源中，（）將是未來(lái)發(fā)展的主要途徑。

A.被動(dòng)接受

B.主動(dòng)爭(zhēng)取

C.強(qiáng)制得到

D.自我申請(qǐng)

【答案】：B125、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨(dú)立

C.支持

D.不能混淆

【答案】：A126、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】：C127、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機(jī)提吊過(guò)程時(shí)，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺(tái)傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。

A.物體打擊

B.起重傷害

C.機(jī)械傷害

D.高處墜落

【答案】：B128、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款

【答案】：A129、下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表內(nèi)流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

【答案】：C130、為保證進(jìn)度計(jì)劃順利實(shí)施，企業(yè)將采取的（）同時(shí)作出說(shuō)明，以求取得共識(shí)。

A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施

【答案】：A131、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括（）。

A.品牌風(fēng)險(xiǎn)

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.以上全對(duì)

【答案】：D132、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

【答案】：A133、施工項(xiàng)目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。

A.執(zhí)行信息

B.靜態(tài)信息

C.動(dòng)態(tài)信息

D.流動(dòng)信息

【答案】：D134、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值將無(wú)法獲得

【答案】：D135、下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：B136、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購(gòu)得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購(gòu)買1股S股票?，F(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7

【答案】：C137、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％

【答案】：B138、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是銀行的策略制定和在實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D139、當(dāng)工程質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或要求，有十分嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題，對(duì)結(jié)構(gòu)的使用和安全都將產(chǎn)生重大影響，而又無(wú)法通過(guò)修補(bǔ)辦法給予糾正時(shí)，可以做出（）的決定。

A.修補(bǔ)處理

B.返工處理

C.限制使用

D.不做處理

【答案】：B140、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

【答案】：D141、（）是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

A.外部數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.直接數(shù)據(jù)

D.間接數(shù)據(jù)

【答案】：A142、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)（）。

A.增強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無(wú)關(guān)

【答案】：B143、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行

【答案】：D144、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)變動(dòng)

B.產(chǎn)品價(jià)格

C.員工水平

D.客戶滿意度

【答案】：B145、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：C146、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR為1萬(wàn)美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失超過(guò)9500美元

B.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)9500美元

C.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失超過(guò)1萬(wàn)美元

D.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)美元

【答案】：D147、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：C148、下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

【答案】：C149、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故

【答案】：C150、商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

【答案】：C151、某商業(yè)銀行觀測(cè)到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德?tīng)栂禂?shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

【答案】：B152、關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的理解，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式之一

B.所有行業(yè)都應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄鹊男刨J投放

C.對(duì)于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當(dāng)盡量投放到收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)

D.某些行業(yè)天然就會(huì)比別的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高

【答案】：B153、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過(guò)5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：

A.一類

B.二類

C.三類

D.四類

【答案】：B154、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：A155、施工進(jìn)度計(jì)劃的執(zhí)行是（）的物質(zhì)保證。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃

C.資源供給計(jì)劃實(shí)施

D.編制資源管理計(jì)劃

【答案】：A156、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于風(fēng)管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動(dòng)風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.共板式法蘭機(jī)

【答案】：B157、下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機(jī)制改革不斷深化，人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣對(duì)美元匯率雙向波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減小

C.其變動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一

【答案】：B158、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動(dòng)性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無(wú)法確定

【答案】：B159、A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％

【答案】：B160、（2019年真題）下列關(guān)于公開(kāi)市場(chǎng)操作的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.規(guī)模小

B.期限較短

C.力度大

D.適合對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行短期調(diào)控

【答案】：C161、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國(guó)債。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率在未來(lái)將上揚(yáng)，國(guó)債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過(guò)利率掉期來(lái)管理該筆國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

【答案】：D162、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。

A.余額3250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.缺口1000萬(wàn)元

D.余額2250萬(wàn)元

【答案】：D163、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算／清算

D.貸后管理

【答案】：D164、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)

D.信息交流與反饋評(píng)價(jià)

【答案】：B165、（2018年真題）下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％

【答案】：B166、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型

D.違約概率模型

【答案】：C167、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

【答案】：C168、土地總登記是指在一定時(shí)間內(nèi)，對(duì)轄區(qū)（）或者特定區(qū)域內(nèi)土地進(jìn)行的全面登記。

A.特定面積土地

B.全部土地

C.每宗土地

D.城市用地

【答案】：B169、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。

A.長(zhǎng)期性的

B.短期性的

C.臨時(shí)性的

D.永久性的

【答案】：A170、（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

【答案】：C171、()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A172、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】：B173、客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評(píng)級(jí)

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

【答案】：B174、巴塞爾委員會(huì)于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

【答案】：B175、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，市場(chǎng)交易人員（或業(yè)務(wù)部門）的收入和獎(jiǎng)金應(yīng)當(dāng)以（）為參照基準(zhǔn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B.經(jīng)濟(jì)增加值

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.市場(chǎng)價(jià)值

【答案】：B176、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6

【答案】：D177、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A178、下列選項(xiàng)中，不僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種方法，更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的計(jì)量方法是()。

A.基本指標(biāo)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.簡(jiǎn)單加總法

【答案】：B179、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)中不包括（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)

D.系統(tǒng)報(bào)告

【答案】：D180、以下有關(guān)資本的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

【答案】：B181、銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C182、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

【答案】：C183、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A184、我國(guó)要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％

【答案】：C185、()作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級(jí)管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】：C186、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】：B187、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

【答案】：C188、不可以劃撥方式取得國(guó)有土地使用權(quán)的是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)扶持的交通用地

B.某集團(tuán)商貿(mào)中心建設(shè)用地

C.軍事用地

D.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地

【答案】：B189、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

【答案】：C190、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】：A191、銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

【答案】：C192、針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

【答案】：D193、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。

A.余額3250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.缺口1000萬(wàn)元

D.余額2250萬(wàn)元

【答案】：D194、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B195、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

B.結(jié)算／支付錯(cuò)誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

【答案】：B196、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。以下關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.計(jì)入該賬戶的頭寸必須交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

【答案】：D197、()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】：B198、下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是()。

A.已上市的中型企業(yè)

B.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

【答案】：C199、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

【答案】：C200、從指標(biāo)的影響上看，流動(dòng)性匹配率指標(biāo)等于加權(quán)資金來(lái)源除以加權(quán)資金運(yùn)用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％

【答案】：D201、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估

C.做好應(yīng)急準(zhǔn)備

D.將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理納入部分風(fēng)險(xiǎn)管理體系

【答案】：A202、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

【答案】：C203、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A204、引入攝像機(jī)的電纜要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A205、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％

【答案】：C206、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是（）。

A.盈利目標(biāo)

B.中期財(cái)務(wù)報(bào)表

C.業(yè)績(jī)公告

D.簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：A207、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

【答案】：C208、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是()

A.期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C.對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

【答案】：C209、（）是內(nèi)部審計(jì)應(yīng)有的特質(zhì)之一，也是對(duì)內(nèi)部審計(jì)工作的內(nèi)在要求。

A.獨(dú)立性

B.客觀性

C.真實(shí)性

D.及時(shí)性

【答案】：A210、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

【答案】：C211、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來(lái)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額

【答案】：C212、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)

C.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)

【答案】：A213、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

【答案】：D214、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸后管理難度大

【答案】：C215、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開(kāi)原則

C.依法原則

D.公正原則

【答案】：B216、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。

A.《土地登記申請(qǐng)書》

B.《土地登記委托書》

C.《國(guó)有土地所有權(quán)出讓合同》

D.土地權(quán)屬來(lái)源證明材料

【答案】：B217、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理計(jì)劃并努力保證實(shí)施效果

C.改善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.定期進(jìn)行自我評(píng)估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估

【答案】：A218、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用對(duì)沖策略的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B219、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】：D220、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

【答案】：C221、（）可以說(shuō)是概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)中最重要的一個(gè)分布，同時(shí)也是在金融研究中運(yùn)用最為廣泛的一個(gè)分布，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，很多隨機(jī)變量的概率分布都可以運(yùn)用他描述或近似描述。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

【答案】：D222、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：B223、商業(yè)銀行為了更好的管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A.建立多層次的流動(dòng)性屏障

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.提高負(fù)債的流動(dòng)性

【答案】：D224、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%

【答案】：A225、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易對(duì)手提前執(zhí)行互換合同

B.某國(guó)遭受恐怖襲擊

C.美聯(lián)儲(chǔ)出人意料地將利率降低了100點(diǎn)

D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對(duì)外國(guó)債的信用等級(jí)

【答案】：B226、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的是（）。

A.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

【答案】：C227、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是()。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】：A228、客戶違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是（）。

A.金融損失和財(cái)務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實(shí)際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失

【答案】：D229、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流

【答案】：B230、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益

【答案】：A231、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的β值的說(shuō)法，正確是（）。

A.交易和銷售對(duì)應(yīng)的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的β值為12%

C.支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的日值為15%

D.公司金融對(duì)應(yīng)的β值為18%

【答案】：D232、根據(jù)報(bào)告的使用者不同，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告

【答案】：B233、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡(jiǎn)單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡(jiǎn)單；廣

D.復(fù)雜；小

【答案】：B234、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。

A.企業(yè)在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒(méi)有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

【答案】：C235、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D236、根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)

【答案】：D237、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(?)。

A.計(jì)入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)，并積極管理該投資組合

B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

【答案】：D238、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時(shí)，會(huì)面臨嚴(yán)重的（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B239、案例一項(xiàng)目部在（）對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個(gè)階段都

【答案】：D240、下列關(guān)于其他一級(jí)資本的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工具

B.是累積性的、非永久性的資本工具

C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具

D.其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】：B241、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票

【答案】：C242、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

C.會(huì)計(jì)資料的規(guī)范性

D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】：A243、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過(guò)重新組合的新產(chǎn)品

【答案】：D244、兆歐表按被測(cè)試對(duì)象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?

【答案】：A245、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口

【答案】：A246、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()。

A.屬于靜態(tài)指標(biāo)

B.包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

【答案】：D247、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好

【答案】：A248、資產(chǎn)證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的措施

B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的措施

C.既是改善資產(chǎn)流動(dòng)性的措施，也是改善負(fù)債流動(dòng)性的措施

D.以上都不對(duì)

【答案】：A249、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A250、國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)(?)時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

【答案】：D251、下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理

【答案】：C252、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C253、（??）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】：C254、如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過(guò)去已反映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A255、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

【答案】：A256、根據(jù)監(jiān)管要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%

【答案】：C257、（2018年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期