2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、股權(quán)投資基金投資者的權(quán)利包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【答案】：A2、市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】：A3、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。

A.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款新發(fā)生額的比值

C.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

D.不良貸款余額與貸款余額的比值

【答案】：A4、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

【答案】：B5、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴(yán)格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

D.嚴(yán)格的金融規(guī)則

【答案】：D6、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運(yùn)輸；(8)燃?xì)夤?yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】：A7、當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

【答案】：D8、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D9、銀行因制定了不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展目標(biāo)而影響未來發(fā)展的潛在風(fēng)險屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：A10、下列關(guān)于市場流動性風(fēng)險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越低

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越高

【答案】：B11、債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

【答案】：C12、下列關(guān)于法觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

【答案】：D13、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是（）。

A.風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制

B.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

D.風(fēng)險計量→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

【答案】：C14、銀行的經(jīng)營性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.待定流動性風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】：D15、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

【答案】：D16、（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：A17、鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價

C.鈔買價>匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

【答案】：C19、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D20、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

【答案】：C21、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C22、總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】：A23、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B24、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

【答案】：D25、現(xiàn)鈔買入價是指()

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

【答案】：D26、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B27、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢査監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：C28、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

【答案】：A29、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：B30、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A31、匯率貼水的含義是（）。

A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動匯率貴

D.固定匯率比浮動匯率便宜

【答案】：A32、在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

【答案】：B33、下列關(guān)于企業(yè)價值估值的特點的說法，錯誤的是（）。

A.整體即是各部分的簡單相加

B.整體價值來源于要素的結(jié)合方式

C.部分只有在整體中才能體現(xiàn)出其價值

D.整體價值只有在運(yùn)行中才能體現(xiàn)出來

【答案】：A34、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

【答案】：C35、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述，錯誤的是（）。

A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新

C.股份制商業(yè)銀行促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

D.股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

【答案】：B36、我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

【答案】：B37、下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

【答案】：D38、民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

【答案】：D39、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D40、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：A41、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育

【答案】：C42、（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

【答案】：D43、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】：D44、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。

A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專科學(xué)生(含髙職生)、研究生等

C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】：C45、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國反洗錢法》

D.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

【答案】：A46、中央銀行在金融市場買賣有價證券的行為屬于（）。

A.窗口指導(dǎo)

B.存款準(zhǔn)備金

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貸款

【答案】：C47、商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)()

A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

【答案】：D48、（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風(fēng)險評價

D.受理與調(diào)查

【答案】：B49、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

【答案】：C50、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】：D51、（）在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

A.理事會

B.常務(wù)理事會

C.秘書處

D.監(jiān)事會

【答案】：A52、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動，則由()承擔(dān)責(zé)任。

A.代理人

B.代理人和被代理人連帶

C.代理人或被代理人

D.被代理人

【答案】：B53、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

【答案】：C54、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現(xiàn)場檢查

C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費(fèi)用

【答案】：D55、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C56、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

【答案】：A57、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

A.市場

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

【答案】：B58、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.扣發(fā)獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

【答案】：D59、國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

【答案】：A60、銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

【答案】：D61、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

【答案】：A62、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是()。

A.內(nèi)部審計

B.董事會和高級管理層

C.前臺業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門

【答案】：B63、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.委托人

D.受托人

【答案】：B64、《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的()行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為

B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為

C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為

D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

【答案】：D65、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度

【答案】：A66、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：A67、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（）。

A.利率方面的競爭

B.匯率方面的競爭

C.存款方面的競爭

D.提供金融信息服務(wù)方面的競爭

【答案】：B68、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

【答案】：A69、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

【答案】：C70、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

【答案】：C71、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：C72、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

【答案】：B73、下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達(dá)到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

【答案】：D74、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

【答案】：C75、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

【答案】：D76、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】：B77、下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C78、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.市場約束

【答案】：C79、我國商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當(dāng)支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)信用中介

D.金融服務(wù)

【答案】：C80、職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

【答案】：A81、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

【答案】：B82、下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)

D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配

【答案】：C83、信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C84、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A85、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費(fèi)透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

【答案】：B86、下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

【答案】：C87、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨(dú)的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D88、下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。

A.社會服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.社會團(tuán)體

C.事業(yè)單位

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D89、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：D90、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：C91、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。

A.監(jiān)管資本

B.會計資本

C.合格資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：C92、某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法?

B.方式不合法?

C.客體不合法?

D.以上皆不屬于

【答案】：B93、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：D94、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中行為規(guī)范的內(nèi)容不包括（）。

A.行為守法

B.業(yè)務(wù)合規(guī)

C.履職遵紀(jì)

D.服務(wù)為本

【答案】：D95、()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

【答案】：C96、下列關(guān)于我國金融債券的說法，不正確的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負(fù)債的工具

【答案】：B97、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】：B98、以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，利用銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

【答案】：C99、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

【答案】：C100、銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.基礎(chǔ)利率

【答案】：B101、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B102、對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D103、一級資本的來源包括()

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行長期次級債券

D.發(fā)行普通股

【答案】：D104、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

【答案】：C105、洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

【答案】：A106、商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。

A.間接融資市場

B.直接融資市場

C.有形市場

D.無形市場

【答案】：B107、對股權(quán)投資基金的估值，通常使用的方法主要有（）

A.收入法

B.市場法

C.成本法

D.以上都是

【答案】：D108、下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.辦理各項貸款

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.辦理貸款項下的結(jié)算

【答案】：B109、貸款合同的主要內(nèi)容不包括()。

A.貸款種類

B.還款方式

C.當(dāng)事人收入來源

D.違約責(zé)任

【答案】：C110、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

【答案】：D111、()指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為已有，數(shù)額較大的行為。

A.職務(wù)侵占罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.挪用資金罪

【答案】：A112、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B113、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)展與改革委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A114、銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

【答案】：A115、()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D116、甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當(dāng)理由是()。

A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣

B.甲公司未按期提示付款

C.丁銀行不是該支票的債務(wù)人

D.該支票的債務(wù)人應(yīng)該是甲公司和乙公司

【答案】：B117、根據(jù)“貸款五級分類法”被稱為“不良貸款”的是()。

A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、損失類貸款

B.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【答案】：C118、完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段是指（）。

A.不滿14周歲

B.已滿14周歲不滿16周歲

C.已滿16周歲

D.不滿16周歲

【答案】：C119、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。

A.萬事達(dá)卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運(yùn)通卡

【答案】：B120、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A121、貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進(jìn)行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.派生存款

【答案】：A122、（）研究單個市場風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

【答案】：C123、我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資產(chǎn)不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

【答案】：B124、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B125、甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

【答案】：A126、證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：A127、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A128、（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：C129、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經(jīng)理

【答案】：C130、（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

【答案】：C131、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】：D132、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

C.銀行應(yīng)及時、高效處理客戶投訴

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息

【答案】：A133、下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.存本取息存款

【答案】：C134、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則

A.審貸分離；分級審批

B.審貨分離；集中審批

C.審貨合一；分級審批

D.審貨分離；逐級審批

【答案】：A135、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量減少

B.貨幣供應(yīng)量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

【答案】：A136、英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

【答案】：D137、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】：A138、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

【答案】：C139、保險代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：B140、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領(lǐng)導(dǎo)

B.朋友

C.本人或利害關(guān)系人

D.同學(xué)

【答案】：C141、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A142、新申請股權(quán)投資基金管理人登記的機(jī)構(gòu)被列入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)嚴(yán)重違法企業(yè)公示名單的，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將（）。

A.暫停登記

B.加入黑名單

C.列入異常機(jī)構(gòu)名單

D.不予登記

【答案】：D143、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

【答案】：A144、我國的中央銀行是指()。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

【答案】：C145、（）通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D146、在國際收支的衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國外借款

【答案】：A147、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

【答案】：A148、洗錢最容易被偵察到的階段是()。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

【答案】：B149、個人消費(fèi)額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

【答案】：C150、以下說法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)

C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

【答案】：A151、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C152、金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C153、商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

【答案】：A154、下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

【答案】：C155、投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

【答案】：B156、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C157、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

【答案】：B158、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：A159、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（)。

A.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

【答案】：C160、資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

【答案】：D161、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】：A162、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

【答案】：A163、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

【答案】：C164、某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得__________億元，核心資本不得__________億元。()

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

【答案】：B165、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

【答案】：A166、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A167、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D168、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風(fēng)險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.期限

【答案】：A169、供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。

A.5；50％

B.5；60％

C.10；50％

D.10；60％

【答案】：A170、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B171、銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

【答案】：B172、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。

A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育

B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

【答案】：D173、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B174、（）不屬于收益率曲線的用途。

A.用于計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B175、基金管理人未按時履行季度、年度和重大事項信息報送更新義務(wù)累計達(dá)（）次的，基金業(yè)協(xié)會將其列入異常機(jī)構(gòu)名單，并通過私募基金管理人公示平臺對外公示。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：A176、對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

【答案】：C177、單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

【答案】：C178、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

【答案】：A179、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】：D180、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權(quán)

D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

【答案】：D181、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B182、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B183、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】：C184、下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

【答案】：D185、基金業(yè)協(xié)會可以通過（）方式對基金管理人提供的登記申請材料進(jìn)行核查。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅳ

【答案】：A186、下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

【答案】：D187、與計算信用風(fēng)險預(yù)期損失無關(guān)的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.有效期限

【答案】：D188、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

【答案】：A189、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.混合資本債券

C.證券回購協(xié)議

D.次級金融債券

【答案】：C190、銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：C191、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A192、金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B193、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：A194、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D195、從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

【答案】：C196、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

【答案】：B197、()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

【答案】：C198、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】：C199、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：C200、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

【答案】：B201、關(guān)于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。

A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實際收益

B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益

C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強(qiáng)的客觀性

D.在事前進(jìn)行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券

【答案】：C202、以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.最高利率上限

【答案】：D203、（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：D204、（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

【答案】：A205、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

【答案】：A206、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

【答案】：A207、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

【答案】：D208、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

【答案】：B209、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】：A210、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：C211、商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

【答案】：D212、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C213、無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認(rèn)無效時無效

【答案】：C214、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控()來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

【答案】：B215、整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

【答案】：C216、公司型基金中，股份公司的投資者人數(shù)的上限是（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】：D217、票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C218、個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：B219、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

【答案】：D220、操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風(fēng)險與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】：C221、（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】：C222、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：A223、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼

B.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

C.不打聽與工作無關(guān)信息

D.對反洗錢信息保密

【答案】：B224、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

【答案】：A225、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風(fēng)險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風(fēng)險性

【答案】：B226、下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

【答案】：B227、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

【答案】：D228、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

【答案】：C229、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場?

【答案】：D230、（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B231、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.我國法律對同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

【答案】：A232、以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

【答案】：D233、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

【答案】：A234、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B235、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

【答案】：B236、銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。

A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件

C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

【答案】：B237、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在（）的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

A.區(qū)域自然條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域特征分析

D.區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)背景分析

【答案】：A238、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D239、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

【答案】：D240、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

【答案】：A241、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負(fù)債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

【答案】：C242、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。

A.用益物權(quán)

B.所有權(quán)

C.擔(dān)保權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】：B243、承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)責(zé)任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B244、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C245、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D246、票據(jù)最原始、最簡單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.信用作用

【答案】：B247、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】：A248、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B249、商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C250、風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險越大要求的報酬越高

B.風(fēng)險越大要求的報酬越低

C.風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系

D.風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系

【答案】：A251、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：A252、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.自然人

B.法人

C.金融管理秩序

D.單位

【答案】：C253、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】：A254、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

C.可不必過問，因與自己無關(guān)

D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

【答案】：B255、損害社會公共利益的合同，自（）。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

【答案】：D256、根據(jù)我國法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。

A.自制信用卡從銀行提款機(jī)取款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.提供虛假財務(wù)報表，獲取銀行貸款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

【答案】：B257、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。

A.長期資產(chǎn)

B.流動負(fù)債

C.所有者權(quán)益

D.流動資產(chǎn)

【答案】：D258、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：D259、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】：B260、關(guān)于信用證的定義，正確的是()。

A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

B.一項獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一種無條件的銀行支付承諾

【答案】：B261、儲蓄存款是銀行對存款人的（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

【答案】：B262、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

【答案】：C263、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：D264、（）指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

【答案】：A265、下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。

A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

【答案】：C266、下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

【答案】：A267、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述．錯誤的是()。

A.有固定面額和固定期限

B.可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證

C.不可提前支取

D.由大型工商企業(yè)發(fā)行

【答案】：D268、在經(jīng)濟(jì)周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.復(fù)蘇階段

B.蕭條階段

C.衰退階段

D.繁榮階段

【答案】：D269、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D270、金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

【答案】：C271、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評估

C.市場約束

D.風(fēng)險披露

【答案】：C272、為治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國通常會采用的政策組合是（）。

A.擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

C.擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

D.緊縮性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

【答案】：A273、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場上買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

【答案】：A274、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

【答案】：B275、持卡人購物消費(fèi)，取現(xiàn)要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

【答案】：B276、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實

【答案】：D277、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

【答案】：C278、持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%

【答案】：B279、以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

【答案】：A280、要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：C281、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D282、發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。

A.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣

B.必須是現(xiàn)實的，可以是不足值的貨幣

C.必須是現(xiàn)實的貨幣，不能用價值符號代替

D.可以是觀念形態(tài)的貨幣

【答案】：B283、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A284、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】：C285、中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價