2025國家銀行考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.2024年12月，中國人民銀行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，此次降準(zhǔn)釋放長期資金約（）。A.5000億元??B.8000億元??C.1萬億元??D.1.2萬億元【答案】C2.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》最終版，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為（）。A.4.5%??B.6.0%??C.8.0%??D.9.5%【答案】D3.2025年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，將逾期超過（）天的貸款至少歸為“次級(jí)類”。A.30??B.60??C.90??D.120【答案】C4.下列關(guān)于LPR形成機(jī)制的說法，正確的是（）。A.由央行直接公布，無需報(bào)價(jià)行參與B.報(bào)價(jià)行需剔除最高、最低各1家后算術(shù)平均C.報(bào)價(jià)行僅包括國有大型商業(yè)銀行D.LPR一旦公布，當(dāng)月不得調(diào)整【答案】B5.2024年9月，我國數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍首次擴(kuò)大至（）全域。A.廣東省??B.江蘇省??C.浙江省??D.福建省【答案】A6.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，我國存款保險(xiǎn)償付限額為人民幣（）萬元。A.30??B.50??C.100??D.200【答案】B7.2025年一季度，央行MLF操作利率為2.75%，若商業(yè)銀行以此利率獲得1年期資金100億元，到期需支付利息（）萬元。A.2750??B.27500??C.275000??D.275【答案】B8.下列指標(biāo)中，最能反映商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.存貸比??B.流動(dòng)性覆蓋率??C.凈穩(wěn)定資金比例??D.不良貸款率【答案】B9.2024年11月，財(cái)政部在香港發(fā)行60億元人民幣國債，票面利率2.45%，期限3年，該債券屬于（）。A.政策性金融債??B.國債??C.地方政府債??D.央行票據(jù)【答案】B10.某銀行2024年末資本凈額2000億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)25000億元，則其資本充足率為（）。A.6%??B.7%??C.8%??D.10%【答案】C11.2025年2月，央行開展700億元7天期逆回購操作，中標(biāo)利率1.8%，此舉對(duì)貨幣市場(chǎng)利率的影響是（）。A.引導(dǎo)利率上行??B.引導(dǎo)利率下行??C.無影響??D.先上后下【答案】B12.下列關(guān)于綠色信貸的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.綠色信貸需納入銀行統(tǒng)一授信管理B.綠色信貸可享受央行碳減排支持工具C.綠色信貸不良率可不計(jì)入監(jiān)管考核D.綠色信貸需披露環(huán)境效益信息【答案】C13.2024年12月，人民幣對(duì)美元即期匯率收于7.0980，較年初貶值3.2%，若年初匯率為6.8760，則年內(nèi)最大單日波動(dòng)幅度為（）。A.0.8%??B.1.2%??C.1.5%??D.2.0%【答案】B14.某客戶辦理個(gè)人住房貸款100萬元，期限30年，年利率4.3%，等額本息還款，月供需償還（）元。A.4948??B.5048??C.5148??D.5248【答案】A15.2025年3月，央行宣布擴(kuò)大跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)至1.5，此舉旨在（）。A.抑制資本流入??B.鼓勵(lì)資本流出??C.提高企業(yè)跨境融資上限??D.降低外債風(fēng)險(xiǎn)【答案】C16.下列關(guān)于銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.同業(yè)存放屬于銀行負(fù)債B.同業(yè)理財(cái)資金可投向非標(biāo)資產(chǎn)無比例限制C.同業(yè)存單期限最長1年D.同業(yè)投資無需計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)【答案】A17.2024年，某銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤300億元，平均總資產(chǎn)30000億元，其資產(chǎn)收益率為（）。A.0.5%??B.1%??C.1.5%??D.2%【答案】B18.下列關(guān)于數(shù)字人民幣“雙離線”支付的說法，正確的是（）。A.無需央行認(rèn)證??B.支持任意次數(shù)離線交易C.需事后在線補(bǔ)登??D.不占用銀行額度【答案】C19.2025年4月，國家開發(fā)銀行發(fā)行首單“長三角一體化”主題金融債，募集資金專項(xiàng)用于（）。A.5G基站建設(shè)??B.城際鐵路項(xiàng)目??C.新能源汽車制造??D.人工智能產(chǎn)業(yè)園【答案】B20.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，對(duì)單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過銀行一級(jí)資本凈額的（）。A.10%??B.15%?C.20%?D.25%【答案】B21.2024年，某銀行撥備覆蓋率150%，不良貸款率1.5%，若該行不良貸款為300億元，則其貸款減值準(zhǔn)備余額為（）億元。A.300??B.450??C.600??D.750【答案】B22.下列關(guān)于央行票據(jù)互換（CBS）操作的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.旨在提高銀行永續(xù)債流動(dòng)性B.央行與銀行互相換券不換錢C.銀行可將換入央票作為MLF質(zhì)押品D.CBS操作會(huì)擴(kuò)大央行資產(chǎn)負(fù)債表【答案】D23.2025年5月，人民幣加入SDR貨幣籃子五周年，當(dāng)前人民幣權(quán)重為（）。A.8.33%??B.10.92%??C.12.28%??D.14.15%【答案】C24.某銀行2024年末負(fù)債總額28000億元，其中一般存款20000億元，同業(yè)負(fù)債6000億元，央行再貸款2000億元，其同業(yè)負(fù)債依存度為（）。A.21.4%??B.23.1%??C.25.0%??D.30.0%【答案】A25.2024年，我國GDP同比增長5.2%，M2增速10.1%，則貨幣流通速度變化方向?yàn)椋ǎ?。A.上升??B.下降??C.不變??D.無法判斷【答案】B26.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的是（）。A.僅影響交易賬簿??B.可用缺口分析計(jì)量C.無需壓力測(cè)試??D.與信用風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)【答案】B27.2025年6月，央行下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，執(zhí)行利率為（）。A.1.75%??B.2.00%??C.2.25%??D.2.50%【答案】A28.某銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率4.5%，發(fā)行價(jià)格100元，市場(chǎng)利率降至4%時(shí)，其價(jià)格將（）。A.低于100元??B.等于100元??C.高于100元??D.無法確定【答案】C29.2024年，某銀行客戶存款日均余額1萬億元，日均存款準(zhǔn)備金余額1200億元，法定準(zhǔn)備金率7%，則其超額準(zhǔn)備金為（）億元。A.300??B.500??C.700??D.900【答案】B30.下列關(guān)于反洗錢“可疑交易報(bào)告”的表述，正確的是（）。A.僅對(duì)大額交易報(bào)告??B.需報(bào)送央行總部C.報(bào)告后應(yīng)立即凍結(jié)賬戶??D.無需告知客戶【答案】D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于央行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的有（）。A.MLF??B.TMLF??C.PSL??D.SLF??E.碳減排支持工具【答案】BCE32.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，二級(jí)資本包括（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備??B.可轉(zhuǎn)債??C.永續(xù)債??D.二級(jí)資本債??E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】ABD33.2025年，央行推動(dòng)“數(shù)幣貸”試點(diǎn)，可用于（）。A.小微企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)??B.個(gè)人購房??C.碳減排項(xiàng)目??D.鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域??E.股票配資【答案】ACD34.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.開出信用證??B.承兌匯票??C.同業(yè)存放??D.委托貸款??E.保函【答案】ABDE35.2024年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，提出（）。A.提高主板上市盈利門檻??B.全面實(shí)行注冊(cè)制??C.建立常態(tài)化退市機(jī)制??D.放寬外資持股限制??E.取消漲跌停板【答案】ABCD36.下列關(guān)于銀行壓力測(cè)試的表述，正確的有（）。A.應(yīng)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.情景設(shè)計(jì)需包括極端但合理的情景C.結(jié)果應(yīng)用于資本規(guī)劃D.僅需開展一次即可E.需經(jīng)董事會(huì)審批【答案】ABCE37.2025年，綠色債券支持目錄新增項(xiàng)目包括（）。A.海上風(fēng)電??B.核電??C.煤炭清潔利用??D.綠色建筑??E.新能源汽車電池回收【答案】ABDE38.下列關(guān)于銀行公司治理的表述，正確的有（）。A.董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)??B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)戰(zhàn)略決策C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)日常經(jīng)營??D.獨(dú)立董事占比不低于1/3E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)【答案】ACD39.2024年，央行完善LPR報(bào)價(jià)質(zhì)量考核，對(duì)報(bào)價(jià)行考核指標(biāo)包括（）。A.報(bào)價(jià)準(zhǔn)確性??B.報(bào)價(jià)頻率??C.報(bào)價(jià)利差??D.報(bào)價(jià)行聲譽(yù)??E.報(bào)價(jià)行資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緼BC40.下列關(guān)于跨境人民幣結(jié)算的表述，正確的有（）。A.可使用CIPS系統(tǒng)清算??B.可使用SWIFT報(bào)文C.無需貿(mào)易背景審核??D.可開展人民幣購售業(yè)務(wù)E.可辦理人民幣貿(mào)易融資【答案】ABDE三、判斷題（每題1分，共10分。正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”）41.2025年起，央行取消對(duì)銀行普惠小微貸款增量考核。（）【答案】×42.商業(yè)銀行發(fā)行的無固定期限資本債券可計(jì)入銀行其他一級(jí)資本。（）【答案】√43.數(shù)字人民幣錢包分為軟錢包和硬錢包，硬錢包必須依賴手機(jī)APP使用。（）【答案】×44.2024年，我國正式建立存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率機(jī)制。（）【答案】√45.銀行開展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”信貸，可將老年人住房反向抵押養(yǎng)老貸款納入普惠貸款考核。（）【答案】√46.央行開展逆回購操作，會(huì)同時(shí)增加銀行體系超額準(zhǔn)備金。（）【答案】√47.2025年，央行將個(gè)人活期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)至0.25%。（）【答案】×48.商業(yè)銀行對(duì)地方政府隱性債務(wù)可繼續(xù)新增授信。（）【答案】×49.2024年，我國系統(tǒng)重要性銀行名單增至20家。（）【答案】√50.銀行可通過發(fā)行同業(yè)存單主動(dòng)負(fù)債，無需繳納存款準(zhǔn)備金。（）【答案】√四、計(jì)算題（每題10分，共20分。要求列出計(jì)算過程，結(jié)果保留兩位小數(shù)）51.某銀行2024年末數(shù)據(jù)如下：（1）一級(jí)資本凈額1800億元；（2）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)22000億元；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)20000億元；（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)1500億元；（5）操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)500億元。請(qǐng)計(jì)算：①一級(jí)資本充足率；②若該行計(jì)劃2025年末將一級(jí)資本充足率提升至9.5%，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速5%的情況下，需增加一級(jí)資本多少億元？【答案】①一級(jí)資本充足率=1800/22000=8.18%②2025年末RWA=22000×(1+5%)=23100億元目標(biāo)一級(jí)資本=23100×9.5%=2194.50億元需增加一級(jí)資本=2194.50?1800=394.50億元52.某銀行發(fā)放一筆綠色項(xiàng)目貸款，金額5億元，期限5年，年利率4%，按年付息到期一次還本。項(xiàng)目預(yù)計(jì)年減排二氧化碳10萬噸，碳市場(chǎng)均價(jià)50元/噸。若銀行將碳收益權(quán)質(zhì)押，折現(xiàn)率6%，求該碳收益權(quán)質(zhì)押價(jià)值。（P/A，6%，5）=4.2124【答案】年碳收益=10×50=500萬元質(zhì)押價(jià)值=500×4.2124=2106.20萬元五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）53.簡(jiǎn)述2025年央行完善LPR報(bào)價(jià)機(jī)制的主要改革內(nèi)容及其對(duì)商業(yè)銀行貸款定價(jià)的影響?！敬鸢浮浚?）擴(kuò)充報(bào)價(jià)行至20家，新增外資行與民營銀行；（2）取消報(bào)價(jià)行各自加權(quán)平均存款成本披露，改為公開邊際資金成本曲線；（3）引入“報(bào)價(jià)質(zhì)量分”，對(duì)連續(xù)3次偏離市場(chǎng)利率超過20bp的報(bào)價(jià)行予以警告并暫停資格；（4）要求報(bào)價(jià)行在每月20日9:00前提交報(bào)價(jià)，央行實(shí)時(shí)向市場(chǎng)發(fā)布最優(yōu)報(bào)價(jià)區(qū)間；（5）影響：銀行負(fù)債端邊際成本透明度提升，貸款定價(jià)由“成本加成”轉(zhuǎn)向“市場(chǎng)利率+風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”，倒逼中小銀行提升資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理能力，減少貸款隱