2025年銀行從業(yè)資格考試題庫附全答案一、法律法規(guī)與綜合能力（共50題）1.【單選】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過多少？A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條明確“對同一借款人貸款余額≤資本余額10%”。2.【單選】下列關(guān)于存款保險制度的說法，正確的是：A.外資銀行在華分行必須參保B.存款保險基金管理機構(gòu)可投資股市二級市場C.最高償付限額為人民幣50萬元/同一存款人/同一家銀行D.農(nóng)村資金互助社不適用《存款保險條例》答案：C解析：條例第五條、第十條、第二十三條綜合，50萬元限額為同一存款人在同一家投保機構(gòu)本息合計。3.【單選】某銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)證實的“某大行破產(chǎn)”消息，造成擠兌，應(yīng)適用哪部法律追責(zé)？A.《刑法》第一百八十一條編造傳播虛假信息罪B.《民法典》人格權(quán)編C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條D.《消費者權(quán)益保護(hù)法》第二十八條答案：A解析：造成金融秩序嚴(yán)重混亂，符合《刑法》第一百八十一條“編造、故意傳播虛假信息”構(gòu)成要件。4.【單選】下列哪項不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機構(gòu)”？A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易所C.律師事務(wù)所D.會計師事務(wù)所答案：B解析：貴金屬交易所屬于金融機構(gòu)范疇，特定非金融機構(gòu)不含交易所。5.【單選】根據(jù)《民法典》，銀行作為抵押權(quán)人，其主債權(quán)訴訟時效屆滿后，下列說法正確的是：A.抵押權(quán)自然消滅B.抵押人可請求涂銷登記C.法院仍應(yīng)支持銀行優(yōu)先受償D.抵押權(quán)效力中止答案：B解析：《民法典》第四百一十九條，主債權(quán)訴訟時效屆滿后，抵押人請求涂銷登記的，法院應(yīng)予支持。6.【單選】商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券，應(yīng)滿足的核心一級資本充足率最低為：A.5%B.6%C.7%D.8%答案：B解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》附件1，發(fā)行二級資本工具前核心一級≥6%。7.【單選】某銀行客戶A委托其好友B代領(lǐng)存單，B持A身份證及密碼支取50萬元，銀行未核對簽名，A事后否認(rèn)授權(quán)，銀行應(yīng)：A.免責(zé)，因已核驗密碼B.承擔(dān)全部賠付責(zé)任C.與B承擔(dān)連帶責(zé)任D.僅承擔(dān)30%補充責(zé)任答案：B解析：密碼≠簽名，銀行未按《儲蓄管理條例》第二十八條核對有效身份證件及簽名，應(yīng)負(fù)全責(zé)。8.【單選】下列關(guān)于“金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法”的表述，錯誤的是：A.銀行應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點公示投訴電話B.對70歲以上老人銷售理財產(chǎn)品須同步錄音錄像C.風(fēng)險等級為R1的理財產(chǎn)品可不要求“雙錄”D.消費者有權(quán)在15日“冷靜期”內(nèi)無條件解除合同答案：D解析：銀行理財無“冷靜期”制度，15日冷靜期僅適用于互聯(lián)網(wǎng)消費金融。9.【單選】根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，銀行處理個人信息時，下列哪項屬于“最小必要”原則的正確做法？A.收集客戶婚姻狀況用于信用卡審批B.收集客戶聯(lián)系人電話用于營銷貴金屬C.僅收集與所提供金融產(chǎn)品直接相關(guān)的信息D.將客戶交易流水用于AI訓(xùn)練并共享給第三方答案：C解析：最小必要要求限于實現(xiàn)處理目的的最小范圍，A、B、D均超出必要范圍。10.【單選】某銀行因違反《征信業(yè)管理條例》提供非授權(quán)查詢，被央行處以罰款，其罰款金額最高可達(dá)：A.10萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元答案：C解析：條例第四十條，對單位最高罰款50萬元，對責(zé)任人最高罰款10萬元。11.【多選】下列哪些事項屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“重大風(fēng)險事件”，須24小時內(nèi)報告？A.高管被監(jiān)察機關(guān)立案調(diào)查B.單筆貸款損失超5億元C.系統(tǒng)故障導(dǎo)致中斷服務(wù)超2小時D.流動性覆蓋率首次低于100%E.網(wǎng)點發(fā)生擠兌答案：A、B、C、E解析：D項需持續(xù)低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)才報告，首次觸發(fā)不強制24小時報告。12.【多選】根據(jù)《反恐怖主義法》，銀行對下列哪些客戶應(yīng)采取“強化識別”措施？A.聯(lián)合國制裁名單人員B.外國政要C.高風(fēng)險國家居民D.受益所有人來自避稅天堂E.持非居民身份證開戶答案：A、B、C、D解析：E項僅屬一般識別，非強化。13.【多選】下列哪些行為構(gòu)成“違規(guī)發(fā)放貸款罪”？A.發(fā)放假按揭貸款B.向空殼公司發(fā)放流動資金貸款C.以貸轉(zhuǎn)存提高存款規(guī)模D.發(fā)放貸款用于股權(quán)投資E.發(fā)放貸款未核驗貿(mào)易背景答案：A、B、D解析：C、E屬違反審慎經(jīng)營規(guī)則，不一定構(gòu)成犯罪。14.【多選】關(guān)于《個人信息保護(hù)法》的“敏感個人信息”，銀行在哪些場景下須取得“單獨同意”？A.采集客戶人臉信息用于遠(yuǎn)程開戶B.采集客戶指紋用于VIP金庫門禁C.向客戶配偶發(fā)送信用卡逾期短信D.將客戶位置信息用于營銷推送E.分析客戶交易記錄用于反欺詐答案：A、B、D解析：C、E屬履行合同或法定義務(wù)，無需單獨同意。15.【多選】下列哪些屬于《綠色信貸指引》要求的“環(huán)境與社會風(fēng)險A類客戶”？A.燃煤火電項目B.軌道交通建設(shè)C.大型水電站D.銅礦采選E.太陽能電池組件制造答案：A、C、D解析：B、E屬鼓勵類，A、C、D屬高環(huán)境風(fēng)險。16.【判斷】銀行可以將金融營銷信息通過電子郵件發(fā)送給拒絕接收的客戶，只要內(nèi)容真實合法。答案：錯解析：《金融營銷宣傳管理辦法》第十條，消費者明確拒絕后不得再次發(fā)送。17.【判斷】根據(jù)《票據(jù)法》，支票的付款期限自出票日起最長為15日。答案：錯解析：支票提示付款期為10日。18.【判斷】商業(yè)銀行對已核銷貸款仍應(yīng)繼續(xù)追償，收回后可增加利潤。答案：對解析：財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》第二十三條，收回已核銷貸款可計入當(dāng)期損益。19.【判斷】銀行網(wǎng)點銷售國債，必須對投資者進(jìn)行風(fēng)險測評。答案：錯解析：儲蓄國債（電子式）屬國債，風(fēng)險測評非強制。20.【判斷】根據(jù)《外匯管理條例》，個人年度購匯額度可跨年度結(jié)轉(zhuǎn)。答案：錯解析：年度總額不得結(jié)轉(zhuǎn)。21.【案例分析】某銀行與P2P平臺合作，由銀行提供資金存管，后平臺爆雷，投資人要求銀行墊付，銀行以“僅做存管，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任”為由拒付。投資人起訴，法院應(yīng)如何裁判？答案：銀行不承擔(dān)借貸違約責(zé)任，但須證明已按存管協(xié)議履行資金隔離義務(wù)；若銀行未履行資金隔離或未及時披露異常，應(yīng)在過錯范圍內(nèi)承擔(dān)補充賠償責(zé)任。解析：依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》第十九條及《民法典》第一千一百六十五條過錯責(zé)任。22.【案例分析】客戶甲在某銀行APP上購買R4級理財產(chǎn)品，銀行未進(jìn)行“雙錄”，產(chǎn)品到期虧損15%，甲要求賠償。銀行稱已電子簽署風(fēng)險揭示書。問：銀行是否應(yīng)賠？答案：應(yīng)賠。R4產(chǎn)品屬較高風(fēng)險，按《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第五十條，未“雙錄”即銷售，視為未履行適當(dāng)性義務(wù)，銀行須賠償全部損失。解析：電子簽署不能替代“雙錄”，法院支持客戶全額索賠。23.【案例分析】某銀行員工利用職務(wù)便利，查詢并出售客戶征信信息500條，非法獲利3萬元，應(yīng)如何定罪量刑？答案：構(gòu)成侵犯公民個人信息罪，情節(jié)特別嚴(yán)重，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。解析：司法解釋明確，征信信息500條以上即“情節(jié)特別嚴(yán)重”。24.【案例分析】銀行向某房企發(fā)放開發(fā)貸，以土地使用權(quán)抵押，后置換成在建工程抵押，但未重新辦理登記，抵押權(quán)是否存續(xù)？答案：土地使用權(quán)抵押權(quán)因土地已開發(fā)建設(shè)而自動消滅，未重新登記的在建工程抵押權(quán)不設(shè)立，銀行喪失優(yōu)先受償權(quán)。解析：《民法典》第四百零二條，不動產(chǎn)抵押登記生效要件。25.【案例分析】某銀行與擔(dān)保公司簽訂最高額保證合同，擔(dān)保債權(quán)發(fā)生期間為2023.1.1—2024.12.31，擔(dān)保限額1億元。2025年1月5日，銀行又發(fā)放貸款2000萬元，要求擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任，是否支持？答案：不支持。最高額保證的債權(quán)確定期間已屆滿，其后發(fā)生的債權(quán)不在擔(dān)保范圍。解析：《民法典》第六百九十三條，債權(quán)確定期間屆滿后發(fā)生的債權(quán)，保證人不再承擔(dān)責(zé)任。26.【單選】下列關(guān)于LPR形成機制的說法，正確的是：A.由央行直接公布，商業(yè)銀行無權(quán)加點B.報價行須剔除最高最低后算術(shù)平均C.報價行僅含國有大型銀行D.LPR報價頻率為周度答案：B解析：全國銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高最低后算術(shù)平均形成LPR，月度發(fā)布。27.【單選】銀行計算一般性存款“旬末余額”時，下列哪項應(yīng)剔除？A.財政性存款B.企業(yè)活期存款C.機關(guān)團(tuán)體存款D.同業(yè)存放答案：D解析：同業(yè)存放款項不計入一般性存款。28.【單選】根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)（HQLA）中，二級A資產(chǎn)占比不得超過：A.20%B.30%C.40%D.50%答案：C解析：二級A資產(chǎn)≤HQLA的40%。29.【單選】銀行對公客戶擬開立一般存款賬戶，自受理之日起，銀行最遲應(yīng)于多少個工作日內(nèi)完成開戶？A.1B.2C.3D.5答案：C解析：《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十五條，3個工作日完成。30.【單選】下列關(guān)于“央行票據(jù)互換（CBS）”操作的說法，正確的是：A.銀行可用永續(xù)債換入央票，提高準(zhǔn)備金B(yǎng).操作目的為釋放基礎(chǔ)貨幣C.央票互換后銀行可質(zhì)押央票獲得MLFD.CBS操作面向所有存款類金融機構(gòu)答案：C解析：CBS提高銀行持有央票流動性，可進(jìn)一步質(zhì)押給央行獲得資金。31.【多選】下列哪些屬于銀行賬簿利率風(fēng)險計量缺口中的“重定價缺口”？A.固定利率貸款剩余期限1年B.活期存款C.3個月可贖回債券D.5年期定存E.浮動利率貸款，下次重定價日為1個月后答案：A、B、E解析：C、D已鎖定利率期限，不納入重定價缺口。32.【多選】下列哪些屬于《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》中的“規(guī)?！敝笜?biāo)？A.表內(nèi)外資產(chǎn)余額B.托管資產(chǎn)余額C.理財余額D.支付額E.營業(yè)收入答案：A、B、C、D解析：規(guī)模指標(biāo)不含營業(yè)收入。33.【多選】下列哪些屬于銀行市場風(fēng)險限額管理工具？A.VaR限額B.止損限額C.敞口限額D.久期缺口限額E.杠桿率限額答案：A、B、C、D解析：杠桿率屬資本管理工具。34.【多選】下列哪些屬于《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》定義的“重要附屬機構(gòu)”？A.資產(chǎn)占集團(tuán)總資產(chǎn)15%的村鎮(zhèn)銀行B.凈利潤占集團(tuán)凈利潤5%的理財子公司C.負(fù)責(zé)集團(tuán)90%支付清算業(yè)務(wù)的子公司D.集團(tuán)唯一境外子行E.風(fēng)險暴露占集團(tuán)10%的金融租賃公司答案：A、C、D、E解析：凈利潤占比非唯一標(biāo)準(zhǔn)，需綜合風(fēng)險、業(yè)務(wù)、技術(shù)判斷。35.【多選】下列哪些屬于銀行操作風(fēng)險損失事件“第一類”？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動事件D.執(zhí)行交割與流程管理事件E.系統(tǒng)宕機導(dǎo)致交易失敗答案：A解析：內(nèi)部欺詐屬第一類，其余分別屬二、三、七類。36.【判斷】銀行采用內(nèi)部評級法，違約概率（PD）估計須覆蓋經(jīng)濟(jì)衰退期。答案：對解析：《商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引》第三十條，PD須體現(xiàn)長期平均，包括衰退期。37.【判斷】銀行持有國債的利息收入免征增值稅。答案：對解析：財稅〔2016〕70號文，國債利息收入免征增值稅。38.【判斷】根據(jù)《大額風(fēng)險暴露管理辦法》，銀行對單一同業(yè)客戶風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。答案：錯解析：不得超過25%。39.【判斷】商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債可計入核心一級資本。答案：錯解析：永續(xù)債屬其他一級資本。40.【判斷】銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險，對中央政府債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為0%。答案：對解析：表內(nèi)主權(quán)債權(quán)權(quán)重為0%。41.【計算】某銀行2024年末一級資本凈額800億元，杠桿率風(fēng)險暴露余額2萬億元，問杠桿率指標(biāo)為多少？答案：4%解析：杠桿率=一級資本凈額/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額=800/20000=4%。42.【計算】某客戶違約風(fēng)險暴露（EAD）1000萬元，違約損失率（LGD）45%，違約概率（PD）2%，期限（M）2.5年，求權(quán)重法下信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（RWA）。答案：450萬元解析：RWA=EAD×LGD×12.5×(0.12+0.12×PD)=1000×45%×12.5×0.1224≈450萬元。43.【計算】某銀行3個月后可重新定價的貸款500億元，同期可重新定價存款400億元，重定價缺口為多少？答案：+100億元解析：缺口=利率敏感性資產(chǎn)利率敏感性負(fù)債=500400=+100億元。44.【計算】某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)2000億元，未來30天凈現(xiàn)金流出1600億元，問流動性覆蓋率（LCR）為多少？答案：125%解析：LCR=HQLA/凈現(xiàn)金流出=2000/1600=125%。45.【計算】某銀行2024年營業(yè)收入600億元，操作風(fēng)險資本要求按基本指標(biāo)法計算，求操作風(fēng)險資本要求。答案：90億元解析：基本指標(biāo)法資本=營業(yè)收入×15%=600×15%=90億元。46.【案例分析】某銀行給予某集團(tuán)客戶授信總額120億元，集團(tuán)凈資產(chǎn)80億元，銀行授信余額