銀行2026年反洗錢、反假幣理論知識競賽試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填入括號內(nèi)）1.2026年1月1日起施行的《反洗錢法（修訂草案）》新增的核心義務(wù)是（）。A.強(qiáng)化客戶身份識別B.建立受益所有人檔案C.開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估D.實(shí)行可疑交易“零報(bào)告”制度答案：C2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施加強(qiáng)型盡職調(diào)查的頻率不得低于（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：B3.銀行在為客戶辦理單筆現(xiàn)金交易人民幣（）萬元以上時(shí)，必須核對并留存客戶有效身份證件。A.1B.5C.10D.20答案：B4.2026版《假幣收繳憑證》新增的電子防偽特征為（）。A.動(dòng)態(tài)二維碼B.光變鏤空開窗安全線C.全息磁性開窗安全線D.無色熒光纖維答案：A5.對于經(jīng)分析無法排除洗錢嫌疑的交易，銀行應(yīng)在“可疑交易報(bào)告”形成后（）個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。A.2B.3C.5D.10答案：C6.根據(jù)FATF“40項(xiàng)建議”，對政治公眾人物（PEP）賬戶的持續(xù)監(jiān)測期限至少為（）。A.賬戶存續(xù)期間B.銷戶后3年C.銷戶后5年D.銷戶后10年答案：A7.2026年新版5歐元紙幣主景圖案為（）。A.歐洲時(shí)代風(fēng)格橋梁B.哥特式橋梁C.羅馬式橋梁D.現(xiàn)代玻璃橋梁答案：D8.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“拆分購匯”規(guī)避監(jiān)管行為時(shí)，應(yīng)首先采取的管控措施是（）。A.拒絕辦理業(yè)務(wù)B.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級C.報(bào)告外匯局D.暫停網(wǎng)銀渠道答案：B9.在反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查組對銀行相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場封存的最長時(shí)限為（）。A.24小時(shí)B.48小時(shí)C.72小時(shí)D.7日答案：C10.2026年《反假幣工作指引》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)收繳的假幣應(yīng)于（）內(nèi)解繳至當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。A.3個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.7個(gè)工作日D.10個(gè)工作日答案：B11.對于通過“偽現(xiàn)金”交易拆分大額資金的行為，銀行應(yīng)重點(diǎn)識別（）。A.交易對手一致性B.交易時(shí)間集中性C.柜員操作合規(guī)性D.客戶職業(yè)匹配性答案：B12.2026年起，銀行運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)模型篩查可疑交易時(shí)，模型回測驗(yàn)證周期不得長于（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.12個(gè)月答案：B13.根據(jù)《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》，被收繳人對鑒定結(jié)果有異議的，可在收到《貨幣真?zhèn)舞b定書》之日起（）日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請?jiān)勹b定。A.15B.30C.60D.90答案：C14.銀行在建立代理行關(guān)系時(shí)，對境外金融機(jī)構(gòu)的ESS評估是指（）。A.環(huán)境、社會(huì)與治理評分B.電文系統(tǒng)穩(wěn)定性評分C.外部系統(tǒng)安全評分D.增強(qiáng)型制裁篩查評分答案：A15.2026版美元100元紙幣正面采用的動(dòng)感安全線顏色變化為（）。A.銅變綠B.綠變藍(lán)C.金變綠D.紫變棕答案：A16.銀行對私人銀行客戶開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查時(shí)，必須獲取的額外信息不包括（）。A.客戶家庭服務(wù)信托設(shè)立目的B.客戶配偶的征信報(bào)告C.客戶境外資產(chǎn)分布D.客戶近親屬擔(dān)任PEP情況答案：B17.2026年反洗錢行政處罰中，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員可同時(shí)處以罰款的上限為（）萬元。A.10B.20C.50D.100答案：C18.銀行在監(jiān)測“地下錢莊”可疑特征時(shí)，對公賬戶短期內(nèi)頻繁與（）個(gè)及以上個(gè)人賬戶發(fā)生等額資金往來應(yīng)引起高度關(guān)注。A.5B.10C.15D.20答案：B19.2026年新版人民幣5元紙幣新增的雙色橫號碼前四位為（）。A.紅色B.黑色C.藍(lán)色D.紫色答案：A20.對于經(jīng)確認(rèn)誤收的假幣，銀行應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向客戶完成賠付。A.3B.5C.7D.10答案：A21.2026年反洗錢合規(guī)科技輸出平臺(tái)“AML-CLOUD”采用的底層區(qū)塊鏈共識算法為（）。A.PoWB.PoSC.DPoSD.BFT答案：D22.銀行發(fā)現(xiàn)客戶利用“偽區(qū)塊鏈錢包”進(jìn)行資金歸集時(shí)，應(yīng)首先將該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整為（）。A.中低風(fēng)險(xiǎn)B.中風(fēng)險(xiǎn)C.高風(fēng)險(xiǎn)D.禁止類答案：C23.2026年《反恐怖融資條例》將“非營利組織”納入特定非金融機(jī)構(gòu)范圍，其資金劃轉(zhuǎn)監(jiān)測起點(diǎn)為人民幣（）萬元。A.1B.5C.10D.20答案：B24.對公客戶開戶時(shí)，銀行通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”核驗(yàn)企業(yè)經(jīng)營范圍的最長緩存有效期為（）小時(shí)。A.12B.24C.48D.72答案：B25.2026版港幣1000元紙幣背面主景為（）。A.維多利亞港夜景B.香港地質(zhì)公園C.粵劇花旦D.金融都會(huì)天際線答案：B26.銀行在開展“代發(fā)薪”業(yè)務(wù)時(shí)，對首次代發(fā)企業(yè)客戶必須核查其近（）年社保繳費(fèi)記錄。A.半B.1C.2D.3答案：B27.2026年反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查組要求銀行提供“回溯性”交易數(shù)據(jù)的最長期限為（）年。A.3B.5C.7D.10答案：C28.銀行對虛擬貨幣場外交易商（OTC）開展持續(xù)識別時(shí)，應(yīng)將其默認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)為（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中低風(fēng)險(xiǎn)C.中風(fēng)險(xiǎn)D.高風(fēng)險(xiǎn)答案：D29.2026年新版歐元紙幣采用的安全線透光可見的連續(xù)圖案為（）。A.€符號B.歐羅巴頭像C.歐盟旗幟D.面額數(shù)字答案：B30.銀行在“跨境賭博”資金鏈監(jiān)測中，對單筆人民幣（）元以上的游戲充值交易應(yīng)納入重點(diǎn)篩查。A.500B.1000C.5000D.10000答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于2026年反洗錢“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則核心要素的有（）。A.識別風(fēng)險(xiǎn)B.評估風(fēng)險(xiǎn)C.緩釋風(fēng)險(xiǎn)D.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)E.接受風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC32.銀行在識別受益所有人時(shí)，可依法將其判定為“無”的情形包括（）。A.合伙企業(yè)執(zhí)行事務(wù)合伙人為自然人B.村委會(huì)全資設(shè)立企業(yè)C.境外上市公司D.國有獨(dú)資公司E.基金會(huì)答案：BD33.2026年《假幣收繳流程圖》中，柜員必須當(dāng)場完成的操作有（）。A.告知客戶收繳理由B.出具《假幣收繳憑證》C.加蓋“假幣”章D.登記反假系統(tǒng)E.拍照上傳水印頭像答案：ABCD34.銀行對“跨境電商”客戶開展持續(xù)識別時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的物流信息包括（）。A.海運(yùn)提單號B.海外倉地址C.快遞簽收人姓名D.報(bào)關(guān)單號E.航班號答案：ABD35.2026年反洗錢行政處罰的“雙罰”對象包括（）。A.銀行B.董事C.監(jiān)事D.高級管理人員E.一般員工答案：ABD36.下列屬于FATF“40項(xiàng)建議”規(guī)定的指定非金融行業(yè)和職業(yè)（DNFBP）的有（）。A.律師事務(wù)所B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所C.房地產(chǎn)中介D.貴金屬交易商E.信托投資公司答案：ABCD37.銀行在監(jiān)測“跑分平臺(tái)”可疑交易時(shí)，可依據(jù)的異常特征有（）。A.資金快進(jìn)快出B.分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出C.夜間交易占比高D.對手多為個(gè)人E.備注含“還款”字樣答案：ABCD38.2026年新版人民幣紙幣公眾防偽特征中，屬于“一轉(zhuǎn)即變”效果的有（）。A.光彩光變面額數(shù)字B.動(dòng)感安全線C.隱形圖案D.雙色橫號碼E.水印答案：AB39.銀行對“慈善信托”開展盡職調(diào)查時(shí)，必須獲取的文件包括（）。A.信托合同B.慈善組織登記證書C.受益人名單D.受托人年報(bào)E.民政部門備案回執(zhí)答案：ABE40.2026年反洗錢合規(guī)審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包含（）。A.審計(jì)范圍B.發(fā)現(xiàn)問題C.整改建議D.責(zé)任認(rèn)定E.高管自評答案：ABCD41.銀行在“自貿(mào)區(qū)”業(yè)務(wù)中，對“轉(zhuǎn)口貿(mào)易”客戶應(yīng)重點(diǎn)審核的單據(jù)有（）。A.倉單B.提單C.保單D.信用證E.原產(chǎn)地證答案：ABDE42.2026年《反恐怖融資法》將“慈善捐贈(zèng)”納入大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的金額包括（）。A.人民幣5萬元B.等值1萬美元C.人民幣10萬元D.等值5萬美元E.人民幣20萬元答案：AB43.銀行對“家族辦公室”客戶開展盡調(diào)時(shí)，應(yīng)識別其控制權(quán)的維度包括（）。A.股權(quán)B.協(xié)議C.信托D.親屬關(guān)系E.一致行動(dòng)人答案：ABCE44.2026年反洗錢監(jiān)管評級要素中，占比權(quán)重最高的兩項(xiàng)為（）。A.制度完善度B.機(jī)制有效性C.技術(shù)保障度D.客戶滿意度E.風(fēng)險(xiǎn)自評估質(zhì)量答案：BE45.銀行在“數(shù)字人民幣”試點(diǎn)中，對錢包運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)開展的持續(xù)識別內(nèi)容包括（）。A.錢包實(shí)名率B.日終余額分布C.線下商戶編碼D.軟證書有效期E.客服投訴率答案：ABD三、判斷題（每題1分，共20分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）46.2026年起，銀行可憑客戶聲明直接豁免其受益所有人識別。（×）47.人民幣紙幣“開窗安全線”在正面觀察時(shí)呈連續(xù)黑色線狀。（√）48.銀行對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開立離岸賬戶必須經(jīng)反洗錢合規(guī)官面簽審批。（√）49.2026年反洗錢行政處罰信息應(yīng)在央行官網(wǎng)公示至少3年。（√）50.美元紙幣冠字號碼由11位字母數(shù)字組成，首兩位為年份代碼。（×）51.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“虛擬貨幣”挖礦行為，應(yīng)立即調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)等級。（√）52.2026年新版歐元紙幣背面統(tǒng)一使用歐羅巴頭像水印。（×）53.銀行對“三資企業(yè)”客戶可豁免實(shí)際受益所有人識別。（×）54.2026年《反假幣工作指引》允許銀行將假幣實(shí)物拍照后返還客戶。（×）55.銀行在“跨境支付鏈”產(chǎn)品中，對代理行可依賴其已完成的KYC，無需再識別。（×）56.人民幣紙幣熒光纖維在紫外光下呈紅藍(lán)雙色。（√）57.2026年反洗錢現(xiàn)場檢查中，銀行可拒絕提供涉及個(gè)人隱私的數(shù)據(jù)。（×）58.港幣紙幣“動(dòng)態(tài)熒光條碼”在傾斜時(shí)可見面額數(shù)字滾動(dòng)效果。（√）59.銀行對“NFT”交易平臺(tái)客戶默認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)為低風(fēng)險(xiǎn)。（×）60.2026年《反洗錢法》首次將“自媒體打賞”納入特定業(yè)務(wù)監(jiān)測范圍。（√）61.銀行發(fā)現(xiàn)客戶利用“數(shù)字人民幣”硬件錢包進(jìn)行匿名大額交易，可暫不報(bào)告。（×）62.2026年起，銀行對“QDII”產(chǎn)品資金出境可豁免大額交易報(bào)告。（×）63.人民幣紙幣“凹印手感線”位于票面正面右側(cè)。（√）64.銀行對“離岸轉(zhuǎn)手買賣”客戶必須審核其上下游合同和提單正本。（√）65.2026年反洗錢合規(guī)檢查評分低于60分的銀行，將被暫停外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)。（√）四、填空題（每空1分，共20分）66.2026年反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查組對銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場封存的最長時(shí)限為________小時(shí)。答案：7267.人民幣2019版50元紙幣光彩光變面額數(shù)字顏色在傾斜時(shí)由________色變?yōu)開_______色。答案：綠、藍(lán)68.2026年《反恐怖融資條例》將“非營利組織”資金劃轉(zhuǎn)監(jiān)測起點(diǎn)設(shè)為人民幣_(tái)_______萬元。答案：569.FATF“40項(xiàng)建議”中，對政治公眾人物（PEP）的持續(xù)監(jiān)測期限為賬戶________期間。答案：存續(xù)70.銀行對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查的頻率不得低于每________一次。答案：半年71.2026年新版美元100元紙幣動(dòng)感安全線顏色變化為________變________。答案：銅、綠72.銀行在“跑分平臺(tái)”監(jiān)測中，對公賬戶短期內(nèi)與________個(gè)及以上個(gè)人賬戶發(fā)生等額資金往來應(yīng)引起關(guān)注。答案：1073.2026年反洗錢行政處罰信息公示期限不少于________年。答案：374.人民幣紙幣熒光纖維在紫外光下呈________和________雙色。答案：紅、藍(lán)75.2026年反洗錢監(jiān)管評級中，權(quán)重最高的兩項(xiàng)要素為________和________。答案：機(jī)制有效性、風(fēng)險(xiǎn)自評估質(zhì)量76.港幣紙幣“動(dòng)態(tài)熒光條碼”在傾斜時(shí)可見________數(shù)字滾動(dòng)效果。答案：面額77.銀行對“數(shù)字人民幣”硬件錢包客戶默認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)設(shè)為________風(fēng)險(xiǎn)。答案：高78.2026年新版歐元紙幣背面統(tǒng)一使用________頭像水印。答案：歐羅巴79.銀行對“NFT”交易平臺(tái)客戶默認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)設(shè)為________風(fēng)險(xiǎn)。答案：高80.2026年反洗錢現(xiàn)場檢查中，銀行提供“回溯性”交易數(shù)據(jù)的最長期限為________年。答案：7五、簡答題（每題10分，共30分）81.簡述2026年反洗錢“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則下，銀行對“跨境電商”客戶開展持續(xù)識別的三項(xiàng)核心措施。答案：（1）物流單據(jù)交叉核驗(yàn)：通過海關(guān)“單一窗口”接口實(shí)時(shí)抓取報(bào)關(guān)單、提單號，與銀行資金流水進(jìn)行匹配，發(fā)現(xiàn)“無貨物流”或“貨值畸低”即觸發(fā)預(yù)警；（2）第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)比對：與亞馬遜、eBay等開放API對接，獲取店鋪評分、退貨率、GMV數(shù)據(jù)，若客戶月銷售額與收匯金額偏差超過±20%，自動(dòng)調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級；（3）受益所有人動(dòng)態(tài)更新：每半年重新識別最終控制人，若股權(quán)結(jié)構(gòu)變化超過10%，或新增境外合伙人，必須