2025年銀行合規(guī)文化知識競賽題庫及答案一、單選題（每題1分，共40分）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪一項屬于“不當(dāng)利益輸送”行為？A.員工在午休時間購買本行代銷的理財產(chǎn)品B.客戶經(jīng)理收受客戶贈送的購物卡后未登記上交C.柜員因系統(tǒng)故障多付客戶現(xiàn)金，次日追回D.風(fēng)險經(jīng)理在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并主動上報答案：B2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險報告應(yīng)遵循的基本原則是：A.逐級報告、條線為主、事后匯總B.雙線報告、路徑獨立、及時準(zhǔn)確C.統(tǒng)一出口、行長簽批、季度披露D.內(nèi)部掌握、對外保密、年度通報答案：B3.某分行發(fā)現(xiàn)一筆貿(mào)易背景虛假的信用證業(yè)務(wù)，涉及金額3億元，根據(jù)《重大事項報告制度》，應(yīng)在幾小時內(nèi)向?qū)俚劂y保監(jiān)局報告？A.2小時B.4小時C.12小時D.24小時答案：A4.關(guān)于反洗錢客戶身份識別，下列說法正確的是：A.對公客戶法定代表人已變更，但開戶資料未更新，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)B.個人賬戶出現(xiàn)“小額多筆”快進(jìn)快出，無需調(diào)高客戶風(fēng)險等級C.境外人士開戶，應(yīng)核對護(hù)照并留存簽證頁復(fù)印件D.代理開戶時，僅核對代理人身份證即可答案：C5.銀行員工私下代客操作手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，造成客戶資金損失，該行為在《員工行為禁止規(guī)定》中屬于：A.輕微違規(guī)B.一般違規(guī)C.嚴(yán)重違規(guī)D.違法行為答案：C6.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，銀行處理生物特征信息應(yīng)當(dāng)：A.取得消費(fèi)者口頭同意B.取得消費(fèi)者單獨書面同意C.在格式合同中一并提示D.無需取得同意，屬正當(dāng)業(yè)務(wù)需要答案：B7.某支行行長授意客戶經(jīng)理向某融資平臺發(fā)放流動資金貸款，用于償還政府隱性債務(wù)，該行為違反了：A.《商業(yè)銀行法》第四十三條B.《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》C.《關(guān)于防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險的意見》D.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實施辦法》答案：C8.銀行在代銷私募基金時，下列哪項做法符合合規(guī)要求？A.將基金包裝為“保本浮動收益”產(chǎn)品B.僅對認(rèn)購金額大于600萬元的客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示C.銷售專區(qū)“雙錄”資料保存期限不少于20年D.由理財經(jīng)理個人微信向客戶發(fā)送基金合同答案：C9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評價辦法》，獨立董事年度履職評價結(jié)果分為幾個檔次？A.2個B.3個C.4個D.5個答案：C10.銀行對公賬戶年檢中發(fā)現(xiàn)企業(yè)被工商部門列入“嚴(yán)重違法失信名單”，應(yīng)當(dāng)：A.暫停非柜面業(yè)務(wù)B.立即銷戶C.提高客戶風(fēng)險等級并限制交易額度D.繼續(xù)正常辦理業(yè)務(wù)，僅加強(qiáng)監(jiān)測答案：C11.《銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》規(guī)定，突發(fā)事件Ⅰ級響應(yīng)由誰啟動？A.董事會B.行長辦公會C.銀保監(jiān)局D.國務(wù)院金融委答案：D12.員工通過“偽現(xiàn)金”交易，將客戶A資金轉(zhuǎn)給B，規(guī)避反洗錢監(jiān)測，該行為屬于：A.正常現(xiàn)金業(yè)務(wù)B.拆分交易C.現(xiàn)金洗錢D.賬外經(jīng)營答案：B13.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行對擬授信項目的環(huán)境影響評價文件應(yīng)當(dāng)：A.由總行風(fēng)險部統(tǒng)一保管B.作為授信審批必備材料C.僅在項目貸后階段收集D.由第三方評估機(jī)構(gòu)留存，銀行無需歸檔答案：B14.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，對合作機(jī)構(gòu)收取的息費(fèi)綜合年化成本不得超過：A.18%B.24%C.36%D.由雙方協(xié)商確定答案：C15.某分行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款被處以罰款500萬元，根據(jù)《行政處罰信息公開辦法》，處罰信息應(yīng)在官網(wǎng)公示的最短期限為：A.6個月B.1年C.3年D.5年答案：B16.銀行員工在個人微博發(fā)布未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)，造成股價異常波動，該行為違反了：A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》B.《證券法》內(nèi)幕信息規(guī)定C.《反不正當(dāng)競爭法》D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》答案：B17.根據(jù)《金融營銷宣傳管理辦法》，下列哪項表述合規(guī)？A.“本行理財產(chǎn)品歷史收益100%，未來穩(wěn)賺”B.“存款送禮，先到先得”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”D.“保本保息，僅此一天”答案：C18.銀行對同業(yè)客戶授信額度占用系數(shù)最高的是：A.政策性銀行B.國有大型商業(yè)銀行C.民營銀行D.村鎮(zhèn)銀行答案：D19.某支行違規(guī)查詢客戶征信報告1.2萬次，銀保監(jiān)局可對其處以的最高罰款額為：A.50萬元B.100萬元C.500萬元D.1000萬元答案：D20.銀行對信用卡透支利率實行上限和下限管理，上限為日利率：A.萬分之三B.萬分之五C.萬分之七D.萬分之十答案：B21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量考核權(quán)重在績效考核中的占比不得低于：A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C22.銀行開展跨境融資宏觀審慎管理，企業(yè)跨境融資杠桿率上限為：A.0.5B.1C.1.5D.2答案：D23.某分行違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放開發(fā)貸款，應(yīng)首先被問責(zé)的是：A.客戶經(jīng)理B.支行行長C.分行風(fēng)險總監(jiān)D.總行審批人答案：B24.銀行員工使用辦公電腦“挖礦”，造成信息系統(tǒng)擁堵，該行為屬于：A.輕微違紀(jì)B.一般違紀(jì)C.嚴(yán)重違紀(jì)D.違法行為答案：C25.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，銀行收到消費(fèi)投訴后應(yīng)在幾日內(nèi)作出是否受理決定？A.3日B.5日C.7日D.15日答案：D26.銀行對公客戶CCS等級為“高風(fēng)險”，辦理跨境匯款時應(yīng)：A.直接拒絕B.加強(qiáng)盡職審查并提交高級管理層審批C.僅由客戶經(jīng)理雙人簽批D.下調(diào)風(fēng)險等級后辦理答案：B27.銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)：A.納入存款保險B.納入表外核算C.按衍生品交易管理D.按保本理財管理答案：A28.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，處罰信息保存期限為：A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B29.銀行員工參與非法集資，數(shù)額巨大，被司法機(jī)關(guān)判刑，銀行應(yīng)：A.內(nèi)部警告B.記過處分C.解除勞動合同D.調(diào)離崗位答案：C30.銀行在助貸業(yè)務(wù)中，向借款人收取的綜合年化成本包括：A.銀行利息B.銀行利息+擔(dān)保費(fèi)+保險費(fèi)+平臺服務(wù)費(fèi)C.銀行利息+擔(dān)保費(fèi)D.銀行利息+平臺服務(wù)費(fèi)答案：B31.銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)提前還款違約金收取比例不得超過未還本金的：A.1%B.2%C.3%D.5%答案：C32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)對高風(fēng)險客戶至少每多久重新審核一次？A.3個月B.6個月C.1年D.2年答案：B33.銀行開展線上開戶業(yè)務(wù)，下列哪項屬于“面對面”核實方式？A.遠(yuǎn)程視頻坐席審核B.公安網(wǎng)頭像比對C.客戶上傳手持身份證照片D.聯(lián)網(wǎng)核查返回“照片一致”答案：A34.銀行員工泄露客戶賬戶余額信息，造成客戶被詐騙，銀行應(yīng)承擔(dān)：A.無責(zé)B.補(bǔ)充責(zé)任C.全部責(zé)任D.由員工個人承擔(dān)答案：C35.銀行對同業(yè)存單發(fā)行額度實行余額管理，年度發(fā)行額度不得超過上年末凈資產(chǎn)的：A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C36.銀行開展理財業(yè)務(wù)，每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的：A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B37.銀行對公客戶被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，銀行應(yīng)當(dāng)：A.暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)B.立即銷戶C.提高客戶風(fēng)險等級并限制交易D.僅加強(qiáng)監(jiān)測答案：C38.銀行員工違規(guī)保管客戶印鑒，造成資金損失，屬于：A.操作風(fēng)險B.道德風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險答案：B39.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，對借款人單一主體授信余額不得超過人民幣：A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元答案：B40.銀行對信用卡催收業(yè)務(wù)外包，下列哪項做法合規(guī)？A.外包公司可采取暴力催收B.銀行無需對外包催收行為負(fù)責(zé)C.銀行應(yīng)建立外包催收名單制管理D.外包公司可向客戶收取催收費(fèi)用答案：C二、多選題（每題2分，共30分）41.下列哪些行為屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中“嚴(yán)禁利用內(nèi)幕信息交易”范疇？A.員工用配偶賬戶買入本行戰(zhàn)略客戶定增股票B.員工將尚未公開的并購信息告知同學(xué)C.員工根據(jù)公開研報買入本行股票D.員工在微信群發(fā)布擬下調(diào)存款利率消息E.員工使用客戶資金買入本行可轉(zhuǎn)債答案：A、B、D、E42.銀行開展數(shù)據(jù)分類分級時，應(yīng)考慮的因素包括：A.數(shù)據(jù)敏感度B.數(shù)據(jù)規(guī)模C.數(shù)據(jù)使用場景D.數(shù)據(jù)泄露影響E.數(shù)據(jù)存儲介質(zhì)答案：A、C、D43.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法》，評價要素包括：A.制度體系B.信息披露C.投訴處理D.內(nèi)部考核E.宣傳教育答案：A、B、C、D、E44.銀行對信用卡申請人進(jìn)行授信審批時，不得使用的外部數(shù)據(jù)有：A.芝麻信用分B.社保繳納記錄C.客戶購物網(wǎng)站瀏覽記錄D.客戶朋友圈言論E.客戶配偶征信報告（未授權(quán)）答案：C、D、E45.銀行開展跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)，下列哪些需向外匯局報送信息？A.內(nèi)保外貸簽約B.內(nèi)保外貸履約C.外保內(nèi)貸簽約D.外保內(nèi)貸履約E.備用信用證開立答案：A、B、C、D46.銀行員工下列哪些行為屬于“飛單”？A.私自銷售非本行代銷的私募基金B(yǎng).將客戶資金轉(zhuǎn)入員工個人賬戶購買理財C.推薦客戶購買本行代銷的國債D.代客操作手機(jī)銀行購買本行理財E.向客戶承諾保本高收益的第三方產(chǎn)品答案：A、B、E47.銀行對公客戶風(fēng)險等級劃分的參考因素包括：A.行業(yè)風(fēng)險B.地域風(fēng)險C.客戶類型D.業(yè)務(wù)規(guī)模E.負(fù)面輿情答案：A、B、C、D、E48.銀行開展理財業(yè)務(wù)，下列哪些屬于“剛性兌付”行為？A.用自有資金墊付虧損B.滾動發(fā)行新產(chǎn)品兌付到期產(chǎn)品C.調(diào)整估值方法掩蓋虧損D.提前終止虧損產(chǎn)品E.出具保本承諾函答案：A、B、C、E49.銀行員工下列哪些行為違反《反洗錢法》？A.明知客戶資金來源可疑仍辦理業(yè)務(wù)B.故意泄露反洗錢調(diào)查信息C.拒絕提供大額交易報告D.協(xié)助客戶拆分交易E.未及時更新客戶身份資料答案：A、B、C、D50.銀行開展金融營銷宣傳時，不得出現(xiàn)的內(nèi)容有：A.歷史收益未來必然實現(xiàn)B.與同業(yè)產(chǎn)品比較收益C.使用“國家級”字樣D.暗示保本保收益E.使用“最高級”形容詞答案：A、C、D、E三、判斷題（每題1分，共15分）51.銀行可以將客戶征信報告用于內(nèi)部營銷分析。答案：錯誤52.銀行員工因私出國（境）需向組織報備，但無需說明資金來源。答案：錯誤53.銀行對信用卡透支利率實行上下限區(qū)間管理，下限可降至日利率萬分之三點五。答案：正確54.銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，不得承諾保底收益。答案：錯誤55.銀行對公客戶CCS等級為“中風(fēng)險”，可正常辦理跨境匯款業(yè)務(wù)。答案：正確56.銀行員工可使用辦公郵箱注冊虛擬貨幣交易平臺。答案：錯誤57.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，可將風(fēng)控模型外包給合作平臺。答案：錯誤58.銀行對信用卡催收錄音資料保存期限不得少于2年。答案：正確59.銀行代銷保險產(chǎn)品，可在營業(yè)大廳內(nèi)擺放“存款送保險”海報。答案：錯誤60.銀行員工可將客戶信息上傳至個人網(wǎng)盤備份。答案：錯誤61.銀行開展理財業(yè)務(wù)，每只私募理財產(chǎn)品投資者不得超過200人。答案：正確62.銀行對同業(yè)客戶授信可不受單一客戶授信集中度限制。答案：錯誤63.銀行員工違規(guī)查詢客戶征信報告，即使未泄露也構(gòu)成違規(guī)。答案：正確64.銀行開展綠色信貸，可將環(huán)保處罰信息作為授信否決項。答案：正確65.銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)可一次性收取所有期數(shù)手續(xù)費(fèi)。答案：正確四、案例分析題（每題15分，共15分）66.材料：2025年3月，某城商行A支行客戶經(jīng)理王某為完成季度業(yè)績，與外部中介合作，將本行消費(fèi)貸款資金通過“受托支付”方式轉(zhuǎn)入空殼公司賬戶，再回流