(2025年)中國銀行零售貸款客戶經(jīng)理考試專業(yè)技能部分試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.客戶張某申請個(gè)人住房貸款，房齡12年，抵押物評估價(jià)值280萬元，貸款成數(shù)執(zhí)行首套住房政策（最高70%），則理論最高可貸金額為（）。A.196萬元B.224萬元C.252萬元D.168萬元答案：A（評估價(jià)值×70%=280×70%=196萬元）2.根據(jù)2025年最新監(jiān)管要求，商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，單戶授信額度最高不得超過（），期限最長不超過（）。A.30萬元；5年B.50萬元；3年C.20萬元；5年D.100萬元；5年答案：B（依據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，消費(fèi)貸單戶最高50萬元，期限不超過3年）3.客戶李某申請個(gè)人經(jīng)營貸款，用于采購原材料，客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)其提供的購銷合同中，賣方公司成立僅2個(gè)月且無經(jīng)營流水，此情況應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A.借款人還款意愿B.貸款資金用途真實(shí)性C.借款人擔(dān)保能力D.借款人征信記錄答案：B（購銷合同關(guān)聯(lián)方異?？赡艽嬖谔摷俳灰?，需核實(shí)資金用途真實(shí)性）4.某筆個(gè)人住房貸款采用等額本息還款方式，貸款本金100萬元，年利率4.2%（LPR+20BP），期限20年（240期），則首月還款額約為（）。（注：月利率=年利率/12，等額本息公式：月還款額=本金×月利率×(1+月利率)^期數(shù)/[(1+月利率)^期數(shù)-1]）A.6177元B.5123元C.7210元D.4869元答案：A（月利率=4.2%/12=0.35%，代入公式：1000000×0.35%×(1+0.35%)^240/[(1+0.35%)^240-1]≈6177元）5.以下哪類客戶申請個(gè)人貸款時(shí)，無需提供婚姻狀況證明？（）A.已婚客戶共同申請貸款B.離異客戶需明確房產(chǎn)歸屬C.單身客戶聲明無配偶D.喪偶客戶提供配偶死亡證明答案：C（根據(jù)2025年優(yōu)化營商環(huán)境要求，單身客戶可簽署《單身聲明》替代婚姻證明）6.客戶經(jīng)理在貸后管理中發(fā)現(xiàn)，某筆經(jīng)營貸款資金于發(fā)放后第3日轉(zhuǎn)入借款人配偶賬戶，隨后部分資金用于購買股票，此行為違反（）。A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》關(guān)于受托支付的規(guī)定B.《商業(yè)銀行押品管理指引》關(guān)于押品監(jiān)控的要求C.《反洗錢法》關(guān)于大額交易報(bào)告的規(guī)定D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》關(guān)于信息采集的要求答案：A（資金未按約定用途使用，違反受托支付及用途管控要求）7.客戶王某征信報(bào)告顯示，近2年內(nèi)有3次信用卡逾期，均為未足額還款導(dǎo)致，最長逾期天數(shù)28天，無當(dāng)前逾期。根據(jù)中國銀行零售貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，此客戶信用等級應(yīng)認(rèn)定為（）。A.禁入類（征信黑戶）B.關(guān)注類（需提供補(bǔ)充材料）C.正常類（可準(zhǔn)入）D.次級類（需提高利率）答案：C（近2年累計(jì)逾期≤6次且無90天以上逾期，屬于正常類）8.個(gè)人貸款押品中，以下哪類房產(chǎn)的抵押率最高？（）A.房齡25年的老舊小區(qū)住宅B.位于郊區(qū)的商業(yè)公寓C.市中心新建商品住宅D.產(chǎn)權(quán)未分割的商鋪答案：C（住宅抵押率通常高于商業(yè)房產(chǎn)，新建住宅優(yōu)于房齡長的房產(chǎn)）9.客戶申請“隨借隨還”個(gè)人經(jīng)營貸款，合同約定額度有效期3年，單筆用款期限最長1年。若客戶2025年3月1日首次支用50萬元，2026年2月28日還款，則剩余額度的有效期截止日應(yīng)為（）。A.2028年3月1日B.2027年3月1日C.2026年3月1日D.2025年12月31日答案：A（額度有效期為3年，自合同簽訂日起算，與單筆用款期限無關(guān)）10.某筆消費(fèi)貸款采用“等額本金”還款方式，貸款12萬元，期限2年（24期），年利率5.4%，則第10期還款額中本金部分為（）。A.5000元B.5250元C.4800元D.4500元答案：A（等額本金每月本金=120000/24=5000元，利息逐月遞減，但本金固定）11.根據(jù)2025年監(jiān)管要求，商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，必須通過（）渠道核實(shí)借款人身份信息，確?！叭俗C合一”。A.公安部身份信息系統(tǒng)B.中國人民銀行征信系統(tǒng)C.市場監(jiān)督管理局企業(yè)信息系統(tǒng)D.銀聯(lián)支付信息系統(tǒng)答案：A（需通過公安系統(tǒng)驗(yàn)證身份證真實(shí)性）12.客戶申請二手房貸款時(shí)，若房產(chǎn)已出租且租賃期限剩余5年，客戶經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A.租賃合同是否辦理登記備案B.租金收入是否覆蓋月供C.承租人是否放棄優(yōu)先購買權(quán)D.房產(chǎn)評估價(jià)值是否包含租賃權(quán)限制答案：D（租賃可能影響押品處置價(jià)值，需評估時(shí)考慮“帶租約”因素）13.以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款“貸后檢查”的核心內(nèi)容？（）A.借款人家庭住址變更B.押品價(jià)值波動C.貸款資金流向D.借款人職業(yè)穩(wěn)定性答案：A（家庭住址變更需登記但非貸后檢查核心，核心是還款能力、押品、資金用途）14.客戶因疫情導(dǎo)致暫時(shí)失去收入來源，申請個(gè)人貸款延期還款。根據(jù)《商業(yè)銀行金融服務(wù)適老化改造指引》，客戶經(jīng)理應(yīng)優(yōu)先通過（）方式受理申請。A.手機(jī)銀行APP自助提交B.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場辦理C.電話銀行人工轉(zhuǎn)接D.微信公眾號在線申請答案：B（適老化要求優(yōu)先保障線下服務(wù)渠道）15.某筆汽車貸款采用“氣球貸”還款方式，貸款30萬元，期限5年，約定前48期按10年期等額本息還款，最后12期歸還剩余本金。若10年期等額本息月還款額為3200元，則第48期還款后剩余本金約為（）。A.12萬元B.18萬元C.24萬元D.30萬元答案：B（前48期還款主要覆蓋利息，剩余本金約為原貸款的60%，即30×60%=18萬元）二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策中，“認(rèn)房”的判定依據(jù)包括（）。A.借款人名下在購房所在地的住房套數(shù)B.借款人配偶名下在全國范圍內(nèi)的住房套數(shù)C.未成年子女名下在購房所在地的住房套數(shù)D.借款人父母名下在購房所在地的住房套數(shù)答案：ABC（“認(rèn)房”以家庭為單位，包括借款人、配偶及未成年子女）2.客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查中核實(shí)借款人收入真實(shí)性時(shí)，可采用的方法有（）。A.查看近6個(gè)月銀行代發(fā)工資流水B.要求提供個(gè)人所得稅納稅記錄C.核查社保/公積金繳納基數(shù)D.聯(lián)系借款人單位人事部門電話核實(shí)答案：ABCD（多維度交叉驗(yàn)證收入真實(shí)性）3.個(gè)人經(jīng)營貸款的“三品三表”調(diào)查中，“三品”通常指（）。A.借款人品德B.企業(yè)產(chǎn)品C.押品品質(zhì)D.家庭人品答案：ABD（“三品”指借款人品德、企業(yè)產(chǎn)品、家庭人品；“三表”指水表、電表、稅表）4.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，客戶經(jīng)理收集客戶個(gè)人信息時(shí)需滿足（）。A.明確告知信息用途B.獲得客戶書面或電子授權(quán)C.僅收集與貸款審批相關(guān)的必要信息D.向第三方共享信息前需再次取得同意答案：ABCD（個(gè)人信息收集需遵循合法、正當(dāng)、必要原則，需授權(quán)并明確用途）5.以下哪些情況可能觸發(fā)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警？（）A.借款人征信報(bào)告中出現(xiàn)新的擔(dān)保代償記錄B.押品所在區(qū)域因城市規(guī)劃被列為拆遷范圍C.借款人所在行業(yè)受政策影響整體利潤下降30%D.借款人手機(jī)銀行登錄IP地址從本地變?yōu)榫惩獯鸢福篈BCD（擔(dān)保代償、押品狀態(tài)變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、異常行為均屬風(fēng)險(xiǎn)信號）6.個(gè)人貸款押品評估時(shí)，需考慮的因素包括（）。A.押品市場流通性B.押品法定剩余使用年限C.近期同類型押品成交價(jià)格D.押品裝修檔次及維護(hù)狀況答案：ABCD（評估需綜合市場、法律、物理屬性等多維度因素）7.關(guān)于個(gè)人貸款受托支付，以下說法正確的是（）。A.貸款資金直接支付給借款人交易對手B.金額超過30萬元的消費(fèi)貸款必須采用受托支付C.借款人需提供交易合同等用途證明材料D.受托支付后需留存支付憑證作為貸后管理依據(jù)答案：ACD（消費(fèi)貸款受托支付起點(diǎn)為50萬元，經(jīng)營貸款為30萬元）8.客戶申請“接力貸”（父母與子女共同借款）時(shí)，需重點(diǎn)審核（）。A.共同借款人還款能力之和B.子女年齡是否符合貸款期限要求C.父母與子女的親屬關(guān)系證明D.房產(chǎn)是否為共同借款人唯一住房答案：ABC（接力貸需審核共同還款能力、年齡匹配性及親屬關(guān)系）9.以下屬于個(gè)人貸款“虛假貸款”特征的有（）。A.多個(gè)借款人來自同一村莊且無真實(shí)用款需求B.收入證明加蓋的單位公章與工商登記信息不一致C.購房合同中約定的房價(jià)遠(yuǎn)高于周邊同類型房產(chǎn)D.借款人主動要求提高貸款利率以加快審批答案：ABC（虛假貸款通常表現(xiàn)為關(guān)聯(lián)人集中、材料造假、交易異常，主動提高利率非典型特征）10.客戶經(jīng)理在貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人存在“以貸養(yǎng)貸”行為，應(yīng)采取的措施包括（）。A.立即要求借款人提前結(jié)清貸款B.重新評估借款人還款能力C.上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并啟動貸后檢查D.限制借款人新增授信額度答案：BCD（需先核實(shí)情況，再采取針對性措施，而非直接要求結(jié)清）三、判斷題（共10題，每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.個(gè)人住房貸款中，若借款人已結(jié)清前一筆房貸，則新申請房貸可認(rèn)定為首套房。（）答案：×（“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策下，首套認(rèn)定以購房所在地住房套數(shù)為準(zhǔn)，與房貸結(jié)清與否無關(guān)）2.客戶經(jīng)理可將客戶征信報(bào)告提供給合作中介機(jī)構(gòu)用于貸款輔助審批。（）答案：×（征信報(bào)告屬敏感信息，禁止向第三方泄露）3.個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人可以是個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主或公司法定代表人。（）答案：√（經(jīng)營貸借款主體包括個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等經(jīng)營實(shí)體責(zé)任人）4.押品保險(xiǎn)到期后，借款人未及時(shí)續(xù)保，客戶經(jīng)理應(yīng)立即處置押品。（）答案：×（應(yīng)先通知借款人續(xù)保，未續(xù)保可要求補(bǔ)充擔(dān)?；蛱崆斑€款，而非直接處置）5.消費(fèi)貸款資金可用于支付裝修公司工程款，但不得轉(zhuǎn)賬至借款人本人其他銀行賬戶。（）答案：√（消費(fèi)貸需受托支付至交易對手，禁止轉(zhuǎn)入借款人賬戶防止挪用）6.借款人年齡超過65周歲時(shí)，不可申請個(gè)人住房貸款。（）答案：×（部分銀行允許“接力貸”或延長貸款期限至借款人70周歲）7.個(gè)人貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。（）答案：×（短期貸款展期不超過原期限，中期貸款展期不超過原期限一半，長期貸款展期最長3年）8.客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶利用虛假流水申請貸款，應(yīng)拒絕受理并記錄其不良行為。（）答案：√（虛假材料屬騙貸行為，需拒絕并上報(bào)）9.個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，可在LPR基礎(chǔ)上根據(jù)客戶信用等級、擔(dān)保方式等因素浮動加點(diǎn)。（）答案：√（貸款利率遵循“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”原則，需考慮客戶風(fēng)險(xiǎn)水平）10.貸后管理中，對正常類貸款的檢查頻率應(yīng)高于關(guān)注類貸款。（）答案：×（關(guān)注類貸款風(fēng)險(xiǎn)更高，需提高檢查頻率）四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：客戶趙某（45歲，某科技公司部門經(jīng)理，月收入2.5萬元）2025年3月申請中國銀行“中銀E貸”（純信用消費(fèi)貸款），額度30萬元，期限3年，用于支付子女留學(xué)費(fèi)用。客戶經(jīng)理調(diào)查發(fā)現(xiàn)：1.趙某征信報(bào)告顯示，名下有1筆未結(jié)清房貸（月供8000元），1張信用卡（額度10萬元，當(dāng)前欠款3萬元，無逾期）；2.趙某提供的留學(xué)費(fèi)用證明為與某留學(xué)中介簽訂的服務(wù)合同，總金額40萬元，需分兩期支付（首期20萬元，6個(gè)月后支付剩余20萬元）；3.系統(tǒng)自動測評趙某信用等級為“A級”（對應(yīng)利率LPR+80BP，當(dāng)前1年期LPR為3.45%）。問題：1.計(jì)算趙某申請“中銀E貸”的最高可貸額度（信用貸款額度一般不超過月收入的10倍，且需考慮已有負(fù)債）。2.分析留學(xué)費(fèi)用證明的合規(guī)性，并提出補(bǔ)充調(diào)查建議。3.若貸款獲批，計(jì)算年化利率及首月利息（按單利計(jì)算，額度循環(huán)使用，首月支用20萬元）。答案：1.最高可貸額度=min（月收入×10倍，30萬元上限，收入償債比≤50%）。月收入2.5萬元，已有月供8000元+信用卡欠款3萬元（按10%最低還款額3000元）=總負(fù)債月供11000元。收入償債比=（11000+新增月供）/25000≤50%→新增月供≤12500-11000=1500元?！爸秀yE貸”期限3年（36期），若按等額本息還款，月供=貸款金額×月利率×(1+月利率)^36/[(1+月利率)^36-1]。月利率=（3.45%+0.8%）/12≈0.354%。設(shè)貸款金額為X，月供≈X×0.354%×1.136/0.136≈X×2.97%。需滿足X×2.97%≤1500→X≤50505元。但受30萬元上限及月收入10倍（25萬元）限制，最終可貸額度為5.05萬元（取整5萬元）。2.留學(xué)費(fèi)用證明合規(guī)性分析：合同總金額40萬元，需分兩期支付，首期20萬元符合貸款用途。但需補(bǔ)充：①留學(xué)中介的資質(zhì)證明（是否具備留學(xué)服務(wù)許可證）；②首期20萬元的支付憑證（如中介收款賬戶信息）；③子女錄取通知書或?qū)W校繳費(fèi)通知（驗(yàn)證留學(xué)真實(shí)性）。3.年化利率=3.45%+0.8%=4.25%。首月利息=200000×4.25%/12≈708.33元。