2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】：A2、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：A3、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D4、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】：A5、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】：A6、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】：C7、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

【答案】：D8、在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】：B9、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計

【答案】：B10、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)（）。

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

【答案】：C11、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】：D12、信托公司設(shè)立信托計劃的，信托期限應(yīng)不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A13、金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分

【答案】：A14、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

【答案】：A15、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.匯兌

【答案】：B16、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】：C17、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】：B18、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】：D19、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

【答案】：B20、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】：A21、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款

【答案】：D22、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】：A23、下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C24、（）是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】：B25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.交通運輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】：B26、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

【答案】：A27、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

【答案】：A28、銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B29、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

【答案】：C30、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺結(jié)算

D.內(nèi)部流程

【答案】：C31、計算信用風(fēng)險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

【答案】：C32、()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資產(chǎn)管理水平

B.負(fù)債管理水平

C.風(fēng)險管理水平

D.內(nèi)控管理水平

【答案】：C33、信用風(fēng)險又稱（），是指債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

A.貸款風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.運營風(fēng)險

【答案】：C34、下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

【答案】：D35、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：D36、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計

【答案】：B37、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.貸款撥備率

【答案】：D38、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B39、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，對其聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】：B40、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】：B41、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

【答案】：C42、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

【答案】：D43、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

【答案】：D44、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

【答案】：B45、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

【答案】：C46、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負(fù)債800萬元，其中流動負(fù)債400萬元，則其速動比率為()。

A.125％

B.62.5％

C.50％

D.200％

【答案】：C47、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

【答案】：A48、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A49、下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

B.向國家開發(fā)銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

【答案】：B50、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B51、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

【答案】：C52、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

【答案】：C53、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應(yīng)資本增加項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本-資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：D54、不能向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

【答案】：B55、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.政府批準(zhǔn)

D.資本金要求

【答案】：B56、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

【答案】：D57、（2019年真題）2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

【答案】：C58、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

【答案】：B59、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：D60、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：C61、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：B62、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風(fēng)險管理體系

C.合規(guī)管理目標(biāo)

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】：B63、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位

【答案】：B64、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％

【答案】：B65、金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括()。

A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

C.使用壽命必須超過3個會計年度

D.為經(jīng)營管理而持有的有形資產(chǎn)

【答案】：C66、以下選項屬于財政政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購

【答案】：B67、下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

【答案】：A68、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】：B69、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)

C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分

【答案】：B70、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D71、（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】：C72、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。

A.唯一機(jī)構(gòu)

B.代理機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：D73、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務(wù)人的信用能力（）。

A.均無關(guān)

B.均無法確定

C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)

【答案】：D74、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。

A.集團(tuán)

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機(jī)構(gòu)

【答案】：B75、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】：D76、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3

【答案】：B77、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。

A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院予以適當(dāng)減少

C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加

【答案】：C78、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

【答案】：A79、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣

【答案】：A80、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.誠信舉報機(jī)制

C.公平競爭機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：C81、金融危機(jī)發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

【答案】：D82、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

【答案】：A83、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】：B84、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)按時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和數(shù)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

【答案】：C85、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】：D86、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

【答案】：B87、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】：C88、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式

【答案】：B89、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。

A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財產(chǎn)運用方式的不同

D.受托人職責(zé)的不同

【答案】：D90、下列銀行績效考評的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險管理類指標(biāo)的是（）。

A.信用風(fēng)險指標(biāo)

B.操作風(fēng)險指標(biāo)

C.違規(guī)處罰

D.市場風(fēng)險指標(biāo)

【答案】：C91、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A92、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】：A93、對于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

【答案】：B94、()是建立和實施內(nèi)部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：B95、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風(fēng)險借貸

【答案】：B96、下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊商標(biāo)專用權(quán)

【答案】：D97、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)

【答案】：A98、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

【答案】：C99、下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機(jī)制

D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

【答案】：D100、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的是()。

A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣

B.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

C.外商獨資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金

D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％

【答案】：B101、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C102、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計的客戶風(fēng)險確認(rèn)語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認(rèn)

【答案】：C103、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：D104、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分

【答案】：A105、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

【答案】：D106、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門

【答案】：C107、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易

D.操縱市場

【答案】：A108、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

【答案】：B109、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

【答案】：C110、()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：B111、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

【答案】：A112、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】：D113、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全員的風(fēng)險管理文化

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全面的風(fēng)險規(guī)避制度

【答案】：D114、存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。

A.回購協(xié)議

B.協(xié)定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

【答案】：A115、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A116、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】：B117、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.機(jī)關(guān)團(tuán)體

C.社?；?/p>

D.商業(yè)銀行

【答案】：D118、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

【答案】：A119、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對背貸款

【答案】：D120、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】：C121、對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是()。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

【答案】：A122、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。

A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴

B.銀行保險機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費投訴

C.銀行保險機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴

D.銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用當(dāng)?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費糾紛化解

【答案】：A123、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。

A.外部審計

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計

D.合規(guī)文化

【答案】：C124、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個人消費貸款

B.以存單做質(zhì)押的個人貸款

C.個人住房貸款

D.信用卡透支

【答案】：D125、商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識你的客戶”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護(hù)你的客戶”

【答案】：A126、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：D127、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預(yù)計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】：A128、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

【答案】：A129、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C130、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采取（）客戶身份識別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C131、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C132、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》

【答案】：B133、新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A134、下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：B135、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B136、在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。

A.最終目標(biāo)

B.增長目標(biāo)

C.操作目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

【答案】：C137、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

【答案】：C138、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對重要崗位實行強(qiáng)制休假制度

B.對同一機(jī)構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

【答案】：C139、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

【答案】：C140、消費金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

【答案】：D141、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過程是（）。

A.客戶開發(fā)

B.客戶管理

C.客戶反饋

D.客戶維護(hù)

【答案】：B142、()對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計人員

【答案】：A143、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：B144、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

【答案】：A145、（2017年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險評估

C.外部控制措施

D.內(nèi)部環(huán)境

【答案】：C146、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進(jìn)行（）。

A.與司法機(jī)關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

【答案】：D147、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

【答案】：C148、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A149、狹義的票據(jù)市場僅指()。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場

【答案】：A150、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】：C151、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合

【答案】：A152、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A153、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.融資租賃

C.經(jīng)營租賃

D.租賃

【答案】：B154、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B155、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風(fēng)險

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺

【答案】：D156、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：D157、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C158、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】：B159、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性

【答案】：B160、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D161、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】：C162、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險

【答案】：B163、全面審計一般以（）為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C164、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風(fēng)險權(quán)重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%

【答案】：D165、合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險

【答案】：D166、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

【答案】：D167、（2017年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：C168、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C169、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B170、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

【答案】：D171、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進(jìn)行

【答案】：D172、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款不包括（）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：B173、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

【答案】：B174、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金

【答案】：C175、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】：D176、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

【答案】：D177、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%

【答案】：B178、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險制度

C.存款實名制

D.存款登記制度

【答案】：C179、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】：D180、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。

A.電子檔案

B.書面報告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

【答案】：B181、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.防范和化解金融風(fēng)險

【答案】：D182、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.理事會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A183、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展

【答案】：C184、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分

【答案】：A185、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立()機(jī)制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價。

A.內(nèi)部審計

B.激勵約束

C.問責(zé)

D.外部審計

【答案】：B186、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D187、（2018年真題）當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B188、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.同業(yè)業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

【答案】：A189、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C190、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

【答案】：B191、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：A192、商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對象

【答案】：D193、能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊”的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

【答案】：A194、下列不屬于仿效法特點的是()。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群

【答案】：D195、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成輪崗制

【答案】：C196、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

【答案】：D197、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

【答案】：A198、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險商業(yè)銀行

B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行

D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行

【答案】：C199、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】：D200、關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是()。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

【答案】：A201、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是()。

A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險

B.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類

D.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險

【答案】：A202、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】：C203、在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險（）。

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】：A204、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A205、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為()。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

【答案】：D206、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設(shè)項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B207、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：C208、操作風(fēng)險的“三道防線”不包括()。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】：D209、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

【答案】：B210、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機(jī)制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理

【答案】：A211、我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A.狹義貨幣供應(yīng)量

B.廣義貨幣供應(yīng)量

C.流通中的現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：C212、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位

【答案】：B213、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性大

B.期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小

C.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險性小

【答案】：C214、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C215、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D216、我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C217、下列不屬于消費金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.資產(chǎn)證券化

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C218、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】：D219、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】：D220、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：D221、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】：A222、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

【答案】：A223、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。

A.具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元

【答案】：B224、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

【答案】：D225、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

【答案】：C226、（2017年真題）根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。

A.動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號

B.提前收貸

C.追加擔(dān)保

D.調(diào)整貸款定價

【答案】：D227、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】：C228、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.多元式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

【答案】：B229、下列選項中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在

B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設(shè)是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

【答案】：D230、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)

【答案】：A231、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機(jī)構(gòu)

【答案】：B232、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機(jī)構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險

C.資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：B233、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險管理

C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險管理

【答案】：D234、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

【答案】：A235、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。

A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益

B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細(xì)提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風(fēng)險

D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】：C236、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是()。

A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績效考核機(jī)制

C.誠信舉報機(jī)制

D.公平競爭機(jī)制

【答案】：D237、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B238、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B239、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制

【答案】：B240、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風(fēng)險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向

D.基于價值最大化

【答案】：D241、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.相關(guān)系數(shù)不為1

B.完全正相關(guān)

C.相關(guān)系數(shù)為1

D.相關(guān)系數(shù)為0

【答案】：A242、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D243、按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

【答案】：C244、以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是（）。

A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

【答案】：D245、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

【答案】：A246、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

【答案】：A247、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：B248、不屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。

A.高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)

B.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并納入各級人事管理制度

【答案】：D249、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

【答案】：C250、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.公開原則

D.預(yù)警原則

【答案】：C251、常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起

B.針對性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】：C252、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

【答案】：C253、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B254、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產(chǎn)

【答案】：B255、內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】：A256、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

【答案】：A257、信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（