保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)考試模擬題一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10題）1.某壽險(xiǎn)代理人在銷售分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，以下行為符合合規(guī)要求的是（）A.向客戶承諾“每年分紅收益率不低于5%”B.用“銀行理財(cái)替代產(chǎn)品”描述保險(xiǎn)產(chǎn)品C.出示公司官方發(fā)布的分紅演示表并提示“分紅不確定”D.省略健康告知環(huán)節(jié)直接為客戶投保解析：根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，銷售人員不得對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品收益作出確定承諾（排除A）；不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行理財(cái)?shù)绕渌鹑诋a(chǎn)品（排除B）；投保時(shí)必須引導(dǎo)客戶如實(shí)履行健康告知義務(wù)（排除D）。C選項(xiàng)符合“明確提示分紅不確定性”的合規(guī)要求。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以下做法違反合規(guī)規(guī)定的是（）A.向投保人提供“投保提示書”并由投保人簽字確認(rèn)B.以“贈(zèng)送加油卡”方式變相降低車險(xiǎn)費(fèi)率C.在保單中明確約定“免責(zé)條款”的具體適用情形D.建立客戶信息臺(tái)賬并定期開(kāi)展信息安全審計(jì)解析：《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得通過(guò)返還保費(fèi)、贈(zèng)送財(cái)物等方式變相降低車險(xiǎn)費(fèi)率（B選項(xiàng)違規(guī)）。A、C、D均為合規(guī)操作。3.保險(xiǎn)公司反洗錢工作中，對(duì)新客戶的身份識(shí)別應(yīng)在（）環(huán)節(jié)完成。A.保單生效后3個(gè)工作日內(nèi)B.首次保費(fèi)繳納時(shí)C.業(yè)務(wù)洽談階段D.投保申請(qǐng)?zhí)峤粫r(shí)解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需在業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)（即投保申請(qǐng)?zhí)峤弧⒔⒈ｋU(xiǎn)合同關(guān)系時(shí)）完成客戶身份識(shí)別，而非事后補(bǔ)充（排除A、B）。業(yè)務(wù)洽談階段尚未建立法律關(guān)系，無(wú)需強(qiáng)制識(shí)別（排除C）。答案為D。4.以下屬于保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）A.直接審批業(yè)務(wù)部門的銷售方案B.制定公司合規(guī)管理制度C.替代人力資源部門開(kāi)展員工考核D.主導(dǎo)公司新產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣解析：《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》規(guī)定，合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)“制定合規(guī)制度、開(kāi)展合規(guī)審查、監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”，但不得直接干預(yù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（排除A、D），也不替代其他部門職責(zé)（排除C）。答案為B。5.人身保險(xiǎn)投保時(shí)，“猶豫期”的起算時(shí)間通常為（）A.保險(xiǎn)合同簽訂日B.保費(fèi)繳納日C.保單生效日D.客戶收到保單回執(zhí)日解析：根據(jù)《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》，猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起計(jì)算（即客戶收到保單回執(zhí)并簽字確認(rèn)的日期）。答案為D。6.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品宣傳中，以下行為合規(guī)的是（）A.使用“最劃算”“零風(fēng)險(xiǎn)”等絕對(duì)化用語(yǔ)B.對(duì)比其他公司產(chǎn)品并貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手C.引用監(jiān)管部門批復(fù)文件證明產(chǎn)品合規(guī)性D.以“內(nèi)部?jī)?yōu)惠”名義誘導(dǎo)客戶盡快投保解析：《廣告法》《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》禁止使用絕對(duì)化用語(yǔ)（A）、貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（B）、虛假促銷（D）。C選項(xiàng)引用監(jiān)管批復(fù)證明合規(guī)性，屬于如實(shí)披露。答案為C。7.保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到索賠申請(qǐng)后（）內(nèi)作出核定（情形復(fù)雜的除外）。A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司收到索賠申請(qǐng)后，情形復(fù)雜的應(yīng)在30日內(nèi)核定，但“情形不復(fù)雜”的需在10個(gè)工作日內(nèi)核定（題干未說(shuō)明“復(fù)雜”，故按常規(guī)情形選B）。8.以下不屬于保險(xiǎn)銷售“雙錄”（錄音錄像）適用場(chǎng)景的是（）A.65歲客戶投保躉交型年金保險(xiǎn)（保費(fèi)5萬(wàn)元）B.客戶投保期交型健康保險(xiǎn)（年交保費(fèi)2萬(wàn)元，交費(fèi)期5年）C.向企業(yè)客戶銷售團(tuán)體意外險(xiǎn)D.銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品解析：根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，“雙錄”適用于“向60歲以上客戶銷售長(zhǎng)期險(xiǎn)、銷售分紅/萬(wàn)能/投連險(xiǎn)、期交保費(fèi)超2萬(wàn)元的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)”等場(chǎng)景。團(tuán)體意外險(xiǎn)通常為短期險(xiǎn)且面向企業(yè)，暫不強(qiáng)制雙錄（排除A、B、D）。答案為C。9.保險(xiǎn)公司員工泄露客戶投保信息，違反了（）的合規(guī)要求。A.反洗錢保密義務(wù)B.消費(fèi)者信息安全權(quán)C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則D.產(chǎn)品宣傳真實(shí)性解析：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者享有“個(gè)人信息依法得到保護(hù)”的權(quán)利，泄露客戶投保信息直接侵犯信息安全權(quán)（排除A、C、D）。答案為B。10.某保險(xiǎn)公司未按規(guī)定報(bào)送產(chǎn)品備案材料，監(jiān)管部門可采取的措施是（）A.責(zé)令限期改正，并處以罰款B.直接吊銷公司經(jīng)營(yíng)許可證C.暫停公司所有新業(yè)務(wù)6個(gè)月D.對(duì)公司高管實(shí)施行業(yè)禁入解析：根據(jù)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品備案管理辦法》，未按規(guī)定備案產(chǎn)品的，監(jiān)管部門可“責(zé)令限期改正，逾期不改正的處以罰款”（B、C、D處罰過(guò)重，不符合常規(guī)監(jiān)管邏輯）。答案為A。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共5題）1.根據(jù)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門的職責(zé)包括（）A.制定合規(guī)管理制度和流程B.開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)與教育C.對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)進(jìn)行合規(guī)審查D.直接干預(yù)業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng)營(yíng)決策解析：合規(guī)管理部門的職責(zé)是“制定制度、開(kāi)展培訓(xùn)、審查合規(guī)、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)”，但不得直接干預(yù)業(yè)務(wù)部門經(jīng)營(yíng)（排除D）。因此正確選項(xiàng)為ABC。依據(jù)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》第15條，合規(guī)管理部門需履行制度制定、培訓(xùn)、合規(guī)審查等職責(zé)。2.保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，需向客戶明確說(shuō)明的內(nèi)容包括（）A.保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款B.保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方式C.猶豫期的起算時(shí)間與權(quán)利D.保單貸款的利率與還款要求解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，銷售人員需明確說(shuō)明免責(zé)條款（A）、現(xiàn)金價(jià)值（B，尤其是分紅、萬(wàn)能等產(chǎn)品）、猶豫期權(quán)利（C）、保單貸款規(guī)則（D）。因此正確選項(xiàng)為ABCD。3.以下屬于保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢“客戶身份識(shí)別”要求的是（）A.核對(duì)客戶有效身份證件的真實(shí)性B.登記客戶的職業(yè)、收入等基本信息C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展強(qiáng)化身份識(shí)別D.僅在客戶投保大額保單時(shí)識(shí)別身份解析：《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)“核對(duì)身份真實(shí)性（A）、登記基本信息（B）、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化識(shí)別（C）”，且需對(duì)所有客戶識(shí)別身份（排除D）。正確選項(xiàng)為ABC。4.保險(xiǎn)公司開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)，可采取的措施包括（）A.將合規(guī)指標(biāo)納入員工績(jī)效考核B.定期開(kāi)展合規(guī)案例警示教育C.要求新員工簽署《合規(guī)承諾書》D.設(shè)立“合規(guī)標(biāo)兵”獎(jiǎng)項(xiàng)并公開(kāi)表彰解析：合規(guī)文化建設(shè)需通過(guò)“考核約束（A）、教育引導(dǎo)（B）、制度約束（C）、正向激勵(lì)（D）”多維度推進(jìn)。因此正確選項(xiàng)為ABCD。5.客戶投訴處理的合規(guī)要求包括（）A.在10個(gè)工作日內(nèi)反饋投訴處理結(jié)果B.建立投訴臺(tái)賬并定期分析投訴成因C.對(duì)投訴涉及的銷售人員開(kāi)展問(wèn)責(zé)D.向監(jiān)管部門隱瞞重大投訴事項(xiàng)解析：《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法》規(guī)定，投訴需“及時(shí)反饋（A）、建立臺(tái)賬（B）、問(wèn)責(zé)整改（C）”，但禁止隱瞞重大投訴（排除D）。正確選項(xiàng)為ABC。三、判斷題（每題1分，共5題）1.保險(xiǎn)公司可以委托未取得執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。（）答案：錯(cuò)誤解析：根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售，否則將面臨監(jiān)管處罰。2.反洗錢工作中，保險(xiǎn)公司只需對(duì)“大額交易”客戶進(jìn)行身份識(shí)別，小額交易無(wú)需關(guān)注。（）答案：錯(cuò)誤解析：《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)所有客戶開(kāi)展身份識(shí)別，包括小額但“可疑交易”的客戶，需結(jié)合交易頻率、金額、性質(zhì)等綜合判斷，而非僅以金額為標(biāo)準(zhǔn)。3.保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料中，可使用“本產(chǎn)品由銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)”字樣增強(qiáng)客戶信任。（）答案：正確解析：若產(chǎn)品確實(shí)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，宣傳中如實(shí)引用批復(fù)文件、說(shuō)明“產(chǎn)品合規(guī)性”屬于合法合規(guī)的信息披露（需確保表述準(zhǔn)確，無(wú)夸大誤導(dǎo)）。4.保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人的任免，無(wú)需向監(jiān)管部門報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤解析：根據(jù)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》，合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人的任免，保險(xiǎn)公司需在決定后10個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告。5.人身保險(xiǎn)的“等待期”內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司一律不承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：錯(cuò)誤解析：等待期內(nèi)發(fā)生事故，若屬于“意外傷害導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故”（如意外身故、傷殘），保險(xiǎn)公司通常需承擔(dān)責(zé)任（等待期主要針對(duì)“疾病類”事故）。條款需明確約定等待期的適用范圍，不可一概而論。四、案例分析題（每題10分，共1題）案例：某壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員張某為提升業(yè)績(jī)，向客戶李某推薦一款“養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”時(shí)，稱“每年返還保費(fèi)的12%，滿期后額外返還本金，且保證續(xù)保至終身”。李某投保后發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品為非保證續(xù)保的年金險(xiǎn)，且收益演示存在夸大。問(wèn)題：1.張某的行為違反了哪些合規(guī)規(guī)定？（5分）2.保險(xiǎn)公司應(yīng)采取哪些整改措施？（5分）解析：1.違規(guī)點(diǎn)：對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品收益（“每年返還12%”）作出確定承諾，違反《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》中“禁止對(duì)收益作出確定性表述”的規(guī)定；虛假宣傳“保證續(xù)保”（年金險(xiǎn)無(wú)“續(xù)?！备拍睿以摦a(chǎn)品為非保證續(xù)保型），屬于銷售誤導(dǎo)；未如實(shí)披露產(chǎn)品核心信息（收益不確定性、續(xù)保規(guī)則），違反《保險(xiǎn)法》“如實(shí)告知”義務(wù)。2.整改措施：立即停止該產(chǎn)品的違規(guī)銷售行為，開(kāi)展全渠道自查，排查類似誤導(dǎo)話術(shù)；對(duì)張某進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)與考核，情節(jié)嚴(yán)重可解除勞動(dòng)合同，并將其違規(guī)行為記入行業(yè)誠(chéng)信檔案；主動(dòng)聯(lián)系李某，說(shuō)明真實(shí)產(chǎn)品條款，提供退保（無(wú)息退還保費(fèi)）或轉(zhuǎn)保的選擇權(quán)，消除客戶損失；向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告并提交整改方案，加強(qiáng)銷售行為全流程管控（如“雙錄”回溯、話術(shù)審核、客戶回訪等）。五、備考建議與核心考點(diǎn)梳理（一）法規(guī)體系重點(diǎn)記憶1.基礎(chǔ)法規(guī)：《保險(xiǎn)法》（尤其是“銷售行為規(guī)范”“理賠時(shí)效”“合規(guī)責(zé)任”條款）、《反洗錢法》（客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告）。2.監(jiān)管細(xì)則：《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》（合規(guī)部門職責(zé)、合規(guī)文化建設(shè)）、《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》（銷售誤導(dǎo)防范、雙錄要求）、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品備案管理辦法》（產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與備案流程）。（二）實(shí)戰(zhàn)備考技巧1.場(chǎng)景化記憶：將合規(guī)要求與銷售、核保、理賠等實(shí)務(wù)場(chǎng)景結(jié)合。例如：雙錄適用場(chǎng)景：60歲以上客戶投保長(zhǎng)期險(xiǎn)、銷售分紅/萬(wàn)能/投連險(xiǎn)、期交保費(fèi)超2萬(wàn)元的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)；理賠時(shí)效：常規(guī)案件10個(gè)工作日核定，復(fù)雜案件30個(gè)工作日核定。2.錯(cuò)題歸因法：整理錯(cuò)題時(shí)，標(biāo)注“法規(guī)依據(jù)”與“錯(cuò)誤邏輯”。例如：混淆“保證續(xù)?！保ń】惦U(xiǎn)專屬概念）與“保證收益”（理財(cái)型保險(xiǎn)禁止承諾）的適用場(chǎng)景。3.政策追蹤：關(guān)注銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)文（如“人身險(xiǎn)產(chǎn)品