2025年銀行合規(guī)風(fēng)控能力專項(xiàng)測試試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列哪項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險的三道防線？A.業(yè)務(wù)部門自我控制B.合規(guī)管理部門獨(dú)立審查C.內(nèi)部審計事后評估D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查答案：D2.2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法（試行）》，將操作風(fēng)險事件分級為幾級？A.三級B.四級C.五級D.六級答案：C3.某分行客戶經(jīng)理為完成季度考核，私下承諾客戶“保本高收益”結(jié)構(gòu)性存款，該行為最可能觸發(fā)哪類風(fēng)險？A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：C4.反洗錢可疑交易報告應(yīng)在“合理期限”內(nèi)報送，該期限在《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中明確為：A.2個工作日B.5個工作日C.10個工作日D.15個工作日答案：B5.2025年1月1日起施行的《個人信息保護(hù)法》配套細(xì)則要求，銀行處理敏感個人信息須取得：A.口頭授權(quán)B.默示同意C.單獨(dú)同意D.集體同意答案：C6.某城商行因系統(tǒng)升級導(dǎo)致客戶賬戶余額顯示錯誤，引發(fā)群體性投訴，該行應(yīng)立即啟動：A.信用風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案B.聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案C.操作風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案D.戰(zhàn)略風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案答案：C7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪項(xiàng)屬于“不當(dāng)利益輸送”？A.員工購買本行理財產(chǎn)品B.員工收受客戶購物卡后發(fā)放貸款C.員工參加客戶公司年會D.員工自費(fèi)考取CFA證書答案：B8.2024年央行對六家國有大行開展綠色金融專項(xiàng)評估，評估結(jié)果將直接影響：A.存款利率上限B.差別化存款準(zhǔn)備金率C.再貸款利率D.資本充足率要求答案：B9.銀行對公客戶CCS等級為“高風(fēng)險”，根據(jù)《制裁合規(guī)管理指引》，辦理跨境人民幣匯款應(yīng)：A.直接拒絕B.經(jīng)一級分行合規(guī)官審批C.經(jīng)總行合規(guī)部逐筆審批D.經(jīng)央行跨境辦備案答案：C10.2025年新版《商業(yè)銀行資本管理辦法》將房地產(chǎn)貸款風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一上調(diào)至：A.50%B.70%C.90%D.100%答案：D11.某支行副行長未經(jīng)授權(quán)代銷私募基金，造成客戶損失，監(jiān)管可對其采取的“雙罰”措施不包括：A.禁止終身從事銀行業(yè)工作B.罰款50萬元C.追究刑事責(zé)任D.取消支行行長任職資格3年答案：D12.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人不良信息前應(yīng)：A.短信告知B.電話告知C.書面或電子方式告知本人D.無需告知答案：C13.2024年10月，某股份行因違反《金融營銷宣傳管理辦法》被罰款120萬元，其主要違規(guī)事實(shí)是：A.未在官網(wǎng)披露年報B.短信營銷未注明“理財非存款”C.理財產(chǎn)品未登記備案D.未建立消費(fèi)者投訴臺賬答案：B14.銀行開展數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評估時，下列哪項(xiàng)屬于“重要數(shù)據(jù)”？A.客戶姓名B.客戶賬戶余額C.單日累計交易金額超100萬美元的對公交易明細(xì)D.客戶手機(jī)號答案：C15.2025年起，央行將銀行宏觀審慎評估（MPA）中的“跨境融資風(fēng)險”指標(biāo)權(quán)重提高至：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C16.某分行發(fā)現(xiàn)員工通過“飛單”銷售非本行產(chǎn)品，合規(guī)部門應(yīng)首先：A.向公安機(jī)關(guān)報案B.約談員工本人C.封存相關(guān)銷售記錄D.向總行報告答案：C17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實(shí)施暫行辦法》，系統(tǒng)重要性銀行更新恢復(fù)計劃頻率為：A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年答案：C18.銀行對公信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)屬于“環(huán)境、社會與治理（ESG）”高風(fēng)險信號？A.客戶連續(xù)兩年披露社會責(zé)任報告B.客戶因環(huán)保違規(guī)被行政處罰且尚未整改C.客戶獲得ISO14001認(rèn)證D.客戶發(fā)行綠色債券答案：B19.2024年11月，國家金融監(jiān)管總局通報某銀行“違規(guī)發(fā)放首付貸”，該行為直接違反：A.《個人貸款管理暫行辦法》B.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理制度》C.《關(guān)于完善差別化住房信貸政策的通知》D.《金融違法行為處罰辦法》答案：C20.銀行開展人工智能模型授信，應(yīng)依據(jù)《人工智能算法金融應(yīng)用評價規(guī)范》進(jìn)行：A.準(zhǔn)確性測試B.可解釋性評估C.壓力測試D.以上全部答案：D21.2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》要求，銀行建立銷售行為可回溯制度，保存期限不得少于：A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C22.某銀行因未及時更新客戶CRS涉稅信息，被外匯局處以罰款，其違規(guī)依據(jù)是：A.《外匯管理?xiàng)l例》B.《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》C.《反洗錢法》D.《個人所得稅法》答案：B23.銀行對同業(yè)客戶進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查時，必須獲取的“基礎(chǔ)信息”不包括：A.股權(quán)結(jié)構(gòu)B.董事會決議C.營業(yè)執(zhí)照D.受益所有人信息答案：B24.2024年12月，央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》，將附加資本要求分為幾檔？A.2檔B.3檔C.4檔D.5檔答案：C25.銀行發(fā)現(xiàn)客戶利用“偽現(xiàn)金”交易規(guī)避反洗錢監(jiān)測，應(yīng)向：A.總行會計部報告B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告C.銀保監(jiān)會案件稽查局報告D.人民銀行貨幣金銀局報告答案：B26.2025年起，銀行對小微企業(yè)貸款實(shí)施“無還本續(xù)貸”，須同時滿足的條件是：A.客戶風(fēng)險分類為關(guān)注類B.客戶風(fēng)險分類為正常類且信用記錄良好C.客戶提供新增抵押物D.客戶實(shí)際控制人變更答案：B27.銀行開展直播帶貨銷售理財產(chǎn)品，必須：A.取得銀保監(jiān)會直播許可B.在銀保監(jiān)會備案直播平臺C.由持證理財主播講解并全程雙錄D.提前24小時向央行報備答案：C28.某銀行因“違規(guī)查詢個人征信”被央行罰款，最高可罰：A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.1000萬元答案：C29.2024年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引》要求，銀行至少每季度開展一次：A.信用風(fēng)險壓力測試B.聲譽(yù)風(fēng)險壓力測試C.氣候風(fēng)險敏感性測試D.操作風(fēng)險情景測試答案：A30.銀行制定“數(shù)據(jù)分類分級標(biāo)準(zhǔn)”時，應(yīng)將客戶指紋信息列為：A.一級（公開級）B.二級（內(nèi)部級）C.三級（秘密級）D.四級（絕密級）答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于“重大操作風(fēng)險事件”？A.重要信息系統(tǒng)服務(wù)中斷超3小時B.員工涉嫌職務(wù)侵占1000萬元C.客戶信息泄露超10萬條D.銀行網(wǎng)點(diǎn)遭搶劫損失50萬元答案：ABC32.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（試行）》，合規(guī)管理應(yīng)遵循的原則包括：A.全面覆蓋B.客觀獨(dú)立C.風(fēng)險為本D.盈利優(yōu)先答案：ABC33.銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)對核心企業(yè)進(jìn)行的盡職調(diào)查內(nèi)容包括：A.行業(yè)地位及市場份額B.上下游交易數(shù)據(jù)真實(shí)性C.ESG評級結(jié)果D.實(shí)際控制人婚姻狀況答案：ABC34.2025年起，銀行向央行金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送的“大額交易報告”標(biāo)準(zhǔn)包括：A.當(dāng)日單筆現(xiàn)金交易超5萬元人民幣B.當(dāng)日單筆轉(zhuǎn)賬交易超50萬元人民幣C.跨境交易超等值1萬美元D.自然人客戶賬戶余額超100萬元答案：ABC35.銀行建立“反欺詐監(jiān)測系統(tǒng)”應(yīng)覆蓋的關(guān)鍵指標(biāo)有：A.客戶設(shè)備指紋異常B.短時異地登錄C.大額資金快進(jìn)快出D.員工考勤異常答案：ABC36.下列哪些行為可能構(gòu)成“違規(guī)發(fā)放貸款罪”？A.明知客戶虛構(gòu)貿(mào)易背景仍發(fā)放流動資金貸款B.發(fā)放貸款用于股票配資C.發(fā)放貸款用于支付土地出讓金D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于同類借款人答案：ABC37.銀行開展跨境融資風(fēng)險監(jiān)測時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)有：A.外幣資產(chǎn)負(fù)債期限錯配B.離岸人民幣NDF溢價C.客戶遠(yuǎn)期購匯履約率D.銀行CDS報價答案：ABC38.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，數(shù)據(jù)銷毀方式包括：A.物理粉碎B.消磁C.邏輯清零D.加密歸檔答案：ABC39.銀行制定“聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案”應(yīng)包含的要素有：A.輿情監(jiān)測閾值B.新聞發(fā)言人名單C.24小時媒體響應(yīng)流程D.股票回購方案答案：ABC40.2024年央行、金融監(jiān)管總局將下列哪些銀行納入國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（DSIBs）名單？A.招商銀行B.興業(yè)銀行C.上海銀行D.北京農(nóng)商行答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可以將反洗錢可疑交易監(jiān)測模型參數(shù)外包給第三方科技公司。（×）42.2025年起，銀行代銷國債不再適用“銷售適當(dāng)性”要求。（×）43.銀行員工在社交媒體發(fā)布未經(jīng)審批的營銷信息，屬于合規(guī)風(fēng)險事件。（√）44.銀行對公客戶受益所有人識別只需覆蓋持股25%以上自然人。（×）45.銀行開展氣候風(fēng)險壓力測試時，可將碳價上漲作為壓力情景。（√）46.銀行因系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶資金損失，可依據(jù)《合同法》免責(zé)條款全部免責(zé)。（×）47.銀行董事會下設(shè)“風(fēng)險合規(guī)委員會”必須包含獨(dú)立董事。（√）48.銀行可以將客戶信貸數(shù)據(jù)用于訓(xùn)練人工智能模型而無需再次授權(quán)。（×）49.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，應(yīng)立即凍結(jié)賬戶并報告公安機(jī)關(guān)。（√）50.銀行“斷卡行動”中，對可疑賬戶可暫停非柜面業(yè)務(wù)，但不得直接銷戶。（√）四、案例分析題（共20分，每題10分）案例一2025年3月，某股份行A分行公司部客戶經(jīng)理王某為完成季度考核，與外部中介串通，偽造某城投公司財務(wù)報表及政府會議紀(jì)要，成功發(fā)放5億元流動資金貸款。貸款發(fā)放后，資金通過多層空殼公司劃轉(zhuǎn)至證券市場，最終虧損1.8億元。監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)，該分行貸前調(diào)查由王某一人完成，未執(zhí)行雙人實(shí)地核保；放款審查環(huán)節(jié)，審查人張某未對政府會議紀(jì)要真實(shí)性進(jìn)行核驗(yàn)；貸后管理由實(shí)習(xí)生代為操作，未及時發(fā)現(xiàn)資金挪用。問題：（1）指出該案例中的主要合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)。（4分）（2）依據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，銀行及責(zé)任人可能面臨哪些監(jiān)管處罰？（3分）（3）提出三項(xiàng)整改措施。（3分）參考答案：（1）風(fēng)險點(diǎn)：貸前調(diào)查失職；放款審查未核驗(yàn)關(guān)鍵材料真實(shí)性；貸后管理形同虛設(shè)；員工與外部中介串通舞弊；資金用途監(jiān)控失效。（2）處罰：銀行被罰款、暫停部分業(yè)務(wù)、下調(diào)監(jiān)管評級；王某禁止終身從事銀行業(yè)工作并追究騙貸罪刑責(zé)；張某取消任職資格2年并罰款；分行行長被警告罰款。（3）整改：建立貸前調(diào)查雙人交叉核實(shí)制度；上線政府公文OCR真?zhèn)涡ｒ?yàn)系統(tǒng)；貸后資金追蹤系統(tǒng)與證券賬戶異動監(jiān)測對接；實(shí)行客戶經(jīng)理輪崗及強(qiáng)制休假；對空殼公司交易對手設(shè)置黑名單預(yù)警。案例二2025年4月，某城商行B分行零售部在直播平臺上開展“理財夜市”活動，主播未出示理財銷售資格證，以“保本保息”話術(shù)銷售一款凈值型理財產(chǎn)品，吸引2.3萬人觀看，成交6億元。當(dāng)晚，部分客戶發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品說明書顯示“非保本浮動收益”，遂在社交媒體集中投訴，引發(fā)輿情。次日，該行股價盤中下跌5%，多家媒體跟進(jìn)報道。問題：（1）指出該直播銷售違反了哪些監(jiān)管規(guī)定。（4分）（2）銀行應(yīng)如何啟動聲譽(yù)風(fēng)險處置流程？（3分）（3）提出三項(xiàng)長期改進(jìn)建議。（3分）參考答案：（1）違反：理財銷售適當(dāng)性；持證上崗要求；禁止違規(guī)承諾保本收益；直播營銷未事前備案；信息披露不完整。（2）處置：立即暫停直播；總行發(fā)言人發(fā)布澄清公告；開通綠色通道接受客戶贖回；監(jiān)測輿情24小時滾動報告；向監(jiān)管部門報告。（3）改進(jìn)：建立直播銷售白名單產(chǎn)品池；上線AI實(shí)時語義監(jiān)測，對“保本”等敏感詞自動斷播；將直播錄像納入雙錄保存；對主播實(shí)行資格年審；引入第三方律所對腳本進(jìn)行合規(guī)審查。五、計算與模型題（共20分）51.2025年5月，某系統(tǒng)重要性銀行（第四檔）核心一級資本充足率最低要求為8.5%，該銀行當(dāng)前核心一級資本凈額2800億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)32000億元。若計劃發(fā)行500億元永續(xù)債補(bǔ)充其他一級資本，計算發(fā)行后該行一級資本充足率與監(jiān)管距離。（10分）參考答案：當(dāng)前一級資本=核心一級資本2800億元發(fā)行后其他一級資本增加500億元一級資本=2800+500=3300億