獨立顧問專業(yè)責(zé)任險服務(wù)合同鑒于委托方（以下簡稱“甲方”）因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，擬聘請獨立顧問（以下簡稱“顧問”）為其提供專業(yè)咨詢服務(wù)，并希望投保獨立顧問專業(yè)責(zé)任險以轉(zhuǎn)移潛在風(fēng)險；

鑒于保險人（以下簡稱“乙方”）根據(jù)甲方的投保需求，愿意承保獨立顧問在提供專業(yè)咨詢服務(wù)過程中可能產(chǎn)生的賠償責(zé)任風(fēng)險；

根據(jù)《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，經(jīng)友好協(xié)商，達成如下協(xié)議，以資共同遵守：

###第一條保險合同的雙方

1.1甲方是本保險合同的投保人及被保險人，其合法身份證明文件為：[甲方名稱]，統(tǒng)一社會信用代碼：[甲方統(tǒng)一社會信用代碼]。

1.2乙方是本保險合同的保險人，其合法身份證明文件為：[保險公司名稱]，保險許可證號：[保險公司許可證號]。

###第二條保險標的

2.1本保險合同的保險標的是指：在保險期間內(nèi)，顧問因執(zhí)業(yè)疏忽、錯誤或違反職業(yè)道德，導(dǎo)致甲方或第三方（以下簡稱“第三者”）遭受經(jīng)濟損失或人身損害，依法應(yīng)當承擔的賠償責(zé)任。

2.2保險責(zé)任范圍包括但不限于：

（1）第三方因顧問提供的服務(wù)建議、方案設(shè)計、風(fēng)險評估等咨詢內(nèi)容而遭受的直接經(jīng)濟損失；

（2）第三方因顧問違反合同約定或行業(yè)標準而導(dǎo)致的財產(chǎn)損失或人身傷害的賠償費用；

（3）律師費、訴訟費、仲裁費等因爭議解決產(chǎn)生的合理費用；

（4）乙方事先書面同意的其他賠償責(zé)任。

###第三條保險期間

3.1本保險合同的保險期間為[起始日期]至[終止日期]，共計[期限]年/月。

3.2保險期間屆滿前，如需續(xù)保，甲方應(yīng)提前[天數(shù)]天向乙方提出申請，經(jīng)雙方協(xié)商一致后簽訂續(xù)保合同。

###第四條保險金額

4.1本保險合同的總保險金額為人民幣[金額]元，其中：

（1）每次事故賠償限額為人民幣[金額]元；

（2）累計賠償限額為人民幣[金額]元；

（3）免賠額為人民幣[金額]元（如有，需明確約定）。

###第五條保費及支付方式

5.1本保險合同的保費總額為人民幣[金額]元，由甲方一次性或分期支付。具體支付方式為：[例如：首期支付[金額]元，剩余部分于[日期]前支付]。

5.2甲方未按約定支付保費的，乙方可根據(jù)合同約定解除保險合同或暫緩承擔保險責(zé)任。

###第六條保險責(zé)任的具體內(nèi)容

6.1乙方負責(zé)賠償因顧問執(zhí)業(yè)行為引發(fā)的、經(jīng)法院或仲裁機構(gòu)生效裁決或經(jīng)雙方協(xié)商一致的賠償款項，但賠償金額以不超過本合同約定的保險金額為限。

6.2乙方有權(quán)要求甲方或顧問提供與保險事故相關(guān)的證明材料，包括但不限于：事故調(diào)查報告、損失清單、法律文書等。甲方及顧問應(yīng)配合提供真實、完整的資料。

###第七條賠償處理程序

7.1發(fā)生保險事故時，甲方或顧問應(yīng)在[天數(shù)]小時內(nèi)通知乙方，并采取必要措施防止損失擴大。

7.2乙方接到通知后，應(yīng)立即開展調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果確定是否屬于保險責(zé)任范圍及賠償金額。

7.3如需訴訟或仲裁，甲方應(yīng)授權(quán)乙方作為共同原告或被告參與訴訟/仲裁，相關(guān)費用由乙方承擔（以不超過賠償限額為限）。

###第八條除外責(zé)任

8.1以下情形不屬于本保險責(zé)任范圍：

（1）顧問故意或重大過失造成第三方損失的責(zé)任；

（2）因甲方或第三方的違法行為導(dǎo)致的賠償責(zé)任；

（3）因顧問與第三方惡意串通或欺詐行為產(chǎn)生的賠償責(zé)任；

（4）合同約定的免賠額部分；

（5）保險期間開始前已存在的損失或負債。

###第九條爭議解決

9.1因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向乙方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

###第十條其他約定

10.1本合同未盡事宜，由雙方另行簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。

10.2甲方授權(quán)顧問以甲方名義簽署相關(guān)文件，但顧問的獨立執(zhí)業(yè)行為所產(chǎn)生的一切責(zé)任仍由甲方承擔。

10.3本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。

甲方（蓋章）：____________________

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：____________________

日期：____________________

乙方（蓋章）：____________________

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：____________________

日期：____________________

###所需附件列表

為使本合同得以完整執(zhí)行并明確責(zé)任，甲乙雙方可能需要準備并提交以下附件（具體根據(jù)實際情況確定）：

1.**顧問資質(zhì)證明文件：**顧問的執(zhí)業(yè)資格證、過往業(yè)績證明、無重大違規(guī)記錄證明等，以證明其具備提供相關(guān)咨詢服務(wù)的資格和能力。

2.**服務(wù)范圍及內(nèi)容明細：**詳細列明顧問為甲方提供咨詢服務(wù)的具體項目、服務(wù)標準、交付成果等，作為確定保險責(zé)任范圍的參考。

3.**投保清單/風(fēng)險清單：**甲方根據(jù)自身情況列出的潛在風(fēng)險點或特別關(guān)注的事項，供乙方在承保時參考。

4.**保險條款（批單）：**乙方提供的具體保險條款文本及批注，詳細規(guī)定保險責(zé)任、除外責(zé)任、賠償限額、特別約定等具體內(nèi)容，這是合同不可分割的一部分。

5.**保費支付憑證：**證明甲方已按合同約定支付保費的文件。

6.**事故通知函/索賠申請表：**發(fā)生保險事故時，甲方或顧問提交給乙方的正式書面通知或索賠申請文件。

7.**損失證明材料：**包括但不限于第三方出具的損失清單、財產(chǎn)損毀評估報告、人身損害醫(yī)療記錄、法院/仲裁機構(gòu)的裁決書或調(diào)解書、律師費發(fā)票等，用以證明損失的真實性和賠償金額。

8.**調(diào)查報告：**乙方對保險事故進行調(diào)查后形成的報告，分析事故原因、責(zé)任認定及損失評估。

9.**授權(quán)委托書：**如甲方授權(quán)乙方或顧問代為處理索賠事宜，需提供相應(yīng)的授權(quán)委托書。

10.**補充協(xié)議：**雙方就合同內(nèi)容達成一致修改或補充時，簽訂的書面補充協(xié)議。

###違約行為羅列及認定

**違約行為羅列：**

1.**甲方違約行為：**

*未能按合同約定及時足額支付保費。

*在投保時提供虛假信息或隱瞞重要事實（如顧問存在重大不良記錄等），導(dǎo)致乙方解除合同或拒絕賠償。

*未能按約定及時通知乙方發(fā)生保險事故。

*未能配合乙方進行事故調(diào)查，或拒絕提供必要的證明材料。

*未經(jīng)乙方書面同意，擅自變更合同內(nèi)容或轉(zhuǎn)讓保險權(quán)益。

*對顧問的惡意行為或重大過失未進行有效管理或約束，并因此引發(fā)賠償責(zé)任。

2.**乙方違約行為：**

*在具備承保條件且甲方符合投保要求的情況下，無正當理由拒絕承?；蚓芙^續(xù)保。

*未經(jīng)甲方同意，單方面變更保險條款、提高保費或降低賠償限額。

*未按合同約定及時履行賠付義務(wù)，或無理拒絕賠償。

*對甲方的索賠請求，未在合理期限內(nèi)進行核查處理并給出結(jié)論。

*泄露在履行保險合同過程中知悉的甲方或第三方的商業(yè)秘密或個人隱私。

**違約行為的認定：**

違約行為的認定依據(jù)主要包括：

***合同條款：**直接依據(jù)合同中關(guān)于權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等條款進行判斷。

***法律法規(guī)：**參照《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律規(guī)定，特別是關(guān)于合同履行、違約責(zé)任、保險法基本原則（如最大誠信原則、損失補償原則等）的規(guī)定。

***事實證據(jù)：**結(jié)合雙方提供的證據(jù)，如付款憑證、通知記錄、溝通往來文件、事故調(diào)查報告、裁判文書等，來判斷是否存在違約行為及其性質(zhì)和程度。

###文檔所涉及的法律名詞及解釋

1.**獨立顧問（IndependentAdvisor）：**指受甲方委托，基于其專業(yè)知識或經(jīng)驗提供咨詢服務(wù)的個人或獨立執(zhí)業(yè)機構(gòu)，并非甲方正式員工。

2.**專業(yè)責(zé)任險（ProfessionalLiabilityInsurance）：**也稱職業(yè)責(zé)任險或錯誤與遺漏險（E&OInsurance），是指承保專業(yè)人士（如律師、醫(yī)生、顧問等）在執(zhí)業(yè)過程中因疏忽、錯誤或違反法定義務(wù)而造成客戶或第三方損失，依法應(yīng)承擔的賠償責(zé)任的保險。

3.**投保人（Policyholder/Insurer）：**在本合同中指甲方，是購買保險合同并支付保費的一方，同時也是被保險人。

4.**被保險人（Insured）：**指本合同中指甲方，其擁有保險利益，且保險事故發(fā)生后有權(quán)依據(jù)合同獲得賠償。顧問也可能根據(jù)合同約定被列為被保險人。

5.**保險人（Insurer/Carrier）：**指乙方，即承保風(fēng)險并承擔賠付責(zé)任的保險公司。

6.**保險標的（SubjectMatterofInsurance）：**指保險事故所指向的對象，即顧問在提供服務(wù)過程中可能產(chǎn)生的對第三方依法應(yīng)負的賠償責(zé)任。

7.**保險期間（PolicyPeriod）：**指保險合同效力存續(xù)的時間段，自約定起始日期至終止日期。

8.**保險金額（InsuredAmount/CoverageLimit）：**指保險人承擔賠償責(zé)任的最高限額，通常分為每次事故賠償限額和累計賠償限額。

9.**免賠額（Deductible）：**指在保險人開始承擔賠償責(zé)任前，由被保險人自行承擔的部分損失。本合同中如有約定，需明確。

10.**保險事故（InsuranceAccident/CauseofLoss）：**指本合同所承保的、導(dǎo)致保險人承擔賠付責(zé)任的特定事件，即顧問因執(zhí)業(yè)疏忽等行為造成第三方損失。

11.**賠償限額（LimitofIndemnity）：**同保險金額，特指賠償?shù)纳舷孪蕖?/p>

12.**除外責(zé)任（Exclusions）：**指合同中明確列舉的不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險或情形。

13.**損失（Loss）：**指被保險人因保險事故所遭受的財產(chǎn)損失或人身損害，以及為避免或減少損失所支付的合理費用（如法律費用）。

14.**索賠（Claim）：**指被保險人向保險人提出支付保險金的請求。

15.**批單（Endorsement/Rider）：**保險合同的補充文件，用于修改或增加原合同的內(nèi)容。

###實際執(zhí)行過程中可能遇到的問題及注意事項及解決辦法

**可能遇到的問題：**

1.**保險責(zé)任范圍界定不清：**甲乙雙方對哪些咨詢行為屬于保險責(zé)任范圍存在爭議，特別是邊界模糊地帶。

***解決辦法：**合同中盡可能詳細地列舉保險責(zé)任范圍和典型場景；明確約定“善盡合理注意義務(wù)”的標準；約定爭議時由第三方專業(yè)機構(gòu)進行評估或由乙方最終解釋。

2.**顧問執(zhí)業(yè)行為難以監(jiān)控：**甲方難以完全監(jiān)控獨立顧問的日常工作，其行為是否符合合同約定或是否存在疏忽。

***解決辦法：**合同中明確顧問的執(zhí)業(yè)標準和管理要求；甲方建立必要的內(nèi)部審核或抽查機制；要求顧問定期匯報工作。

3.**保費與風(fēng)險不匹配：**乙方根據(jù)風(fēng)險評估確定保費，可能被認為過高或過低。

***解決辦法：**甲方在投保前要求乙方提供詳細的風(fēng)險評估報告和費率說明；協(xié)商調(diào)整保險金額或服務(wù)范圍以匹配保費。

4.**索賠處理周期過長或賠償金額爭議：**發(fā)生事故后，乙方調(diào)查拖沓，或?qū)r償金額核定不合理。

***解決辦法：**合同中明確索賠處理的時效要求；約定合理的賠償計算標準和方法；明確爭議解決途徑（如仲裁）。

5.**顧問更換或服務(wù)內(nèi)容變更未及時通知乙方：**導(dǎo)致保險覆蓋出現(xiàn)缺口。

***解決辦法：**合同中約定，甲方更換顧問或咨詢服務(wù)內(nèi)容發(fā)生重大變更時，應(yīng)及時通知乙方，并根據(jù)乙方要求調(diào)整保險合同或費率。

6.**證明材料難以獲?。?*第三方索賠人不愿提供充分證據(jù)，或顧問保留相關(guān)工作記錄不全。

***解決辦法：**合同中明確各方提供證明材料的義務(wù)和時限；顧問應(yīng)建立完善的工作記錄和文件管理制度。

7.**免賠額過高影響甲方保障：**免賠額設(shè)置導(dǎo)致甲方需自行承擔部分損失。

***解決辦法：**甲方在投保時與乙方協(xié)商合理的免賠額，平衡保費和自身風(fēng)險承受能力。

**注意事項：**

***仔細閱讀保險條款：**特別是關(guān)于責(zé)任范圍、除外責(zé)任、賠償條件、時效等關(guān)鍵條款。

***如實告知：**投保時必須如實告知所有重要信息，避免因隱瞞或虛假陳述導(dǎo)致合同無效或索賠被拒。

***明確顧問角色：**清晰界定顧問的獨立性與從屬性，以及責(zé)任承擔主體（通常仍為甲方）。

***關(guān)注續(xù)保事宜：**留意續(xù)保通知，提前做好風(fēng)險評估和報價準備，避免出現(xiàn)保障中斷。

***妥善保管文件：**保留好合同、保費支付憑證、服務(wù)文件、事故處理記錄等所有相關(guān)資料。

***及時通知與協(xié)作：**發(fā)生保險事故后，第一時間通知乙方，并積極配合調(diào)查取證。

###合同適用的所有場景

本合同適用于以下需要借助獨立顧問提供專業(yè)服務(wù)，并希望轉(zhuǎn)移其執(zhí)業(yè)風(fēng)險的場景：

1.**企業(yè)管理咨詢：**如戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)設(shè)計、流程優(yōu)化、人力資源咨詢等。

2.**財務(wù)稅務(wù)咨詢：**如稅務(wù)籌劃、財務(wù)報表分析、成本控制、融資顧問等。

3.**法律事務(wù)咨詢（非訴訟）：**如合同審核、合規(guī)建議、知識產(chǎn)權(quán)咨詢等。

4.**技術(shù)工程咨詢：**如項目可行性研究、技術(shù)方案設(shè)計、工程管理咨詢等。

5.**市場營銷咨詢：**如市場調(diào)研、品牌策略、營銷渠道建設(shè)等。

6.**風(fēng)險管理咨詢：**如風(fēng)險評估、內(nèi)部控制設(shè)計、危機管理建議等。

7.**創(chuàng)業(yè)投資咨詢：**如商業(yè)計劃書撰寫、項目盡職調(diào)查建議等。

8.**其他專業(yè)領(lǐng)域咨詢：**只要存在專業(yè)人士提供咨詢服務(wù)，并存在因執(zhí)業(yè)疏忽導(dǎo)致第三方損失風(fēng)險的情況，均可考慮適用本合同。

###特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加的條款

**特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加條款說明：**

1.**高風(fēng)險項目咨詢（如大型并購、重大投資決策）：**

***風(fēng)險特點：**涉及金額巨大，決策后果嚴重，第三方（如交易對手、投資者）依賴度高，潛在賠償責(zé)任巨大。

***應(yīng)增加條款：**

***heightenedliabilitythresholdclause:**明確設(shè)定更高的過失判定標準或更嚴格的“重大過失”定義，以反映項目的高風(fēng)險性。例如，要求顧問的執(zhí)業(yè)錯誤必須達到“嚴重失當”或“完全違背行業(yè)標準”且“對重大決策產(chǎn)生直接、實質(zhì)性影響”才構(gòu)成保險責(zé)任。

***duediligencecooperationclause:**約定在并購盡職調(diào)查等項目中，顧問有義務(wù)積極配合甲方的調(diào)查工作，并保證所提供信息的真實性、準確性，明確乙方在調(diào)查過程中的介入權(quán)限和責(zé)任（如提供行業(yè)基準數(shù)據(jù)、歷史風(fēng)險提示等）。

***pre-approvalforsignificantexpendituresclause:**對于超過一定金額（如[具體金額]元）的調(diào)查費用、專家咨詢費等，需經(jīng)乙方事先書面同意方可支出，以控制潛在索賠額。

2.**涉及敏感數(shù)據(jù)或隱私的咨詢（如數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、隱私合規(guī)咨詢）：**

***風(fēng)險特點：**涉及客戶或個人的商業(yè)秘密、個人隱私，一旦泄露或處理不當，可能引發(fā)巨大的聲譽損失和法律責(zé)任。

***應(yīng)增加條款：**

***dataprivacyandconfidentialityenhancedclause:**在標準保密條款基礎(chǔ)上，增加針對敏感數(shù)據(jù)（特別是個人數(shù)據(jù)）的處理規(guī)范，明確顧問和乙方在數(shù)據(jù)收集、存儲、使用、傳輸過程中的最高標準保密義務(wù)和合規(guī)要求（如需符合GDPR、CCPA等具體法規(guī)）。約定違反導(dǎo)致索賠的，乙方需承擔相應(yīng)責(zé)任，并賠償甲方因此遭受的間接損失（如聲譽損失）。

***breachnotificationprotocolclause:**約定一旦發(fā)生數(shù)據(jù)泄露或隱私侵犯事件，顧問和乙方需立即啟動應(yīng)急響應(yīng)機制，并在約定時限內(nèi)（如[具體小時數(shù)]小時）通知甲方和相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)，明確各方在通知和處置中的職責(zé)。

3.**政府或公共服務(wù)相關(guān)咨詢：**

***風(fēng)險特點：**咨詢成果可能直接影響公共利益或需要滿足特定的法律法規(guī)及政策要求，錯誤可能引發(fā)行政處罰或政治風(fēng)險。責(zé)任主體可能更復(fù)雜。

***應(yīng)增加條款：**

***compliancewithregulationsclause:**明確顧問在提供咨詢服務(wù)時，必須嚴格遵守所有適用的國家、地方性法律法規(guī)及政策文件，并保證建議的合規(guī)性。約定因顧問違反此義務(wù)導(dǎo)致索賠的，乙方承擔保險責(zé)任。

***regulatoryinteractionsupportclause(optional):**可選條款，約定在必要時，乙方（或其指定的律師團隊）可以為甲方提供關(guān)于如何與政府機構(gòu)溝通、應(yīng)對調(diào)查或處罰的建議和支持（費用另計或包含在保費內(nèi)，需明確）。

***publicinterestconsiderationclause:**鼓勵顧問在提供咨詢時，充分考慮公共利益和社會影響，但此條較難量化，主要起指導(dǎo)作用。

4.**涉及長期、持續(xù)性服務(wù)的咨詢（如常年管理咨詢顧問）：**

***風(fēng)險特點：**服務(wù)周期長，風(fēng)險事件可能分散且時間跨度大，顧問與甲方關(guān)系緊密，潛在疏忽可能累積。

***應(yīng)增加條款：**

***periodicreviewandqualityassuranceclause:**約定甲方有權(quán)定期（如每[具體季度/半年度]）對顧問的服務(wù)質(zhì)量、工作成果進行評估，乙方也應(yīng)對顧問的服務(wù)過程進行適當監(jiān)督。評估結(jié)果可作為續(xù)保費率調(diào)整的依據(jù)。

***servicelevelagreement(SLA)integrationclause:**如果存在SLA，明確SLA中的服務(wù)水平承諾（如響應(yīng)時間、報告頻率、會議次數(shù)等）是顧問應(yīng)盡的義務(wù)，違反SLA本身即使未造成直接經(jīng)濟損失，若被認定為違反了“善盡合理注意義務(wù)”，也可能觸發(fā)保險責(zé)任。

5.**顧問團隊協(xié)作項目：**

***風(fēng)險特點：**項目由多位顧問組成，責(zé)任可能分散或相互交叉，需要明確牽頭人和各方職責(zé)。

***應(yīng)增加條款：**

***teamcoordinationandresponsibilityclause:**明確項目團隊中牽頭顧問的角色和職責(zé)，以及成員顧問之間的協(xié)作機制和溝通要求。約定在團隊協(xié)作中若因職責(zé)不清或溝通不暢導(dǎo)致失誤，由團隊整體或根據(jù)具體分工承擔責(zé)任，保險覆蓋范圍按合同約定執(zhí)行。

***jointandseveralliabilityclarificationclause(ifapplicable):**如果合同結(jié)構(gòu)允許顧問團隊對甲方承擔連帶責(zé)任，需在此條款中明確，并確保乙方承保的總額度能夠覆蓋潛在的聯(lián)合索賠。

###特殊情況下的附件條款增加

**1.當有第三方介入時，需要增加的第三方的款項（責(zé)權(quán)利）及具體內(nèi)容（需作為合同附件或條款）：**

***附件名稱示例：**第三方介入?yún)f(xié)調(diào)及費用分攤協(xié)議/第三方關(guān)系管理條款

***具體內(nèi)容：**

***第三方權(quán)利(Third-PartyRights):**

***知情權(quán):**第三方有權(quán)獲取與自身損失相關(guān)的、由甲方或乙方提供的、在保險合同框架內(nèi)允許披露的必要信息（如事故經(jīng)過、損失評估報告初稿等），但需保護商業(yè)秘密和個人隱私。

***索賠主張權(quán):**第三方有權(quán)依據(jù)自身損失，直接或通過甲方向乙方提出索賠申請，并要求乙方按照合同約定進行審核和賠付。

***協(xié)商參與權(quán):**在索賠處理過程中，第三方有權(quán)參與與乙方的協(xié)商，其合理訴求應(yīng)得到乙方的考慮。

***隱私保護請求權(quán):**第三方有權(quán)要求甲方和乙方對其個人信息和索賠細節(jié)予以保密，除非法律規(guī)定或合同另有約定。

***第三方義務(wù)(Third-PartyObligations):**

***如實陳述義務(wù):**第三方需向甲方和乙方提供關(guān)于損失發(fā)生的真實、完整情況及證據(jù)材料，不得隱瞞或歪曲事實。

***配合調(diào)查義務(wù):**第三方應(yīng)配合甲方和乙方就索賠事宜進行的調(diào)查、核實工作。

***合理索賠義務(wù):**第三方應(yīng)根據(jù)實際損失合理主張賠償，不得提出超出實際損失范圍或合同約定的不合理要求。

***授權(quán)委托（如適用）:**如第三方通過律師等代理人進行索賠，需向乙方提供正式的授權(quán)委托書。

***甲乙雙方對第三方的責(zé)任與協(xié)作(ResponsibilitiesandCooperationbetween甲方&乙方regardingThird-Party):**

***甲方責(zé)任:**甲方負責(zé)與第三方建立初步聯(lián)系，并將索賠事宜正式委托給乙方處理。甲方有義務(wù)協(xié)調(diào)第三方與乙方的溝通，并確保索賠過程順利進行。

***乙方責(zé)任:**

*按照合同約定，對第三方的索賠請求進行審核，并在合理期限內(nèi)確定賠付方案。

*直接與第三方就賠償金額、支付方式等核心索賠事宜進行談判。

*履行賠付義務(wù)，支付經(jīng)核定的賠償款項。

*在獲得授權(quán)后，可以代表甲方與第三方簽署相關(guān)協(xié)議。

***費用承擔:**明確因第三方索賠產(chǎn)生的合理費用（如第三方律師費，若超出免賠額且在賠償限額內(nèi)，由乙方承擔；若甲方需自行支付部分費用，則需明確承擔比例或條件）。

**2.當以上合同是以甲方為主導(dǎo)時，需要額外增加的甲方主動性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容：**

***條款名稱示例：**甲方主動風(fēng)險管理及報告義務(wù)條款

***具體內(nèi)容：**

***甲方權(quán)利(PartyARights-potentiallyenhancedorclarified):**

***顧問選擇建議權(quán):**甲方保留對擬聘請顧問資質(zhì)、經(jīng)驗進行審查，并提出建議或否決意見的權(quán)利。

***服務(wù)過程監(jiān)督權(quán):**甲方有權(quán)根據(jù)合同約定，對顧問的服務(wù)過程、階段性成果進行審閱和質(zhì)詢。

***保險額度調(diào)整建議權(quán):**基于對風(fēng)險的變化，甲方有權(quán)建議乙方調(diào)整保險金額或費率。

***甲方新增義務(wù)(PartyANewObligations):**

***風(fēng)險評估與識別義務(wù):**甲方應(yīng)在使用獨立顧問服務(wù)前，協(xié)助乙方評估相關(guān)項目的特定風(fēng)險點，并在合同中明確告知。

***背景調(diào)查協(xié)助義務(wù):**如乙方要求，甲方應(yīng)協(xié)助提供關(guān)于擬聘請顧問的背景信息（在合法合規(guī)范圍內(nèi)）。

***服務(wù)過程管理義務(wù):**甲方應(yīng)建立內(nèi)部機制，對顧問的服務(wù)進行必要的監(jiān)督和管理，確保顧問遵守合同約定和職業(yè)道德，并在發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險或重大問題時及時通知乙方。例如，要求顧問定期提交工作周報/月報。

***合規(guī)要求告知義務(wù):**甲方有責(zé)任向顧問明確告知與項目相關(guān)的特定法律法規(guī)、甲方內(nèi)部規(guī)章制度或行業(yè)特殊要求，確保顧問在服務(wù)中遵守。

***主動報告義務(wù):**對于合同生效后新出現(xiàn)的、可能影響顧問執(zhí)業(yè)判斷或增加執(zhí)業(yè)風(fēng)險的甲方內(nèi)部重大變動（如組織架構(gòu)劇變、業(yè)務(wù)策略重大調(diào)整、已知重大訴訟等），甲方應(yīng)及時主動告知乙方。

**3.當以上合同是以乙方為主導(dǎo)時，需要額外增加的乙方主動性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容：**

***條款名稱示例：**乙方主動風(fēng)險控制與顧問支持條款

***具體內(nèi)容：**

***乙方權(quán)利(PartyBRights-potentiallyenhancedorclarified):**

***風(fēng)險提示與建議權(quán):**乙方有權(quán)在承保前、承保中向甲方提供關(guān)于如何降低顧問執(zhí)業(yè)風(fēng)險的建議和最佳實踐指南。

***服務(wù)過程建議權(quán):**在獲得甲方授權(quán)后，乙方可以基于其專業(yè)經(jīng)驗，向顧問提出改進服務(wù)流程、規(guī)范工作文檔的建議。

***續(xù)保條件建議權(quán):**在續(xù)保談判中，乙方有權(quán)根據(jù)風(fēng)險變化，提出調(diào)整費率、保額或條款的建議。

***乙方新增義務(wù)(PartyBNewObligations):**

***顧問培訓(xùn)與指導(dǎo)義務(wù)（可選）：**可約定乙方（或其指定的專業(yè)機構(gòu)）定期或不定期地為甲方聘請的顧問提供關(guān)于風(fēng)險控制、合規(guī)要求、索賠處理流程等方面的線上或線下培訓(xùn)材料或講座。

***前置風(fēng)險審查義務(wù):**在接受甲方投保申請時，乙方應(yīng)進行更詳細的風(fēng)險評估，不僅限于書面材料，可能包括與顧問進行初步溝通（需獲得甲方和顧問同意）。

***爭議早期介入與調(diào)解義務(wù):**在甲方與第三方發(fā)生爭議，或甲方與顧問就服務(wù)問題產(chǎn)生分歧時，若甲方要求，乙方應(yīng)主動提供中立的咨詢、溝通協(xié)調(diào)或調(diào)解服務(wù)，以促進問題解決，避免事態(tài)升級。

***執(zhí)業(yè)標準參考提供義務(wù):**向甲方提供乙方承保范圍內(nèi)類似顧問的執(zhí)業(yè)行為標準和參考案例（非涉密信息），幫助甲方更好地管理顧問。

###特殊應(yīng)用場景下的特殊條款及注意事項

***上述已列出的5個特殊應(yīng)用場合**，其需要增加的條款已在前面詳細說明。相應(yīng)的**注意事項**主要包括：

***高風(fēng)險項目:**必須在投保前就與乙方深入溝通項目特性，確保保險方案（特別是責(zé)任限額和除外責(zé)任）能夠匹配風(fēng)險敞口；密切關(guān)注項目進展中的潛在風(fēng)險信號。

***敏感數(shù)據(jù):**必須選擇重視數(shù)據(jù)隱私保護的乙方；建立健全內(nèi)部數(shù)據(jù)管理制度，并確保顧問嚴格遵守；定期進行數(shù)據(jù)安全審計。

***政府服務(wù):**充分理解相關(guān)法律法規(guī)和政策要求，確保咨詢建議的合規(guī)性；將合規(guī)風(fēng)險作為重點向乙方披露；準備好應(yīng)對潛在行政監(jiān)管的預(yù)案。

***長期服務(wù):**重視合同中的定期review和SLA條款，將其作為管理顧問績效和風(fēng)險的重要工具；保持與顧問的良好溝通，及時反饋問題。

***團隊協(xié)作:**在項目啟動時就明確團隊結(jié)構(gòu)和各方職責(zé)，形成書面文件并讓所有顧問知曉；選擇經(jīng)驗豐富的牽頭顧問。

###原始合同所需的所有詳細的附件列表（綜合）

***顧問資質(zhì)證明文件：**顧問的執(zhí)業(yè)資格證、行業(yè)協(xié)會會員證明、過往業(yè)績證明、無重大違規(guī)記錄證明、公司營業(yè)執(zhí)照（如適用）等。

***服務(wù)范圍及內(nèi)容明細：**詳細列明咨詢項目目標、范圍、交付成果、服務(wù)周期、雙方權(quán)責(zé)、溝通機制等。

***投保清單/風(fēng)險清單（如有）：**甲方初步識別的潛在風(fēng)險點或特別關(guān)注的事項。

***保險條款（批單）：**乙方提供的完整保險條款文本，包括所有標準條款和特別批注，詳細規(guī)定保險責(zé)任、除外責(zé)任、賠償限額、費率、特別約定等。

***保費支付憑證：**證明甲方已按合同約定支付保費的發(fā)票或收據(jù)。

***事故通知函/索賠申請表：**發(fā)生保險事故時，甲方或顧問提交給乙方的正式書面文件，包含事故描述、損失初步評估、索賠依據(jù)等。

***損失證明材料：**第三方出具的損失清單、財產(chǎn)損毀評估報告、人身損害醫(yī)療記錄、誤工證明、律師費發(fā)票、訴訟/仲裁裁決書/調(diào)解書、調(diào)解協(xié)議、和解協(xié)議等。

***調(diào)查報告：**乙方對保險事故進行調(diào)查后形成的報告，分析事故原因、責(zé)任認定、損失評估、風(fēng)險評估等。

***授權(quán)委托書：**如甲方授權(quán)乙方或顧問代為處理索賠事宜、參與訴訟仲裁、進行談判等，需提供的書面授權(quán)文件。

***補充協(xié)議：**雙方就合同內(nèi)容達成一致修改或補充時，簽訂的書面文件。

***（針對特殊場合可能需要的）第三方介入?yún)f(xié)調(diào)協(xié)議/條款**

***（針對特殊場合可能需要的）顧問團隊協(xié)作備忘錄/條款**

***（針對特殊場合可能需要的）數(shù)據(jù)隱私影響評估報告（如涉及）**

***（針對特殊場合可能需要的）政府項目合規(guī)證明文件（如涉及）**

***（針對特殊場合可能需要的）顧問服務(wù)過程報告（如約定）**

###原始合同所涉及到的法律名詞及名詞解釋（綜合）

***獨立顧問（IndependentAdvisor）：**指受甲方委托，基于其專業(yè)知識或經(jīng)驗提供咨詢服務(wù)的個人或獨立執(zhí)業(yè)機構(gòu)，通常不是甲方的正式員工。

***專業(yè)責(zé)任險（ProfessionalLiabilityInsurance）：**也稱職業(yè)責(zé)任險或錯誤與遺漏險（E&OInsurance），是指承保專業(yè)人士在執(zhí)業(yè)過程中因疏忽、錯誤或違反法定義務(wù)，造成客戶或第三方損失，依法應(yīng)承擔的賠償責(zé)任的保險。

***投保人（Policyholder/Insurer）：**在本合同中指甲方，是購買保險合同并支付保費的一方，同時也是被保險人。

***被保險人（Insured）：**指本合同中指甲方，其擁有保險利益，且保險事故發(fā)生后有權(quán)依據(jù)合同獲得賠償。顧問也可能根據(jù)合同約定被列為被保險人。

***保險人（Insurer/Carrier）：**指乙方，即承保風(fēng)險并承擔賠付責(zé)任的保險公司。

***保險標的（SubjectMatterofInsurance）：**指保險事故所指向的對象，即顧問在提供服務(wù)過程中可能產(chǎn)生的對第三方依法應(yīng)負的賠償責(zé)任。

***保險期間（PolicyPeriod）：**指保險合同效力存續(xù)的時間段，自約定起始日期至終止日期。

***保險金額（InsuredAmount/CoverageLimit）：**指保險人承擔賠償責(zé)任的最高限額，通常分為每次事故賠償限額和累計賠償限額。

***免賠額（Deductible）：**指在保險人開始承擔賠償責(zé)任前，由被保險人自行承擔的部分損失。

***保險事故（InsuranceAccident/CauseofLoss）：**指本合同所承保的、導(dǎo)致保險人承擔賠付責(zé)任的特定事件，即顧問因執(zhí)業(yè)疏忽等行為造成第三方損失。

***賠償限額（LimitofIndemnity）：**同保險金額，特指賠償?shù)纳舷孪蕖?/p>

***除外責(zé)任（Exclusions）：**指合同中明確列舉的不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險或情形。

***損失（Loss）：**指被保險人因保險事故所遭受的財產(chǎn)損失或人身損害，以及為避免或減少損失所支付的合理費用（如法律費用）。

***索賠（Claim）：**指被保險人向保險人提出支付保險金的請求。

***批單（Endorsement/Rider）：**保險合同的補充文件，用于修改或增加原合同的內(nèi)容。

***善意（GoodFaith）：**在保險合同中，指投保人、被保險人向保險人申報事項必須真實，保險人承擔賠付責(zé)任也基于善意。最大誠信原則的核心要求。

***可保利益（InsurableInterest）：**指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益，是投保人獲得保險保障的前提。在本合同中，甲方對其聘請顧問可能造成的損失具有可保利益。

***損失補償原則（PrincipleofIndemnity）：**指保險人賠償被保險人的損失，以使被保險人恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀況為限，不允許通過保險獲利。

###本合同在實際操作過程中，會遇到的相關(guān)問題及注意事項及解決辦法

***問題1：投保時信息不實或隱瞞。**

***現(xiàn)象：**甲方未如實告知顧問的某些不良記錄或項目的高風(fēng)險特征。

***風(fēng)險：**導(dǎo)致合同無效或索賠被拒。

***解決辦法：**甲方務(wù)必在投保時提供完整、真實的背景信息；乙方嚴格履行如實告知義務(wù)的審核責(zé)任。

***問題2：責(zé)任范圍界定不清導(dǎo)致爭議。**

***現(xiàn)象：**發(fā)生事故后，甲乙雙方對是否屬于保險責(zé)任范圍存在分歧。

***風(fēng)險：**延誤索賠處理，甚至訴訟。

***解決辦法：**合同條款盡可能清晰、具體；投保前充分溝通，明確邊界；爭議時考慮引入第三方專家進行評估。

***問題3：顧問服務(wù)不到位，但難以證明是“疏忽”而非“能力不足”。**

***現(xiàn)象：**甲方認為顧問工作質(zhì)量差，損失因此發(fā)生，但缺乏證明顧問存在“過失”的證據(jù)。

***風(fēng)險：**乙方可能以“無過失”為由拒絕賠付。

***解決辦法：**合同中明確“善盡合理注意義務(wù)”的標準；顧問需建立完善的工作記錄和溝通文檔；甲方加強過程管理。

***問題4：第三方索賠材料不充分或拖延提供。**

***現(xiàn)象：**第三方不配合，導(dǎo)致索賠調(diào)查無法進行或周期過長。

***風(fēng)險：**影響索賠時效，增加乙方調(diào)查難度。

***解決辦法：**合同中明確第三方提供材料的義務(wù)和時限；甲方協(xié)助溝通；必要時可考慮律師函等方式催促。

***問題5：賠償金額核定爭議。**

***現(xiàn)象：**甲方認為損失金額應(yīng)更高（含間接損失、商譽損失等），乙方根據(jù)合同條款和直接損失核定金額較低。

***風(fēng)險：**雙方僵持，索賠無法解決。

***解決辦法：**合同中明確賠償計算標準（如以仲裁裁決或法院判決為準，或約定具體計算方式）；盡量在索賠前就損失范圍達成共識；選擇合理的爭議解決方式。

***問題6：免賠額過高。**

***現(xiàn)象：**發(fā)生可賠付事故，但大部分損失需甲方自行承擔。

***風(fēng)險：**甲方負擔較重。

***解決辦法：**投保時與乙方協(xié)商合理的免賠額，平衡保費和自身風(fēng)險承受能力。

***問題7：保險期間屆滿未續(xù)保導(dǎo)致保障中斷。**

***現(xiàn)象：**甲方忽視續(xù)保事宜，導(dǎo)致新的風(fēng)險暴露在無保險覆蓋的狀態(tài)下。

***風(fēng)險：**一旦發(fā)生事故，甲方將自行承擔全部損失。

***解決辦法：**甲方