銀行合規(guī)操作測試2025年模擬試卷(含答案)一、單選題（每題僅有一個正確答案，每題1分，共30分）1.某支行客戶經(jīng)理在2025年3月收到一筆來自阿聯(lián)酋的美元匯入款，金額折合人民幣280萬元，客戶要求當(dāng)日結(jié)匯并轉(zhuǎn)入其個人結(jié)算卡。根據(jù)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（2025修訂）》，下列做法正確的是：A.直接辦理結(jié)匯并轉(zhuǎn)入結(jié)算卡，事后補(bǔ)錄大額交易報告B.先核實(shí)客戶近三個月在本行的全部交易記錄，確認(rèn)無異常后辦理C.必須先行完成增強(qiáng)盡職調(diào)查（EDD），經(jīng)一級分行合規(guī)部出具書面同意意見后方可辦理D.提示客戶分拆成兩筆等值140萬元分別結(jié)匯，規(guī)避大額監(jiān)測閾值答案：C2.2025年4月1日，某城商行總行發(fā)現(xiàn)支行員工張某利用“同號換卡”漏洞，在客戶不知情的情況下補(bǔ)辦銀行卡并盜取資金。該行應(yīng)立即向?qū)俚厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報告的最遲時限為：A.2小時B.24小時C.3個工作日D.5個工作日答案：B3.關(guān)于《個人信息保護(hù)法》在銀行場景下的適用，下列表述錯誤的是：A.客戶指紋屬于敏感個人信息，收集需取得單獨(dú)同意B.為履行反洗錢法定職責(zé)，可在未取得客戶同意情況下將其身份證號提供至反洗錢監(jiān)測分析中心C.銀行可將客戶資產(chǎn)信息用于訓(xùn)練人臉識別算法，只要算法輸出結(jié)果已脫敏D.向境外提供個人信息應(yīng)通過安全評估與認(rèn)證答案：C4.某理財(cái)經(jīng)理向65歲客戶銷售風(fēng)險等級R4的私募理財(cái)產(chǎn)品時，必須同步完成的合規(guī)動作是：A.由客戶手寫“本人自愿承擔(dān)全部損失”字樣B.進(jìn)行合格投資者認(rèn)定并同步錄音錄像C.取得客戶成年子女的書面同意D.將銷售傭金比例告知客戶答案：B5.2025年起，人民銀行對銀行機(jī)構(gòu)開展“合規(guī)科技”年度檢查，重點(diǎn)抽查模型風(fēng)險。下列關(guān)于模型驗(yàn)證的表述正確的是：A.模型驗(yàn)證報告只需由風(fēng)險部負(fù)責(zé)人簽字即可生效B.若模型用于反欺詐，可免于返回檢驗(yàn)C.驗(yàn)證樣本必須覆蓋最近一個完整經(jīng)濟(jì)周期D.模型性能指標(biāo)低于閾值應(yīng)立即停用并啟動重檢答案：D6.某銀行與第三方數(shù)據(jù)公司合作查詢客戶社保繳納記錄，用于信用卡授信。下列做法符合監(jiān)管要求的是：A.通過客戶口頭授權(quán)即可查詢B.在隱私政策中模糊表述為“合作伙伴”C.取得客戶書面授權(quán)并約定數(shù)據(jù)刪除期限D(zhuǎn).將查詢結(jié)果留存15年用于二次營銷答案：C7.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》（2025），對老年人銷售保險產(chǎn)品時，銀行必須：A.將猶豫期延長至30天B.提供簡化版條款，字體不小于小四號C.全程同步錄音錄像并保存3年D.由持有AFP資格的理財(cái)師單獨(dú)面談答案：C8.某分行因系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致客戶征信查詢越權(quán)，被人民銀行處以罰款50萬元。該行可采取的救濟(jì)措施是：A.向銀保監(jiān)會申請行政復(fù)議B.向人民法院提起行政訴訟，但須先繳納罰款C.在收到處罰決定書之日起60日內(nèi)向人民銀行申請行政復(fù)議D.向?qū)俚亟鹑诒O(jiān)管總局申訴答案：C9.2025年5月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某利用“虛假境外留學(xué)”材料辦理購付匯，金額折合美元8萬元。銀行應(yīng)：A.直接拒絕辦理并報告外匯局B.提示客戶降低金額至5萬美元以下C.先行辦理，然后在月度報告中集中匯總D.要求其補(bǔ)充境外學(xué)校錄取通知即可答案：A10.關(guān)于銀行員工個人賬戶交易監(jiān)測，下列說法正確的是：A.員工可開立股票賬戶但需報備持倉B.員工直系親屬賬戶無需監(jiān)測C.員工購買本行理財(cái)產(chǎn)品可免于申報D.員工信用卡透支2萬元即觸發(fā)預(yù)警答案：A11.某銀行發(fā)行二級資本債，募集說明書中對贖回條款披露不充分，可能違反：A.《商業(yè)銀行資本管理辦法》B.《證券法》C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D.《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》答案：B12.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售貴金屬紀(jì)念幣時，下列行為被《人民幣管理?xiàng)l例》明令禁止的是：A.溢價銷售B.搭配銷售其他紀(jì)念幣C.拒絕客戶拆箱挑選D.以紀(jì)念幣名義銷售非官方制造金銀制品答案：D13.2025年起，銀行對公賬戶年檢實(shí)行“告知承諾制”，企業(yè)無需提交紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照，但銀行應(yīng)：A.事后抽查比例不低于5%B.對企業(yè)進(jìn)行100%實(shí)地回訪C.將承諾信息同步至全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)D.由客戶經(jīng)理個人簽字確認(rèn)即可答案：A14.某銀行使用AI客服語音外呼營銷貸款，下列做法符合《個人信息保護(hù)法》要求的是：A.在通話開始時告知“本次通話可能被錄音”B.將通話錄音保存至貸款結(jié)清后5年C.客戶掛斷后仍繼續(xù)播放營銷語音30秒D.使用客戶聲紋特征進(jìn)行身份識別無需單獨(dú)同意答案：A15.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“偽現(xiàn)金”交易特征，即大額現(xiàn)金存取但無實(shí)際業(yè)務(wù)背景，應(yīng)：A.立即關(guān)閉其非柜面渠道B.報送可疑交易報告并采取措施限制交易C.提示客戶分拆金額D.僅登記臺賬即可答案：B16.根據(jù)《反洗錢法》關(guān)于客戶身份識別的要求，對代理人辦理5萬元現(xiàn)金匯款應(yīng)：A.登記代理人姓名、聯(lián)系方式即可B.核對并留存代理人和被代理人有效身份證件C.要求出具公證委托書D.拒絕辦理答案：B17.銀行對同業(yè)客戶開展KYC時，必須獲取的基礎(chǔ)信息不包括：A.最新年報B.反洗錢制度文本C.董事會秘書個人征信報告D.SWIFT代碼答案：C18.某銀行將客戶風(fēng)險等級劃分為高、中、低三檔，對于高風(fēng)險客戶，后續(xù)盡職調(diào)查頻率應(yīng)為：A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每三年一次答案：A19.銀行在代銷私募基金時，需在產(chǎn)品說明書首頁用黑體三號字提示：A.“基金有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”B.“過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)”C.“本基金僅向合格投資者募集”D.“贖回資金T+0到賬”答案：C20.某銀行因遲報案件信息被銀保監(jiān)會通報，其直接責(zé)任人最可能面臨：A.警告及罰款5萬元B.終身禁業(yè)C.取消高管任職資格5年D.通報批評答案：A21.銀行對公信貸客戶出現(xiàn)環(huán)保處罰信息，但尚未影響還款能力，銀行應(yīng)：A.立即抽貸B.下調(diào)風(fēng)險分類至關(guān)注類C.在貸后檢查中予以關(guān)注并報告D.不作處理答案：C22.2025年7月，某銀行推出數(shù)字人民幣硬錢包，客戶遺失后致電掛失，銀行應(yīng)：A.告知無法掛失，風(fēng)險自擔(dān)B.即時凍結(jié)并補(bǔ)辦新錢包，余額原路退回C.要求客戶先報警取得回執(zhí)D.收取掛失手續(xù)費(fèi)50元答案：B23.銀行員工在朋友圈發(fā)布“內(nèi)部理財(cái)額度”信息，承諾保本保收益，該行為違反：A.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》B.《廣告法》C.《刑法》D.《網(wǎng)絡(luò)安全法》答案：A24.某銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展聯(lián)合貸，平臺負(fù)責(zé)獲客，銀行負(fù)責(zé)放款。關(guān)于信息披露，正確的做法是：A.由平臺統(tǒng)一對外披露即可B.銀行與平臺應(yīng)分別披露自身職責(zé)及收費(fèi)項(xiàng)目C.僅需披露年化利率D.可不在貸款合同中列明平臺服務(wù)費(fèi)答案：B25.銀行對客戶開展“跨境理財(cái)通”南向通業(yè)務(wù)時，應(yīng)確保：A.客戶個人金融資產(chǎn)不低于50萬元人民幣B.客戶具備2年以上股票投資經(jīng)驗(yàn)C.客戶港澳賬戶與內(nèi)地賬戶同名D.客戶年齡不超過60歲答案：C26.某銀行收到法院凍結(jié)通知書，要求凍結(jié)被執(zhí)行人賬戶資金100萬元，但賬戶余額僅80萬元，銀行應(yīng)：A.拒絕凍結(jié)，因金額不足B.凍結(jié)80萬元并書面告知法院C.先行墊付20萬元再凍結(jié)100萬元D.等待客戶存入資金后再凍結(jié)答案：B27.銀行對信用卡催收外包公司管理，下列做法正確的是：A.允許外包公司使用“呼死你”軟件B.要求外包公司錄音保存3個月C.向外包公司提供客戶直系親屬聯(lián)系方式D.與外包公司簽訂保密協(xié)議并每年現(xiàn)場檢查答案：D28.銀行在開展生物識別支付時，對客戶面部特征數(shù)據(jù)應(yīng)：A.加密后上傳至云端永久保存B.僅用于本次支付，使用完畢立即刪除C.取得單獨(dú)同意并告知存儲期限D(zhuǎn).可共享給關(guān)聯(lián)公司用于精準(zhǔn)營銷答案：C29.某銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生擠兌事件，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人第一時間應(yīng)：A.關(guān)閉大門停止?fàn)I業(yè)B.向?qū)俚厝嗣胥y行報告并啟動應(yīng)急預(yù)案C.要求客戶提前預(yù)約取現(xiàn)D.調(diào)高定期利率吸收存款答案：B30.銀行對離職員工的用戶權(quán)限，應(yīng)在勞動關(guān)系解除后：A.7個工作日內(nèi)完成注銷B.1個月內(nèi)注銷C.由員工本人申請注銷D.無需注銷，自動失效答案：A二、多選題（每題有2—4個正確答案，多選少選均不得分，每題2分，共20分）31.下列哪些行為屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》禁止的“違規(guī)兼職”情形：A.客戶經(jīng)理未經(jīng)批準(zhǔn)在某網(wǎng)貸平臺擔(dān)任風(fēng)控顧問B.支行副行長在高校兼任MBA導(dǎo)師且未收取報酬C.理財(cái)經(jīng)理在兄弟公司持有5%股份并參與經(jīng)營D.柜員周末在夜市擺攤售賣日用品答案：A、C32.銀行開展數(shù)據(jù)出境安全評估時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：A.數(shù)據(jù)類型與規(guī)模B.境外接收方所在國家法律環(huán)境C.合同是否約定數(shù)據(jù)刪除權(quán)D.數(shù)據(jù)加密算法是否為國產(chǎn)答案：A、B、C33.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》（2025），操作風(fēng)險損失事件分類包括：A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動答案：A、B、C、D34.銀行對公客戶CCS等級被評定為“高風(fēng)險”，可采取的管控措施有：A.限制非柜面交易限額B.提高網(wǎng)銀U盾認(rèn)證級別C.強(qiáng)制要求雙人對賬D.停止貸款授信答案：A、B、C35.銀行在代銷國債時，應(yīng)向個人投資者披露：A.發(fā)行期、利率、期限B.提前兌付條件及計(jì)費(fèi)方式C.國債二級市場波動風(fēng)險D.銀行銷售傭金比例答案：A、B、C36.下列哪些情形需銀行重新識別客戶身份：A.客戶行為出現(xiàn)重大異常B.客戶姓名發(fā)生變更C.客戶開戶證件有效期過期D.客戶代理人變更答案：A、B、C、D37.銀行開展綠色信貸，對“洗綠”風(fēng)險的防控措施包括：A.要求第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具評估報告B.將環(huán)境效益寫入貸款合同條款C.建立貸后環(huán)境信息披露機(jī)制D.降低利率激勵企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型答案：A、B、C38.銀行員工下列哪些行為涉嫌職務(wù)侵占：A.將客戶遺忘在柜臺的手機(jī)據(jù)為己有B.利用系統(tǒng)漏洞虛增存款并套取利息C.私自銷售非本行理財(cái)產(chǎn)品收取回扣D.借用客戶資金炒股并盈利后歸還本金答案：A、B、C39.銀行對信用卡持卡人資信狀況進(jìn)行動態(tài)管理，可采取的觸發(fā)條件有：A.征信出現(xiàn)逾期90天以上記錄B.他行信用卡額度被下調(diào)C.本行存款月日均余額連續(xù)3個月低于授信額度10%D.客戶被法院列為被執(zhí)行人答案：A、B、C、D40.銀行在開展元宇宙虛擬網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)時，應(yīng)遵循的合規(guī)原則包括：A.虛擬客服身份應(yīng)顯著標(biāo)識為“AI”B.客戶資產(chǎn)信息不得存儲在區(qū)塊鏈公開節(jié)點(diǎn)C.虛擬空間同樣適用“雙錄”要求D.數(shù)字人形象可使用真人員工肖像無需授權(quán)答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分，正確請選“對”，錯誤選“錯”）41.銀行可以將客戶信用卡逾期信息提供給合作催收公司，無需再次取得客戶同意。答案：錯42.2025年起，銀行對個人住房貸款集中度管理不再區(qū)分首套房與二套房。答案：錯43.銀行發(fā)現(xiàn)客戶賬戶被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，應(yīng)立即暫停其賬戶所有業(yè)務(wù)并報告公安機(jī)關(guān)。答案：對44.銀行員工可以使用個人郵箱發(fā)送客戶對賬單，只要加密即可。答案：錯45.銀行在代銷保險產(chǎn)品時，可以將保險條款PDF文件發(fā)送至客戶微信，視為已履行交付義務(wù)。答案：錯46.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，銀行處理國家核心數(shù)據(jù)需取得國家網(wǎng)信部門批準(zhǔn)。答案：對47.銀行對公客戶為境外主權(quán)基金，可豁免受益所有人識別。答案：錯48.銀行開展算法推薦貸款時，應(yīng)以顯著方式告知客戶算法名稱及基本邏輯。答案：對49.銀行網(wǎng)點(diǎn)裝修期間，可臨時將現(xiàn)金區(qū)監(jiān)控?cái)z像頭調(diào)整至非現(xiàn)金區(qū)，事后報備即可。答案：錯50.銀行可以將反洗錢可疑交易報告副本提供給客戶，以便其解釋資金來源。答案：錯四、案例分析題（共3題，每題10分，共30分）案例一2025年6月，某股份行A分行公司部客戶經(jīng)理王某為完成存款考核，與本地民企B公司串通，由B公司從關(guān)聯(lián)公司C轉(zhuǎn)入資金1億元，在A分行開立七天通知存款，到期后資金原路退回。王某通過虛假貿(mào)易合同、發(fā)票及倉單，使該筆資金在A分行滯留7天，形成日均存款1億元。事后王某獲得績效獎勵5萬元。問題：（1）上述行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？請列出具體條款。（2）銀行應(yīng)采取哪些補(bǔ)救與防控措施？（3）對王某及B公司的法律責(zé)任應(yīng)如何認(rèn)定？答案：（1）違反《商業(yè)銀行績效評價辦法》第三十二條“不得虛增存款”；《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》第十四條“不得弄虛作假”；《反不正當(dāng)競爭法》第八條“不得進(jìn)行虛假交易”。（2）銀行應(yīng)立即取消王某績效，追溯調(diào)整存款數(shù)據(jù)；對B公司賬戶開展增強(qiáng)盡調(diào)，限制其非柜面交易；在全行開展“虛增存款”專項(xiàng)排查，建立資金異動預(yù)警模型，將大額通知存款與貿(mào)易背景真實(shí)性自動比對。（3）王某構(gòu)成職務(wù)侵占未遂，應(yīng)移交公安機(jī)關(guān)；B公司構(gòu)成對非國家工作人員行賄，應(yīng)沒收非法所得并處以罰款；銀行對王某給予開除并行業(yè)通報禁業(yè)5年。案例二客戶李某2025年3月通過手機(jī)銀行申請個人信用貸款20萬元，銀行使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型審批通過。4月李某將貸款資金轉(zhuǎn)入證券賬戶炒股，5月虧損后無法還款。李某投訴銀行未充分提示貸款用途限制，要求免除利息。銀行提供“雙錄”視頻顯示客戶經(jīng)理已口頭提示“不得用于投資股票”。問題：（1）銀行是否已履行適當(dāng)性義務(wù)？（2）若模型自動審批無人工干預(yù)，銀行應(yīng)如何改進(jìn)？（3）李某投訴至銀保監(jiān)會，銀行應(yīng)如何應(yīng)答？答案：（1）銀行雖在“雙錄”中口頭提示，但貸款合同及手機(jī)銀行界面未對“不得流入股市”作顯著提示，適當(dāng)性義務(wù)履行存在瑕疵。（2）應(yīng)在模型中嵌入用途監(jiān)測模塊，一旦發(fā)現(xiàn)資金流入券商，立即觸發(fā)預(yù)警并暫停授信額度；增加人工抽查比例，對20萬元以上提款隨機(jī)電話回訪。（3）銀行應(yīng)向銀保監(jiān)會提交“雙錄”視頻、合同文本及系統(tǒng)提示截圖，證明已盡提示義務(wù)；同時提出和解方案：允許李某分期還款并減免罰息，但需簽署還款承諾。案例三2025年8月，某城商行發(fā)現(xiàn)其合作的第三方支付機(jī)構(gòu)X公司存在挪用客戶備付金行為，涉及資金3億元，其中5000萬元來自該行借記卡客戶。事件曝光后，大量客戶圍堵網(wǎng)點(diǎn)要求兌付。問題：（1）銀行是否需對客戶資金損失承擔(dān)先行墊付責(zé)任？（2）銀行如何開展輿情與流動性應(yīng)急管理？（3）銀保監(jiān)會對銀行可能采取哪些監(jiān)管措施？答案：（1）依據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，銀行作為存管銀行若未履行備付金復(fù)核義務(wù)，需對損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，應(yīng)先行墊付后向X公司追償。（2）立即啟動流動性應(yīng)急預(yù)案，向人民銀行申請常備借貸便利（SLF）；在官網(wǎng)、APP、公眾號同步發(fā)布公告，承諾全額墊付；開設(shè)專用窗口快速受理登記，避免群體性事件升級。（3）銀保監(jiān)會對銀行采取行政監(jiān)管措施：暫停新增支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)6個月；下調(diào)監(jiān)管評級；對高管給予警告并罰款；要求銀行限期整改，提交第三方審計(jì)報告。五、論述題（共1題，10分）請結(jié)合2025年最新監(jiān)管趨