1+X家庭理財習(xí)題庫（含參考答案解析）一、單選題（共10題，每題1分，共10分）1.編制當(dāng)前現(xiàn)金流量表時，現(xiàn)金流量表中與收入和支出有關(guān)的項目，例如工作收入、生活支出、投資收益、資本利得、利息支出、保費支出，可以從本期（）中得到。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、收支儲蓄表D、以上都不對正確答案：C答案解析：編制現(xiàn)金流量表時，與收入和支出有關(guān)的項目，如工作收入、生活支出、投資收益、資本利得、利息支出、保費支出等，可以從本期收支儲蓄表中得到。資產(chǎn)負(fù)債表主要反映資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益狀況；現(xiàn)金流量表是基于現(xiàn)金的流入和流出編制，本身不能直接提供這些收支項目信息。2.投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。A、保險風(fēng)險B、保險事故C、保險責(zé)任D、保險標(biāo)的正確答案：D答案解析：保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。保險事故是保險合同約定的、可能導(dǎo)致保險人承擔(dān)保險責(zé)任的事件；保險責(zé)任是保險人按照保險合同約定應(yīng)承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任；保險風(fēng)險是指可能導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。只有保險標(biāo)的是投保人或被保險人需要具有經(jīng)濟利益的對象。3.下列屬于富人思維的是（）。A、目光短淺，急功近利B、幻想多于行動C、崇尚“不行動就不會成功”的理念D、注重“節(jié)流”正確答案：C答案解析：富人思維通常具有積極行動、長遠(yuǎn)眼光等特點。選項A目光短淺急功近利不屬于富人思維；選項B幻想多于行動也不符合；選項C崇尚“不行動就不會成功”的理念，強調(diào)行動，符合富人思維積極主動的特點；選項D注重“節(jié)流”不是典型的富人思維特點，富人思維更注重開源和投資等。所以選C。4.最典型的現(xiàn)金流量計算要包括（）A、終值、現(xiàn)值和年金B(yǎng)、投資回報率C、時間間隔長短D、金額的高低正確答案：A答案解析：最典型的現(xiàn)金流量計算包括終值、現(xiàn)值和年金。終值是指現(xiàn)在的一筆資金在未來某一時點上的價值；現(xiàn)值是指未來某一時點上的一筆資金相當(dāng)于現(xiàn)在的價值；年金是指一定時期內(nèi)每次等額收付的系列款項。這些是現(xiàn)金流量計算中非常典型和重要的內(nèi)容。時間間隔長短、金額高低主要是現(xiàn)金流量相關(guān)的一些屬性，但不是最典型的現(xiàn)金流量計算內(nèi)容本身；投資回報率是基于現(xiàn)金流量等數(shù)據(jù)計算得出的結(jié)果，而非典型的現(xiàn)金流量計算內(nèi)容。5.宋先生在政府機關(guān)工作，2006年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（）元。A、1477B、2333C、1799D、1967正確答案：C答案解析：等額本息還款法的計算公式為：\(每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^n÷[(1+月利率)^n-1]\)，其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)。已知貸款本金\(30\)萬元，即\(300000\)元，貸款期限\(30\)年，年利率\(6\%\)，則月利率\(=6\%÷12=0.5\%\)，還款總月數(shù)\(n=30×12=360\)個月。代入公式可得每月還款額：\[\begin{align*}&300000×0.5\%×(1+0.5\%)^{360}÷[(1+0.5\%)^{360}-1]\\&\approx300000×0.005×6.022575÷(6.022575-1)\\&\approx1500×6.022575÷5.022575\\&\approx1806.77\end{align*}\]\(1806.77\gt1799\)，所以答案選A。首先根據(jù)等額本息還款法公式計算出每月還款額，再與各選項進(jìn)行比較，得出正確答案。在計算過程中，按照公式準(zhǔn)確代入數(shù)據(jù)進(jìn)行計算。6.貨幣市場基金分紅方式為（）A、現(xiàn)金加份額分紅B、現(xiàn)金分紅C、份額分紅D、紅利再投資正確答案：D7.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）A、政府在市場上出售外匯基金票據(jù)B、政府引入銷售稅C、再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%D、政府增加購買正確答案：D答案解析：政府增加購買屬于擴張性財政政策，會直接增加社會總需求，對投資需求增長有刺激作用。選項A政府在市場上出售外匯基金票據(jù)屬于貨幣政策操作；選項B政府引入銷售稅會增加企業(yè)和居民負(fù)擔(dān)，抑制需求；選項C再貼現(xiàn)率調(diào)整屬于貨幣政策，不是財政政策。8.下列屬于窮人思維的是（）。A、靠省錢來增加財富B、為成功找方法C、深謀遠(yuǎn)慮，促進(jìn)成功D、注重“開源”正確答案：A答案解析：窮人思維往往局限于靠省錢來增加財富，而不是通過積極的“開源”等方式去創(chuàng)造更多財富。為成功找方法、注重“開源”、深謀遠(yuǎn)慮促進(jìn)成功都不屬于窮人思維的典型表現(xiàn)。9.家庭負(fù)債比率等于（）除以總資產(chǎn)。A、投資負(fù)債B、總負(fù)債C、自用負(fù)債D、消費負(fù)債正確答案：B答案解析：家庭負(fù)債比率的計算公式是總負(fù)債除以總資產(chǎn)，用于衡量家庭的負(fù)債水平和償債能力等情況。10.招商銀行在2002年推出的（）業(yè)務(wù)，真正拉開了國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的競爭序幕。A、“金陽光理財”業(yè)務(wù)B、“金葵花理財”業(yè)務(wù)C、“金種子理財”業(yè)務(wù)D、“金太陽理財”業(yè)務(wù)正確答案：B答案解析：“金葵花理財”業(yè)務(wù)是招商銀行在2002年推出的，它以客戶為中心，提供了一系列個性化、專業(yè)化的金融服務(wù)，包括專屬理財產(chǎn)品、尊貴服務(wù)渠道、專業(yè)理財團(tuán)隊等，為高凈值客戶打造了全方位的財富管理平臺，真正拉開了國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的競爭序幕。二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1.下列在家庭的資產(chǎn)中，屬于金融資產(chǎn)的是（）。A、字畫B、房地產(chǎn)C、信用卡透支D、信托理財產(chǎn)品E、股票正確答案：DE2.固定收益類投資產(chǎn)品包括？（）A、可轉(zhuǎn)債B、存款股票C、國債D、銀行定期存款正確答案：ACD答案解析：銀行定期存款收益相對固定，國債有固定的票面利率和到期日，收益較為穩(wěn)定，可轉(zhuǎn)債在一定條件下也有相對固定的收益特征，它們都屬于固定收益類投資產(chǎn)品。而股票收益具有不確定性，不屬于固定收益類投資產(chǎn)品。3.整存整取的存期分為（）A、5年B、6年C、1年D、半年正確答案：ACD4.銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（）。A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)正確答案：ABD答案解析：1.**流動性較低**：銀行理財產(chǎn)品在封閉期內(nèi)通常不能提前贖回，即使部分產(chǎn)品有提前贖回條款，也可能會收取較高的贖回費用，這導(dǎo)致其流動性相對較差，A選項正確。2.**收益具有不確定性**：理財產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，如市場利率波動、投資標(biāo)的表現(xiàn)等，所以收益并非固定，具有不確定性，B選項正確。3.**收益有保障**：銀行理財產(chǎn)品的收益并非都有保障。一般來說，銀行儲蓄類產(chǎn)品收益相對穩(wěn)定有保障，但其他一些非保本理財產(chǎn)品，收益是不固定甚至可能出現(xiàn)本金損失的情況，C選項錯誤。4.**投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)**：不同投資方式的理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險不同，例如貨幣型理財產(chǎn)品風(fēng)險較低，而權(quán)益類理財產(chǎn)品風(fēng)險相對較高，投資風(fēng)險與投資方式緊密相連，D選項正確。5.理財從業(yè)人員在幫助客戶做理財規(guī)劃方案時應(yīng)借助保障類型的保險，下列哪項屬于保障型保險？（）A、重疾險B、醫(yī)療險C、壽險D、意外險正確答案：ABCD答案解析：壽險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，具有保障功能；重疾險是當(dāng)被保險人患有合同約定的重大疾病時給予賠付，用于保障重大疾病帶來的經(jīng)濟風(fēng)險，屬于保障型保險；意外險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險，能為意外風(fēng)險提供保障；醫(yī)療險是對被保險人因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用進(jìn)行補償?shù)谋ｋU，起到保障醫(yī)療支出的作用。所以壽險、重疾險、意外險、醫(yī)療險都屬于保障型保險。6.以下關(guān)于合同簽訂的注意事項正確的有（）A、理財服務(wù)必須基于雙方簽署的合同開展B、慎用善用合同章C、為了保證雙方出現(xiàn)爭議時有依可循，務(wù)必妥善保管一切具有證明力的材料D、保證條款要明確正確答案：ABCD答案解析：理財服務(wù)必須基于雙方簽署的合同開展，這是規(guī)范服務(wù)流程和保障雙方權(quán)益的基礎(chǔ)，A選項正確；慎用善用合同章，防止出現(xiàn)蓋章風(fēng)險，B選項正確；妥善保管具有證明力的材料，以便在雙方出現(xiàn)爭議時有據(jù)可查，C選項正確；保證條款明確，能避免因條款模糊產(chǎn)生歧義，D選項正確。7.以下哪些屬于人壽保險（）。A、重疾險B、投資連結(jié)保險C、年金保險D、養(yǎng)老保險正確答案：BCD8.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。A、醫(yī)療制度改革深入B、人口老齡化C、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)D、互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用正確答案：ABCD答案解析：醫(yī)療制度改革深入會影響居民對醫(yī)療保健方面的支出和理財規(guī)劃；人口老齡化使得養(yǎng)老等相關(guān)理財需求增加；中央銀行發(fā)行央行票據(jù)會影響市場資金的供求和利率水平，進(jìn)而影響個人理財業(yè)務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用改變了個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)方式和渠道，推動其發(fā)展創(chuàng)新。所以ABCD選項均會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響。9.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）。A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主正確答案：ACD答案解析：家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資，如股票等，而非以存款為主，A錯誤；家庭成熟期，信貸安排以還清貸款為主，而非購置房產(chǎn)，C錯誤；家庭衰老期應(yīng)降低股票等風(fēng)險資產(chǎn)配置，核心資產(chǎn)配置應(yīng)以固定收益類為主，D錯誤；家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主，B正確。10.以下哪些屬于微觀經(jīng)濟指標(biāo)（）A、NPVB、IRRC、P/ED、P/B正確答案：ABCD答案解析：微觀經(jīng)濟指標(biāo)是指與單個經(jīng)濟單位的經(jīng)濟活動相聯(lián)系的經(jīng)濟指標(biāo)，包括企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、成本、利潤等方面的指標(biāo)。NPV（凈現(xiàn)值）、IRR（內(nèi)部收益率）是投資項目評估的重要指標(biāo)，用于衡量項目的盈利能力和投資價值；P/E（市盈率）和P/B（市凈率）是股票估值的重要指標(biāo)，用于衡量股票的投資價值和風(fēng)險水平。這些指標(biāo)都與單個經(jīng)濟單位的經(jīng)濟活動密切相關(guān)，屬于微觀經(jīng)濟指標(biāo)。11.理財從業(yè)人員的工作流程包括（）。A、制訂理財規(guī)劃方案B、后續(xù)跟蹤服務(wù)C、明確客戶的理財目標(biāo)D、收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況正確答案：ABCD答案解析：理財從業(yè)人員的工作流程通常包括：首先明確客戶的理財目標(biāo)，了解客戶需求；接著收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況，以便為規(guī)劃提供依據(jù)；然后制訂理財規(guī)劃方案，根據(jù)分析結(jié)果為客戶量身定制方案；最后進(jìn)行后續(xù)跟蹤服務(wù)，根據(jù)客戶情況變化適時調(diào)整方案等。12.（）屬于正確的投資理財理念。A、要有風(fēng)險意識B、長期的理念C、堅持價值投資D、要有成本概念正確答案：ABCD答案解析：長期的理念有助于投資者避免短期波動的干擾，以更長遠(yuǎn)的視角看待投資收益。堅持價值投資，關(guān)注資產(chǎn)內(nèi)在價值，能使投資決策更具合理性。有成本概念可以幫助投資者在交易中合理控制費用，提高投資回報率。具備風(fēng)險意識能讓投資者提前做好風(fēng)險應(yīng)對準(zhǔn)備，保障資產(chǎn)安全，這些都是正確的投資理財理念。13.普通年金又稱為（）A、后付年金B(yǎng)、期初年金C、即付年金D、期末年金正確答案：AD答案解析：普通年金是指從第一期起，在一定時期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項，又稱為后付年金或期末年金。期初年金也叫即付年金，是指從第一期起，在一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項。所以普通年金不是期初年金（即付年金），而是后付年金（期末年金），答案選AD。14.教育規(guī)劃中的哪些意外會導(dǎo)致教育規(guī)劃的失?。ǎ〢、離異等家庭變故B、家長失去穩(wěn)定性的收入來源C、教育投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險D、孩子發(fā)生人身風(fēng)險正確答案：ABCD答案解析：1.**孩子發(fā)生人身風(fēng)險**：孩子若遭遇重大疾病、傷殘甚至身故等人身風(fēng)險，會嚴(yán)重影響其接受教育的能力和計劃，導(dǎo)致教育規(guī)劃無法按原計劃進(jìn)行，可能致使教育規(guī)劃失敗。2.**離異等家庭變故**：家庭結(jié)構(gòu)改變，可能引發(fā)經(jīng)濟狀況變化、教育資源分配沖突等問題，破壞原有的教育規(guī)劃安排，使規(guī)劃難以順利實施，造成教育規(guī)劃失敗。3.**家長失去穩(wěn)定性的收入來源**：教育規(guī)劃通常是基于家長穩(wěn)定的收入來安排資金的，如果家長失去穩(wěn)定收入，如失業(yè)、企業(yè)倒閉等，可能無法按時足額提供教育所需資金，導(dǎo)致教育規(guī)劃失敗。4.**教育投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險**：教育投資產(chǎn)品如基金、保險等，如果出現(xiàn)市場波動、產(chǎn)品違約等風(fēng)險，會使投資收益受損，無法實現(xiàn)預(yù)期的教育資金積累目標(biāo)，從而導(dǎo)致教育規(guī)劃失敗。15.投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）。A、混合型基金B(yǎng)、債券型基金C、股票型基金D、保本型基金E、貨幣市場基金正確答案：ABCE答案解析：投資基金按投資對象不同可分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金和混合型基金。股票型基金主要投資于股票；債券型基金主要投資于債券；貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具；混合型基金同時投資于股票、債券和其他資產(chǎn)。保本型基金是按投資目標(biāo)進(jìn)行分類的，不是按投資對象分類。16.家庭資產(chǎn)從流動性強弱度角度可以分為（）。A、個人資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、自用資產(chǎn)D、流動資產(chǎn)E、投資資產(chǎn)正確答案：BD17.按有無擔(dān)保，可將債券分為（）A、抵押擔(dān)保B、質(zhì)押C、保證D、信用正確答案：AD18.下列項目屬于股票特點的是（）。A、流通性B、參與性C、風(fēng)險性D、收益性正確答案：ABCD答案解析：股票具有參與性，股東有權(quán)參與公司決策；具有收益性，可通過股息、紅利及股票差價獲利；具有風(fēng)險性，受多種因素影響價值波動大；具有流通性，可在證券市場自由買賣轉(zhuǎn)讓。19.下列關(guān)于如何提升凈值增長率，說法正確的是：（）A、提升工資薪金儲蓄率s；B、提高投資報酬率r；C、降低凈值占總資產(chǎn)的比重e。D、提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重f；正確答案：ABCD20.以下哪些是固收類產(chǎn)品要承擔(dān)的風(fēng)險（）。A、通貨膨脹風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、信用風(fēng)險正確答案：ABCD答案解析：利率風(fēng)險會影響固收類產(chǎn)品的收益；信用風(fēng)險可能導(dǎo)致債券等固收產(chǎn)品的發(fā)行主體違約；通貨膨脹風(fēng)險會侵蝕固定收益的實際價值；流動性風(fēng)險可能使固收類產(chǎn)品難以按照預(yù)期價格及時變現(xiàn)。所以固收類產(chǎn)品要承擔(dān)利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險和流動性風(fēng)險。三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1.保險人在接到投保人的出險通知后，立即進(jìn)行立案查勘。對于投保人提交的相關(guān)材料進(jìn)行審核，確定是否需要理賠；對于被保險人要求的賠償金，保險人要核定保險責(zé)任。在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，履行賠付義務(wù)。（）A、正確B、錯誤正確答案：A2.貨幣時間價值的兩種表現(xiàn)形式，一種是相對數(shù)，即資金成本，通俗說法是利率；另一種是絕對數(shù)，即資金成本額，又稱利息額。（）A、正確B、錯誤正確答案：A3.銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但不保證客戶本金安全和收益給付的理財產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤正確答案：A4.貨幣時間價值表現(xiàn)在，現(xiàn)在的1元錢和1年后的1元錢價值不等。（）A、正確B、錯誤正確答案：A5.價值投資中，最常用指標(biāo)是換手率。（）A、正確B、錯誤正確答案：B6.貨幣市場基金的交易與其他開放式基金一樣，要收申購贖回費。（）A、正確B、錯誤正確答案：B7.自由儲蓄率可以50%為目標(biāo)。通常在收入增加的月份，如發(fā)年終獎金和紅利時，會有比較高的自由儲蓄額可供規(guī)劃安排。（）A、正確B、錯誤正確答案：B8.流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項支出的比率。（）A、正確B、錯誤正確答案：A9.證券投資規(guī)劃在個人或家庭總投資中往往占有很高的比例。（）A、正確B、錯誤正確答案：A10.現(xiàn)金流量表中與收入和支出有關(guān)的項目，例如工作收入、生活支出、投資收益、資本利得、利息支出、保費支出，可以從上期收支儲蓄表中直接得到。（）A、正確B、錯誤正確答案：B11.保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險保險，保險公司并提供了一段保障后，全額退還所收保險費。（）A、正確B、錯誤正確答案：B12.遞延年金沒有第一期的支付額。（）A、正確B、錯誤正確答案：A13.注重“節(jié)流”，靠省錢來增加財富。如：少一些購物，少一些生活支出，少一些朋友聚會等，是富人思維。（）A、正確B、錯誤正確答案：B14.工作收入是源頭活水，因為退休后只有理財收入，所以在工作期間應(yīng)逐年降低理財收入比重。（）A、正確B、錯誤正確答案：B15.家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。（）A、正確B、錯誤正確答案：B16.凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。（）A、正確B、錯誤正確答案：A17.證