跨境電商人民幣資金池業(yè)務(wù)操作協(xié)議范本一、協(xié)議背景與合作目的鑒于甲方（跨境電商企業(yè)）及其關(guān)聯(lián)企業(yè)（以下簡稱“成員企業(yè)”）在境內(nèi)外開展跨境電商業(yè)務(wù)，存在境內(nèi)外人民幣資金歸集、調(diào)撥及統(tǒng)籌管理的需求；乙方（合作銀行）具備跨境人民幣業(yè)務(wù)資質(zhì)及資金池管理服務(wù)能力。雙方為提升資金使用效率、優(yōu)化跨境資金配置、降低財務(wù)成本，依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)平等協(xié)商，就開展跨境電商人民幣資金池業(yè)務(wù)達成如下協(xié)議。二、術(shù)語與定義為明確本協(xié)議項下相關(guān)概念，作如下約定：跨境電商人民幣資金池：指甲方及其成員企業(yè)通過乙方開立的人民幣賬戶體系，實現(xiàn)境內(nèi)外人民幣資金的歸集、下?lián)?、調(diào)劑及跨境流動的資金管理機制，資金流動以真實貿(mào)易背景為基礎(chǔ)。主賬戶：甲方在乙方開立的用于歸集、管理成員企業(yè)人民幣資金的核心賬戶，分為境內(nèi)主賬戶（如適用）和境外主賬戶（如適用）。成員賬戶：甲方及其成員企業(yè)在乙方或其他合作銀行開立的、納入資金池管理的人民幣結(jié)算賬戶，包括境內(nèi)成員賬戶和境外成員賬戶。歸集周期：雙方約定的資金自動歸集或手動調(diào)撥的時間間隔（如按日、按周或按月），具體以本協(xié)議附件《資金池操作細則》為準。三、業(yè)務(wù)參與主體及賬戶管理（一）參與主體甲方作為資金池的發(fā)起方及管理方，應(yīng)向乙方提供其及成員企業(yè)的主體資質(zhì)文件（如營業(yè)執(zhí)照、對外貿(mào)易經(jīng)營者備案表等），確保主體資格合法有效。成員企業(yè)自愿納入資金池管理的，需向乙方出具《資金池成員授權(quán)書》（格式由乙方提供）。（二）賬戶體系搭建1.甲方應(yīng)在乙方開立境內(nèi)主賬戶（如涉及境內(nèi)資金歸集），并協(xié)助成員企業(yè)在乙方或其他銀行開立境內(nèi)成員賬戶；如需開展境外資金管理，甲方應(yīng)在乙方境外分支機構(gòu)（或合作銀行）開立境外主賬戶，成員企業(yè)同步開立境外成員賬戶。2.賬戶開立后，乙方應(yīng)向甲方提供賬戶信息清單，明確主賬戶與成員賬戶的綁定關(guān)系及操作權(quán)限。四、資金歸集與調(diào)撥規(guī)則（一）境內(nèi)資金歸集1.歸集范圍：甲方及境內(nèi)成員企業(yè)的日常經(jīng)營收入（如電商平臺回款、貿(mào)易貨款等），需確保資金來源具備真實貿(mào)易背景，甲方應(yīng)留存相關(guān)交易憑證（如訂單、物流單據(jù)、發(fā)票等）備查。2.歸集方式：雙方約定為自動歸集或手動發(fā)起。自動歸集的，乙方應(yīng)按約定的歸集周期（如T+1日）將成員賬戶余額（或約定額度）劃至主賬戶；手動發(fā)起的，甲方需通過乙方指定的線上平臺或書面指令發(fā)起歸集申請，乙方在核驗指令真實性后完成劃款。（二）跨境資金調(diào)撥1.調(diào)撥方向：支持“境內(nèi)主賬戶→境外主賬戶”“境外主賬戶→境內(nèi)主賬戶”及“主賬戶→成員賬戶（境內(nèi)外）”的資金調(diào)撥，調(diào)撥用途限于跨境電商貿(mào)易結(jié)算、運營資金補充、稅費繳納等與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的支出。2.合規(guī)要求：甲方發(fā)起跨境調(diào)撥時，應(yīng)向乙方提交《跨境資金調(diào)撥申請表》及對應(yīng)貿(mào)易背景材料（如跨境訂單、報關(guān)單、收付款指令等），確保資金流動符合“展業(yè)三原則”（了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查）。乙方有權(quán)對材料真實性進行核查，如發(fā)現(xiàn)異?？蓵壕徎蚓芙^操作。五、各方權(quán)利與義務(wù)（一）甲方權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利：按約定自主發(fā)起資金歸集、調(diào)撥指令；查詢資金池賬戶余額、交易明細；要求乙方提供資金池管理的合規(guī)建議及操作培訓。2.義務(wù)：確保所有資金流動具備真實貿(mào)易背景，留存相關(guān)憑證不少于5年；及時向乙方更新企業(yè)及成員企業(yè)的主體信息（如股權(quán)變更、經(jīng)營范圍調(diào)整等）；承擔因自身指令錯誤、材料虛假導致的法律責任及資金損失。（二）乙方權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利：按協(xié)議約定收取資金池管理服務(wù)費（收費標準見附件）；對甲方提交的材料進行合規(guī)性審查；在甲方違約時暫?；蚪K止資金池業(yè)務(wù)。2.義務(wù)：按約定及時、準確執(zhí)行資金歸集、調(diào)撥指令；對甲方及成員企業(yè)的賬戶信息、交易數(shù)據(jù)嚴格保密（法律法規(guī)要求披露的除外）；向甲方提供資金池業(yè)務(wù)的操作指引及風險提示。六、風險管理與合規(guī)要求（一）合規(guī)風險防控雙方應(yīng)共同遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)、外匯管理、反洗錢等法律法規(guī)。甲方不得利用資金池進行虛假貿(mào)易、洗錢、逃稅等違法活動；乙方應(yīng)建立資金池業(yè)務(wù)的合規(guī)審查機制，定期對資金流向、貿(mào)易背景進行抽查，發(fā)現(xiàn)異常及時向監(jiān)管部門報告。（二）流動性管理1.甲方應(yīng)合理規(guī)劃資金池余額，避免因過度調(diào)撥導致主賬戶或成員賬戶出現(xiàn)透支。如因市場波動、訂單集中回款等導致流動性緊張，雙方應(yīng)協(xié)商調(diào)整歸集/調(diào)撥頻率或額度。2.乙方應(yīng)向甲方提示資金池的流動性風險，如遇系統(tǒng)故障、政策調(diào)整等不可抗力導致操作延遲，應(yīng)及時通知甲方并提供解決方案。七、違約責任與協(xié)議終止（一）違約責任1.若甲方提供虛假貿(mào)易背景材料、違規(guī)使用資金池，乙方有權(quán)暫停業(yè)務(wù)、要求甲方賠償損失，并向監(jiān)管部門報告；甲方應(yīng)按違規(guī)金額的[X%]向乙方支付違約金（具體比例雙方協(xié)商確定）。2.若乙方未按約定執(zhí)行資金操作（非甲方指令錯誤或不可抗力導致），應(yīng)按延遲金額的同期銀行活期利率向甲方支付利息，并賠償甲方因此遭受的直接損失。（二）協(xié)議終止1.雙方協(xié)商一致可終止協(xié)議，終止前應(yīng)完成資金池內(nèi)所有賬戶的資金清算，乙方應(yīng)向甲方提供清算報告。2.若一方嚴重違約（如甲方累計3次提供虛假材料、乙方多次違規(guī)操作），守約方有權(quán)書面通知對方終止協(xié)議，違約方應(yīng)承擔相應(yīng)賠償責任。八、爭議解決與附則（一）爭議解決本協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議，雙方應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向甲方住所地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟（或約定提交[XX仲裁委員會]仲裁）。（二）附則1.本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期[X]年，到期前30日雙方無異議則自動續(xù)期[X]年。2.本協(xié)議一式[X]份，甲乙雙方各執(zhí)[X]份，具有同等法律效力。協(xié)議附件（《資金池操作細則》《服務(wù)收費標準》《成員授權(quán)書模板》等）為本協(xié)議組成部分，與本協(xié)議具有同等效力。3.本協(xié)議未盡事宜，雙方可簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議不一致的，以補充協(xié)議為準。簽署頁甲方（蓋章）：_____________________法定代表人/授權(quán)代表（簽字）：_______日期：______年____月____日乙方（蓋章）：_____________________法定代表人/授權(quán)代