2026年老年人金融理財(cái)顧問(wèn)專業(yè)考核題庫(kù)含答案一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.在為老年人設(shè)計(jì)理財(cái)方案時(shí)，以下哪項(xiàng)因素最為關(guān)鍵？A.投資收益率B.風(fēng)險(xiǎn)控制與流動(dòng)性需求C.市場(chǎng)熱點(diǎn)分析D.稅收優(yōu)惠政策2.針對(duì)60歲以上無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的老年人，最適合的理財(cái)工具是？A.股票基金B(yǎng).長(zhǎng)期債券C.穩(wěn)定分紅型保險(xiǎn)D.高收益P2P項(xiàng)目3.老年人理財(cái)時(shí)最需警惕的金融風(fēng)險(xiǎn)是？A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是4.我國(guó)《老年人權(quán)益保障法》規(guī)定，70歲以上老年人簽訂金融產(chǎn)品合同時(shí)，必須滿足以下哪項(xiàng)要求？A.親筆簽名B.兩個(gè)子女見(jiàn)證C.監(jiān)護(hù)人同意D.金融顧問(wèn)強(qiáng)制解釋5.以下哪種行為屬于老年人金融理財(cái)顧問(wèn)的職業(yè)道德范疇？A.推銷高傭金產(chǎn)品B.完整告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.違背客戶意愿強(qiáng)行銷售D.利用客戶信息謀私6.針對(duì)老年人常見(jiàn)的“保健品騙局”，理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)如何防范？A.直接拒絕保健品銷售B.提醒客戶警惕免費(fèi)贈(zèng)品誘導(dǎo)C.要求客戶購(gòu)買(mǎi)正規(guī)渠道產(chǎn)品D.以上都是7.我國(guó)老年人人均可支配收入排名前三的省市通常是？A.北京、上海、廣東B.浙江、江蘇、山東C.浙江、上海、北京D.廣東、浙江、江蘇8.老年人理財(cái)方案中，應(yīng)急備用金一般建議占家庭總資產(chǎn)的？A.10%-15%B.20%-30%C.30%-40%D.50%-60%9.銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，老年人金融理財(cái)顧問(wèn)在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶說(shuō)明的要點(diǎn)不包括？A.保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款B.退保損失與現(xiàn)金價(jià)值C.銷售人員的傭金比例D.保險(xiǎn)合同的解除條件10.針對(duì)失能或半失能老年人，理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪項(xiàng)需求？A.收入增長(zhǎng)B.醫(yī)療費(fèi)用規(guī)劃C.投資收益最大化D.子女遺產(chǎn)分配二、多選題（共5題，每題3分，共15分）1.老年人理財(cái)方案中，通常需要考慮哪些因素？A.收入穩(wěn)定性B.醫(yī)療保障需求C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好E.子女經(jīng)濟(jì)支持2.以下哪些屬于老年人常見(jiàn)的金融詐騙手段？A.銀行人員假扮公檢法要求轉(zhuǎn)賬B.高收益“養(yǎng)老投資計(jì)劃”C.免費(fèi)健康講座誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)保健品D.網(wǎng)絡(luò)虛假中獎(jiǎng)信息E.親友“緊急用錢(qián)”要求轉(zhuǎn)賬3.我國(guó)老年人金融理財(cái)顧問(wèn)的從業(yè)資格要求包括？A.金融從業(yè)資格證書(shū)B(niǎo).老年人心理學(xué)背景C.稅收籌劃知識(shí)D.保險(xiǎn)銷售從業(yè)資格E.法律法規(guī)知識(shí)4.針對(duì)高凈值老年人，理財(cái)顧問(wèn)可提供哪些增值服務(wù)？A.海外資產(chǎn)配置B.家族信托設(shè)立C.醫(yī)療資源對(duì)接D.稅務(wù)籌劃E.子女財(cái)富傳承規(guī)劃5.老年人理財(cái)時(shí)常見(jiàn)的認(rèn)知誤區(qū)包括？A.“高收益必高風(fēng)險(xiǎn)”的認(rèn)知不足B.過(guò)度迷信“內(nèi)部消息”C.認(rèn)為銀行存款絕對(duì)安全D.對(duì)金融產(chǎn)品條款理解不清E.相信“穩(wěn)賺不賠”的投資機(jī)會(huì)三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.老年人理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是追求高收益。（×）2.我國(guó)60歲以上人口已超過(guò)30%，養(yǎng)老金融需求巨大。（√）3.老年人簽訂金融產(chǎn)品合同時(shí)，必須本人簽字，子女可代簽。（×）4.養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌制度已在全國(guó)范圍內(nèi)全面實(shí)施。（√）5.老年人理財(cái)顧問(wèn)可向客戶推薦未合規(guī)的金融產(chǎn)品以獲取更高傭金。（×）6.70歲以上老年人簽訂金融產(chǎn)品時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可免于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（×）7.老年人理財(cái)時(shí)最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。（×）8.我國(guó)大部分省市已實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)。（√）9.老年人理財(cái)顧問(wèn)需定期回訪客戶，確保產(chǎn)品適合其需求。（√）10.老年人投資黃金可完全規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。（×）四、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述老年人理財(cái)顧問(wèn)在服務(wù)過(guò)程中需遵守的職業(yè)道德規(guī)范。2.針對(duì)失能老年人，理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)如何設(shè)計(jì)金融方案？3.分析我國(guó)老年人金融理財(cái)市場(chǎng)存在的痛點(diǎn)與機(jī)遇。4.解釋“生命周期理財(cái)規(guī)劃”在老年人理財(cái)中的應(yīng)用。五、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）1.案例：王女士，68歲，退休教師，月收入5000元，無(wú)子女。近期被某理財(cái)顧問(wèn)推薦一款“保本高收益”的信托產(chǎn)品，承諾年化收益率8%，但合同條款復(fù)雜，涉及多個(gè)海外資產(chǎn)配置。王女士雖有疑慮，但對(duì)方強(qiáng)調(diào)“限時(shí)優(yōu)惠，錯(cuò)過(guò)不再有”。請(qǐng)問(wèn)理財(cái)顧問(wèn)的行為是否存在問(wèn)題？如何規(guī)范服務(wù)？2.案例：李先生，72歲，企業(yè)退休高管，資產(chǎn)約200萬(wàn)元。近期體檢發(fā)現(xiàn)身患慢性病，醫(yī)療費(fèi)用較高。理財(cái)顧問(wèn)建議其將部分存款投入醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)減少股票配置，增加債券比例。李先生認(rèn)為配置債券收益低，不如繼續(xù)投資股市。請(qǐng)問(wèn)理財(cái)顧問(wèn)的方案是否合理？如何說(shuō)服客戶接受？答案與解析一、單選題答案1.B2.C3.D4.A5.B6.D7.C8.A9.C10.B解析：1.老年人理財(cái)?shù)暮诵氖秋L(fēng)險(xiǎn)控制與流動(dòng)性，而非單純追求收益。2.無(wú)穩(wěn)定收入老年人需優(yōu)先保障現(xiàn)金流，穩(wěn)定分紅型保險(xiǎn)更安全。3.三種風(fēng)險(xiǎn)均需關(guān)注，但老年人最易受流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)影響（如緊急支出需快速變現(xiàn)）。4.法規(guī)要求親筆簽名，其他選項(xiàng)非必要條件。5.職業(yè)道德強(qiáng)調(diào)客戶利益優(yōu)先，完整告知風(fēng)險(xiǎn)是基本義務(wù)。6.防范需結(jié)合多種手段，免費(fèi)贈(zèng)品、保健品銷售均需警惕。7.浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，養(yǎng)老金水平領(lǐng)先。8.應(yīng)急備用金需覆蓋3-6個(gè)月支出，約10%-15%資產(chǎn)。9.傭金比例屬于商業(yè)信息，非強(qiáng)制告知內(nèi)容。10.失能老年人需優(yōu)先保障醫(yī)療與照護(hù)費(fèi)用。二、多選題答案1.A,B,C,D2.A,B,C,D,E3.A,B,E4.A,B,C,D,E5.A,B,C,D,E解析：1.老年理財(cái)需綜合考量收入、醫(yī)療、遺產(chǎn)等因素。2.詐騙手段多樣，需全面防范。3.從業(yè)資格需具備金融、法律知識(shí)，心理學(xué)非強(qiáng)制。4.高凈值客戶需求復(fù)雜，需提供全方位服務(wù)。5.老年人常存在認(rèn)知偏差，需專業(yè)引導(dǎo)。三、判斷題答案1.×2.√3.×4.√5.×6.×7.×8.√9.√10.×解析：1.老年人理財(cái)應(yīng)穩(wěn)健為主，高收益需匹配高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.我國(guó)老齡化趨勢(shì)明顯，養(yǎng)老金融需求持續(xù)增長(zhǎng)。3.合同必須本人簽字，子女無(wú)權(quán)代簽。4.養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌已逐步推進(jìn)。5.推薦未合規(guī)產(chǎn)品屬違規(guī)行為。6.金融機(jī)構(gòu)仍需履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等更常見(jiàn)。8.多省市已上調(diào)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。9.定期回訪可確保方案持續(xù)適用。10.黃金雖避險(xiǎn)，但無(wú)法完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。四、簡(jiǎn)答題答案1.職業(yè)道德規(guī)范：-客戶利益優(yōu)先；-完整告知風(fēng)險(xiǎn)；-禁止誤導(dǎo)銷售；-保護(hù)客戶隱私；-避免利益沖突。2.失能老年人理財(cái)方案：-優(yōu)先保障醫(yī)療費(fèi)用（醫(yī)保、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)）；-配置長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)；-減少高風(fēng)險(xiǎn)投資，增加現(xiàn)金儲(chǔ)備；-委托子女或第三方管理資產(chǎn)。3.市場(chǎng)痛點(diǎn)與機(jī)遇：-痛點(diǎn)：產(chǎn)品復(fù)雜難懂、詐騙頻發(fā)、服務(wù)不規(guī)范；-機(jī)遇：養(yǎng)老金制度完善、老齡化加劇、金融科技賦能（智能投顧）。4.生命周期理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用：-退休前逐步降低風(fēng)險(xiǎn)，增加固定收益；-退休后保障現(xiàn)金流，配置穩(wěn)健型產(chǎn)品；-晚年階段側(cè)重醫(yī)療與傳承規(guī)劃。五、案例分析題答案1.問(wèn)題與規(guī)范：-問(wèn)題：理財(cái)顧問(wèn)未