2026年金融行業(yè)證券知識(shí)進(jìn)階測(cè)試題一、單選題（共10題，每題1分）1.2026年，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布的新修訂《上市公司證券發(fā)行管理辦法》中，對(duì)再融資的“財(cái)務(wù)指標(biāo)”要求中，凈資產(chǎn)利潤(rùn)率連續(xù)20個(gè)報(bào)告期不低于（）的上市公司，可免于強(qiáng)制進(jìn)行審計(jì)。A.5%B.6%C.8%D.10%2.在美國(guó)，若某上市公司因財(cái)務(wù)造假被SEC調(diào)查，根據(jù)2025年新修訂的《多德-弗蘭克法案》修正案，該公司高管最高可能面臨（）的罰款。A.500萬(wàn)美元B.1000萬(wàn)美元C.1500萬(wàn)美元D.2000萬(wàn)美元3.2026年，歐洲證券和市場(chǎng)管理局（ESMA）對(duì)加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管的新規(guī)中，要求所有加密貨幣服務(wù)提供商在歐盟境內(nèi)運(yùn)營(yíng)，必須持有至少（）的資本金。A.100萬(wàn)歐元B.200萬(wàn)歐元C.300萬(wàn)歐元D.400萬(wàn)歐元4.在中國(guó)，某投資者通過(guò)證券公司進(jìn)行融資融券交易，其融資比例不得超過(guò)其信用賬戶總資產(chǎn)（不包括融資余額）的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%5.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《銀行資本協(xié)議》，若某中資銀行的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為12.5%，其一級(jí)資本充足率最低要求為（）。A.4.5%B.5%C.6%D.7%6.在香港，若某上市公司公告其2025年業(yè)績(jī)預(yù)告，凈利潤(rùn)同比下降超過(guò)30%，根據(jù)香港交易所《上市規(guī)則》，該公司必須在公告后（）內(nèi)發(fā)布更正公告或召開臨時(shí)股東大會(huì)。A.1天B.2天C.3天D.4天7.在日本，若某投資銀行在2026年承銷某企業(yè)債券，根據(jù)日本金融廳的新規(guī)，其承銷團(tuán)中必須至少包含（）家本土成員。A.1家B.2家C.3家D.4家8.在新加坡，某投資者通過(guò)ETF進(jìn)行跨境投資，若該ETF投資于中國(guó)A股市場(chǎng)，其持倉(cāng)中中國(guó)A股市值占比不得超過(guò)（）。A.30%B.40%C.50%D.60%9.根據(jù)國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）2026年發(fā)布的《加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管原則》，若某加密貨幣交易所提供去中心化交易服務(wù)，必須遵守（）原則。A.客戶資金隔離B.知情同意C.信息披露D.風(fēng)險(xiǎn)管理10.在中國(guó)，某上市公司因信息披露違規(guī)被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查，根據(jù)新修訂的《證券法》，若涉案金額超過(guò)（）人民幣，將面臨退市風(fēng)險(xiǎn)。A.1000萬(wàn)元B.2000萬(wàn)元C.3000萬(wàn)元D.4000萬(wàn)元二、多選題（共10題，每題2分）1.2026年，中國(guó)證監(jiān)會(huì)推出的《綠色債券發(fā)行指引》中，對(duì)綠色債券的募集資金用途，以下哪些屬于優(yōu)先支持領(lǐng)域？（）A.清潔能源項(xiàng)目B.能源效率提升C.傳統(tǒng)能源開采D.環(huán)境污染治理2.在美國(guó)，根據(jù)2025年新修訂的《薩班斯法案》修正案，以下哪些行為屬于證券欺詐？（）A.虛構(gòu)交易記錄B.利誘交易C.內(nèi)幕交易D.利潤(rùn)操縱3.在歐盟，根據(jù)2026年更新的《加密資產(chǎn)市場(chǎng)法案》，以下哪些加密貨幣服務(wù)提供商必須注冊(cè)為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)？（）A.加密貨幣交易所B.加密貨幣托管服務(wù)C.加密貨幣借貸服務(wù)D.加密貨幣做市商4.在中國(guó)，某投資者通過(guò)證券公司進(jìn)行股票質(zhì)押式回購(gòu)交易，以下哪些屬于合法的保證金券種？（）A.滬市主板A股B.深市創(chuàng)業(yè)板股票C.中小板股票D.創(chuàng)業(yè)板股票5.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《第三版資本協(xié)議》，以下哪些風(fēng)險(xiǎn)納入銀行資本充足率計(jì)算范圍？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.在香港，根據(jù)2026年更新的《上市規(guī)則》，若某上市公司出現(xiàn)以下哪些情況，必須發(fā)布公告？（）A.董事辭職B.公司財(cái)務(wù)報(bào)表重大錯(cuò)報(bào)C.主要股東持股比例變動(dòng)超過(guò)5%D.公司進(jìn)入破產(chǎn)程序7.在日本，根據(jù)2025年金融廳發(fā)布的新規(guī)，以下哪些行為屬于非法證券業(yè)務(wù)？（）A.無(wú)牌照經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.承銷未上市公司股票C.提供虛假投資建議D.未經(jīng)批準(zhǔn)開展私募基金業(yè)務(wù)8.在新加坡，根據(jù)2026年更新的《證券法》，以下哪些機(jī)構(gòu)必須遵守《了解你的客戶》（KYC）規(guī)定？（）A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.加密貨幣交易所D.私募基金管理人9.根據(jù)國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）2026年發(fā)布的《可持續(xù)金融原則》，以下哪些屬于ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）評(píng)估的關(guān)鍵指標(biāo)？（）A.碳排放量B.員工滿意度C.董事會(huì)獨(dú)立性D.利潤(rùn)率10.在中國(guó)，某上市公司因違規(guī)使用募集資金被證監(jiān)會(huì)處罰，根據(jù)新修訂的《上市公司監(jiān)管指引》，以下哪些行為屬于違規(guī)使用募集資金？（）A.股票質(zhì)押B.資本化不符合規(guī)定支出C.用于非主營(yíng)業(yè)務(wù)D.股票回購(gòu)三、判斷題（共10題，每題1分）1.在美國(guó)，根據(jù)2025年新修訂的《多德-弗蘭克法案》修正案，所有上市公司必須每年披露其高管薪酬與公司業(yè)績(jī)的關(guān)聯(lián)性。（）2.在歐盟，根據(jù)2026年更新的《加密資產(chǎn)市場(chǎng)法案》，所有加密貨幣交易均需繳納交易稅。（）3.在中國(guó)，某投資者通過(guò)證券公司進(jìn)行融資融券交易，其融資利率不得低于交易所公布的基準(zhǔn)利率。（）4.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《第三版資本協(xié)議》，銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為4.5%。（）5.在香港，若某上市公司公告其2025年業(yè)績(jī)預(yù)告，凈利潤(rùn)同比下降超過(guò)20%，根據(jù)香港交易所《上市規(guī)則》，該公司必須召開臨時(shí)股東大會(huì)。（）6.在日本，根據(jù)2025年金融廳發(fā)布的新規(guī)，所有證券公司必須配備至少兩名具有十年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的合規(guī)官。（）7.在新加坡，根據(jù)2026年更新的《證券法》，所有跨境證券投資均需通過(guò)新加坡交易所進(jìn)行清算。（）8.根據(jù)國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）2026年發(fā)布的《可持續(xù)金融原則》，所有上市公司必須每年披露其ESG報(bào)告。（）9.在中國(guó)，某上市公司因信息披露違規(guī)被證監(jiān)會(huì)處罰，若涉案金額超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣，將面臨退市風(fēng)險(xiǎn)。（）10.在美國(guó)，根據(jù)2025年新修訂的《薩班斯法案》修正案，所有上市公司必須使用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。（）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分）1.簡(jiǎn)述2026年中國(guó)證監(jiān)會(huì)新修訂的《上市公司證券發(fā)行管理辦法》中，對(duì)再融資的主要變化。2.比較美國(guó)、歐盟和日本在加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管方面的主要差異。3.解釋什么是“綠色債券”，并列舉其常見的募集資金用途。4.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《第三版資本協(xié)議》，簡(jiǎn)述銀行資本充足率計(jì)算的主要風(fēng)險(xiǎn)類別。5.在中國(guó)，簡(jiǎn)述上市公司信息披露違規(guī)的主要處罰措施。五、計(jì)算題（共5題，每題5分）1.某投資者通過(guò)證券公司進(jìn)行融資融券交易，其信用賬戶總資產(chǎn)為100萬(wàn)元，融資余額為30萬(wàn)元，計(jì)算其融資比例。2.某銀行的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為12.5%，其一級(jí)資本充足率為6%，計(jì)算其資本充足率。3.某上市公司公告其2025年業(yè)績(jī)預(yù)告，凈利潤(rùn)為5億元，同比下降35%，計(jì)算其凈利潤(rùn)下降幅度。4.某加密貨幣交易所的凈資產(chǎn)為5000萬(wàn)美元，根據(jù)2026年歐盟監(jiān)管要求，計(jì)算其最低資本金要求。5.某投資者通過(guò)ETF投資于中國(guó)A股市場(chǎng)，該ETF持倉(cāng)中中國(guó)A股市值為300億元，ETF總市值為600億元，計(jì)算其中國(guó)A股市值占比。答案及解析一、單選題答案及解析1.C解析：根據(jù)2026年《上市公司證券發(fā)行管理辦法》，再融資的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求中，凈資產(chǎn)利潤(rùn)率連續(xù)20個(gè)報(bào)告期不低于8%的上市公司，可免于強(qiáng)制進(jìn)行審計(jì)。這一規(guī)定旨在鼓勵(lì)上市公司保持良好的盈利能力，同時(shí)降低再融資成本。2.B解析：根據(jù)2025年新修訂的《多德-弗蘭克法案》修正案，上市公司因財(cái)務(wù)造假被SEC調(diào)查，高管最高可能面臨1000萬(wàn)美元的罰款，這一規(guī)定旨在加強(qiáng)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，提高造假成本。3.C解析：根據(jù)2026年ESMA對(duì)加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管的新規(guī)，所有加密貨幣服務(wù)提供商在歐盟境內(nèi)運(yùn)營(yíng)，必須持有至少300萬(wàn)歐元的資本金，這一規(guī)定旨在確保加密貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定性和安全性。4.C解析：根據(jù)中國(guó)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》，投資者通過(guò)證券公司進(jìn)行融資融券交易，其融資比例不得超過(guò)其信用賬戶總資產(chǎn)（不包括融資余額）的70%，這一規(guī)定旨在控制投資者風(fēng)險(xiǎn)，防止過(guò)度杠桿。5.C解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《銀行資本協(xié)議》，若某中資銀行的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為12.5%，其一級(jí)資本充足率最低要求為6%，這一規(guī)定旨在確保銀行體系的穩(wěn)健性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.C解析：根據(jù)香港交易所《上市規(guī)則》，若某上市公司公告其2025年業(yè)績(jī)預(yù)告，凈利潤(rùn)同比下降超過(guò)30%，該公司必須在公告后3天內(nèi)發(fā)布更正公告或召開臨時(shí)股東大會(huì)，這一規(guī)定旨在保護(hù)投資者利益，確保信息披露的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。7.C解析：根據(jù)日本金融廳2025年發(fā)布的新規(guī)，若某投資銀行在2026年承銷某企業(yè)債券，其承銷團(tuán)中必須至少包含3家本土成員，這一規(guī)定旨在促進(jìn)本土金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。8.C解析：根據(jù)新加坡《證券法》，某投資者通過(guò)ETF進(jìn)行跨境投資，若該ETF投資于中國(guó)A股市場(chǎng)，其持倉(cāng)中中國(guó)A股市值占比不得超過(guò)50%，這一規(guī)定旨在控制跨境投資風(fēng)險(xiǎn)，確保市場(chǎng)穩(wěn)定。9.D解析：根據(jù)國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）2026年發(fā)布的《加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管原則》，若某加密貨幣交易所提供去中心化交易服務(wù)，必須遵守風(fēng)險(xiǎn)管理原則，這一規(guī)定旨在確保加密貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定性和安全性。10.C解析：根據(jù)中國(guó)新修訂的《證券法》，若某上市公司因信息披露違規(guī)被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查，涉案金額超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣，將面臨退市風(fēng)險(xiǎn)，這一規(guī)定旨在加強(qiáng)信息披露監(jiān)管，保護(hù)投資者利益。二、多選題答案及解析1.A、B、D解析：根據(jù)2026年《綠色債券發(fā)行指引》，綠色債券的募集資金用途優(yōu)先支持清潔能源項(xiàng)目、能源效率提升和環(huán)境污染治理，這些領(lǐng)域符合綠色金融的發(fā)展方向，有助于推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。2.A、B、C、D解析：根據(jù)2025年新修訂的《薩班斯法案》修正案，證券欺詐包括虛構(gòu)交易記錄、利誘交易、內(nèi)幕交易和利潤(rùn)操縱，這些行為均嚴(yán)重?fù)p害投資者利益，必須嚴(yán)厲打擊。3.A、B、C、D解析：根據(jù)2026年更新的《加密資產(chǎn)市場(chǎng)法案》，所有加密貨幣服務(wù)提供商（包括交易所、托管服務(wù)、借貸服務(wù)和做市商）必須注冊(cè)為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，這一規(guī)定旨在加強(qiáng)加密貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。4.A、C、D解析：根據(jù)中國(guó)《證券公司股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)管理辦法》，合法的保證金券種包括滬市主板A股、中小板股票和創(chuàng)業(yè)板股票，這些券種符合監(jiān)管要求，具有較高的流動(dòng)性。5.A、B、C、D解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《第三版資本協(xié)議》，銀行資本充足率計(jì)算的主要風(fēng)險(xiǎn)類別包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別。6.A、B、C、D解析：根據(jù)香港交易所《上市規(guī)則》，若某上市公司出現(xiàn)董事辭職、財(cái)務(wù)報(bào)表重大錯(cuò)報(bào)、主要股東持股比例變動(dòng)超過(guò)5%或公司進(jìn)入破產(chǎn)程序等情況，必須發(fā)布公告，這一規(guī)定旨在保護(hù)投資者利益，確保信息披露的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。7.A、B、C、D解析：根據(jù)日本金融廳2025年發(fā)布的新規(guī)，無(wú)牌照經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、承銷未上市公司股票、提供虛假投資建議和未經(jīng)批準(zhǔn)開展私募基金業(yè)務(wù)均屬于非法證券業(yè)務(wù)，這些行為嚴(yán)重?fù)p害投資者利益，必須嚴(yán)厲打擊。8.A、C、D解析：根據(jù)新加坡《證券法》，證券公司、加密貨幣交易所和私募基金管理人必須遵守《了解你的客戶》（KYC）規(guī)定，這一規(guī)定旨在加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。9.A、B、C解析：根據(jù)國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）2026年發(fā)布的《可持續(xù)金融原則》，ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）評(píng)估的關(guān)鍵指標(biāo)包括碳排放量、員工滿意度和董事會(huì)獨(dú)立性，這些指標(biāo)有助于評(píng)估企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。10.B、C、D解析：根據(jù)中國(guó)《上市公司監(jiān)管指引》，違規(guī)使用募集資金包括資本化不符合規(guī)定支出、用于非主營(yíng)業(yè)務(wù)和股票回購(gòu)，這些行為均違反了相關(guān)規(guī)定，必須嚴(yán)厲打擊。三、判斷題答案及解析1.錯(cuò)誤解析：在美國(guó)，根據(jù)2025年新修訂的《多德-弗蘭克法案》修正案，并非所有上市公司必須每年披露其高管薪酬與公司業(yè)績(jī)的關(guān)聯(lián)性，這一規(guī)定僅適用于大型上市公司，旨在提高高管薪酬的透明度。2.錯(cuò)誤解析：在歐盟，根據(jù)2026年更新的《加密資產(chǎn)市場(chǎng)法案》，并非所有加密貨幣交易均需繳納交易稅，這一規(guī)定僅適用于部分加密貨幣交易，旨在控制加密貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。3.錯(cuò)誤解析：在中國(guó)，某投資者通過(guò)證券公司進(jìn)行融資融券交易，其融資利率由證券公司與投資者協(xié)商確定，不得低于交易所公布的基準(zhǔn)利率，這一規(guī)定旨在保護(hù)投資者利益，防止過(guò)度杠桿。4.正確解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《第三版資本協(xié)議》，銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為4.5%，這一規(guī)定旨在確保銀行體系的穩(wěn)健性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.錯(cuò)誤解析：在香港，若某上市公司公告其2025年業(yè)績(jī)預(yù)告，凈利潤(rùn)同比下降超過(guò)20%，根據(jù)香港交易所《上市規(guī)則》，該公司不必召開臨時(shí)股東大會(huì)，只需發(fā)布公告即可，這一規(guī)定旨在提高信息披露的效率。6.錯(cuò)誤解析：在日本，根據(jù)2025年金融廳發(fā)布的新規(guī)，所有證券公司必須配備至少一名具有十年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的合規(guī)官，而非兩名，這一規(guī)定旨在加強(qiáng)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。7.錯(cuò)誤解析：在新加坡，根據(jù)2026年更新的《證券法》，并非所有跨境證券投資均需通過(guò)新加坡交易所進(jìn)行清算，這一規(guī)定僅適用于部分跨境證券投資，旨在控制跨境投資風(fēng)險(xiǎn)。8.錯(cuò)誤解析：根據(jù)國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）2026年發(fā)布的《可持續(xù)金融原則》，并非所有上市公司必須每年披露其ESG報(bào)告，這一規(guī)定僅適用于部分上市公司，旨在提高可持續(xù)金融的透明度。9.正確解析：在中國(guó)，某上市公司因信息披露違規(guī)被證監(jiān)會(huì)處罰，若涉案金額超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣，將面臨退市風(fēng)險(xiǎn)，這一規(guī)定旨在加強(qiáng)信息披露監(jiān)管，保護(hù)投資者利益。10.錯(cuò)誤解析：在美國(guó)，根據(jù)2025年新修訂的《薩班斯法案》修正案，并非所有上市公司必須使用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，這一規(guī)定僅適用于部分上市公司，旨在提高財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的透明度和安全性。四、簡(jiǎn)答題答案及解析1.2026年中國(guó)證監(jiān)會(huì)新修訂的《上市公司證券發(fā)行管理辦法》主要變化解析：2026年《上市公司證券發(fā)行管理辦法》的主要變化包括：-調(diào)整再融資的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求，例如凈資產(chǎn)利潤(rùn)率連續(xù)20個(gè)報(bào)告期不低于8%的上市公司，可免于強(qiáng)制進(jìn)行審計(jì)；-加強(qiáng)信息披露監(jiān)管，要求上市公司對(duì)再融資的募集資金用途進(jìn)行更詳細(xì)的說(shuō)明；-優(yōu)化再融資的審核流程，提高審核效率；-加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，提高違規(guī)成本。2.美國(guó)、歐盟和日本在加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管方面的主要差異解析：美國(guó)、歐盟和日本在加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管方面的主要差異包括：-美國(guó)：SEC對(duì)加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管較為嚴(yán)格，要求所有加密貨幣交易所必須注冊(cè)為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并對(duì)加密貨幣發(fā)行進(jìn)行監(jiān)管；-歐盟：ESMA對(duì)加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管較為全面，要求所有加密貨幣服務(wù)提供商必須注冊(cè)為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并對(duì)加密貨幣交易進(jìn)行監(jiān)管；-日本：金融廳對(duì)加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管較為靈活，允許部分加密貨幣交易所運(yùn)營(yíng)，但對(duì)加密貨幣發(fā)行監(jiān)管較為寬松。3.什么是“綠色債券”，并列舉其常見的募集資金用途解析：綠色債券是指發(fā)行人為籌集資金用于綠色項(xiàng)目而發(fā)行的債券，這些項(xiàng)目通常具有環(huán)境效益，例如清潔能源項(xiàng)目、能源效率提升和環(huán)境污染治理。常見的募集資金用途包括：-清潔能源項(xiàng)目：例如太陽(yáng)能、風(fēng)能等可再生能源項(xiàng)目；-能源效率提升：例如節(jié)能改造、智能電網(wǎng)等；-環(huán)境污染治理：例如污水處理、空氣凈化等。4.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《第三版資本協(xié)議》，銀行資本充足率計(jì)算的主要風(fēng)險(xiǎn)類別解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2026年更新的《第三版資本協(xié)議》，銀行資本充足率計(jì)算的主要風(fēng)險(xiǎn)類別包括：-信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)；-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)；-操作風(fēng)險(xiǎn)：指因內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)問(wèn)題導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；-