凍結存款轉(zhuǎn)賬制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《反洗錢法》《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等國家法律法規(guī)，參照行業(yè)最佳實踐標準及集團母公司相關管理規(guī)定，結合公司內(nèi)部風險防控需求與業(yè)務發(fā)展實際，為規(guī)范凍結存款轉(zhuǎn)賬行為，防范操作風險、合規(guī)風險及聲譽風險，特制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋凍結存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務的申請、審批、執(zhí)行、解除等全流程管理，以及涉及的業(yè)務場景，包括但不限于訴訟保全、行政處罰執(zhí)行、涉嫌經(jīng)濟犯罪的資金處置等。第三條本制度中下列術語含義：（一）凍結存款專項管理：指公司為規(guī)范凍結存款轉(zhuǎn)賬行為，建立覆蓋風險識別、控制、處置、監(jiān)督的全流程管理體系，確保業(yè)務操作合法合規(guī)、程序規(guī)范、責任明確。（二）凍結存款業(yè)務風險：指在凍結存款轉(zhuǎn)賬過程中可能引發(fā)的操作失誤、法律糾紛、資金損失、合規(guī)處罰等潛在風險。（三）凍結存款合規(guī)：指凍結存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部制度，確保業(yè)務行為合法有效、程序正當。第四條凍結存款轉(zhuǎn)賬專項管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保所有凍結存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務納入制度管控范圍，不留管理盲區(qū)。（二）責任到人：明確各層級、各部門及崗位的職責權限，實現(xiàn)風險責任閉環(huán)。（三）風險導向：聚焦高風險環(huán)節(jié)，強化過程監(jiān)控與動態(tài)調(diào)整。（四）持續(xù)改進：定期評估制度有效性，優(yōu)化管理機制。第二章管理組織機構與職責第五條公司主要負責人對公司凍結存款轉(zhuǎn)賬專項管理負總責，對業(yè)務合規(guī)性、風險防控及制度執(zhí)行承擔最終責任；分管相關負責人為直接責任人，具體組織落實專項管理制度，監(jiān)督業(yè)務運行。第六條設立公司凍結存款轉(zhuǎn)賬專項管理領導小組，由公司主要負責人牽頭，分管領導主持，財務部、法務部、業(yè)務部及下屬單位代表組成。領導小組統(tǒng)籌管理制度的制定與修訂，協(xié)調(diào)跨部門業(yè)務糾紛，審批重大風險處置方案，并定期開展監(jiān)督評價。第七條各部門職責劃分如下：（一）牽頭部門：由財務部擔任，負責統(tǒng)籌凍結存款轉(zhuǎn)賬專項管理制度建設，組織風險排查與評估，監(jiān)督業(yè)務執(zhí)行，開展培訓宣貫，并協(xié)調(diào)解決跨部門問題。（二）專責部門：由法務部擔任，負責審核業(yè)務合規(guī)性，優(yōu)化業(yè)務流程，提供法律支持，處置風險事件，并定期發(fā)布合規(guī)指引。（三）業(yè)務部門/下屬單位：負責落實本領域凍結存款轉(zhuǎn)賬管理要求，開展日常風險防控，及時上報異常情況，并配合調(diào)查處置。第八條基層執(zhí)行崗位員工需履行以下合規(guī)操作責任：（一）嚴格遵守凍結存款轉(zhuǎn)賬操作規(guī)程，確保業(yè)務行為合法合規(guī)。（二）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人操作責任。（三）主動上報發(fā)現(xiàn)的業(yè)務風險或違規(guī)行為，并協(xié)助調(diào)查處置。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第九條業(yè)務申請合規(guī)標準：凍結存款轉(zhuǎn)賬需基于合法依據(jù)（如法院裁定、監(jiān)管指令等），由業(yè)務部門填寫《凍結存款申請表》，注明申請事由、凍結對象、金額范圍等，并附相關法律文書。第十條審批權限規(guī)范：小額凍結存款轉(zhuǎn)賬由財務部主管審批，金額超過X萬元的需經(jīng)分管領導審批，重大或復雜案件由專項管理領導小組集體決策。第十一條禁止性行為：嚴禁未經(jīng)授權擅自凍結、解凍存款，嚴禁利用凍結存款業(yè)務謀取私利，嚴禁泄露凍結信息或不當干預執(zhí)行過程。第十二條業(yè)務執(zhí)行標準：凍結存款轉(zhuǎn)賬需通過銀行合規(guī)渠道操作，確保資金流向準確，并及時通知凍結對象。執(zhí)行人員需核對賬戶信息、凍結金額，避免錯誤操作。第十三條解除凍結程序：解除凍結需依據(jù)法律文書或監(jiān)管指令，由原審批部門發(fā)起《解凍存款申請表》，經(jīng)審批后執(zhí)行，并留存操作記錄。第十四條資金監(jiān)控要求：凍結期間需定期核對資金狀態(tài)，防止資金轉(zhuǎn)移或違規(guī)使用，對異常變動及時上報并采取應對措施。第十五條業(yè)務記錄管理：凍結存款轉(zhuǎn)賬全程需留痕，包括申請、審批、執(zhí)行、解除等環(huán)節(jié)的書面及電子記錄，保存期限不低于X年。第十六條第三方協(xié)作規(guī)范：涉及外部機構（如法院、銀行）協(xié)作時，需確保合作方資質(zhì)合規(guī)，明確信息傳遞與保密責任。第十七條專項風險防控點：重點關注凍結依據(jù)合法性、執(zhí)行程序合規(guī)性、資金流向準確性及操作人員權限管控。第四章專項管理運行機制第十八條制度動態(tài)更新機制：財務部、法務部根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務調(diào)整及風險暴露情況，每年至少評估一次制度有效性，并適時修訂完善。第十九條風險識別預警機制：每月開展專項風險排查，對高風險業(yè)務（如金額異常、執(zhí)行困難等）進行分級評估，并發(fā)布預警通知。第二十條合規(guī)審查機制：將凍結存款轉(zhuǎn)賬審查嵌入業(yè)務流程，關鍵節(jié)點（如申請、審批、執(zhí)行）需經(jīng)專責部門審核，未經(jīng)審查不得實施。第二十一條風險應對機制：一般風險由業(yè)務部門自行處置，重大風險需上報專項管理領導小組協(xié)調(diào)解決，并明確應急流程、責任分工及上報要求。第二十二條責任追究機制：對違規(guī)行為界定處罰標準，包括經(jīng)濟處罰、紀律處分、崗位調(diào)整等，并與績效考核掛鉤。第二十三條評估改進機制：每年開展專項管理體系有效性評估，分析風險事件、業(yè)務數(shù)據(jù)，優(yōu)化管理漏洞，并形成改進報告。第五章專項管理保障措施第二十四條組織保障：各層級領導需定期聽取專項管理匯報，督導制度落實，確保資源投入與責任履行。第二十五條考核激勵機制：將專項合規(guī)情況納入部門及個人年度考核，與績效、評優(yōu)掛鉤，對合規(guī)表現(xiàn)突出者給予獎勵。第二十六條培訓宣傳機制：分層級開展專項培訓，管理層側重合規(guī)履職，一線員工側重操作規(guī)范，并定期組織考核。第二十七條信息化支撐：通過系統(tǒng)工具實現(xiàn)凍結存款轉(zhuǎn)賬流程自動化、風險實時監(jiān)控，提升管理效率與合規(guī)性。第二十八條文化建設：編制專項合規(guī)手冊，發(fā)布典型案例，營造全員合規(guī)氛圍，并組織簽訂合規(guī)承諾書。第二十九條報告制度：明確風險事件、年度管理情況的上報流程、時限及內(nèi)容要求，確保信息及時準確傳遞。