車貸風(fēng)控培訓(xùn)課件單擊此處添加文檔副標(biāo)題內(nèi)容匯報(bào)人：XX目錄01.車貸風(fēng)控概述03.客戶信用評(píng)估02.車貸產(chǎn)品知識(shí)04.貸前調(diào)查與審核05.貸后管理與催收06.案例分析與實(shí)操01車貸風(fēng)控概述風(fēng)控在車貸中的作用保障貸款資金安全，減少壞賬損失，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定。資金安全對(duì)借款人信用、還款能力評(píng)估，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)類型與特點(diǎn)借款人因各種原因無(wú)法按時(shí)還款，導(dǎo)致貸款違約。信用風(fēng)險(xiǎn)汽車市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、政策變化等影響貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控流程簡(jiǎn)介對(duì)車貸申請(qǐng)人的資料進(jìn)行初步審核，評(píng)估其還款能力與信用狀況。申請(qǐng)審核01通過(guò)數(shù)據(jù)分析與模型預(yù)測(cè)，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估0202車貸產(chǎn)品知識(shí)車貸產(chǎn)品種類利率低額度高，審批嚴(yán)，適合征信良好客戶銀行類車貸門檻低放款快，需裝GPS，適合征信一般客戶機(jī)構(gòu)類車貸放款快手續(xù)簡(jiǎn)，押行駛證備用鑰匙，適合急需資金客戶押車類貸款貸款條件與要求借款人需年滿18周歲，具備完全民事行為能力，提供有效身份證明。年齡與身份要求01借款人需信用良好，有穩(wěn)定收入來(lái)源，確保具備按時(shí)還款能力。信用與收入要求02還款方式介紹每月償還同等數(shù)額貸款，含本金和利息，適合收入穩(wěn)定人群。等額本息還款每月償還同等本金，利息逐月遞減，前期還款壓力較大。等額本金還款03客戶信用評(píng)估信用評(píng)分模型涵蓋客戶基本信息、還款歷史、負(fù)債情況等關(guān)鍵要素。通過(guò)收集數(shù)據(jù)、計(jì)算分?jǐn)?shù)、劃分等級(jí)，評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。模型構(gòu)成要素評(píng)分應(yīng)用流程評(píng)估流程與方法收集客戶基本信息、財(cái)務(wù)狀況及信用歷史等資料。資料收集運(yùn)用信用評(píng)分模型，結(jié)合收集資料進(jìn)行綜合評(píng)估分析。評(píng)估分析信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別核查客戶過(guò)往貸款、信用卡還款記錄，識(shí)別潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄審查分析客戶職業(yè)、收入來(lái)源穩(wěn)定性，預(yù)測(cè)未來(lái)償債能力。收入穩(wěn)定性評(píng)估04貸前調(diào)查與審核調(diào)查內(nèi)容與步驟01調(diào)查內(nèi)容核實(shí)申請(qǐng)人身份、收入、資產(chǎn)及信用記錄等關(guān)鍵信息。02調(diào)查步驟從收集資料、實(shí)地考察到綜合評(píng)估，分步驟詳細(xì)說(shuō)明審核流程。審核標(biāo)準(zhǔn)與流程01審核標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)信用記錄、收入證明等評(píng)估還款能力，設(shè)定貸款額度上限。02審核流程收集資料、初步審查、實(shí)地調(diào)查、綜合評(píng)估、審批決策。防范欺詐手段仔細(xì)審查貸款資料，確保資料真實(shí)有效，無(wú)偽造篡改。資料真實(shí)性審查嚴(yán)格核查借款人身份信息，防止冒用身份貸款。身份信息核實(shí)05貸后管理與催收貸后監(jiān)控要點(diǎn)還款情況跟蹤風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制01定期核查客戶還款記錄，確保按時(shí)還款，及時(shí)處理逾期。02建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)異常還款行為及時(shí)預(yù)警并采取措施。催收策略與技巧采用溫和而堅(jiān)定的語(yǔ)氣，了解客戶困難，提供解決方案，促進(jìn)還款。溝通技巧根據(jù)客戶還款能力和意愿，靈活調(diào)整催收策略，如分期還款、延期還款等。靈活策略違約處理流程明確貸款違約標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)合同條款判定客戶是否違約。違約認(rèn)定若催收無(wú)果，采取法律手段，如起訴、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全等，維護(hù)權(quán)益。法律手段一旦確認(rèn)違約，立即啟動(dòng)催收程序，通過(guò)電話、信函等方式提醒還款。催收啟動(dòng)01020306案例分析與實(shí)操真實(shí)案例分析一客戶偽造收入證明獲貸，風(fēng)控審核不嚴(yán)，貸款發(fā)放后出現(xiàn)壞賬。資料造假風(fēng)險(xiǎn)某客戶收入不穩(wěn)定卻申請(qǐng)高額車貸，風(fēng)控未嚴(yán)格核查，導(dǎo)致后期還款違約。高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別風(fēng)控策略應(yīng)用通過(guò)嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)、信用記錄等，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。貸前審核策略01定期跟蹤貸款使用情況，及時(shí)預(yù)警并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。貸后管理策略02模擬實(shí)操演練01