2026年銀行從業(yè)資格考試要點與模擬題集一、單項選擇題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不包括以下哪項？A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.經(jīng)營股票交易2.2025年，中國人民銀行宣布降息，主要目的是什么？A.抑制通貨膨脹B.促進經(jīng)濟增長C.控制房地產(chǎn)市場泡沫D.增加銀行利潤3.某客戶在銀行辦理信用卡，透支金額超過信用額度20%，銀行應(yīng)采取的措施是？A.立即凍結(jié)該客戶賬戶B.收取萬分之五的逾期利息C.降低該客戶的信用額度D.通知該客戶補充還款4.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識別過程中，對哪些客戶需要進行強化盡職調(diào)查？A.政府官員B.大額資金交易者C.外籍人士D.以上都是5.某銀行客戶存款期限為1年，年利率為2%，則該客戶到期本息合計為多少？（假設(shè)不考慮利息稅）A.1000元B.1020元C.200元D.100.2元6.商業(yè)銀行在編制信貸風(fēng)險管理報告時，應(yīng)重點關(guān)注以下哪項指標(biāo)？A.資產(chǎn)負債率B.不良貸款率C.成本收入比D.凈息差7.某客戶在銀行申請個人經(jīng)營貸款，銀行會重點考察以下哪項信息？A.個人征信記錄B.企業(yè)經(jīng)營狀況C.財產(chǎn)證明D.以上都是8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會的主要職責(zé)不包括以下哪項？A.制定銀行業(yè)監(jiān)管政策B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查C.發(fā)行人民幣D.監(jiān)督銀行高管任職資格9.某銀行客戶購買了一份保單，保單期限為5年，年保費為1000元，則該客戶5年后的總保費支出為？A.5000元B.1000元C.0元D.無法確定10.在銀行理財產(chǎn)品中，以下哪類產(chǎn)品風(fēng)險最低？A.股票型基金B(yǎng).理財債券C.貨幣市場基金D.信托產(chǎn)品二、多項選擇題（共5題，每題2分）1.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要來源于哪些方面？A.存款波動B.資金市場流動性不足C.信貸擴張過快D.突發(fā)經(jīng)濟危機2.根據(jù)《個人金融信息保護辦法》，銀行在收集客戶信息時應(yīng)遵循哪些原則？A.合法性B.必要性C.最小化原則D.可分享原則3.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)建立哪些風(fēng)險控制機制？A.信用評估體系B.貸后管理C.風(fēng)險預(yù)警機制D.擔(dān)保制度4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的核心一級資本包括哪些內(nèi)容？A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤5.某銀行客戶在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時，可能面臨哪些風(fēng)險？A.匯率波動風(fēng)險B.匯率鎖定風(fēng)險C.資金凍結(jié)風(fēng)險D.稅收風(fēng)險三、判斷題（共10題，每題1分）1.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，貸款額度一般不超過房屋評估價值的70%。（√/×）2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可以無限制地提高存款利率以吸引客戶。（√/×）3.銀行在客戶身份識別過程中，對現(xiàn)金交易客戶無需進行盡職調(diào)查。（√/×）4.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)，數(shù)值越低越好。（√/×）5.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，可以隨意設(shè)置最低還款額。（√/×）6.根據(jù)《反洗錢法》，銀行有義務(wù)向稅務(wù)機關(guān)報告客戶的可疑交易。（√/×）7.銀行在編制信貸風(fēng)險管理報告時，應(yīng)重點關(guān)注信貸資產(chǎn)的質(zhì)量變化。（√/×）8.個人經(jīng)營貸款的用途必須合法合規(guī)，銀行有權(quán)審查貸款用途。（√/×）9.銀行在客戶身份識別過程中，對法人客戶的盡職調(diào)查可以簡化。（√/×）10.銀行在開展理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，可以承諾保本保息。（√/×）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式。2.簡述銀行在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循的原則。3.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)如何控制風(fēng)險。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.某銀行客戶在2025年10月申請了一筆個人經(jīng)營貸款，貸款金額為100萬元，期限為3年，年利率為5%。假設(shè)該客戶在貸款期間未提前還款，則到2028年10月，該客戶需支付的總利息是多少？（不考慮復(fù)利）2.某銀行客戶在2025年12月購買了一份保單，保單期限為5年，年保費為2000元，保險金額為50萬元。假設(shè)該客戶在保單期間未發(fā)生理賠，則到2029年12月，該客戶的總保費支出是多少？答案與解析一、單項選擇題答案與解析1.D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不包括經(jīng)營股票交易，股票交易由證監(jiān)會監(jiān)管的證券公司負責(zé)。2.B解析：降息的主要目的是降低企業(yè)融資成本，促進經(jīng)濟增長。3.B解析：根據(jù)信用卡相關(guān)規(guī)定，透支超過信用額度20%的，銀行應(yīng)收取萬分之五的逾期利息。4.D解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行對所有客戶均需進行身份識別，對政府官員、大額資金交易者、外籍人士等需強化盡職調(diào)查。5.B解析：本息合計=1000×（1+2%）=1020元。6.B解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的核心指標(biāo)，數(shù)值越低越好。7.D解析：銀行在審批個人經(jīng)營貸款時，會綜合考慮個人征信、企業(yè)經(jīng)營狀況、財產(chǎn)證明等信息。8.C解析：發(fā)行人民幣是中國人民銀行的職責(zé)，銀保監(jiān)會負責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管。9.A解析：5年總保費=1000×5=5000元。10.C解析：貨幣市場基金風(fēng)險最低，屬于低風(fēng)險理財產(chǎn)品。二、多項選擇題答案與解析1.A、B、C、D解析：流動性風(fēng)險主要來源于存款波動、資金市場流動性不足、信貸擴張過快、突發(fā)經(jīng)濟危機等。2.A、B、C解析：客戶信息收集應(yīng)遵循合法性、必要性、最小化原則，禁止隨意分享。3.A、B、C、D解析：信貸風(fēng)險控制需建立信用評估、貸后管理、風(fēng)險預(yù)警、擔(dān)保制度等機制。4.A、B、C解析：核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積，未分配利潤屬于二級資本。5.A、B、C、D解析：外幣兌換業(yè)務(wù)可能面臨匯率波動、鎖定、凍結(jié)、稅收等風(fēng)險。三、判斷題答案與解析1.√解析：個人住房貸款額度一般不超過房屋評估價值的70%。2.×解析：銀行存款利率受央行調(diào)控，不能無限制提高。3.×解析：現(xiàn)金交易客戶也需進行身份識別，只是核查方式不同。4.√解析：不良貸款率越低，銀行資產(chǎn)質(zhì)量越好。5.×解析：最低還款額需符合監(jiān)管要求，不能隨意設(shè)置。6.×解析：反洗錢報告應(yīng)向反洗錢機構(gòu)提交，而非稅務(wù)機關(guān)。7.√解析：信貸風(fēng)險管理需關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量變化。8.√解析：銀行有權(quán)審查貸款用途是否合法合規(guī)。9.×解析：法人客戶盡職調(diào)查同樣嚴格，不能簡化。10.×解析：銀行理財產(chǎn)品不能承諾保本保息，需明確風(fēng)險等級。四、簡答題答案與解析1.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式：-存款大量流失；-資金市場融資困難；-信貸需求集中爆發(fā)；-法定準(zhǔn)備金率上調(diào)。2.銀行客戶身份識別原則：-合法性：依據(jù)法律法規(guī)識別客戶；-必要性：收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息；-最小化：不得過度收集客戶信息；-客戶配合：需客戶提供真實有效的身份證明。3.銀行信貸風(fēng)險控制措施：-信用評估：建立科學(xué)的信用評分體系；-貸后管理：定期