2026年保險銷售員職業(yè)素質(zhì)及理論知識考試模擬題一、單選題（共20題，每題1分，總計20分）1.根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當設(shè)立專門的保險消費者權(quán)益保護部門，其主要職責(zé)不包括以下哪項？A.受理客戶投訴并協(xié)調(diào)解決B.開展保險知識普及活動C.制定公司內(nèi)部業(yè)績考核標準D.監(jiān)督保險產(chǎn)品銷售行為合規(guī)性2.某客戶在投保時隱瞞自身患有嚴重心臟病的事實，保險公司未在投保時如實告知。事后客戶因疾病去世，保險公司拒賠。根據(jù)保險法，以下說法正確的是？A.保險公司必須全額賠付，因未如實告知屬于免責(zé)情形B.保險公司有權(quán)解除合同，但不承擔賠付責(zé)任C.保險公司需根據(jù)實際損失比例賠付，因未如實告知可減輕責(zé)任D.客戶違反如實告知義務(wù)，保險公司可拒賠但不需承擔任何責(zé)任3.在保險銷售過程中，以下哪種行為最符合《保險從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范》的要求？A.為達成業(yè)績，夸大產(chǎn)品收益并隱瞞免責(zé)條款B.向客戶推薦與自身傭金掛鉤而非客戶需求匹配的產(chǎn)品C.詳細說明產(chǎn)品風(fēng)險，并幫助客戶理解保險條款D.誘導(dǎo)客戶通過非正常渠道投保以規(guī)避監(jiān)管4.某地保險監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布通知，要求保險公司加強“保單回訪”制度。以下哪項不屬于回訪的重點內(nèi)容？A.核實客戶身份信息是否真實B.確認客戶是否理解保險責(zé)任與免責(zé)條款C.詢問客戶是否收到電子保單及相關(guān)材料D.推薦客戶購買附加險種以增加業(yè)績5.在保險銷售中，以下哪項不屬于“適當性原則”的核心要求？A.根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力推薦產(chǎn)品B.確?？蛻敉耆斫夂贤瑑?nèi)容C.優(yōu)先銷售高傭金產(chǎn)品D.避免利益沖突6.某客戶購買了一份健康險，合同約定“疾病確診后30日內(nèi)自殺不賠”。以下哪項做法最符合合規(guī)要求？A.告知客戶“保險公司會賠付，但需要扣除手續(xù)費”B.完整說明自殺免責(zé)條款，并建議客戶選擇附加意外險C.忽略免責(zé)條款，因客戶已支付保費D.向客戶承諾“自殺可部分賠付”以促成交易7.根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，以下哪項不屬于銷售行為可回溯資料的內(nèi)容？A.簽訂的保險合同原件B.客戶確認已閱讀條款的電子記錄C.銷售人員的電子簽名D.客戶的銀行卡轉(zhuǎn)賬憑證8.某客戶咨詢終身壽險與兩全保險的區(qū)別，以下說法正確的是？A.終身壽險僅保障身故，兩全保險兼具儲蓄功能B.兩全保險必須附加健康險才能獲得保障C.終身壽險保費固定，兩全保險保費可浮動D.兩全保險的保額會隨年齡增長而降低9.在保險理賠過程中，以下哪項屬于“合理拒賠”的情形？A.客戶提交的理賠材料不完整，但保險公司未及時要求補充B.保險條款明確約定某疾病不予賠付，但客戶已多次申訴C.理賠人員因個人偏見拒絕符合條件的理賠申請D.保險公司因系統(tǒng)故障延遲賠付，導(dǎo)致客戶損失擴大10.某客戶投訴保險銷售人員誘導(dǎo)其購買不適合的產(chǎn)品。根據(jù)《保險消費者權(quán)益保護法》，以下哪項是銷售人員的正確做法？A.轉(zhuǎn)移話題，強調(diào)產(chǎn)品的高收益B.拒絕客戶投訴，稱其“無理取鬧”C.向客戶道歉并解釋合規(guī)銷售的重要性D.建議客戶通過第三方平臺維權(quán)11.保險產(chǎn)品中常見的“免賠額”是指？A.保險公司不予賠付的最高金額B.客戶需自行承擔的部分損失C.保險公司扣除的管理費用D.保險合同的最低賠付標準12.某地銀保監(jiān)局發(fā)布通知，要求保險公司加強“銷售誤導(dǎo)”整改。以下哪項不屬于銷售誤導(dǎo)的典型行為？A.將“分紅險”宣傳為“保證收益”B.模糊告知“保額會隨年齡增長”C.提供不實的理賠案例以吸引客戶D.向客戶承諾“保險公司會定期回訪”13.在保險合同中，以下哪項屬于“不可抗辯條款”的內(nèi)容？A.客戶未按時繳納保費導(dǎo)致合同終止B.保險公司因經(jīng)營不善暫停服務(wù)C.疾病確診前60日內(nèi)自殺不賠D.保險責(zé)任范圍明確排除特定疾病14.某客戶購買了一份旅游意外險，保額為10萬元。在旅行期間因意外導(dǎo)致醫(yī)療費用5萬元，根據(jù)“補償原則”，保險公司應(yīng)賠付多少？A.10萬元B.5萬元C.10萬元減去免賠額（如適用）D.0元（因未如實告知行程）15.保險銷售人員小張在展業(yè)時，向客戶展示了某款重疾險的收益演示表。根據(jù)合規(guī)要求，小張的正確做法是？A.強調(diào)演示表中的高收益，忽略風(fēng)險提示B.僅展示收益表，不提及可能的損失C.解釋收益演示僅為參考，實際收益可能不同D.要求客戶自行計算收益，避免誤導(dǎo)16.某客戶咨詢“保險代位求償權(quán)”的概念，以下說法正確的是？A.保險公司有權(quán)向第三方追償客戶已賠付的損失B.客戶需先自行向第三方索賠，再由保險公司補償C.代位求償權(quán)僅適用于車險D.保險公司不得代位求償，需客戶全權(quán)處理17.在保險銷售中，以下哪項屬于“信息披露”的必要內(nèi)容？A.公司logo及宣傳口號B.保險產(chǎn)品的具體費率表及免責(zé)條款C.銷售人員的個人業(yè)績排名D.公司的股東背景18.某客戶購買了一份防癌險，條款約定“確診癌癥后180日內(nèi)自殺不賠”。以下哪項做法最符合合規(guī)要求？A.告知客戶“保險公司會賠付，但需扣除手續(xù)費”B.完整說明自殺免責(zé)條款，并建議客戶選擇附加身故險C.忽略免責(zé)條款，因客戶已支付保費D.向客戶承諾“自殺可部分賠付”以促成交易19.在保險理賠中，以下哪項屬于“如實告知義務(wù)”的要求？A.客戶需提供過往病史的所有檢查報告B.客戶可隱瞞輕微疾病，因不影響主險保障C.客戶需主動告知所有可能影響承保的既往癥D.保險公司可自行調(diào)查客戶健康狀況，無需客戶配合20.某客戶咨詢“保險產(chǎn)品猶豫期”的規(guī)定，以下說法正確的是？A.猶豫期自客戶簽字之日起計算，最長為30天B.猶豫期內(nèi)退保不收取任何費用C.猶豫期僅適用于健康險，其他產(chǎn)品不適用D.猶豫期內(nèi)退保需扣除已交保費的50%二、多選題（共10題，每題2分，總計20分）1.根據(jù)《保險法》，保險公司銷售保險產(chǎn)品時，必須向客戶明示以下哪些信息？A.保險責(zé)任范圍B.免責(zé)條款C.保費繳納方式D.保險公司股東背景2.在保險銷售過程中，銷售人員應(yīng)如何履行“適當性原則”？A.了解客戶的風(fēng)險承受能力B.推薦與客戶需求匹配的產(chǎn)品C.優(yōu)先銷售高傭金產(chǎn)品D.確保客戶完全理解合同內(nèi)容3.某客戶投訴保險銷售人員“銷售誤導(dǎo)”，以下哪些情形屬于典型誤導(dǎo)行為？A.將“萬能險”宣傳為“銀行存款”B.模糊告知“保額會隨年齡增長”C.推銷附加險種時未說明必要性D.聲稱“保險公司會定期回訪，但客戶未收到”4.保險合同中常見的“免責(zé)條款”包括哪些？A.疾病確診前自殺不賠B.既往癥未如實告知不賠C.保險責(zé)任范圍明確排除的疾病D.客戶未按時繳納保費導(dǎo)致合同終止5.在保險理賠過程中，以下哪些屬于“合理拒賠”的情形？A.客戶提交的理賠材料不完整，且未及時補充B.保險條款明確約定某疾病不予賠付C.理賠人員因個人偏見拒絕符合條件的理賠申請D.保險公司因系統(tǒng)故障延遲賠付6.保險銷售人員應(yīng)如何履行“如實告知義務(wù)”？A.客戶主動詢問時才提供信息B.主動告知所有可能影響承保的既往癥C.提供虛假信息以促成交易D.確保客戶完全理解所告知內(nèi)容7.在保險銷售中，以下哪些行為違反了“禁止銷售誤導(dǎo)”的規(guī)定？A.將“分紅險”宣傳為“保證收益”B.模糊告知“保額會隨年齡增長”C.推銷附加險種時未說明必要性D.聲稱“保險公司會定期回訪，但客戶未收到”8.保險銷售人員應(yīng)如何履行“信息披露義務(wù)”？A.僅展示產(chǎn)品收益表，忽略風(fēng)險提示B.完整說明保險產(chǎn)品的費率表及免責(zé)條款C.強調(diào)公司logo及宣傳口號以提升信任度D.確?？蛻敉耆斫馑缎畔?.在保險理賠過程中，以下哪些屬于“保險代位求償權(quán)”的適用情形？A.車險事故中第三方責(zé)任導(dǎo)致?lián)p失B.客戶自行向第三方索賠，再由保險公司補償C.保險公司代位向第三方追償客戶已賠付的損失D.保險責(zé)任范圍明確排除的損失10.保險銷售人員應(yīng)如何履行“客戶服務(wù)義務(wù)”？A.及時響應(yīng)客戶咨詢，提供專業(yè)解答B(yǎng).定期回訪客戶，確認保單狀態(tài)C.推銷更多產(chǎn)品以增加業(yè)績D.忽略客戶投訴，稱其“無理取鬧”三、判斷題（共10題，每題1分，總計10分）1.保險銷售人員可通過夸大產(chǎn)品收益以促成交易，只要客戶最終同意即可。（×）2.保險合同中的“猶豫期”僅適用于健康險，其他產(chǎn)品不適用。（×）3.客戶未如實告知既往癥，保險公司可解除合同且不承擔賠付責(zé)任。（√）4.保險銷售人員可通過“利益沖突”來推銷產(chǎn)品，只要客戶同意即可。（×）5.保險合同中的“不可抗辯條款”是指保險公司不得拒賠任何情況。（×）6.保險銷售人員可向客戶承諾“保險公司會定期回訪”，即使未實際執(zhí)行。（×）7.保險產(chǎn)品的“免責(zé)條款”是保險公司單方面制定的，客戶無權(quán)要求修改。（×）8.保險理賠中，客戶需提供所有過往病史的檢查報告，否則不予賠付。（×）9.保險銷售人員可通過“代位求償權(quán)”向第三方追償客戶已賠付的損失。（√）10.保險銷售人員無需向客戶說明產(chǎn)品的費率表及免責(zé)條款，只要客戶簽字即可。（×）四、簡答題（共5題，每題4分，總計20分）1.簡述保險銷售人員如何履行“適當性原則”？答：-了解客戶的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況和保險需求；-推薦與客戶需求匹配的產(chǎn)品；-確?？蛻敉耆斫夂贤瑑?nèi)容，包括保險責(zé)任、免責(zé)條款等；-避免利益沖突，優(yōu)先客戶利益。2.簡述保險銷售人員如何履行“如實告知義務(wù)”？答：-主動告知所有可能影響承保的既往癥；-確?？蛻敉耆斫馑嬷獌?nèi)容；-客戶主動詢問時才提供信息，不得隱瞞或提供虛假信息；-如實記錄客戶告知情況。3.簡述保險銷售人員如何履行“信息披露義務(wù)”？答：-完整說明保險產(chǎn)品的費率表、保險責(zé)任、免責(zé)條款等；-確?？蛻敉耆斫馑缎畔ⅲ?避免夸大收益或隱瞞風(fēng)險；-提供書面材料供客戶查閱。4.簡述保險銷售人員如何履行“客戶服務(wù)義務(wù)”？答：-及時響應(yīng)客戶咨詢，提供專業(yè)解答；-定期回訪客戶，確認保單狀態(tài)；-協(xié)助客戶辦理理賠手續(xù)；-處理客戶投訴，提升客戶滿意度。5.簡述保險銷售人員如何履行“禁止銷售誤導(dǎo)”的規(guī)定？答：-不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險；-不得模糊告知保險責(zé)任或免責(zé)條款；-不得誘導(dǎo)客戶購買不適合的產(chǎn)品；-不得承諾不切實際的服務(wù)內(nèi)容。五、案例分析題（共2題，每題10分，總計20分）1.案例：某客戶咨詢保險銷售人員小張，希望購買一份重疾險。小張在介紹產(chǎn)品時，僅展示了收益演示表，強調(diào)高收益，忽略風(fēng)險提示?？蛻艉炞滞侗：?，發(fā)現(xiàn)合同中存在多項免責(zé)條款，遂投訴小張銷售誤導(dǎo)。問題：-小張的行為是否屬于銷售誤導(dǎo)？-小張應(yīng)如何改進？答案：-小張的行為屬于銷售誤導(dǎo)，因未完整說明風(fēng)險提示，僅強調(diào)收益，導(dǎo)致客戶未充分理解合同內(nèi)容。-小張應(yīng)完整說明保險責(zé)任、免責(zé)條款及風(fēng)險提示，確?？蛻敉耆斫夂蠛炞滞侗！?.案例：某客戶購買了一份意外險，保額為10萬元。在旅行期間因意外導(dǎo)致醫(yī)療費用5萬元，客戶申請理賠時，保險公司以客戶未如實告知“近期曾參與高風(fēng)險運動”為由拒賠。問題：-保險公司拒賠是否合理？-客戶應(yīng)如何維權(quán)？答案：-保險公司拒賠可能不合理，因客戶需如實告知可能影響承保的信息。若客戶未告知，保險公司可解除合同，但需承擔已賠付部分的責(zé)任。-客戶可要求保險公司提供未如實告知的證據(jù)，若證據(jù)不足，可申請仲裁或訴訟維權(quán)。答案與解析一、單選題答案與解析1.C解析：保險消費者權(quán)益保護部門的職責(zé)包括受理投訴、普及知識、監(jiān)督銷售，但不包括制定內(nèi)部業(yè)績考核標準。2.B解析：根據(jù)《保險法》，客戶未如實告知，保險公司有權(quán)解除合同且不承擔賠付責(zé)任，但需退還已收保費。3.C解析：完整說明風(fēng)險并幫助客戶理解是合規(guī)銷售的核心要求，其他選項均涉及誤導(dǎo)或利益沖突。4.D解析：回訪重點在于核實客戶信息、條款理解、材料領(lǐng)取，不包括推銷附加險種。5.C解析：適當性原則要求優(yōu)先客戶需求，而非單純追求高傭金產(chǎn)品。6.B解析：完整說明免責(zé)條款是合規(guī)要求，建議客戶選擇附加意外險可降低客戶風(fēng)險。7.C解析：可回溯資料包括合同、條款確認記錄、電子簽名，不包括轉(zhuǎn)賬憑證。8.A解析：終身壽險僅保障身故，兩全保險兼具儲蓄功能。9.C解析：合理拒賠需基于合同約定，個人偏見導(dǎo)致的拒賠屬于違規(guī)。10.C解析：向客戶道歉并解釋合規(guī)銷售是正確做法，其他選項均涉及違規(guī)。11.B解析：免賠額是指客戶需自行承擔的部分損失。12.C解析：提供不實的理賠案例屬于銷售誤導(dǎo)。13.D解析：不可抗辯條款是指合同成立后一定期限內(nèi)，保險公司不得因未如實告知而解除合同。14.B解析：根據(jù)補償原則，保險公司按實際損失賠付。15.C解析：收益演示僅為參考，需說明實際收益可能不同。16.A解析：代位求償權(quán)是指保險公司有權(quán)向第三方追償客戶已賠付的損失。17.B解析：信息披露需包括費率表、免責(zé)條款等關(guān)鍵信息。18.B解析：完整說明免責(zé)條款并建議附加險種是合規(guī)做法。19.C解析：如實告知義務(wù)要求主動告知可能影響承保的既往癥。20.A解析：猶豫期自簽字日起計算，最長30天。二、多選題答案與解析1.A、B、C解析：保險公司必須明示保險責(zé)任、免責(zé)條款、保費繳納方式，股東背景非必要披露。2.A、B、D解析：適當性原則要求了解客戶需求、匹配產(chǎn)品、確保理解合同。3.A、B、C解析：夸大收益、模糊條款、未說明必要性均屬誤導(dǎo)。4.A、B、C解析：免責(zé)條款包括自殺免責(zé)、既往癥免責(zé)、排除疾病等。5.A、B解析：材料不完整未及時補充、條款明確拒賠屬合理拒賠。6.B、D解析：主動告知既往癥、確保客戶理解是如實告知的要求。7.A、B、C解析：夸大收益、模糊條款、未說明必要性均屬誤導(dǎo)。8.B、D解析：完整說明費率表及免責(zé)條款、確?？蛻衾斫馐切畔⑴兜囊?。9.A、C解析：代位求償權(quán)適用于第三方責(zé)任導(dǎo)致的損失，保險公司可追償。10.A、B解析：及時響應(yīng)咨詢、定期回訪是客戶服務(wù)的要求。三、判斷題答案與解析1.×解析：夸大收益屬于誤導(dǎo)，即使客戶同意也無效。2.×解析：猶豫期適用于所有產(chǎn)品。3.√解析：未如實告知既往癥，保險公司可解除合同且不承擔賠付。4.×解析：利益沖突需避免，不得以利益沖突推銷產(chǎn)品。5.×解析：不可抗辯條款僅指一定期限內(nèi)不得因未如實告知解除合同。6.×解析：承諾未執(zhí)行的服務(wù)內(nèi)容屬于誤導(dǎo)。7.×解析：客戶可要求修改不合理條款。8.×解析：客戶需如實告知，但無需提供所有材料。9.√解析：代位求償權(quán)是指保險公司可向第三方追償。10.×解析：信息披露需完整說明，僅簽字不充分。四、簡答題答案與解析1.答案：-了解客戶的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況和保險需求；-推薦與客戶需求匹配的產(chǎn)品；-確?？蛻敉耆斫夂贤瑑?nèi)容，包括保險責(zé)任、免責(zé)條款等；-避免利益沖突，優(yōu)先客戶利益。解析：適當性原則的核心是客戶利益優(yōu)先，需全面評估客戶情況并匹配產(chǎn)品，同時確?？蛻舫浞掷斫夂贤?。2.答案：-主動告知所有可能影響承保的既往癥；-確?？蛻敉耆斫馑嬷獌?nèi)容；-客戶主動詢問時才提供信息，不得隱瞞或提供虛假信息；-如實記錄客戶告知情況。解析：如