個(gè)人理財(cái)服務(wù)協(xié)議2026個(gè)人理財(cái)服務(wù)協(xié)議第一條定義與解釋本協(xié)議中，除非上下文另有需要，下列詞語(yǔ)具有以下含義：（一）"理財(cái)服務(wù)"是指金融機(jī)構(gòu)向客戶提供的一系列旨在滿足客戶理財(cái)需求的專業(yè)服務(wù)，包括但不限于投資建議、資產(chǎn)配置方案、理財(cái)產(chǎn)品推薦、賬戶管理、信息提供等；（二）"理財(cái)產(chǎn)品"是指金融機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的、面向社會(huì)公眾募集資金進(jìn)行投資的產(chǎn)品，包括但不限于貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、股票基金、混合基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等；（三）"風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)"是指根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性及歷史表現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行的評(píng)估等級(jí)，通常劃分為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)；（四）"投資者適當(dāng)性"是指客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的匹配程度；（五）"冷靜期"是指客戶在簽署理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買確認(rèn)書后，有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)撤銷購(gòu)買決定的期間；（六）"金融機(jī)構(gòu)"是指根據(jù)中國(guó)法律法規(guī)設(shè)立，并獲得相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；（七）"客戶"是指接受金融機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)的自然人；（八）"風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估"是指金融機(jī)構(gòu)通過特定問卷或其他方式評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的過程；（九）"投資組合"是指客戶持有的所有理財(cái)產(chǎn)品及其比例；（十）"不可抗力"是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。第二條服務(wù)內(nèi)容與方式（一）金融機(jī)構(gòu)同意按照本協(xié)議約定向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)；（二）理財(cái)服務(wù)內(nèi)容包括但不限于：1.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，提供個(gè)性化的投資建議和資產(chǎn)配置方案；2.推薦適合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品；3.協(xié)助客戶開立和管理理財(cái)賬戶；4.定期向客戶提供理財(cái)賬戶凈值、投資組合、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等信息；5.提供與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的市場(chǎng)信息、投資教育等內(nèi)容；6.客戶要求的其他與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的服務(wù)。（三）金融機(jī)構(gòu)提供理財(cái)服務(wù)的方式包括但不限于：1.通過金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或指定的線上平臺(tái)提供服務(wù)；2.通過電話銀行、人工客服等方式提供咨詢服務(wù)；3.通過短信、郵件、電子郵件等方式發(fā)送理財(cái)資訊或通知；4.其他金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的方式。第三條投資者適當(dāng)性管理（一）金融機(jī)構(gòu)在提供理財(cái)服務(wù)前，應(yīng)向客戶說明投資者適當(dāng)性管理的基本原則和方法；（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并制作風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告；（三）客戶應(yīng)如實(shí)、完整、準(zhǔn)確地回答風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷中提出的問題，并確保所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性；（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，推薦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品；（五）金融機(jī)構(gòu)向客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不得低于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果；（六）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分說明所推薦理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資目標(biāo)、投資期限、費(fèi)用、收益分配方式等關(guān)鍵信息，確保客戶在理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上做出投資決策；（七）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的理財(cái)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)更加審慎地評(píng)估客戶是否適合投資該產(chǎn)品。第四條客戶的權(quán)利與義務(wù)（一）客戶的權(quán)利：1.有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的理財(cái)產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)揭示；2.有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)按照投資者適當(dāng)性管理的要求，向其推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品；3.有權(quán)了解所投資理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作情況、投資組合、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等信息；4.有權(quán)獲得金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù)記錄和報(bào)告；5.對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù)有異議或投訴的權(quán)利；6.在符合條件的情況下，有權(quán)轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或退出本協(xié)議；7.依法享有的其他權(quán)利。（二）客戶的義務(wù)：1.應(yīng)如實(shí)、完整、準(zhǔn)確地填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷，并確保所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性；2.應(yīng)仔細(xì)閱讀本協(xié)議及所有與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等文件，并充分理解其內(nèi)容；3.應(yīng)按時(shí)足額繳納與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的費(fèi)用；4.應(yīng)遵守金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)規(guī)則及理財(cái)賬戶使用規(guī)定；5.應(yīng)妥善保管其理財(cái)賬戶信息及密碼，并對(duì)賬戶內(nèi)的所有交易負(fù)責(zé)；6.應(yīng)對(duì)其簽署的所有文件和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)；7.依法應(yīng)承擔(dān)的其他義務(wù)。第五條風(fēng)險(xiǎn)揭示（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等；（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并在產(chǎn)品銷售過程中向客戶明確提示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（三）不同的理財(cái)產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，預(yù)期收益率可能越高，但客戶遭受損失的可能性也越大；（四）客戶應(yīng)充分認(rèn)識(shí)并自行承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)不對(duì)客戶進(jìn)行保本保收益；（五）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在本協(xié)議及所有與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等文件中設(shè)置明顯的風(fēng)險(xiǎn)提示條款，提醒客戶注意風(fēng)險(xiǎn)；（六）客戶在簽署本協(xié)議及購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)確保已充分理解并愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第六條費(fèi)用與結(jié)算（一）與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的費(fèi)用包括但不限于：1.認(rèn)購(gòu)費(fèi)：客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)支付的費(fèi)用；2.申購(gòu)費(fèi)：客戶在理財(cái)產(chǎn)品募集期結(jié)束后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)支付的費(fèi)用；3.贖回費(fèi)：客戶贖回理財(cái)產(chǎn)品時(shí)支付的費(fèi)用；4.管理費(fèi)：金融機(jī)構(gòu)管理理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)所收取的費(fèi)用；5.托管費(fèi)：托管機(jī)構(gòu)托管理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)所收取的費(fèi)用；6.業(yè)績(jī)報(bào)酬：根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)收取的報(bào)酬；7.其他費(fèi)用：與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的其他費(fèi)用。（二）各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式、收費(fèi)時(shí)間等具體內(nèi)容，以金融機(jī)構(gòu)公布的價(jià)格文件為準(zhǔn)；（三）費(fèi)用的結(jié)算方式為：1.認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)在客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)一次性支付；2.管理費(fèi)、托管費(fèi)按期支付，支付頻率為每日、每周、每月、每季度或每年，具體支付頻率以金融機(jī)構(gòu)公布的價(jià)格文件為準(zhǔn)；3.業(yè)績(jī)報(bào)酬在理財(cái)產(chǎn)品結(jié)束清算后支付；4.其他費(fèi)用的結(jié)算方式以金融機(jī)構(gòu)公布的價(jià)格文件為準(zhǔn)。（四）費(fèi)用的計(jì)算方式和支付貨幣以人民幣為主，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況接受其他貨幣支付，具體以金融機(jī)構(gòu)公布的價(jià)格文件為準(zhǔn)。第七條合同期限與終止（一）本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效，有效期為____年，自____年____月____日起至____年____月____日止；（二）本協(xié)議期滿前____日，如雙方均未提出異議，本協(xié)議自動(dòng)續(xù)期____年；（三）除本協(xié)議另有約定外，發(fā)生下列情形之一，本協(xié)議終止：1.客戶主動(dòng)提出終止本協(xié)議；2.金融機(jī)構(gòu)終止提供理財(cái)服務(wù)；3.本協(xié)議約定的期限屆滿，雙方未續(xù)簽；4.發(fā)生不可抗力事件，導(dǎo)致本協(xié)議無法繼續(xù)履行；5.法律法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求終止本協(xié)議的其他情形。（四）本協(xié)議終止后，雙方應(yīng)按照本協(xié)議約定處理相關(guān)事宜，包括但不限于資產(chǎn)清算、信息保留等。第八條信息披露（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，向客戶披露與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的信息；（二）信息披露的內(nèi)容包括但不限于：1.理財(cái)產(chǎn)品的凈值信息；2.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合；3.理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)；4.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況；5.金融機(jī)構(gòu)的重大事項(xiàng)變更；6.其他與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的信息。（三）信息披露的方式包括但不限于：1.通過金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或指定的線上平臺(tái)披露；2.通過短信、郵件、電子郵件等方式發(fā)送；3.通過紙質(zhì)報(bào)告等方式發(fā)送。（四）信息披露的頻率為：1.每日披露理財(cái)產(chǎn)品凈值；2.每周/每月/每季度披露理財(cái)產(chǎn)品投資組合、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等信息；3.發(fā)生重大事項(xiàng)變更時(shí)，及時(shí)披露相關(guān)信息；4.其他法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的披露頻率。第九條違約責(zé)任（一）金融機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任：1.未能按照本協(xié)議約定提供理財(cái)服務(wù)，應(yīng)向客戶承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償客戶因此遭受的損失；2.未能按照投資者適當(dāng)性管理的要求向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，或推薦的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不符合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，應(yīng)向客戶承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償客戶因此遭受的損失；3.未能按照本協(xié)議約定向客戶披露信息，應(yīng)向客戶承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償客戶因此遭受的損失；4.其他違約行為，應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。（二）客戶的違約責(zé)任：1.未能如實(shí)、完整、準(zhǔn)確地回答風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷中提出的問題，或提供虛假信息，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償金融機(jī)構(gòu)因此遭受的損失；2.未能按時(shí)足額繳納與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的費(fèi)用，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任，并按照約定支付滯納金；3.違規(guī)操作理財(cái)賬戶，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償金融機(jī)構(gòu)因此遭受的損失；4.其他違約行為，應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。（三）雙方違約責(zé)任的具體承擔(dān)方式包括但不限于：1.賠償損失；2.支付違約金；3.其他法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的方式。第十條爭(zhēng)議解決（一）因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；（二）協(xié)商不成的，任何一方均可將爭(zhēng)議提交至____仲裁委員會(huì)，按照該會(huì)屆時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁；（三）仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力；（四）仲裁地點(diǎn)為____；（五）仲裁語(yǔ)言為中文。第十一條其他條款（一）不可抗力1.不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于地震、洪水、臺(tái)風(fēng)、戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、政府行為等；2.任何一方因不可抗力事件而無法履行本協(xié)議約定的義務(wù)時(shí)，不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)在不可抗力事件發(fā)生后____日內(nèi)通知對(duì)方，并提供相關(guān)證明文件。（二）法律適用本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。（三）協(xié)議變更本協(xié)議的任何變更，均須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽署書面協(xié)議后方可生效。（四）通知方式雙方在本協(xié)議中載明的地址、電話、傳真、電子郵件等聯(lián)系方式為有效聯(lián)系方式，任何一方變更聯(lián)系方式，應(yīng)提前____日書面通知對(duì)方，否則按原聯(lián)系方式發(fā)送的通知視為有效送達(dá)。（五）協(xié)議生效本協(xié)議自雙方簽字