2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格題庫(kù)《銀行管理》測(cè)題庫(kù)練習(xí)試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款C.同業(yè)拆借D.向金融機(jī)構(gòu)借款答案：B解析：金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（4）接受承租人的租賃保證金；（5）吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機(jī)構(gòu)借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟(jì)咨詢。吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款，并非是所有非銀行股東的存款都能吸收，所以B選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。2.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：（1）保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。內(nèi)部控制并不能保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高，盈利受到多種因素影響，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門，但不需獨(dú)立于其他部門答案：D解析：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，A選項(xiàng)正確。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，B選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，C選項(xiàng)正確。合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門，并且應(yīng)獨(dú)立于其他部門，以確保合規(guī)管理的有效性和獨(dú)立性，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.單一客戶限額答案：D解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。單一客戶限額是信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的限額管理，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理，所以D選項(xiàng)符合題意。5.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.其他不依法履行職責(zé)的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，這是符合反洗錢要求的行為。而擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施，泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私以及其他不依法履行職責(zé)的行為都違反了反洗錢規(guī)定，所以答案選D。6.（）是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.庫(kù)存現(xiàn)金答案：A解析：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。法定存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款。超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。庫(kù)存現(xiàn)金是指金融機(jī)構(gòu)為了滿足日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要而保留的現(xiàn)鈔。所以答案是A。7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)；按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。所以D選項(xiàng)分類錯(cuò)誤。8.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代理股票買賣業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行不能代理股票買賣業(yè)務(wù)，股票買賣需要通過(guò)證券公司進(jìn)行，所以答案是D。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，C選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是（）。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本答案：D解析：賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分，A選項(xiàng)正確。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，B選項(xiàng)正確。經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金，C選項(xiàng)正確。經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，而監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的，并非完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)。而傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)主要是結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)是近年來(lái)發(fā)展起來(lái)的新興業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的間接表現(xiàn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)狀況答案：C解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，B選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)，而不是間接表現(xiàn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)狀況，D選項(xiàng)正確。13.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法，不正確的是（）。A.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率B.金融創(chuàng)新能夠推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的拓展和金融市場(chǎng)的發(fā)展C.金融創(chuàng)新只是為了規(guī)避金融監(jiān)管D.金融創(chuàng)新可以提高金融資源的配置效率答案：C解析：金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的拓展和金融市場(chǎng)的發(fā)展，提高金融資源的配置效率。金融創(chuàng)新的目的是多方面的，不僅僅是為了規(guī)避金融監(jiān)管，還包括滿足客戶需求、提高競(jìng)爭(zhēng)力等，所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定C.信用卡溢繳款不計(jì)付利息D.信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人協(xié)商確定答案：A解析：信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，A選項(xiàng)正確。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用卡溢繳款是否計(jì)付利息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金B(yǎng).貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提，不得提前或延后C.貸款損失準(zhǔn)備充足率是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比D.商業(yè)銀行應(yīng)建立貸款損失準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)管理機(jī)制答案：C解析：貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，A選項(xiàng)正確。貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提，不得提前或延后，B選項(xiàng)正確。貸款損失準(zhǔn)備充足率是指貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，而貸款撥備率是指貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)建立貸款損失準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，D選項(xiàng)正確。16.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，但無(wú)需保存交易記錄答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料及交易記錄保存制度，交易記錄也需要保存，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制C.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等D.商業(yè)銀行可以將理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混合管理答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，而不是混合管理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)B.合規(guī)文化建設(shè)要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性C.合規(guī)文化建設(shè)可以忽視制度建設(shè)D.合規(guī)文化建設(shè)要樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念答案：C解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，合規(guī)文化建設(shè)要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念。同時(shí)，合規(guī)文化建設(shè)不能忽視制度建設(shè)，制度建設(shè)是合規(guī)文化建設(shè)的重要保障，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則B.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)包括過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的具體內(nèi)容包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施等D.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)可以由內(nèi)部審計(jì)部門獨(dú)立完成，無(wú)需外部審計(jì)機(jī)構(gòu)參與答案：D解析：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則，包括過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)，具體內(nèi)容包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施等。內(nèi)部控制評(píng)價(jià)可以由內(nèi)部審計(jì)部門獨(dú)立完成，但在必要時(shí)也可聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)參與，以提高評(píng)價(jià)的客觀性和專業(yè)性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融租賃公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.金融租賃公司應(yīng)將信用風(fēng)險(xiǎn)作為主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理C.金融租賃公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)租賃物的管理D.金融租賃公司可以不進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：金融租賃公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將信用風(fēng)險(xiǎn)作為主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，加強(qiáng)對(duì)租賃物的管理。同時(shí)，金融租賃公司也需要進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，以確保公司在資金方面的穩(wěn)定，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立資本評(píng)估程序，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力相適應(yīng)B.商業(yè)銀行應(yīng)將壓力測(cè)試作為資本評(píng)估程序的重要組成部分C.商業(yè)銀行資本充足率不得低于監(jiān)管要求，但無(wú)需考慮經(jīng)濟(jì)資本D.商業(yè)銀行應(yīng)建立資本應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對(duì)可能的資本不足情況答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立資本評(píng)估程序，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力相適應(yīng)，將壓力測(cè)試作為資本評(píng)估程序的重要組成部分，建立資本應(yīng)急預(yù)案以應(yīng)對(duì)可能的資本不足情況。商業(yè)銀行不僅要滿足監(jiān)管資本要求，還需要考慮經(jīng)濟(jì)資本，以更準(zhǔn)確地衡量風(fēng)險(xiǎn)和配置資本，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程B.商業(yè)銀行應(yīng)采用有效的方法和技術(shù)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要計(jì)量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析等D.商業(yè)銀行可以不進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，采用有效的方法和技術(shù)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要計(jì)量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析等。同時(shí)，商業(yè)銀行需要進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，以評(píng)估在極端市場(chǎng)情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件C.商業(yè)銀行可以不進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和控制D.商業(yè)銀行應(yīng)制定操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，操作風(fēng)險(xiǎn)的主要成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。商業(yè)銀行需要進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和控制，以識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)制定操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易D.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，無(wú)需重新識(shí)別客戶身份答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理B.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，遵循公平、公開(kāi)、公正原則，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，但要符合相關(guān)規(guī)定，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則B.貸款審批人員應(yīng)獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，不受任何外部因素干擾C.貸款審批可以不考慮借款人的還款能力D.貸款審批應(yīng)建立完善的審批制度和流程答案：C解析：貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則，貸款審批人員應(yīng)獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，不受任何外部因素干擾，同時(shí)應(yīng)建立完善的審批制度和流程。貸款審批必須考慮借款人的還款能力，以確保貸款的安全性，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。27.下列關(guān)于金融市場(chǎng)監(jiān)管的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)包括保護(hù)投資者利益、維護(hù)市場(chǎng)秩序等B.金融市場(chǎng)監(jiān)管的手段包括法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段C.金融市場(chǎng)監(jiān)管可以由單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行D.金融市場(chǎng)監(jiān)管可以不考慮市場(chǎng)效率答案：D解析：金融市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)包括保護(hù)投資者利益、維護(hù)市場(chǎng)秩序等，監(jiān)管手段包括法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段。金融市場(chǎng)監(jiān)管可以由單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行。金融市場(chǎng)監(jiān)管需要在保護(hù)投資者利益和維護(hù)市場(chǎng)秩序的同時(shí)，考慮市場(chǎng)效率，以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，合理配置資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債管理，提高負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行可以不進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試D.商業(yè)銀行應(yīng)制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，合理配置資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)負(fù)債管理，提高負(fù)債的穩(wěn)定性，制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案。同時(shí)，商業(yè)銀行需要進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試，以評(píng)估在不同壓力情景下的流動(dòng)性狀況，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。29.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)C.保存的客戶身份資料和交易記錄可以是原件，也可以是符合法律規(guī)定的復(fù)印件、影印件或者抄錄件D.金融機(jī)構(gòu)可以不按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄答案：D解析：客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。保存的客戶身份資料和交易記錄可以是原件，也可以是符合法律規(guī)定的復(fù)印件、影印件或者抄錄件。金融機(jī)構(gòu)必須按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)履行的基本職責(zé)包括持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理可以不與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和公司治理相結(jié)合D.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制，將合規(guī)納入績(jī)效考核指標(biāo)體系答案：C解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)履行持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展等基本職責(zé)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和公司治理相結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)全面的合規(guī)管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制，將合規(guī)納入績(jī)效考核指標(biāo)體系，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.未分配利潤(rùn)答案：ABCDE解析：核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力最強(qiáng)，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等，所以ABCDE選項(xiàng)均正確。2.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以答案是ABCD。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋以及監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正，這五個(gè)要素相互關(guān)聯(lián)、相互作用，共同構(gòu)成了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的整體框架，所以ABCDE選項(xiàng)均正確。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.開(kāi)展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作答案：ABCDE解析：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度；執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；開(kāi)展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作等，所以ABCDE選項(xiàng)都正確。5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益全部歸客戶所有答案：ABD解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是近年來(lái)發(fā)展起來(lái)的新興業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)的收益并非全部歸客戶所有，銀行會(huì)根據(jù)約定收取一定的管理費(fèi)用等，所以答案是ABD。6.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.充足性原則B.及時(shí)性原則C.審慎性原則D.前瞻性原則E.合規(guī)性原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理應(yīng)遵循充足性原則，確保準(zhǔn)備充足以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)；及時(shí)性原則，及時(shí)計(jì)提準(zhǔn)備；審慎性原則，合理估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；前瞻性原則，考慮未來(lái)可能的風(fēng)險(xiǎn)狀況。合規(guī)性原則并不是貸款損失準(zhǔn)備管理特有的原則，所以答案是ABCD。7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)E.金融市場(chǎng)的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以進(jìn)行多種分類，如按期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，按交易階段分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，按交易場(chǎng)所分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等，所以ABCDE選項(xiàng)均正確。8.商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)包括（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)E.提高銀行的盈利能力答案：ABCD解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)管理主要側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)防控和依法經(jīng)營(yíng)，并不直接等同于提高銀行的盈利能力，所以答案是ABCD。9.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)E.代理證券業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，所以ABCDE選項(xiàng)均正確。10.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的成因，所以答案是ABCD。11.金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金E.同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金、同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)，還可以開(kāi)展向金融機(jī)構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)、經(jīng)濟(jì)咨詢等業(yè)務(wù)，所以ABCDE選項(xiàng)均正確。12.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理B.負(fù)債流動(dòng)性管理C.流動(dòng)性壓力測(cè)試D.制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案E.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCD解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理，合理配置資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以保持資產(chǎn)的流動(dòng)性；負(fù)債流動(dòng)性管理，提高負(fù)債的穩(wěn)定性；進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試，評(píng)估不同壓力情景下的流動(dòng)性狀況；制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性危機(jī)。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理主要是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，并非直接的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法，所以答案是ABCD。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)按照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額C.止損限額是指所允許的最大損失額D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理可以不考慮市場(chǎng)流動(dòng)性答案：ABCD解析：交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)按照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額，止損限額是指所允許的最大損失額。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理需要考慮市場(chǎng)流動(dòng)性，以確保在市場(chǎng)不利情況下能夠及時(shí)調(diào)整頭寸，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤，答案是ABCD。14.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括（）。A.加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理B.建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制C.加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理D.加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的信息披露E.加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資者；建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，防止風(fēng)險(xiǎn)傳遞；加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理，合理配置資產(chǎn)；加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的信息披露，保障投資者的知情權(quán)；加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以ABCDE選項(xiàng)均正確。15.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易D.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份E.金融機(jī)構(gòu)可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別，這是反洗錢的重要要求，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤，答案是ABCD。三、填空題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和（）。答案：一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備解析：商業(yè)銀行核心資本主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，這些都是銀行資本中最穩(wěn)定、最核心的部分，能夠?yàn)殂y行的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2.金融市場(chǎng)按照交易工具的期限分為（）和資本市場(chǎng)。答案：貨幣市場(chǎng)解析：金融市場(chǎng)按交易工具的期限可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，交易期限通常在一年以內(nèi)；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，交易期限一般在一年以上。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的（）。答案：真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)涵蓋了多個(gè)方面，其中保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，有助于銀行管理層做出正確的決策，同時(shí)也滿足監(jiān)管要求和投資者的信息需求。4.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的（）活動(dòng)。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理解析：合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)中，通過(guò)確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，有效識(shí)別、評(píng)估和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)之一。5.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括交易限額、（）和止損限額。答案：風(fēng)險(xiǎn)限額解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理是商業(yè)銀行控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，交易限額控制交易的規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果設(shè)定可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，止損限額規(guī)定了允許的最大損失額，三者共同構(gòu)成了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和（）保存制度。答案：交易記錄解析：金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，需要建立客戶身份識(shí)別制度以確認(rèn)客戶身份，同時(shí)要保存客戶身份資料和交易記錄，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢和追溯，防范洗錢等非法活動(dòng)。7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）業(yè)務(wù)。答案：代理解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，本質(zhì)上是代理客戶進(jìn)行資金管理，為客戶提供理財(cái)服務(wù)。8.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率是指貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與（）之比。答案：應(yīng)提準(zhǔn)備解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率反映了商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提是否充足，通過(guò)將實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備進(jìn)行比較，衡量銀行抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力。9.金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、（）投資業(yè)務(wù)等。答案：固定收益類證券解析：金融租賃公司除了開(kāi)展融資租賃等核心業(yè)務(wù)外，還可以進(jìn)行固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置和收益的提升。10.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和（）的穩(wěn)定性。答案：負(fù)債解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需要從資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面入手，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性可以確保銀行在需要資金時(shí)能夠及時(shí)變現(xiàn)資產(chǎn)，而提高負(fù)債的穩(wěn)定性可以保證銀行有穩(wěn)定的資金來(lái)源，從而維持銀行的流動(dòng)性。四、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：正確解析：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，它反映了商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本（包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，體現(xiàn)了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。2.金融市場(chǎng)的參與者僅包括金融機(jī)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融市場(chǎng)的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等。不同的參與者在金融市場(chǎng)中扮演著不同的角色，政府可以通過(guò)發(fā)行債券等方式籌集資金，企業(yè)可以進(jìn)行融資和投資活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的中介，居民個(gè)人可以進(jìn)行儲(chǔ)蓄、投資等活動(dòng)。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重點(diǎn)是防范內(nèi)部人員的違規(guī)操作。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重點(diǎn)是通過(guò)建立健全內(nèi)部控制體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、全程的管理和控制，不僅包括防范內(nèi)部人員的違規(guī)操作，還包括對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)，