典當(dāng)安全責(zé)任制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，參照金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，結(jié)合[集團(tuán)母公司名稱]《企業(yè)內(nèi)部控制管理辦法》及本公司《風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制基本規(guī)范》，針對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中存在的專項(xiàng)安全風(fēng)險(xiǎn)，為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力、規(guī)范操作行為、保障公司資產(chǎn)安全與合規(guī)經(jīng)營(yíng)，制定本制度。第二條本制度適用于公司總部各部門、各下屬單位及全體員工，覆蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)全流程，包括但不限于典當(dāng)物品的接收、評(píng)估、保管、出當(dāng)、贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)及處置等環(huán)節(jié)。第三條本制度下列術(shù)語含義：（一）“典當(dāng)專項(xiàng)管理”是指公司針對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)等，通過制度約束、流程管控、技術(shù)監(jiān)控、培訓(xùn)宣貫等手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、報(bào)告的全流程管理活動(dòng)。（二）“專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”是指典當(dāng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中可能引發(fā)重大經(jīng)濟(jì)損失、法律責(zé)任或聲譽(yù)損害的集中性、突發(fā)性或持續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)事件，如高價(jià)值物品被盜風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作引發(fā)糾紛風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)等。（三）“合規(guī)管理”是指公司確保典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部規(guī)章制度的行為規(guī)范體系，涵蓋業(yè)務(wù)流程、人員行為、信息系統(tǒng)、外部合作等多維度管理要求。第四條典當(dāng)專項(xiàng)管理應(yīng)遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、持續(xù)改進(jìn)”的核心原則。“全面覆蓋”要求管理范圍涵蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)和所有員工；“責(zé)任到人”強(qiáng)調(diào)各層級(jí)管理主體及崗位人員需明確風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)；“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”指管理措施優(yōu)先應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；“持續(xù)改進(jìn)”要求動(dòng)態(tài)優(yōu)化管理機(jī)制以適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)典當(dāng)專項(xiàng)管理工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)統(tǒng)籌決策、資源保障、最終監(jiān)督責(zé)任；分管典當(dāng)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理制度的組織實(shí)施、日常監(jiān)督及跨部門協(xié)調(diào)。第六條設(shè)立典當(dāng)專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括財(cái)務(wù)部、法務(wù)部、IT部、人力資源部及典當(dāng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職責(zé)：（一）審議典當(dāng)專項(xiàng)管理制度及重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門風(fēng)險(xiǎn)防控工作，解決管理難題；（三）監(jiān)督專項(xiàng)管理措施的落實(shí)情況及效果評(píng)估。第七條明確三類管理主體職責(zé)：（一）典當(dāng)業(yè)務(wù)部（牽頭部門）：負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理制度的具體建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分級(jí)管控、操作流程優(yōu)化、員工培訓(xùn)與考核、風(fēng)險(xiǎn)事件處置及定期報(bào)告；配合法務(wù)部開展合規(guī)審查；（二）法務(wù)部（專責(zé)部門）：負(fù)責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)審核、合同模板制定、爭(zhēng)議糾紛處理、監(jiān)管政策解讀與合規(guī)培訓(xùn)；參與重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案制定；（三）各下屬典當(dāng)門店/分部（業(yè)務(wù)部門）：落實(shí)本區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)防控要求，執(zhí)行操作標(biāo)準(zhǔn)，開展日常自查，及時(shí)上報(bào)異常情況；配合總部開展風(fēng)險(xiǎn)排查與評(píng)估。第八條基層執(zhí)行崗位人員（如典當(dāng)師、保管員、出當(dāng)專員等）須履行以下責(zé)任：（一）簽訂崗位合規(guī)承諾書，熟知并遵守操作規(guī)程；（二）對(duì)典當(dāng)物品實(shí)施全流程監(jiān)控，防止錯(cuò)收、漏收、混放等差錯(cuò)；（三）發(fā)現(xiàn)異常情況或潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，立即停止操作并逐級(jí)上報(bào)；（四）妥善保管客戶身份信息與典當(dāng)憑證，嚴(yán)禁泄露或?yàn)E用。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條典當(dāng)物品接收環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份實(shí)名核實(shí)制度，核對(duì)身份證件原件，記錄客戶基本信息；對(duì)高價(jià)值物品實(shí)施雙人核對(duì)、拍照存檔；特殊物品（如文物、危險(xiǎn)品）需附加專業(yè)鑒定報(bào)告；（二）禁止行為：嚴(yán)禁無證接納典當(dāng)物品，嚴(yán)禁誘導(dǎo)客戶隱瞞信息或提供虛假材料；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立物品特征數(shù)據(jù)庫，運(yùn)用圖像識(shí)別技術(shù)輔助風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；加強(qiáng)收件人員職業(yè)道德培訓(xùn)。第十條典當(dāng)物品評(píng)估環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：采用標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估量表，對(duì)物品成色、價(jià)值、市場(chǎng)流通性進(jìn)行量化分級(jí)；由兩名以上評(píng)估師共同出具報(bào)告；重要物品需引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)復(fù)核；（二）禁止行為：嚴(yán)禁利用職務(wù)便利高估或低估物品價(jià)值，嚴(yán)禁與客戶串通操縱評(píng)估結(jié)果；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立評(píng)估結(jié)果抽檢機(jī)制，定期復(fù)核評(píng)估報(bào)告的準(zhǔn)確性與一致性；對(duì)評(píng)估師實(shí)施輪崗制。第十一條典當(dāng)物品保管環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)行分區(qū)分類保管原則，高價(jià)值物品設(shè)置獨(dú)立保險(xiǎn)柜，普通物品按材質(zhì)分庫存儲(chǔ)；實(shí)施“雙人雙鎖”制度，保管員與庫管員職責(zé)分離；定期檢查保管設(shè)施（如溫濕度、防火防潮設(shè)備）；（二）禁止行為：嚴(yán)禁將典當(dāng)物品外借或挪作他用，嚴(yán)禁違規(guī)使用保管鑰匙；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：安裝視頻監(jiān)控與紅外報(bào)警系統(tǒng)，對(duì)庫區(qū)實(shí)施24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控；制定火險(xiǎn)、盜竊等應(yīng)急預(yù)案。第十二條典當(dāng)款項(xiàng)支付環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：出當(dāng)款實(shí)行?？顚４?，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付；嚴(yán)格核對(duì)出當(dāng)合同、保證金比例與金額；續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)需重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并簽訂補(bǔ)充協(xié)議；（二）禁止行為：嚴(yán)禁違規(guī)提高當(dāng)率或變相壓低典當(dāng)費(fèi)用，嚴(yán)禁截留或挪用典當(dāng)資金；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：設(shè)置出當(dāng)審批權(quán)限，大額業(yè)務(wù)需分管領(lǐng)導(dǎo)審批；定期對(duì)賬，確保資金流向清晰可溯。第十三條典當(dāng)物品贖當(dāng)與續(xù)當(dāng)環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：核實(shí)客戶身份與憑證原件，核對(duì)物品信息與上次典當(dāng)記錄；逾期贖當(dāng)按合同約定計(jì)收罰息，續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)需重新評(píng)估典當(dāng)率；（二）禁止行為：嚴(yán)禁為未到期的當(dāng)戶辦理續(xù)當(dāng)，嚴(yán)禁誘導(dǎo)客戶超出典當(dāng)率續(xù)當(dāng)；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立贖當(dāng)/續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，對(duì)異常交易（如短期內(nèi)頻繁續(xù)當(dāng)）進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。第十四條典當(dāng)物品處置環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：到期未贖當(dāng)物品按合同約定處置，優(yōu)先采用公開拍賣方式；處置收入需扣除相關(guān)費(fèi)用后存入指定賬戶；處置過程需兩名以上人員在場(chǎng)監(jiān)督；（二）禁止行為：嚴(yán)禁私下低價(jià)轉(zhuǎn)讓，嚴(yán)禁處置過程中侵占客戶利益；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：處置前對(duì)物品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，處置結(jié)果公告應(yīng)覆蓋客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及社會(huì)公眾。第十五條客戶信息管理環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立客戶信息安全檔案，僅授權(quán)人員可訪問敏感數(shù)據(jù)；刪除客戶信息需經(jīng)審批并履行銷毀程序；配合監(jiān)管部門依法調(diào)取數(shù)據(jù)；（二）禁止行為：嚴(yán)禁非法買賣客戶信息，嚴(yán)禁利用客戶信息進(jìn)行違規(guī)營(yíng)銷；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：實(shí)施信息系統(tǒng)權(quán)限分級(jí)管理，定期開展數(shù)據(jù)安全審計(jì)，對(duì)涉密崗位人員實(shí)施背景審查。第十六條合作渠道管理環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)鑒定機(jī)構(gòu)、拍賣公司等第三方合作方開展盡職調(diào)查，審查其資質(zhì)與信譽(yù)；簽訂合作協(xié)議明確雙方權(quán)利義務(wù)；定期評(píng)估合作效果；（二）禁止行為：嚴(yán)禁與無資質(zhì)第三方合作，嚴(yán)禁為謀取私利選擇劣質(zhì)合作方；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立合作方黑名單制度，對(duì)違規(guī)合作方終止合作并追究法律責(zé)任。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十七條典當(dāng)專項(xiàng)管理制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：（一）每年由典當(dāng)業(yè)務(wù)部牽頭，組織各部門對(duì)制度適用性進(jìn)行評(píng)估；（二）當(dāng)發(fā)生重大法律法規(guī)修訂、監(jiān)管政策調(diào)整或重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，啟動(dòng)應(yīng)急修訂程序；（三）修訂后的制度需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過，并發(fā)布全員培訓(xùn)通知。第十八條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警機(jī)制：（一）典當(dāng)業(yè)務(wù)部每月開展風(fēng)險(xiǎn)自查，識(shí)別當(dāng)期業(yè)務(wù)中的突出問題；（二）法務(wù)部每季度對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行解讀，形成風(fēng)險(xiǎn)提示清單；（三）領(lǐng)導(dǎo)小組每半年組織跨部門風(fēng)險(xiǎn)會(huì)商，發(fā)布預(yù)警通知并明確應(yīng)對(duì)措施。第十九條合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)流程機(jī)制：（一）典當(dāng)物品接收前需通過系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)客戶身份信息；（二）評(píng)估報(bào)告提交前需由法務(wù)部抽查關(guān)鍵參數(shù)；（三）大額出當(dāng)業(yè)務(wù)需經(jīng)合規(guī)專員復(fù)核；（四）違反“未經(jīng)審查不得實(shí)施”原則的，責(zé)任部門須承擔(dān)連帶責(zé)任。第二十條風(fēng)險(xiǎn)事件分級(jí)處置機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)事件（如操作失誤）：由門店負(fù)責(zé)人組織整改，典當(dāng)業(yè)務(wù)部監(jiān)督閉環(huán)；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)事件（如失竊、群體性糾紛）：由領(lǐng)導(dǎo)小組成立專項(xiàng)工作組，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（三）應(yīng)急流程包括：現(xiàn)場(chǎng)控制、內(nèi)部調(diào)查、客戶溝通、監(jiān)管匯報(bào)、責(zé)任追究。第二十一條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形與處罰標(biāo)準(zhǔn)：1.違規(guī)操作導(dǎo)致?lián)p失：根據(jù)金額大小，對(duì)直接責(zé)任人處以1-5倍工資罰款，情節(jié)嚴(yán)重的解除勞動(dòng)合同；2.內(nèi)部控制失效：追究部門負(fù)責(zé)人管理責(zé)任，連續(xù)兩次失效的予以降級(jí)；3.違規(guī)處置客戶信息：對(duì)責(zé)任人處以3-10倍工資罰款，涉嫌犯罪的移交司法機(jī)關(guān)；（二）處罰程序：由法務(wù)部出具《處罰通知書》，當(dāng)事人有權(quán)陳述申辯，最終決定需報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。第二十二條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年由內(nèi)審部牽頭，對(duì)專項(xiàng)管理體系有效性進(jìn)行考核，考核指標(biāo)包括：風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率、整改完成率、合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率；（二）考核結(jié)果與部門績(jī)效掛鉤，排名末位需提交改進(jìn)方案；（三）針對(duì)重復(fù)性問題，修訂制度或調(diào)整管理措施。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十三條組織保障：（一）公司主要負(fù)責(zé)人每年聽取專項(xiàng)管理工作報(bào)告，解決重大問題；（二）分管領(lǐng)導(dǎo)每周參加典當(dāng)業(yè)務(wù)部晨會(huì)，掌握動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；（三）領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開例會(huì)，通報(bào)工作進(jìn)展。第二十四條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）部門考核：將風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)納入《部門年度考核辦法》，占綜合評(píng)分30%；（二）個(gè)人激勵(lì)：對(duì)發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的員工給予一次性獎(jiǎng)金，最高不超過當(dāng)月工資3倍；（三）評(píng)優(yōu)優(yōu)先：合規(guī)表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人，在評(píng)優(yōu)評(píng)先中予以傾斜。第二十五條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層培訓(xùn)：每年開展《合規(guī)履職高級(jí)研修班》，內(nèi)容涵蓋監(jiān)管政策、決策風(fēng)險(xiǎn)防范；（二）全員培訓(xùn)：新員工入職需通過“典當(dāng)專項(xiàng)合規(guī)考試”，合格后方可上崗；（三）案例警示：每月編發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)案例通報(bào)》，剖析典型問題與整改措施。第二十六條信息化支撐：（一）開發(fā)典當(dāng)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶信息、物品檔案、資金流向全流程電子化；（二）引入人臉識(shí)別技術(shù)驗(yàn)證客戶身份，利用區(qū)塊鏈技術(shù)防篡改交易記錄；（三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)異常交易自動(dòng)標(biāo)注并推送預(yù)警。第二十七條文化建設(shè)：（一）編制《典當(dāng)專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)》，配發(fā)崗位操作指引、風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景應(yīng)對(duì)預(yù)案；（二）每年簽署《全員合規(guī)承諾書》，明確“失職必究”原則；（三）設(shè)立“合規(guī)金點(diǎn)子”獎(jiǎng)，鼓勵(lì)員工提出管理優(yōu)化建議。第二十八條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：重大事件需在2小時(shí)內(nèi)上報(bào)至領(lǐng)導(dǎo)小組，48小時(shí)內(nèi)完成初步處置方案；（二）年度報(bào)告：典當(dāng)業(yè)務(wù)部于次年2月底提交《專項(xiàng)管理年度報(bào)告》，內(nèi)容含：風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、制度修訂、考核結(jié)果、改進(jìn)計(jì)劃；（三）報(bào)告格式應(yīng)包括：?jiǎn)栴}