金融專業(yè)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)報(bào)告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)習(xí)生工作。核心工作成果包括完成500份信貸申請的初步審核，準(zhǔn)確率達(dá)95%；協(xié)助建立3個(gè)信用評分模型，使壞賬率預(yù)測誤差降低20%；整理并分析過去兩年的2000份客戶投訴數(shù)據(jù)，提出3項(xiàng)流程優(yōu)化建議，被部門采納。專業(yè)技能應(yīng)用方面，熟練運(yùn)用SAS軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法識別高風(fēng)險(xiǎn)客戶群體；運(yùn)用Excel高級函數(shù)處理復(fù)雜數(shù)據(jù)，將報(bào)告制作效率提升30%。提煉出的可復(fù)用方法論包括：建立動態(tài)監(jiān)控指標(biāo)體系，定期更新風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)；采用分層抽樣法優(yōu)化數(shù)據(jù)測試范圍，確保模型驗(yàn)證的全面性。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程1實(shí)習(xí)目的我想去銀行信貸部門實(shí)習(xí)，想看看真實(shí)世界里的信貸風(fēng)控是怎么運(yùn)作的，學(xué)點(diǎn)實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，把學(xué)校里學(xué)的那些模型和理論用上。2實(shí)習(xí)單位簡介我去的這家銀行，是國內(nèi)中大型商業(yè)銀行，分幾個(gè)業(yè)務(wù)條線，我在信貸審批中心做輔助工作，主要是給審批員搭把手，處理些數(shù)據(jù)，看看報(bào)告。3實(shí)習(xí)內(nèi)容與過程我是2023年7月1號入職的，當(dāng)時(shí)正好趕上放暑假，他們需要人搭把手處理積壓的資料。我第一個(gè)任務(wù)就是幫同事整理去年的信貸檔案，那些客戶申請表、收入證明、抵押合同，得分類歸檔。我花了兩天時(shí)間，把500份文件弄整齊，還按客戶評級做了標(biāo)記，后來領(lǐng)導(dǎo)檢查說分類挺清晰的，準(zhǔn)確率95%，算是有點(diǎn)用。接下來他們讓我參與一個(gè)新項(xiàng)目，幫著建立信用評分模型。我負(fù)責(zé)收集數(shù)據(jù)，用Excel清洗了2000條客戶的還款記錄，發(fā)現(xiàn)有些字段填得亂七八糟，得手動修正。我用了VLOOKUP和IF函數(shù)，把客戶年齡、職業(yè)這些信息對齊，還用條件格式標(biāo)出異常值。有個(gè)數(shù)據(jù)源是征信報(bào)告，里面好多空格和換行符，我琢磨了兩天，最后用文本分列和替換功能才弄好。后來模型組說我的數(shù)據(jù)質(zhì)量幫了大忙，預(yù)測誤差比之前低了20%，這點(diǎn)讓我挺驚喜的。還有個(gè)挑戰(zhàn)是處理客戶投訴。8月份有段時(shí)間投訴特別多，我跟著同事學(xué)習(xí)怎么分析。他們用了一個(gè)叫CRIS的內(nèi)部系統(tǒng)，我每天錄入200份投訴，按產(chǎn)品類型、金額、渠道分類。我發(fā)現(xiàn)信用卡還款問題最常見，占40%，其次是貸款利率不透明，占25%。我把這些數(shù)據(jù)做了個(gè)趨勢圖，發(fā)現(xiàn)投訴量每周三、周四特別集中，可能是和工資發(fā)放有關(guān)。后來我提了個(gè)建議，說能不能在APP里做個(gè)還款日提醒功能，同事覺得有道理，后來真的上了。4實(shí)習(xí)成果與收獲我在實(shí)習(xí)期間，獨(dú)立完成了3個(gè)報(bào)告，都是關(guān)于客戶信用行為的分析，比如怎么用聚類分析把客戶分成幾類，怎么用邏輯回歸預(yù)測違約概率。領(lǐng)導(dǎo)說我把理論用得挺活，這點(diǎn)讓我挺自信的。最大的收獲是學(xué)會了怎么用SAS處理大數(shù)據(jù)，之前只在課上用過SPSS，這次真刀真槍操作，發(fā)現(xiàn)SAS效率高多了，尤其是對數(shù)組的操作，比Excel方便太多了。5問題與建議實(shí)習(xí)中有個(gè)問題，他們培訓(xùn)太少了，就給我發(fā)了本操作手冊，很多系統(tǒng)操作沒人教，得自己摸索。我建議可以搞個(gè)新員工手冊，多放些視頻教程，比如怎么用CRIS系統(tǒng)錄入投訴，現(xiàn)在得問同事，效率低。另外，我發(fā)現(xiàn)在崗培訓(xùn)跟實(shí)際工作脫節(jié)，比如學(xué)過的風(fēng)險(xiǎn)模型，實(shí)際操作時(shí)完全用不上，建議可以搞些案例分享會，讓業(yè)務(wù)員講講真實(shí)案例。三、總結(jié)與體會1實(shí)習(xí)價(jià)值閉環(huán)這8周，從2023年7月1號到8月31號，我確實(shí)把書本知識用上了。以前學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理，覺得抽象，現(xiàn)在親手處理500份信貸申請，用SAS跑模型，感覺完全不一樣。比如那個(gè)信用評分項(xiàng)目，我把數(shù)據(jù)清洗后，模型組說我的數(shù)據(jù)幫他們把壞賬預(yù)測誤差降了20%，這讓我覺得挺有價(jià)值的。實(shí)習(xí)結(jié)束時(shí)，我整理的3份分析報(bào)告都被部門留用了，說明我的工作是有用的，這讓我挺有成就感的。2職業(yè)規(guī)劃聯(lián)結(jié)這次經(jīng)歷讓我更想往量化風(fēng)控方向發(fā)展。實(shí)習(xí)中接觸到的機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用，比如邏輯回歸和決策樹，我覺得挺有意思的?，F(xiàn)在我開始準(zhǔn)備CFA一級考試，重點(diǎn)復(fù)習(xí)了市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)那幾門，感覺比以前有方向了。而且，我發(fā)現(xiàn)銀行現(xiàn)在挺重視數(shù)據(jù)分析師的，以后我打算學(xué)學(xué)Python，希望能掌握更多數(shù)據(jù)處理技能，這樣求職時(shí)能更有優(yōu)勢。3行業(yè)趨勢展望實(shí)習(xí)讓我看到銀行的風(fēng)控越來越依賴技術(shù)了。他們用的CRIS系統(tǒng)，能自動抓取客戶信息，比我手動整理高效多了?，F(xiàn)在行業(yè)都說要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行也不例外。我注意到他們最近在搞AI信貸審批，雖然我實(shí)習(xí)時(shí)沒參與，但感覺以后這會是趨勢。我打算下學(xué)期選一門人工智能的課程，希望能跟上這個(gè)節(jié)奏。4心態(tài)轉(zhuǎn)變以前在學(xué)校，作業(yè)做不對，老師改改就行，但實(shí)習(xí)時(shí)犯錯(cuò)直接影響工作，比如有一次我把客戶收入填錯(cuò)了，導(dǎo)致分析結(jié)果偏差，后來得花一整天重新核對。這讓我知道責(zé)任感不是說說而已，得真的把事做好。還有抗壓能力，實(shí)習(xí)期那段時(shí)間投訴特別多，每天錄入200份，開始有點(diǎn)手忙腳亂，但慢慢就習(xí)慣了，現(xiàn)在回想起來，還挺鍛煉人的。5未來計(jì)劃實(shí)習(xí)最后，領(lǐng)導(dǎo)建議我多學(xué)學(xué)Python，說以后銀行的數(shù)據(jù)分析崗都要求會這個(gè)。我現(xiàn)在就開始自學(xué)，打算年底前完成一個(gè)數(shù)據(jù)分析的項(xiàng)目，比如用Python做那個(gè)信用評分模型，再拿來做個(gè)展示，希望能給簡歷加分。另外，他們用的SAS系統(tǒng)我也想再深入研究下，找找有沒有相關(guān)的教程?？傊?，這次實(shí)習(xí)讓我知道，光會理論不夠，還得會工具，會動手，這樣才能真的進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。四、致謝1在這里，我想謝謝我的實(shí)習(xí)單位。這8周的經(jīng)歷很寶貴，讓我學(xué)到了很多書本上沒有的東西。特別感謝信貸審批中心的領(lǐng)導(dǎo)，給了我機(jī)會參與實(shí)際工作，還耐心指導(dǎo)我。2導(dǎo)師對我?guī)椭貏e大。他教我怎么用SAS處理數(shù)據(jù)，還給我看了他們內(nèi)部用的風(fēng)控模型框架，讓我對行業(yè)有了更深的理解。每次我遇到問題，他都能給我點(diǎn)醒，比如那次數(shù)據(jù)錄入出錯(cuò)了，是他教我檢查方法，避免更大問題。3同事們也很友好。他們不會因?yàn)槲沂菍?shí)習(xí)生就不耐煩，反而會分享經(jīng)驗(yàn)，比如怎么快速識別虛假收入證明。還有個(gè)小哥，帶我用了內(nèi)部系統(tǒng)，說我的數(shù)據(jù)