1、編號：42010000-20160101-001 內(nèi)部資料 嚴禁外傳（編號規(guī)則：機構代碼-日期-當日序號）PICC貸款保證險客戶信用評估盡職調(diào)查報告客戶名稱: 客戶地址: 經(jīng)辦機構: 盡調(diào)人員: 日 期: 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司湖北省分公司 制聲 明 我們在此聲明： 此報告是按照公司貸款保證保險的有關規(guī)定， 對客戶的各項資料經(jīng)過審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成。 我們對盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、準確性和完整性負責。 常規(guī)項目客戶經(jīng)理簽字： 、 年 月 日分管經(jīng)理簽字： 年 月 日支公司負責人簽字： 年 月 日事業(yè)部執(zhí)行經(jīng)理簽字： 年 月 日特殊風險項目分公司副總經(jīng)理： 年 月 日分公司總

2、經(jīng)理： 年 月 日目 錄一、基本情況二、非財務分析三、財務分析四、還款與擔保五、評估結論及建議一、基本情況（一）客戶基本情況表：借款人名稱 成立時間 營業(yè)執(zhí)照到期日期年 月 日法定代表人（或授權代理人）年齡：實際控制人（如與法人代表不同填寫）年齡：婚否：婚否：子女： 歲子女： 歲注冊地址 聯(lián)系地址郵政編碼電話號碼 主營業(yè)務兼營業(yè)務營業(yè)執(zhí)照號碼 稅務登記證號組織機構代碼基本賬戶開戶行貸款卡(證)號碼所有制類別 組織類別行業(yè)行業(yè)資質(zhì)等級注冊資本(元) 注冊資本到位率（%）凈資產(chǎn)(元) 營業(yè)收入(元)注：凈資產(chǎn)和營業(yè)收入如有年報采用年報數(shù)據(jù)，如無則采用最新一期報告。（二）公司組織架構和管理機構：（三

3、）客戶發(fā)展沿革和重大事項：（四）客戶隸屬關系及控制關系：主要股東情況表 股東名稱 實際投資金（元） 持股比例（） 資金到位率%主營業(yè)務合計客戶控股子公司、參股公司和分公司情況表 公司名稱 注冊資本（元） 持股比例（） 主營業(yè)務 總資產(chǎn)(元) 凈利潤(元) （五）銀行授信記錄 （如沒有填“無”，下同）截止日期： 單位：元 授信銀行授信額度授信品種幣種授信余額起止日期擔保方式人民幣人民幣人民幣人民幣.人民幣說明： 。 （六）擔保抵押情況 對外信用擔保情況表 被擔保人 筆 數(shù) 余額(元) 墊款可能性 主要財產(chǎn)/權利抵(質(zhì))押情況表 抵(質(zhì))押權人名稱 抵(質(zhì))押標的物名稱 抵(質(zhì))押標的物價值（元）

4、 抵(質(zhì))押期限（月） 抵(質(zhì))押債務余額(元) 抵債可能性 擔保/抵押事項說明（分析上述擔保和抵押對客戶經(jīng)營和償債能力的影響；有無其他或有事項等）: 。二、非財務分析(一)經(jīng)營環(huán)境1.地區(qū)環(huán)境 1.1地域風險評價： 低（0.5）一般（0.3）高（0.2）1.2當?shù)卣闹С至Χ龋?高（0.5）一般（0.3）低（0.2）1.3小企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢：明顯（1）一般（0.6） 不明顯（0.3）2.市場環(huán)境 2.1所屬細分市場供求狀況：供不應求（1）供需正常（0.6）飽和（0.2）滯銷（0）2.2所屬細分市場競爭情況：壟斷（0.2）激烈（0.3）一般（0.6）新興市場（1）2.3所屬細分市場周期階段：初創(chuàng)

5、（0.4）成長（0.6）成熟（1）衰退（0）3.行業(yè)環(huán)境3.1企業(yè)所屬行業(yè)的政府支持力度：大力扶持（1）鼓勵（0.8）一般（0.5）從嚴（0.2）3.2企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景：良好（1）好（0.8）一般（0.5）差（0）3.3企業(yè)所屬行業(yè)的進入壁壘：較高（1）高（0.8）一般（0.5）低（0.2）3.4企業(yè)所屬行業(yè)在本區(qū)域市場發(fā)展狀況;良好（1）好（0.8）一般（0.5）差（0.2）4、經(jīng)營環(huán)境整體描述（從當?shù)亟?jīng)濟環(huán)境、當?shù)卣畬π∑髽I(yè)在財政、稅收、人才等方面的優(yōu)惠、客戶所屬行業(yè)的發(fā)展狀況等方面描述）： 。5、工作環(huán)境圖片展示：（二）公司管理1.公司人事制度1.1公司負責人事管理的組織：人事部

6、門（0.6）專員（0.4）老板（0.2） 無（0）1.2公司是否有明確的人事管理制度：有（0.6）無（0）1.3交納三險一金員工占全體員工的比例：100%（0.6）100%，80%（0.4）80%，60%（0.2）60%（0）1.4大專以上學歷員工占全體員工的比例：100%（0.6）100%，60%（0.4）60%，40%（0.3）40%（0.2）1.5過去一年公司員工離職率：40%（0）40%，20%（0.3）20%（0.6）2.公司財務制度2.1公司負責財務的組織：財務部門（1）專員（0.5）外聘兼職（0.2）老板（0）2.2公司是否有明確的財務管理制度： 有（1）無（0）2.3財務報表是

7、否經(jīng)審計： 是（1）否（0）2.4提供財務審計報告的審計機構知名度：全國知名（1）全省知名（0.8）市級知名（0.5）不知名（0）3.公司規(guī)劃3.1公司有無規(guī)劃：有（1） 無（0）3.2公司未來規(guī)劃設計年限：2年（0.5）5年（1）10年以上（0.5）3.3公司未來規(guī)劃是否具體科學：目標、步驟、數(shù)據(jù)詳實（1）有目標、步驟，無數(shù)據(jù)輔助（0.5）有目標無規(guī)劃（0）4.公司整體管理描述（主要從公司治理、人事、財務、團隊等方面管理和公司規(guī)劃情況進行描述）： 。5.公司風險管理安排：5.1 是否設立風險管理部門，負責經(jīng)營安全： 。 5.2 公司經(jīng)營中的主要風險隱患及風險控制/保障措施(自然災害、意外事故

8、、民事責任/產(chǎn)品責任侵權等)： 。 5.2 辦理了何種保險轉嫁風險： 。 (三)公司經(jīng)營狀況1.公司經(jīng)營時間1.1公司開業(yè)經(jīng)營實際年數(shù)：1年（0.2）2-4年（0.8） 5年以上（1） 1.2政府政策優(yōu)惠或補貼： 無（0） 有（1） 1.3企業(yè)所處生命周期的階段：初創(chuàng)（0.3） 成長（0.6） 成熟（1） 衰退（0） 2.公司競爭能力2.1產(chǎn)品市場占有率：較大（2）大（1.5）一般（1） 較?。?.5）2.2產(chǎn)品品牌知名度：國際知名（2）全國知名（1.5）省級知名（1）市級知名（0.5）不知名（0）2.3產(chǎn)品質(zhì)量認證： 國際認證（2）國家認證（1.8）省級認證（1.2）其他認證（0.8）2.4

9、產(chǎn)品技術優(yōu)勢：國際領先（2）全國領先（1.5）省級領先（1）市級領先（0.8）2.5購銷渠道穩(wěn)定性：非常牢靠（2）穩(wěn)定（1.5）一般（1）不穩(wěn)定（0.5）3.企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)3.1經(jīng)營者從業(yè)年限：2年以內(nèi)（0.2）2-5年（0.5）5-10年（0.8）10年以上（1）3.2經(jīng)營者是否擔任過以下企業(yè)高級管理層(本企業(yè)除外);大型企業(yè)（1）中型企業(yè)（0.8）小型企業(yè)（0.5）無（0）3.3本企業(yè)高級管理層成員過去3年更換的次數(shù)：2次以上（0）2次（0.4）1次（0.8）0（1）3.4高級管理人員有無訴訟和負面信息報道：有（0）無（2）4.產(chǎn)品情況：4.1 主要產(chǎn)品圖片展示：4.2主要產(chǎn)品說明：4.3

10、 產(chǎn)品市場優(yōu)勢和占有率說明：5.公司優(yōu)勢和核心競爭力（是否有技術專利、準入優(yōu)勢、市場保護、政府或政策支持、市場壟斷等優(yōu)勢）：6.公司經(jīng)營狀況及發(fā)展?jié)摿φw描述（主要介紹客戶主要產(chǎn)品及產(chǎn)銷情況、市場占有率、生產(chǎn)工藝等基本經(jīng)營信息進行描述）： 7.公司上下游供應鏈情況（主要供應商、主要采購商（至少列舉前5名以上）情況及合作情況）：2013年度前 5位供應商（可超過5家） 單位：元供應商名稱合作起始時間年采購額采購品種及比例結算方式企業(yè)情況現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等小計2013 年度前 5 位銷售客戶（可超

11、過5家） 單位：元客戶名稱合作起始時間年銷售額結算方式企業(yè)情況現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等小計8.公司短期和中長期業(yè)務發(fā)展規(guī)劃：(四)主要企業(yè)控制人實力1.實際控制人影響力1.1股東背景：國有企業(yè)（1.5）外資企業(yè)（1）私營企業(yè)（0.8）自然人（0.5）1.2競爭實力：（企業(yè)）行業(yè)壟斷（1.5）行業(yè)引領（1.2）行業(yè)重要級（1）一般（0.5）（自然人）科技領軍人（1.5）3511人才（1.2）其他行業(yè)資格證（1）一般（0.5）1.3投資水平：高（1）良好（0.8）一般（0.

12、5）出現(xiàn)過虧損（0）1.4實際控制人（或股東）有無訴訟和不良信息報道：有（0）無（2）2.實際控制人對企業(yè)的支持度和控制力2.1實際控制人的注資是否到位：是（2）否（0）2.2實際控制人的注資性質(zhì)：技術專利（1）實物（1.5）現(xiàn)金（2）2.3實際控制人的運營管理支持：非常重視（2）重視（1.5）一般（1）任其自然（0.5）2.3實際控制人的股權占比：100%（2）99%60%（1.8）59%51%（1）50%及以下（0.5）3.實際控制人情況3.1基本情況學 歷： 出生年月： 性別： 政治面貌: 民 族: 婚姻狀況: 是否離異：配偶姓名： 出生年月：子女姓名： 出生年月：電話： 電子郵箱： 家

13、庭住址： 戶籍所在地：3.2教育背景*年*月*年*月 *學校 *專業(yè)*年*月*年*月 *學校 *專業(yè)3.3基本專業(yè)技術*資格證 *執(zhí)業(yè)證 3.4工作經(jīng)歷*年*月*年*月 *單位 *職務 從事*工作*年*月*年*月 *單位 *職務 從事*工作3.5性格優(yōu)缺點自我評價：3.6不良嗜好：是否吸毒、賭博、酗酒： 是否有違法犯罪歷史： 是否有民間借貸（借出）： 是否有民間借貸（借入）： 3.7誠信記錄：個人是否存在不良信用記錄。3.8個人實力和優(yōu)勢描述（從實際控制人背景、市場競爭力、投資水平和對借款企業(yè)的資金支持、運營管理措施等方面描述）：4.法人代表情況介紹4.1基本情況學 歷： 出生年月： 性別：

14、政治面貌: 民 族: 婚姻狀況: 是否離異：配偶姓名： 出生年月：子女姓名： 出生年月：電話： 電子郵箱： 家庭住址： 戶籍所在地： 4.2教育背景*年*月*年*月 *學校 *專業(yè)*年*月*年*月 *學校 *專業(yè)4.3基本專業(yè)技術*資格證 *執(zhí)業(yè)證 4.4工作經(jīng)歷*年*月*年*月 *單位 *職務 從事*工作*年*月*年*月 *單位 *職務 從事*工作4.5性格優(yōu)缺點自我評價：4.6不良嗜好：是否吸毒、賭博、酗酒： 是否有違法犯罪歷史： 是否有民間借貸（借出）： 是否有民間借貸（借入）： 4.7誠信記錄：個人是否存在不良信用記錄。4.8個人實力和優(yōu)勢描述（從法人代表背景、市場競爭力、投資水平和對

15、借款企業(yè)的資金支持、運營管理措施等方面描述）：（五）其它情況1.企業(yè)納稅情況1.1近三年企業(yè)是否正常納稅：是（3）否（0）免稅（3）1.2上年度企業(yè)納稅總額： 2.企業(yè)水電費情況2.1企業(yè)近一年水費： 2.2企業(yè)近一年電費： 2.3企業(yè)近三年有無拖欠水電費史： 無（3）有（0）3.企業(yè)生產(chǎn)、辦公場所情況3.1企業(yè)辦公場所面積：大于500平方米（1）500-200平方米（0.8）200-100平方米（0.5）100平方米以內(nèi)（0）3.2裝修情況：豪華（1）精裝（0.8）普通（0.5）破舊（0.2）3.3衛(wèi)生情況：非常清潔（1）清潔（0.8）一般（0.5）臟亂差（0）3.4辦公秩序：井然有序（1）

16、一般有序（0.6） 混亂（0.3）3.5企業(yè)辦公場地所有性質(zhì)：自有產(chǎn)權（2）租賃（0）3.6如是租房有無合同： 有（1） 無（0）3.7企業(yè)近三年有無拖欠房租：是（1） 否（0）3.8企業(yè)是否有生產(chǎn)場地: 有（1） 無（0）3.9企業(yè)是否有倉庫：有（1） 無（0）3.10 企業(yè)重要經(jīng)營管理過程數(shù)據(jù)：企業(yè)倒推12個月用電情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當月用電量（度）當月電費（元）企業(yè)倒推12個月納稅情況（貨幣單位：元）月份

17、123456789101112月均小計2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*營業(yè)稅（元）納稅合計（元）企業(yè)倒推12個月用水情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當月用電量（噸）當月水費（元）企業(yè)倒推12個月發(fā)放工資情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計2014.*2014.*2014.*2014.*2

18、014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當月發(fā)放工資人數(shù)（人）當月發(fā)放工資（元）企業(yè)倒推12個月銀行流水（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當月流入額（元）當月流出額（元）凈流入額（元）三、財務分析 （一）主要財務數(shù)據(jù) 單位：元 資產(chǎn)負債表科目2012年2013年2014年2015年上報當月一、流動資產(chǎn)：-貨幣資金短期投資應收賬款應收票據(jù)其中：應收商業(yè)承兌匯票其它應收款預付賬款

19、存貨待攤費用流動資產(chǎn)合計二、非流動資產(chǎn)：-長期投資固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)折舊固定資產(chǎn)凈值在建工程固定資產(chǎn)合計無形資產(chǎn)其中：土地使用權長期待攤費用遞延資產(chǎn)遞延稅款借項資產(chǎn)合計三、流動負債：-短期借款應付賬款應付票據(jù)其中：應付商業(yè)承兌匯票預收賬款其它應付款一年內(nèi)到期長期負債其中：一年內(nèi)到期的長期借款流動負債合計四、非流動負債：-長期借款應付債券非流動負債合計負債合計五、所有者權益：-實收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權益合計負債和所有者權益總計損益表及利潤分配表 (單位：元)項 目 2012年2013年2014年2015年上報當月一、銷售收入 銷售成本 管理費用銷售費用 銷售稅金及附加 財務費

20、用 利息支出投資收益二、營業(yè)利潤營業(yè)外收入營業(yè)外支出營業(yè)外利潤三、利潤總額 所得稅 四、凈利潤 年初未分配利潤盈余公積補虧其他調(diào)整因素五、可供分配利潤提取法定盈余公積提取法定公益金提取職工獎勵及福利基金提取儲備金提取企業(yè)發(fā)展基金 利潤歸還投資其他六、可供投資者分配利潤提取任意盈余公積其他七、未分配利潤其中：應由以后年度稅前利潤彌補的虧損現(xiàn)金流量表 (單位：元)項 目 2012年2013年2014年2015年上報當月一、經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量 780656.43經(jīng)營活動現(xiàn)金流入780,656.43經(jīng)營活動現(xiàn)金流出二、籌資活動凈現(xiàn)金流量 籌資活動凈現(xiàn)金流入籌資活動凈現(xiàn)金流出40,000,000.00三

21、、投資活動凈現(xiàn)金流量 投資活動凈現(xiàn)金流入投資活動凈現(xiàn)金流出-38,232,672.30四、現(xiàn)金凈流量 2,547,984.13（二）主要資產(chǎn)明細截止日期： 單位：元 應收賬款明細表 賬齡 戶數(shù) 金額 比例（%） 備注 半年以內(nèi) 6個月-12個月 一年-兩年 其他 合計 其他應收款明細表 賬齡 戶數(shù) 金額 比例（%） 備注 半年以內(nèi) 6個月-12個月 一年-兩年 其他 合計 存貨明細表 項 目 金 額 占比（%） 備 注 原材料 在產(chǎn)品 產(chǎn)成品 其他 固定資產(chǎn)、長期投資明細表 項目 金額 比例（） 備注 注：年度報表需經(jīng)過審計；如無完整會計年度，則數(shù)據(jù)為最新一期財務報表數(shù)據(jù)。 1.應收賬款主要構

22、成分析（列出前五位金額最大的占用單位名稱及金額，并說明是否屬關聯(lián)企業(yè)，分析應收賬款到期回收可能性，對到期未收回超過60天的情況進行說明）： 。 2.客戶與關聯(lián)企業(yè)之間的關聯(lián)交易情況（包括采購和銷售、資產(chǎn)收購與出讓）及分析（客戶有無借關聯(lián)交易虛構、轉移利潤和資產(chǎn)事項）： 。3.其他應收款說明： 。4.其他應付款說明： 。5.營業(yè)外利潤說明: 。6.如經(jīng)營活動現(xiàn)金流為負說明： 。7.稅費減免政策說明： 。8.公司業(yè)務結構說明（主要產(chǎn)品銷售額、占比、增速等；主要產(chǎn)品利潤、占比、增速等）： 9、無形資產(chǎn)說明（附評估報告）： 10.未分配利潤說明（未分利潤管理規(guī)章制度、當年及明年擬分配方案）： 11、公

23、司籌資活動說明： 12、公司投資活動說明： （三）主要財務指標分析 截止日期：指 標 名 稱指標值2012年度2013年度2014年度2015年上報當月運營能力 固定資產(chǎn)周轉率（次）應收賬款周轉率（次）存貨周轉率（次）總資產(chǎn)周轉率（次）償債能力 資產(chǎn)負債率（%）負責權益比率流動負債權益比率負債與有形凈資產(chǎn)比率利息保障倍數(shù)盈利能力 銷售利潤率%（主營業(yè)務利潤/主營業(yè)務收入）凈利潤率（%）總資產(chǎn)收益率%凈資產(chǎn)收益率（%）總資產(chǎn)報酬率（%）流動性 流動比率 速動比率現(xiàn)金比率現(xiàn)金流分析盈利現(xiàn)金比率現(xiàn)金流量比率經(jīng)營現(xiàn)金流量債務比銷售商品和收到勞務現(xiàn)金收入/主營業(yè)務收入凈額*100%期末現(xiàn)金余額/流動負債

24、*100%經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/凈資產(chǎn)*100%成長能力銷售收入增長率%利潤增長率%凈資產(chǎn)增長率%（四）營運資產(chǎn)分析評估指 標 名 稱指標值2012年度2013年度2014年度2015年上報月四年平均值流動資產(chǎn)流動負債營運資本所有者權益營運資產(chǎn)流動比率（=流動資產(chǎn)/流動負債）速動比率（=（流動資產(chǎn)-存貨-待攤費用）/流動負債）流動負債權益比率（=流動負債/所有者權益）負債權益比率（=負債余額/所有者權益）評估值（=流動比率+速動比率-流動負債權益比率-負債權益比率）風險值最高授信額度（=運營資產(chǎn)*風險值）（五）理論資金需求分析及本次申請貸款用途客戶名稱：*有限公司單位：萬元1、應付賬款周轉天數(shù)5、營運資金周轉次數(shù)銷售成本6、營運資金量平均應付賬款余額銷售收入年初應付賬款余額凈利潤年末應付賬款余額銷售利潤率2、預付賬款周轉天數(shù)預計年銷售收入銷售成本預計銷售收入增長額平均預付賬款余額預計銷售收入增長率年初預付賬款余額7、新增流動資金貸款額度年末預付賬款余額借款人自有資金3、存貨周轉天數(shù)年末未分配利潤銷售成本年末折舊凈增額+當期折舊凈增額平均存貨余額當期凈利潤年初存貨余額年末資本性支出凈額+當期資本性支出凈額年末存貨余額股利支付4、預收賬款周轉天數(shù)到期的銀行借款銷售收入現(xiàn)有銀行流動資金借款平均預收賬款余額其他融資年初預收賬款余額年末預收賬款余額5、應收賬款周轉天數(shù)銷售收入平均應收賬