1、2020/9/13,湖北揚子律師事務所,武漢武鋼城市建設投資限公司湖北揚子律師事務所,關于建筑工程一切險的交流活動,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,一、建筑工程一切險的范圍,大伙都知道，現(xiàn)在我國對于建筑工程施工都要求辦理工程一切險，那么，什么是工程一切險，是不是投了工程一切險后保險公司什么都會賠償呢： 我相信很多職工甚至于我們的管理層的領導都是按字面的意思來理解這種保險的，都會認為既然建筑工程一切險（含第三者責任險）的名稱中有“一切”二字，那么凡是屬于現(xiàn)場發(fā)生的所有事項，保險公司均應該理賠。其實，大伙的想法太過于想當然，謬之千里。事實上工程一切險的準確定義是針對自然災害或者意外事故造成

2、的損失的一種綜合性的保險?，F(xiàn)在從我們公司所投保的范圍來給大家作進一步的詳細分解。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,一 、建筑工程一切險的范圍,我們公司所投保的險種為建筑工程一切險，這一份保險主要包含有兩個部分的內容。 第一部分主要是本單位的物質損失部分： 1、物質損失部分,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,第一部分：物質損失部分,物質損失部分包括:橋基、橋面、交通工程、綠化、房建（一切與工程有關的財物、包括永久及臨時的施工辦公樓、倉庫、輔助設置、材料及建設用的一切材料等，但不包括施工用的機器、設備和用具。這是我們承保險種的第一大部分。通俗的講，第一部分是指施工工地上存在的的材料、

3、工棚、工程自身等的物質損失，但不包括本單位及施工作業(yè)人身傷害，以及不包括諸如挖掘機、混凝土攪拌機、打樁機、推土機等施工用的機器、設備和用具在內的施工機器等器具。按我們專業(yè)經(jīng)常所說的人材機術語來講，這一部分的險種主要的就是材料，而無人員和機械。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,施工用的機器、設備和用具,挖掘機、混凝土攪拌機、打樁機、推土機等 電鉆 泥刀 ？ 價值大 流動性,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,第二部分：第三者責任,第二部分主要是第三者責任險： 何為第三者責任險了，那就是在保險期間內，因發(fā)生與保險合同所載明的工程直接相關的意外事故引起工地內及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾

4、病或財產(chǎn)損失。 第二部分第三者責任險是指因“意外事故”原因造成的其他人的物質和人身損失。這一部分主要是承保的第三方的人和物。這里的第三方的人是指排除本施工單位職員（包含家庭成員）之外的其他人，如偶然路過工地的行人。如果是工地上職員（或者是職員的家庭成員）受傷就不屬于賠償范圍。這一部分的財產(chǎn)損失指的是由于貴公司的施工造成的第三方的財產(chǎn)損失，而不是本單位的財產(chǎn)。但大伙也應注意，這一部分的損失又必須是因為“意外事故”。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,案例分析,案例：去年8月18日江城大道工地施工材料暴雨受損案中就存在我們所投工程險的兩個部分：物質損失部分和第三者責任險部分，當時的暴雨不僅造

5、成我們的活動房、固定、PVC圍擋等損失，同時也對周邊的民房及奧迪車造成損失。那么，本起事故中造成的損失就是我們剛才講到的工程一切險的兩個部分，我們的活動房、固定、PVC圍擋等就屬于工程一切險的第一部分，即自己財產(chǎn)物質損失；而奧迪車及民房等就是剛才我們講的工程一切險的第二部分所指向的對象，即第三方的人身和財產(chǎn)。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,案例分析,當然，雖說這一事故造成的兩部分都符合保險合同所指向的對象，但不能以此作為完全理賠的要求，因為保險合同的條款還有免責要求，以及第三方損失應屬于意外事故限制。那么，我們的第二部分就來談談保險合同的免責條款。,2020/9/13,湖北揚子律師事

6、務所,建筑工程一切險責任免除,建筑工程一切險條款的責任免除要求 在雙方的保險合同中，列舉了大量保險免賠條款，其中：下列原因造成的損失、費用，保險人不負責賠償：,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,責任免除,（一）設計錯誤引起的損失和費用； （二）自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用； （三）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用； （四）非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的

7、本身損失。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,責任免除,下列損失、費用，保險人也不負責賠償： （一）維修保養(yǎng)或正常檢修的費用； （二）檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失； （三）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺； （四）領有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失； （五）除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失； （六）除非另有約定，在本保險合同保險期間終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接收部分的損失。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,

8、責任免除,除了上述免賠條款外，我們的保險合同還設定了免賠額，即應該賠，但我保險公司不會全部賠給你，我要扣一部分下來，這一點就和我們大伙所投車輛的保險一致，大伙很多人都知道，車損險中，如果你不投不講免賠率，保險公司在理賠時就不會全額賠償你損失。同理，在物質損失中，保險合同中也設有免賠額，免賠額主要有以下幾點：,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,免賠額度,一般自然災害或意外事故 10萬或8% 暴雨、暴風等風險 20萬或15% 地震、海嘯等特種風險 50萬或20% 上述選擇標準中，以高者為準。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,第二部分、第三者責任部分,第三者責任險中保險公司予以賠償?shù)谌?/p>

9、方損失的要求必須是意外事故，那么，什么是意外事故，其必須是意外的、偶然的、不可預見、突發(fā)的造成的損失，如落水、觸電、食物中毒等。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,案例實際理賠,我們剛才談到的案例中，活動房、固定、PVC圍擋、活動碳鋼圍擋、 模板等單位自有財產(chǎn)的損失，保險公司應予以賠償，但如果是暴風天氣就應扣除免賠額，即因暴雨、暴風等風險造成的損失，扣除 20萬或所損失金額的15%后予以賠償。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,第二部分、第三者責任部分,在保險合同中，第三者責任免除的情形主要有以下： 下列原因造成的損失、費用，保險人不負責賠償： （一）由于震動、移動或減弱支撐而造成

10、的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質損失； （二）領有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、航空器造成的事故。 下列損失、費用，保險人也不負責賠償： （一）本保險合同物質損失項下或本應在該項下予以負責的損失及各種費用； （二）工程所有人、承包人或其他關系方或其所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關工作的職員、工人及上述人員的家庭成員的人身傷亡或疾病； （三）工程所有人、承包人或其他關系方或其所雇用的職員、工人所有的或由上述人員所照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失； （四）被保險人應該承擔的合同責任，但無合同存在時仍然應由被保險人承擔的法律責任不在此限。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所

11、,案件理賠分析,從以上條款可見，我們剛才所談到的案例中，對于第三者的民房和奧迪是否賠償，就要看2013年8月18的天氣是否確實屬于暴風、暴雨天氣，即自然災害。如果確實屬于自然災害，三者民房和奧迪車損就不屬于“意外事故”，不能獲得賠償。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,案件理賠分析,武鋼建工夾河街648公汽乘客受傷案 報損：10萬元 保險公司理賠：資料不全，待提供資料后再確定 律師分析意見：未掌握詳細信息，報損金額過低；損失屬于免賠事項，無法實現(xiàn)理賠目的。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,二、工程出險后申報應注意事項,作為投保人而言，保險理賠面對的是專業(yè)、強勢的承保公司，因此，理

12、賠往往不能獲得理想的效果，因此，我們在發(fā)生保險事故后上報保險公司理賠時，盡量注意以下事項：,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,二、工程出險后申報應注意事項,1、出險報案：保險事故出現(xiàn)后，要嚴格按合同規(guī)定的保險理賠程序進行理賠，并根據(jù)相關理賠條款執(zhí)行。項目在出現(xiàn)保險事故后應立即啟動了保險理賠程序，并在規(guī)定時間內以書面形式報案。 2、在報案的同時，應準備相關保險理賠資料；,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,二、工程出險后申報應注意事項,3、事故發(fā)生后，項目立即組織相關業(yè)務人員趕到事故現(xiàn)場，了解事故發(fā)生原因，勘查事故現(xiàn)場，同時組織人力，機械對事故現(xiàn)場采取一切必要措施，防止損失的進一步擴大

13、，將損失減少到最低限度。 4、在保險公司代表或檢驗人員到達事故現(xiàn)場進行勘查之前，安排用影像設備記錄好事故發(fā)生現(xiàn)場、搶險經(jīng)過及收集有關實物證據(jù)。 5、盡量爭取在取得保險公司同意前不對第三者負責。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,二、工程出險后申報應注意事項,6、保留向責任方索賠的權利 7、特別注意事項：我們在發(fā)生保險事故后上報保險公司理賠時，盡量結合保險條款的約定，特別是擴展條款的約定，在報案時盡量避免出現(xiàn)相關保險術語：,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,理賠特別注意事項：,1、對因天氣原因造成的事故 對于發(fā)生天氣惡劣情況下發(fā)生的事故，在上報保險公司時，不管是書面還是口頭形式，盡量

14、不要采用諸如“雷擊”“暴雨”“暴風”“洪水”“龍卷風”“冰雹”“臺風”“暴雪”“冰凌”“突發(fā)性滑坡”“崩塌”“泥石流”“地面突然下陷下沉”“火災”“爆炸”等保險條款中特別定義的詞語（保險協(xié)議P20第五十條），可采用一些口語化的名稱，如“打雷”“大雨”“大風”等。盡量結合保險條款的約定，特別是擴展條款的約定。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,理賠特別注意事項：,2、對于特別擴展條款中免責條款的約定，在報給保險公司時，不管是書面還是口頭形式，盡量不要采用屬于保險公司免賠范圍的用語，直接引用屬于賠償范圍的用語。如保險單特別特別條款（6）地下電纜、管道及設施特別條款中約定：“任何損失賠償僅限于

15、電纜、管道及地下設施的修理費用，任何后果損失及罰金均不負責”，那么在報給保險公司時，可以直接采用“修理費用XXXX元”即可。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,案例分析,2013年7月大橋局鸚鵡大道工地挖斷電纜案 報損：425萬 余元（管道部分96萬余元、一次搶修172萬余元、二次遷改243萬余元） 定損：搶修費用和遷改費用不屬于理賠范圍，定損為33萬余元，扣除免賠額，保險公司僅愿意支付23萬余元。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,特別注意事項：,3、對于上述1和2中提及的名稱，在需要開具發(fā)票、確定損失等情況下，也應按照1和2的意見處理；,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,

16、三、今后簽訂保險協(xié)議應注意事項建議,建議貴公司在今后簽署類似保險時，可以注意以下內容： 1、主保險條款系保監(jiān)會制定的，條款的協(xié)商變更的可能性較?。?2、在簽訂保險合同中，主要針對擴展條款協(xié)商：,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,拓展條款協(xié)商,（1）保險協(xié)議中存在與建筑工程不配套、不適用的保險條款可以取消，以降低保險費。如以下發(fā)生幾率太低幾類：罷工、暴亂及民眾騷動、空運費、地下炸彈、幕再水工條款（如貴公司的工程不涉及到碼頭、江流河域等）。 （2）可以依據(jù)工程實際增加部分條款。如錯誤和遺漏條款、重置價值條款、調查、談判和辯護費用條款、損失賠付基礎條款等。 （3）免賠額的比例以及標準的調整。,2020/9/13,湖北揚子律師事務所,簽訂保險協(xié)議注意事項,3、鑒于工程一切險不賠付包含施工人員的損失，故建議可以為施工人員購買建筑工程意外險，以達到進一步規(guī)避風險的目的。但在選擇保險公司時可不用同