1、風 險 管 理,1. 風 險 管 理 的 內(nèi) 涵,2. 風 險 管 理 與 工 程 保 險 的 關(guān) 系,. 3.促進風 險 管 理 事 業(yè)發(fā)展 的 思考,風 險 量,風險管理的定義,1.1風險的定義,風險管理的資源,風險識別、評價與分析,損失評估,風險衡量與量化,1.4風險控制,風險管理方案,BOT 項 目,廣 州 地 鐵 的 風 險 管 理 案 例 分 析,1. 風 險 管 理 的 內(nèi) 涵,承擔風險管理的機構(gòu),1.2風險管理的定義,1.3風險 識 別 與 風 險 分 析,1.5案 例 分 析,風險融資計劃,2. 風 險 管 理 與工 程 保 險 的 關(guān) 系,3. 促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考,

2、1.1風險的定義,所謂“風險管理”，是為了達到一個組織的既定目標，而對組織所承擔的各種風險進行管理的系統(tǒng)過程，其所采取的方法應該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及法律等相協(xié)調(diào)。,1.2 風險管理的定義,組 織 的 目 標,風險管理,公眾利益,法律,環(huán)境因素,人身安全,風險管理包括 策劃、組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)與控制等活動，其目標是提供一個有效的事先計劃，以減少風險對組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響。 （根據(jù)美國風險與保險協(xié)會的有關(guān)論文）,1.2 風險管理的定義,1.3 風險管理的資源,投 保 單 位,風 險 管 理 顧 問 公 司,保 險 顧 問 公 司,保 險 公 司,承 擔風險管理工作的機構(gòu),

3、聯(lián) 合 組 建 風 險 管 理 工 作 班 子,保險公司欲成功地參與風險管理工作， 它必須擁有一些合格的內(nèi)部資源，具備一些必要的經(jīng)驗和技能。,1.3 風險管理的資源,風險管理工作班子可以是一個受保險公司與客戶委托的內(nèi)部組 織，保險公司以合作伙伴的關(guān)系提供專業(yè)技能。,專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗） 土木與巖土工程師 結(jié)構(gòu)工程師（混凝土與鋼結(jié)構(gòu)） 弱電工程師 強電工程師 具備冶金學技能的機械工程師測量師 火災工程師 安全工程師 環(huán)境工程師商業(yè)評估師 經(jīng)濟師 律師 保險師,如果保險公司希望在風險管理過程中成為積極主動的咨詢顧問，那么他們應該至少具備以下這些人力資源：,1.3 風險管理的資源,如果缺乏這些

4、資源和技能，保險公司也同樣可以參與。它可以通過與客戶的有關(guān)專家共享知識與經(jīng)驗等形式，獲得關(guān)于風險因素的大量有價值的信息，以便評估所承擔的風險。,1.3 風險管理的資源,保險公司可以參與以下方面：,1.3 風險管理的資源, 減少火災風險（選擇建筑材料以及建筑物的布局尤 其是臨時設施與倉儲區(qū)域、煙感器以及滅火系統(tǒng)）； 足夠多的臨時與備用設施來減少暴風雨和洪水的影響； 安置并穩(wěn)定提升器械，并且選擇應用安全系統(tǒng)。,通過理賠所獲得的經(jīng)驗，保險公司能夠提供有價值的參與，以處理在各種情形中可能會發(fā)生的潛在損失。, 設計、計劃以及詳細規(guī)格說明 現(xiàn)場地形 施工方案 原型或者是未經(jīng)試驗的產(chǎn)品特征 設計與現(xiàn)場監(jiān)督工

5、程師的能力 承包商管理人員與技工的能力 裝配工的能力、經(jīng)驗以及資歷 起重機操作人員的能力與資歷 臨時設施的設計與使用效率 自然災害 現(xiàn)場與公用防火設施的可用性 及其數(shù)量, 易燃材料 有害物質(zhì) 倉儲區(qū)域 現(xiàn)場設施 掘土設備 提升裝置 施工技術(shù) 所應用的施工方案與方法 損失控制和安全管理人員資歷 人身安全控制 信息安全控制 對環(huán)境的潛在污染或損害,1.4 風險辯識、評價與風 險分析,風險管理工作班子對于風險因素的思考與識別應該包括以下方面：,為了對竣工延誤進行保險，需要對其他可能引起時間延誤的因素進行考慮和評估， 包 括：,1.4 風險辯識、評價與 風 險分析, 合同材料的交付計劃 關(guān)鍵線路法 引

6、起開始延誤的因素 各種因素對于項目貢獻的百分比 損壞物品的修復時間 可替代的工作安排 可能的加速施工方法替代物品 現(xiàn)場使用的重要備用品以及組成部件 供應商所提供的重要替代部件 其他的減少損失因素,巖土工程 地基 承 載 力 沉降、塌方以及倒塌 巖石滑動以及倒塌水文地理學 地下水 暴風雨 龍卷風、颶風以及臺風 洪水 臨近海洋、湖泊、水壩與河流等,一旦風險因素已經(jīng)被辯識，應該按照以下方面對其進行評估和分析：,火災 縱火和自燃 易燃材料 燃料、汽油、涂料、給料或催化劑 臨近危險物品 臨近森林、樹叢及其他爆炸 蒸汽 化學品 煤氣 給料和催化劑,1.4 風險辯識、評價與 風 險分析損失評估,電力、機械以

7、及電子方面的故障 有缺陷或不合適的設計與詳細規(guī)格說明 無法實施既定的方法 無效的安全設施與控制 有缺陷的材料或工藝有關(guān)因素的影響 提升操作 運輸工具 危險作業(yè),環(huán)境 地形 盜竊與惡意損壞 火山活動 地震 極端溫度 自然災害：大風、旋風以及 龍卷風等等,1.4 風險辯識、評價與 風 險分析損失評估,1.4 風險辯識、評價與 風 險分析風 險 量,概 率,損 失 量,在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災難性的風險因素之后，風險管理 工 作 班 子應該對每一個風險因素在財務上進行量化。,1.4 風險辯識、評價與 風 險分析風險衡量與量化, 風險辯識 風險評價與分析 災難評估,進行成功的財務評

8、價與潛在成本量化，需要對所有與以下方面有關(guān)的物理因素作仔細分析：,風險管理方案 評價運輸承包商 評價國內(nèi)運輸路線 評價臨時倉儲設施 避免危險作業(yè) 確保足夠的滅火設備 評估質(zhì)量控制方案與過程 建立信息安全控制體系 對合同付款進行審批,減少損失的方法 風險管理工作班子必須確保具備并能及時使用以下方面： 制造商與供應商的預先存儲 現(xiàn)場備用的機械與部件 其他可替代的供應商,1.5風險控制風險管理方案,在項目資金預算方案中必須直接考慮風險融資計劃。,1.5風險控制-風險融資計劃,通常需要儲備足夠的資金（一般多于保險費的安排），以便應付可觀的免賠額 和連帶責任等,1.5風險控制-風險融資計劃,1.5風險控

9、制風險融資計劃,由于項目發(fā)展商總是希望免賠額適中而且保險費較低，因而這樣的免賠額下所發(fā)生的風險損失可能會超出承包商的財務能力，項目發(fā)展商可能需要資助免賠額的一部分。,財務顧問應當在風險分析的基礎上提出建議，但不能期望風險管理人員參與融資決策。,1.5風險控制風險融資計劃,自有資金 可觀的免賠額資金 輔助索賠資金 連帶責任保險 常見的風險因素（合理部分的免賠額） 大災難（可觀的內(nèi)部免賠額）,對于客戶而言，可行的風險融資方案有以下幾個方面：,1.5風險控制風險融資計劃,客戶可以選擇自有資金、保險以及其他任何防范措施的結(jié)合。,前言,1.6 案 例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案 目錄,2.風險

10、管理與工程保險的重要性和必要性 2.1風險管理概述 2.2工程項目總體保險概述 2.3項目管理顧問和風險管理顧問之間的關(guān)系 2.4風險管理和工程保險在國際地鐵系統(tǒng)中的應用經(jīng)驗 2.5廣州地鐵需要工程保險和風險管理的原因分析,3.廣州地鐵首期工程初步風險分析 3.1土建及設備工程風險 3.2非技術(shù)性風險,1.概述 1.1項目概況 1.2項目特點分析 1.3本方案編制的指導思想,1.6 案 例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案 目錄,5.廣州地鐵首期工程風險管理的組織方案 5.1風險管理組織結(jié)構(gòu)方案和人員構(gòu)成 5.2國際地鐵工程風險管理班子的組織情況 5.3風險管理班子與工程監(jiān)理班子的關(guān)系 5

11、.4風險管理班子與廣州市地下鐵道籌建處的關(guān)系,4.廣州地鐵首期工程風險管理的探討 4.1風險管理過程的工作流程 4.2廣州地鐵的風險管理 4.3廣州地鐵首期工程的風險管理的實施 4.4挖掘和隧道施工過程中的風險管理 4.5對于項目的隧道普通施工方案和礦山法施工方案所提供 服務的范圍 4.6廣州地鐵沿線資產(chǎn)初步評估 4.7風險自留和風險轉(zhuǎn)移政策的確定 4.8災難和應急事件計劃,1.6 案 例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案 目錄,附件 施工風險和第三者責任保險附件 工程延誤預期收入損失保單內(nèi)容附件 海運/空運的保險附件 方案編寫人員名單,6.廣州地鐵首期工程項目保險方案 6.1工程項目總體

12、保險范圍 6.2建議 6.3獲得保險所需采取的步驟 6.4選擇保險公司,1.6 案 例 BOT 項 目 的 風 險 分 析,construction risk 施 工 風 險,operating risk 運 營 風 險,development risk 開 發(fā) 風 險,commercial risks 經(jīng) 濟 風 險,political risks 政 治 風 險,INSURANCE OF BOT PROJECTS a challenge and an opportunity Presented by: G. Ebner, H. Huppman, B. Jendren, H-B. Schit

13、tek, I. Zoller IMIA meeting Sun City South Africa November 1997, 鍋爐爆炸以及機器故障 電子設備與各種電子設施 建筑工程一切險（CAR）與安裝工程一切險（EAR） 施工人員人身險、合同工程、承包商車間以及設備 利潤損失（LOP）/業(yè)務中斷（BI） 預先利潤損失（ALOP）/開業(yè)延誤（DSU） 完工風險（Completed Construction Risks）以及 行業(yè)一切險（Industrial All Risks） 十年責任險,工程保險包括眾多與機械和建筑有關(guān)的保險，具體而言，可以有以下這些方面：,2.1工程保險的內(nèi)容,2.

14、2風險管理是全過程的管理,設計 準備,設計,施工,動用前 準備,決策階段,實施階段,運營階段,風險管理,風險管理,購買保單,洽談保險,2.3工程保險是風險轉(zhuǎn)移的一種手段, 風險評價 對損失與損害的避免與減少進行評估 所承擔風險的計算（最大可能損失） 合適的保險方案（保險費率以及保單） 有條理的再保險方案,在施工活動開始之前或者在進行過程中，保險公司有責任來確保在恰當時間內(nèi)嚴格地完成以下工作：,2. 4對保險公司參與風險管理的一些思考, 保險公司與客戶、中介公司等參與方的合作是“Partnership”，即合作伙伴關(guān)系, 應該雙贏甚至是多贏，每一方都將受益。,2. 4對保險公司參與風險管理的一些

15、思考, 保險公司應當不再被動而是積極主動地參與風險管理。, 對于保險公司而言，其可獲得的利益有：積累大量的保險信息；風險增值；更加準確的保險工作流程等等。,2.5 工程保險保費的確定與風險的關(guān)系,對工程保險保費確定的錯誤認識：,2.5 工程保險保費的確定與風險的關(guān)系,3.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考, 風 險 管 理 知 識 的 普 及。, 要 在 組 織 上 落 實 承 擔 風 險 管 理 的 機 構(gòu)， 并 逐 步 使 其 成 為 不 同 領(lǐng) 域 的 專 業(yè) 化 風 險 管 理 機 構(gòu)。, 鼓 勵 國 內(nèi) 有 關(guān) 公 司 與 協(xié) 會 加 入 國 際 工 程 保 險 協(xié) 會， 以 便 獲 取 豐

16、 富 的 信 息 并 動 態(tài) 跟 蹤 國 際 風 險 管 理 前 沿 的 發(fā) 展。, 制 定 關(guān) 于 風 險 管 理 的 法 規(guī) 制 度， 對 不 同 規(guī) 模 的 工 程 項 目 在 不 同 建 設 階 段 所 可 能 遇 到 的 風 險 進 行 分 析 并 規(guī) 定 其 風 險 管 理 的 內(nèi) 容。 另 外， 可 考 慮 規(guī) 定 必 須 在 風 險 管 理 報 告 評審 之 后 才 允 許 購 買 保 險。, 成 立 專 門 的 風 險 管 理 研 究 機 構(gòu)。,國際工程保險協(xié)會 (IMIA),IMIA 于1968 年 在 德 國 慕 尼 黑 成 立， 是 一 個 非 盈 利 性 組 織。,根

17、 據(jù) 其 章 程， IMIA 的 會 員 一 般 為 國 家 協(xié) 會 以 及 其 他 參 與 工 程 保 險 的 組 織。 它 是 工 程 保 險 領(lǐng) 域 唯 一 的 一 個 國 際 性 組 織， 會 員 來 自 于 不 同 的 成 員 國。,越 來 越 多 來 自 于 世 界 各 地 主 要 國 家 的 協(xié) 會 參 加 IMIA 的 年 會。 其 會 員 國 家 每 年 的 保 險 費 收 入 現(xiàn) 已 超 過 45 億 美 元。, International Risk Management Institute： THE CHARTERED INSURANCE INSTITUTE：http:/

18、www.cii.co.uk/ American Risk and Insurance Association (ARIA)：/ Risk Theory Society：/rts/ Society of Insurance Research：/ The American Institute for CPCU and Insurance Institute of America： / the Institute for Global Insuran

19、ce Education (IGIE)：/ Insurance Educational Association：http:/www.iea.to/ Western Risk and Insurance Association：/ Southern Risk and Insurance Association：/sria/ The Insurance Research Council：/ Asia-Pacific Risk and Insurance Association (APRIA)： .sg/apria.htm,關(guān)于保險與風險管理的學會, IMIA - The International Association of Engineering Insurers： The Australian & New Zealand Institute of Insurance & Finance： .au/ British Insurance Brokers Association：http:/www.biba.o