編號： 企業(yè)擔保授信申請申請授信人：申請授信額：申請時間： 承 諾我公司于 年 月 日向 提出 資金貸款授信申請 萬元。我公司將近三年的經(jīng)營情況、財務狀況、產(chǎn)品市場前景及市場占有率等情況提供給貴公司。我公司保證對本申請所陳述事實及相關信息的真實性、完整性、合法性負責，并承擔相應的經(jīng)濟和法律責任。承諾人：(蓋章)法定代表人：(簽字) 年 月 日第一部分 企業(yè)基本情況名稱： 地址(辦公)： 郵編：注冊地址： 聯(lián)系人： 網(wǎng)址及E-mail地址：手機電話：傳真：新技術企業(yè)認定時間：新技術企業(yè)證書號：所屬行業(yè)：企業(yè)性質(zhì)： 隸屬關系：注冊資本：實收資本：成立時間：工商登記號：稅務登記號：貸款證：法定代表人：身份證：聯(lián)系電話：總經(jīng)理： 身份證：聯(lián)系電話：基本賬戶開戶銀行：賬號：申請授信額度： 銀行信用評定等級：專利證書號碼：經(jīng)營范圍： 股本結構出資人名稱出資方式出資額(萬元)占比例(%)出資時間合 計歷史沿革主要產(chǎn)品及市場銷售狀況主要產(chǎn)品： 管理團隊分析申請貸款項目情況申請授信額度：期限： 年 月 日至 年 月 日( 1年)授信種類：利率：%反擔保方式：擔保費率： %授信貸款用途還款來源方式第二部分 企業(yè)主要經(jīng)營模式和市場競爭狀況分析一、主要經(jīng)營模式1、企業(yè)經(jīng)營方式描述。主要經(jīng)營模式供應階段生產(chǎn)階段銷售階段資金結算方式采購階段銷售階段經(jīng)營模式、資金結算方式分析：2、企業(yè)主要產(chǎn)品結構序號主要產(chǎn)品名稱使用商標設計生產(chǎn)能力實際產(chǎn)量價格占銷售額比例占當?shù)厥袌龇蓊~當期預期123產(chǎn)品分析：3、企業(yè)前五大供應商。供應商年采購量供貨方式結算方式占總采購量比例品種數(shù)量單價金額分析：供應鏈的穩(wěn)定性、供應商結構的合理性、對單一供應商的依賴性、采購政策等方面分析。4、企業(yè)前五大銷售客戶。銷售客戶年銷售量銷售方式結算方式占總銷售量比例品種數(shù)量單價金額分析：接單能力、客戶結構、客戶品牌和穩(wěn)定性、與客戶資金往來的主要結算銀行及結算方式。二、市場競爭狀況企業(yè)主要競爭對手區(qū)域規(guī)模優(yōu)勢劣勢分析：企業(yè)市場競爭能力及市場拓展能力。三、成長性分析1、股東結構的穩(wěn)定性、管理團隊、管理水平的先進性、前瞻性分析：2、生產(chǎn)工藝技術及產(chǎn)品的先進性分析：3、未來市場空間及市場營銷能力分析：4、行業(yè)成長性分析：5、企業(yè)及產(chǎn)品生命周期綜述：(初創(chuàng)、成長、成熟、衰退)四、經(jīng)營環(huán)境分析行業(yè)政策法律環(huán)境環(huán)保政策產(chǎn)業(yè)政策信貸政策稅收政策第三部分 企業(yè)資信情況分析一、企業(yè)開戶情況賬戶性質(zhì)銀行(分支機構)賬號月均結算量月均存款余額基本結算賬戶一般結算賬戶外匯結算賬戶出口退稅結算戶其他情況說明二、銀行借款情況銀行名稱借款金額借款期限信貸品種擔保方式貸款狀況及分類結果分析：打印貸款卡，查詢企業(yè)還款信用記錄，有無逃廢債務記錄，對外擔保情況三、所有者(法定代表人/股東)借款情況銀行名稱借款金額借款期限信貸品種擔保方式貸款狀況及分類結果分析：第四部分 企業(yè)財務狀況分析一、企業(yè)資產(chǎn)負債狀況企業(yè)資產(chǎn)負債狀況項 目前三年數(shù)據(jù)月末年末年末年末貨幣資金應收賬款其他應收款預付賬款存貨待攤費用應收出口退稅款待處理流動資產(chǎn)凈損失1、流動資產(chǎn)合計2、長期投資合計固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)清理在建工程3、固定資產(chǎn)合計無形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)4、無形及遞延資產(chǎn)合計一、資產(chǎn)總額短期借款應付票據(jù)應付賬款預收賬款其他應付款應付工資應付福利費未交稅金其他未交款預提費用1、流動負債合計長期借款其他長期負債專項應付款2、長期負債合計二、負債總額1、實收資本2、資本公積3、盈余公積4、未分配利潤三、所有者權益合計重要科目的核實分析：(萬元)1、資產(chǎn)情況核實分析。流動資產(chǎn)貨幣資金其中：現(xiàn)金： 銀行存款：應收賬款(前五大客戶)對方單位金額賬齡結算周期估計壞賬金額說明其他應收款(前五大客戶)對方單位金額賬齡說明存貨分類數(shù)量金額占比例說明預付賬款對方單位金額賬齡說明長期投資企業(yè)名稱投資期限投資金額股權比例投資回報固定資產(chǎn)名稱原值已用年限凈值現(xiàn)值是否抵押、查封權證號碼房屋建筑物機器設備交通運輸工具無形及遞延資產(chǎn)面積賬面值評估值土地性質(zhì)地點是否抵押、查封權證號碼土地使用權可轉(zhuǎn)讓的其他權利長期待攤費資產(chǎn)分析：2、負債情況核實分析（萬元）。流動負債短期借款應付賬款(前五大供應商)對方單位金額賬齡結算周期說明 其他應付款對方單位金額賬齡說明應付票據(jù)預收賬款其他負債長期負債長期借款長期應付款專項應付款3、所有者權益(凈資產(chǎn))核實分析（萬元）。實收資本出資方式金額占比例增減變化趨勢真實性和穩(wěn)定性分析年年年貨幣實物無形資產(chǎn)其他方式資本公積資本溢價其他未分配利潤合理性增減變化趨勢分析：二、企業(yè)收入及利潤狀況分析重要科目的核實分析(萬元)企業(yè)主要經(jīng)營指標項目前三年年 月年年年一、主營業(yè)務收入二、主營業(yè)務成本三、主營業(yè)務利潤四、其他業(yè)務利潤四、營業(yè)費用五、管理費用六、財務費用七、營業(yè)外收入八、營業(yè)外支出九、營業(yè)利潤十、投資收益十一、利潤總額十二、所得稅十三、凈利潤說明：1、收入情況的核實分析（萬元）。反映收入項目上一年本年累計備注月均合計納稅申報表(發(fā)票)銀行對賬單(存折、信用卡)銷售合同(發(fā)票)銷售部門(倉庫部門)出貨單銷售總賬、明細賬分析：2、成本、費用的核實分析（萬元）。項 目年年年趨勢分析同行業(yè)比較合理性分析成本直接材料直接人工制造費用合計費用銷售費用管理費用財務費用分析：3、主要能耗核實分析（萬元）項目年年年單位數(shù)量金額單位數(shù)量金額單位數(shù)量金額生產(chǎn)工人工資電費水費煤分析：4、稅收及利潤情況核實分析（萬元）。項 目入庫稅金同行業(yè)比較趨勢分析合理性分析年年年增值稅營業(yè)稅城建稅及附加所得稅利潤總額凈利潤分析：三、現(xiàn)金流量分析1、企業(yè)近三年及當期現(xiàn)金流量表(萬元) 現(xiàn)金流量分析說明：2、現(xiàn)金流量的預測。經(jīng)營活動現(xiàn)金流量預測銷售回款銷售方式、結算周期、比例有無變化購貨賒購采購方式、采購資金結算周期有無變化現(xiàn)購費用控制變動趨勢分析折舊計算方法有無變化投資活動現(xiàn)金流量固定資產(chǎn)購置固定資產(chǎn)處置長期投資籌資活動現(xiàn)金流量借款銀行借款民間借款股利發(fā)放政策有無變化直接融資計劃發(fā)行債券或新股計劃分析：月均回款額是否能償還到期擔保授信貸款、預測的現(xiàn)金凈流量與借款額比較分析、根據(jù)借款期內(nèi)現(xiàn)金流量預測及現(xiàn)金流出順序分析確定合理的借款期限及還款方式。四、企業(yè)主要財務指標分析項 目前三年數(shù)據(jù)年 月同行業(yè)比較年年年償債能力資產(chǎn)負債率流動比速動比利息保障倍數(shù)短期債務償還比例(經(jīng)營凈現(xiàn)金流/流動負債)盈利能力總資產(chǎn)利潤率銷售利潤率凈利潤率凈資產(chǎn)收益率營運能力總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率分析：五、保本銷售量及資金需求分析產(chǎn)品名稱：項 目年年年年預測設計生產(chǎn)能力一、年生產(chǎn)量二、單位變動成本（元） ：原材料 輔助材料生產(chǎn)工人工資水、電費 制造費用（扣除固定費用）單位變動成本合計（元）：三、變動總成本（萬元）四、固定成本（萬元）固定資產(chǎn)折舊大修理費用行管、銷售人員工資(含車間行管)租賃費用銷售費用管理費用財務費用 無形資產(chǎn)攤銷固定成本合計（萬元）：五、銷售數(shù)量六、銷售單價七、銷售收入（萬元）八、邊際貢獻額 其中：單位邊際貢獻額單位邊際貢獻率九、保本銷售 其中：保本銷售（%）保本銷售量十、流動資金周轉(zhuǎn)率十一、現(xiàn)有流動資金（萬元）其中：自有流動資金（萬元）分析：、預測擔保授信年度保本銷售數(shù)量。 2、預測擔保授信年度的資金需求總量及需補充的流動資金。第五部分 關聯(lián)企業(yè)分析一、關聯(lián)企業(yè)統(tǒng)計企業(yè)名稱與借款企業(yè)關系其他情況二、關聯(lián)企業(yè)情況分析名稱： 地址(辦公)： 郵編：注冊地址： 聯(lián)系人： 網(wǎng)址及E-mail地址：聯(lián)系電話：傳真：新技術企業(yè)認定時間：新技術企業(yè)證書號：所屬行業(yè)： 企業(yè)性質(zhì)： 隸屬關系：注冊資本：人民幣 萬元實收資本：人民幣 萬元成立時間：工商登記號：稅務登記號：貸款證：法定代表人： 身份證：聯(lián)系電話：總經(jīng)理： 身份證：聯(lián)系電話：基本賬戶開戶銀行： 賬號：擬貸款銀行： 賬號：信用評定等級：專利證書號碼：經(jīng)營范圍： 股本結構出資人名稱出資方式出資額(萬元)占比例(%)出資時間合 計三、財務狀況簡表項目資產(chǎn)總額流動資產(chǎn)流動負債所有者權益主營業(yè)務收入凈利潤上年度當期財務狀況分析：四、對關聯(lián)企業(yè)的綜合分析經(jīng)營方面是否有上下游關系(關聯(lián)交易)資金內(nèi)部往來是否密切關聯(lián)企業(yè)間債權債務關系對外債務、或有負債及信用記錄狀況分析：關聯(lián)企業(yè)對借款主體的影響第六部分 授信反擔保措施分析一、授信反擔保措施清單二、授信抵押物情況抵押物名稱抵押物位置所有權人權證號購入價格購入時間已使用年限剩余使用年限目前使用狀態(tài)自用目前法律狀態(tài)查封出租抵押空置違章處置評估價值強制處理價值(拍賣價值)本公司確認價值抵押率確定抵押能力及變現(xiàn)能力分析三、授信質(zhì)押物情況質(zhì) 押權 屬評估價值強制處理價值(拍賣、轉(zhuǎn)讓價值)我司確認價值可能存在的操作及政策、法律障礙質(zhì)押率確定質(zhì)押能力及變現(xiàn)能力分析四、第三方保證情況自然人反保證姓名身份證號碼家庭住址財產(chǎn)情況家庭成員聯(lián)系方式企業(yè)反保證分析：反保證企業(yè)情況、擔保資格及能力(簡單參考借款主體調(diào)查報告)第七部份 授信風險綜合分析風險因素分析借款人風險分析反擔保措