此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 個人壽險保全作業(yè)規(guī)則 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 目錄 第一部分第一部分 保全作業(yè)標準流程保全作業(yè)標準流程 4 第一章給付及付費類保全作業(yè)流程 4 1 退保勸阻 僅適用于退保操作 4 2 保全資料審核 4 3 保全受理錄入 5 4 保全審批 5 5 保全確認 5 6 總體要求 5 第二章變更及其它類保全作業(yè)流程 7 1 保全資料審核 7 2 保全受理錄入 7 3 保全審批 8 4 保全收費 8 5 保全確認 8 6 總體要求 8 第三章核保類保全作業(yè)流程 10 第二部分第二部分 保全業(yè)務規(guī)則保全業(yè)務規(guī)則 13 總則 13 第一章保全概述 13 第二章一般保全作業(yè)規(guī)則 17 第三章保全項目作業(yè)規(guī)則 21 給付及付費類保全項目 21 第一節(jié) 猶豫期退保 21 第二節(jié) 退保 22 第三節(jié) 減保 23 第四節(jié) 生存給付柜面領取 24 第五節(jié) 紅利領取 25 第六節(jié) 部分領取 26 第七節(jié) 保單借款 27 第八節(jié) 協(xié)議退保 28 第九節(jié) 協(xié)議減保 29 變更及其它類保全項目 30 第十節(jié) 客戶聯(lián)系方式變更 30 第十一節(jié) 客戶基本資料變更 30 第十二節(jié) 交費方式及交費賬號變更 31 第十三節(jié) 交費提醒方式變更 32 第十四節(jié) 寬末處理方式變更 32 第十五節(jié) 年金領取方式變更 33 第十六節(jié) 續(xù)保方式變更 33 第十七節(jié) 保單補發(fā) 34 第十八節(jié) 保單掛失與解除 35 第十九節(jié) 保單遷移 35 第二十節(jié) 保費自墊清償 36 第二十一節(jié) 借款清償 37 第二十二節(jié) 合同效力確認及簽名變更 38 核保類保全項目 38 第二十三節(jié) 客戶重要資料變更 38 第二十四節(jié) 受益人及受益人資料變更 40 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 第二十五節(jié) 紅利領取方式變更 40 第二十六節(jié) 投保人變更 41 第二十七節(jié) 職業(yè)類別變更 42 第二十八節(jié) 交費間隔變更 43 第二十九節(jié) 交費期間變更 44 第三十節(jié) 提前交清 45 第三十一節(jié) 補充告知 46 第三十二節(jié) 新增附加險 46 第三十三節(jié) 保單復效 47 第三十四節(jié) 特別約定變更 48 第四章險種保全規(guī)則 49 第五章特殊保全業(yè)務處理流程及規(guī)則 56 第六章保全審核作業(yè)規(guī)則 59 第三部分第三部分 保全崗位作業(yè)規(guī)則保全崗位作業(yè)規(guī)則 62 第一章日處理作業(yè)規(guī)則 62 第二章定期處理作業(yè)規(guī)則 63 第三章通知書送達規(guī)則 64 第四章保全業(yè)務統(tǒng)計作業(yè)規(guī)則 65 第五章保全單證及印章的使用 66 第四部分第四部分 保全差錯件標準保全差錯件標準 68 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 第一部分第一部分 保全作業(yè)標準流程保全作業(yè)標準流程 第一章第一章給付及付費類保全作業(yè)流程給付及付費類保全作業(yè)流程 給付類保全項目主要包括 猶豫期退保 退保 減保 生存給付柜面領取 紅利領取 部分 領取 協(xié)議退保 協(xié)議減保 保單借款適用此作業(yè)流程 1 1 退保勸阻 僅適用于退保操作 退保勸阻 僅適用于退保操作 1 1查詢系統(tǒng) 告知客戶退保金額 1 2了解客戶退保原因 1 3針對客戶具體情況與客戶溝通 若客戶堅持退保決定 進行下一步操作 2 2 保全資料審核保全資料審核 2 1核對申請資格人是否正確 2 2核對申請資格人及代辦人的身份證件是否有效 正確 真實 2 3核實授權委托書內容是否完整 申請資格人簽字是否與投保單或系統(tǒng)留存的簽字一致 委 托事項是否正確 被委托人與代辦人是否為同一人 2 4核對申請書的填寫是否完整 正確 有涂改處要求客戶在涂改處簽字 2 5核對申請書上所填寫的賬號是否與存折復印件一致 2 6對于已核對原件需留存復印件的申請資料 須在復印件上加蓋 原件已核 章 由核對人 簽名并注明日期 核對人必須為保全受理崗 或經公司授權同意的相關工作人員 2 7不合格件的判定 2 1 2 6 有一項不符合要求者 即為不合格件 2 8不合格件的處理 于收到保全申請之日起 5 個工作日內退還客戶或代辦人 并一次性通知 須補充及更正的內容 2 9合格件的處理 2 9 1 涉及流轉 收取相關申請資料 填寫 柜面交接憑證 受理人員和客戶雙方簽名確認 受理人員須于接到申請后 1 個工作日內提交保全人員進行處理 保全人員須于 1 個工 作日內在系統(tǒng)中完成保全受理 柜面交接憑證 一式三聯(lián) 分為業(yè)務留存 受理留 存和客戶留存 客戶留存聯(lián)作為客戶領取相關申請資料的憑證 業(yè)務留存聯(lián)與申請資 料一并歸檔 2 9 2 不涉及流轉 保全人員在接到客戶申請后 須于 2 個工作日內完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受 理 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 3 3 保全受理錄入保全受理錄入 3 1 查詢該保單有無補發(fā)記錄等特殊狀況 3 2 根據(jù)客戶申請內容進行相應操作 3 3 通過系統(tǒng)規(guī)則校驗的處理 申請確認 3 4 未通過系統(tǒng)規(guī)則校驗的處理 下發(fā) 打印保全審核通知書 申請撤銷或錄入修改 3 5 超過經辦人權限的處理 提交下一步操作 4 4 保全審批保全審批 4 1 資料審核 根據(jù)保全資料審核 2 1 2 6 要求進行 4 2 不合格件的處理 審批退回 審批拒絕 對于審批拒絕的情況須下發(fā) 打印保全拒絕通知 書 4 3 合格件的處理 審批通過 進行下一步操作 5 5 保全確認保全確認 5 1 打印批單 三聯(lián) 5 2 審核批單內容是否和客戶申請一致 若操作錯誤須申請保全回退 5 3 須在財務聯(lián)和客戶聯(lián)批單上加蓋 業(yè)務專用章 5 4 業(yè)務歸檔 6 6 總體要求總體要求 6 1 自公司正式受理客戶申請至最后確認須控制在 5 個工作日內 6 2 申請資料不完整 填寫不規(guī)范或者不符合合同約定條件的保全申請 須在自公司收到保全 申請之日起 5 個工作日內一次性通知客戶 并協(xié)助補充更正 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 給給付付類類保保全全作作業(yè)業(yè)處處理理流流程程 保全受理崗保全審批崗財務崗內勤崗客戶 代理人 保全申請資料初審 保全資料審核 是否符合要求 保全受理錄入 是否需要審批 否 是 保全審批 否 否 審批是否通過 是 打印批單 三聯(lián) 業(yè)務歸檔 保全申請撤銷 客戶留存 保全確認 實付 財務歸檔 是 是否符合 校驗規(guī)則 是 否 保全確認 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 第二章第二章變更及其它類保全作業(yè)流程變更及其它類保全作業(yè)流程 變更類及其它類保全項目主要包括 客戶聯(lián)系方式變更 客戶基本資料變更 交費方式及交 費賬號變更 交費提醒方式變更 寬末處理方式變更 年金領取方式變更 續(xù)保方式變更 保單 補發(fā) 保單掛失與解除 保單遷移 保費自墊清償 借款清償 保險合同效力確認及簽名變更 1 1 保全資料審核保全資料審核 1 1核對申請資格人是否正確 1 2核對申請資格人及代辦人的身份證件是否有效 正確 真實 1 3核實授權委托書內容是否完整 申請資格人簽字是否與投保書或系統(tǒng)中留存的簽字一致 委托事項是否正確 被委托人與代辦人是否為同一人 1 4核對申請書的填寫是否完整 正確 有涂改處要求客戶在涂改處簽字 1 5核對申請書上所填寫的賬號是否與存折復印件一致 1 6對于已核對原件需留存復印件的申請資料 須在復印件上加蓋 原件已核 章 由核對人 簽名并注明日期 核對人必須為保全受理崗 或經公司授權同意的相關工作人員 1 7不合格件的判定 1 1 1 6 有一項不符合要求者 即為不合格件 1 8不合格件的處理 于收到保全申請之日起 5 個工作日內退還客戶或代辦人 并一次性通知 須補充及更正的內容 1 9合格件的處理 1 9 1 涉及流轉 收取相關申請資料 填寫 柜面交接憑證 受理人員和客戶雙方簽名確認 受理人員須于接到申請后 1 個工作日內提交至保全人員進行處理 保全人員須于 1 個工作日內完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 柜面交接憑證 一式三聯(lián) 分為業(yè)務留存 受理留存和客戶留存 客戶留存聯(lián)作為客戶領取相關申請資料的憑證 業(yè)務留存聯(lián)與申 請資料一并歸檔 1 9 2 不涉及流轉 保全人員在接到客戶申請后 須于 2 個工作日內完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 2 2 保全受理錄入保全受理錄入 2 1查詢該保單有無補發(fā)記錄等特殊狀況 2 2根據(jù)客戶申請內容進行相應操作 2 3通過系統(tǒng)規(guī)則校驗的處理 申請確認 2 4未通過系統(tǒng)規(guī)則校驗的處理 下發(fā) 打印保全審核通知書 申請撤銷或錄入修改 2 5超過經辦人權限的處理 提交下一步操作 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 3 3 保全審批保全審批 3 1資料審核 根據(jù)保全資料審核 1 1 1 6 要求進行 3 2不合格件的處理 審批退回 審批拒絕 對于審批拒絕的情況須下發(fā) 打印保全拒絕通知 書 3 3合格件的處理 審批通過 3 4須補費項目 提交下一步操作 4 4 保全收費保全收費 4 1打印 保全交費通知書 4 2交費成功后進行下一步操作 5 5 保全確認保全確認 5 1打印批單 三聯(lián) 兩聯(lián) 5 2審核批單內容是否和客戶申請一致 若操作錯誤須申請保全回退 5 3須在財務聯(lián)和客戶聯(lián)批單上加蓋 業(yè)務專用章 5 4業(yè)務歸檔 6 6 總體要求總體要求 6 1 無須補費的項目 自公司正式受理客戶申請至最后確認整個過程須控制在 5 個工作日內 涉及補費的項目 在公司收到客戶補費后 1 個工作日完成確認 6 2 申請資料不完整 填寫不規(guī)范或者不符合合同約定條件的保全申請 須在自公司收到保全 申請之日起 5 個工作日內一次性通知客戶 并協(xié)助補充更正 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 變變更更類類保保全全作作業(yè)業(yè)處處理理流流程程 保全受理崗保全審批崗財務崗內勤崗客戶 代理人 保全申請資料初審 保全資料審核 是否符合要求 保全受理錄入 是否需要審批 否 是 保全審批 否 審批是否通過 是 否 保全申請撤銷 是 實收 打印收費通知書 保全確認 是否付費 否 是 打印批單 三聯(lián) 打印批單 兩聯(lián) 業(yè)務歸檔 是 否 財務歸檔 是否收費 實付 客戶留存 交費 是否符合 校驗規(guī)則 否 是 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 第三章第三章核保類保全作業(yè)流程核保類保全作業(yè)流程 核保類保全項目主要包括 客戶重要資料變更 受益人及受益人資料變更 紅利領取方式變 更 投保人變更 補充告知 新增附加險 職業(yè)類別變更 保單復效 特別約定 交費間隔變更 交費期間變更 提前交清 1 1 保全資料審核保全資料審核 1 1核對申請資格人是否正確 1 2核對申請資格人及代辦人的身份證件是否有效 正確 真實 1 3核實授權委托書內容是否完整 申請資格人簽字是否與投保書或系統(tǒng)中留存的簽字一致 委托事項是否正確 被委托人與代辦人是否為同一人 1 4核對申請書的填寫是否完整 正確 有涂改處要求客戶在涂改處簽字 1 5核對申請書上所填寫的賬號是否與存折復印件一致 1 6對于已核對原件需留存復印件的申請資料 須在復印件上加蓋 原件已核 章 由核對人 簽名并注明日期 核對人必須為保全受理崗 或經公司授權同意的相關工作人員 1 7不合格件的判定 1 1 1 6 有一項不符合要求者 即為不合格件 1 8不合格件的處理 于收到保全申請之日起 5 個工作日內退還客戶或代辦人 并一次性通知 須補充及更正內容 1 9合格件的處理 1 9 1 涉及流轉 收取相關申請資料 填寫 柜面交接憑證 受理人員和客戶雙方簽名確認 受理人員須于接到申請后 1 個工作日內提交至保全人員進行處理 保全人員須于 1 個工 作日內完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 柜面交接憑證 一式三聯(lián) 分為業(yè)務留存 受理留 存和客戶留存 客戶留存聯(lián)作為客戶領取相關申請資料的憑證 業(yè)務留存聯(lián)與申請資料 一并存檔 1 9 2 不涉及流轉 保全人員在接到客戶申請后 須于 2 個工作日內完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 2 2 保全受理錄入保全受理錄入 2 1查詢該保單有無補發(fā)記錄等特殊狀況 2 2根據(jù)客戶申請內容進行相應操作 2 3通過系統(tǒng)規(guī)則校驗的處理 申請確認 2 4未通過系統(tǒng)規(guī)則校驗的處理 下發(fā) 打印保全通知書 申請撤銷或錄入修改 2 5超過經辦人權限的處理 提交下一步操作 3 3 保全審批保全審批 3 1資料審核 根據(jù)保全資料審核 1 1 1 6 要求進行 3 2不合格件的處理 審批退回 審批拒絕 對于審批拒絕的情況須下發(fā) 打印保全拒絕通知 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 書 3 3合格件的處理 審批通過 3 4須核保項目 提交下一步操作 4 4 保全二次核保保全二次核保 4 1資料審核 4 2資料不完備的處理 打印核保通知書 若為機構問題件無需打印 直接在系統(tǒng)中進行回復 補充相關資料 4 3資料完備的處理 出具核保意見 標準體 次標準體 維持原條件承保 拒保 4 4須客戶確認件的處理 打印核保通知書交客戶簽字確認 若在規(guī)定日期內 發(fā)送通知書第 10 天和下一保單周年對應日相比的最早日期 未做回復 視為客戶不同意該核保結論 4 5須補費項目 提交下一步操作 5 5 保全收費保全收費 5 1打印 保全交費通知書 5 2交費成功后進行下一步操作 6 6 保全確認保全確認 6 1打印批單 三聯(lián) 兩聯(lián) 6 2審核批單內容是否和客戶申請一致 若操作錯誤須申請保全回退 6 3須在財務聯(lián)和客戶聯(lián)批單上加蓋 業(yè)務專用章 6 4檔案歸檔 7 7 總體要求總體要求 7 1 無須補費或核保的項目 自公司正式受理客戶申請至最后確認整個過程須控制在 5 個工作 日內 涉及補費的項目 在公司收到客戶補費后 1 個工作日完成確認 7 2 申請資料不完整 填寫不規(guī)范或者不符合合同約定條件的保全申請 須在自公司收到保全 申請之日起 5 個工作日內一次性通知客戶 并協(xié)助補充更正 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 核核保保類類保保全全作作業(yè)業(yè)流流程程 保全受理崗保全審批崗二次核保崗財務崗內勤崗客戶 代理人 保全申請資料初審 保全資料審核 是否符合要求 保全申請錄入 是否需要審批 否 是 保全審批 是 是否需要核保 否 審核資料 資料是否完備 出具核保意見 打印問題件 審核錄入掃描 打印體檢 核保通知書 審核錄入掃描 審批是否通過 是 否 是否需 客戶同意 是 是否體檢件 是否收費 打印收費通知書 打印批單 三聯(lián) 業(yè)務留存 是 是 否 保全申請撤銷 客戶留存 補充資料 交費 保全確認 是否付費 打印批單 二聯(lián) 實收 實付 財務留存 否 否 體檢 確認 是 否 是 否 是 否 是否符合 校驗規(guī)則 否 是 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 第二部分第二部分 保全業(yè)務規(guī)則保全業(yè)務規(guī)則 總則總則 為規(guī)范保全作業(yè)流程 提高客戶服務質量 維系保單的持續(xù)完整有效 鞏固公司已取得的經 營成果 建立起高效 便捷 順暢的保全作業(yè)體系 特制定本規(guī)則 本保全業(yè)務規(guī)則是根據(jù) 中華人民共和國保險法 和民生人壽保險股份有限公司所售產品及 相關業(yè)務管理規(guī)定制定的 是保全工作人員對保全申請審核及進行保全業(yè)務操作時應遵守的基本 準則規(guī)范 保全工作人員不得違反本規(guī)則 如遇特殊情況可參照特殊保全作業(yè)流程處理 第一章第一章保全概述保全概述 第一節(jié)第一節(jié)概述概述 1 釋義 保全服務是指保險公司為了維持人身保險合同的持續(xù)有效 根據(jù)合同條款約定及客戶 要求而提供的一系列后續(xù)服務 亦即圍繞契約變更 年金或滿期金給付等服務項目而開展 的各項工作 2 適用范圍 本手冊適用于本公司簽發(fā)的個人及銀行人身保險合同 保全項目包括 客戶聯(lián)系方式 變更 客戶基本資料變更 交費方式及交費賬號變更 受益人及受益人資料變更 續(xù)保方 式變更 年金領取方式變更 紅利領取方式變更 交費提醒方式變更 保單補發(fā) 投保人 變更 補充告知 減保 猶豫期退保 退保 客戶重要資料變更 客戶層 保單層 保單 掛失與解除 保單遷移 保費自墊清償 借款清償 寬末處理方式變更 保險合同效力確 認及簽名變更 新增附加險 職業(yè)類別變更 保單復效 交費間隔變更 特別約定變更 交費期間變更 生存給付柜面領取 提前交清 保單借款 紅利領取 部分領取 協(xié)議退 保 協(xié)議減保等 3 保全服務宗旨 以客戶為中心 在合法 合情 合理的在合法 合情 合理的前提下 依照公正 公平 公開的 原則 以準確 迅捷的方式向客戶提供各類保全服務 實現(xiàn)操作與管理的統(tǒng)一性 規(guī)范性 科學性 嚴謹性 前瞻性 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 4 保全工作核心 以防止保單的解約或失效為工作核心 第二節(jié)第二節(jié)名詞解釋名詞解釋 1 人身保險合同 是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同 2 一般保全規(guī)則 是指個人壽險保全業(yè)務的一般性規(guī)定和準則 3 特殊保全規(guī)則 是指個人壽險保全業(yè)務中因條款中的特殊規(guī)定以及公司推出的特殊服務項 目 而應遵循的特殊性規(guī)定和準則 特殊保全規(guī)則與一般保全規(guī)則的沖突之處 以特殊保 全規(guī)則為準 4 保險合同內容變更 是指投保人在合同有效期內 符合本公司規(guī)定 對合同內容申請變更 經本公司同意并在合同上批注后生效 5 保單周年對應日 是指保險合同生效后經過每一周年 保單生效日期所對應的日期 6 猶豫期 是指自投保人簽收保險合同的次日起十日內 7 寬限期 是指分期交納的保險合同自交付首期保險費后 每期保險費應交日次日起六十日 內 8 手續(xù)費 是指每張保險單平均承擔的營業(yè)費用 傭金以及本公司對該保險單已承擔的保險 責任所收取的費用總和 適用于 2009 年 10 月 1 日之前投保的保單 9 保險合同效力中止 是指保險公司所承擔的保險責任暫時停止 本公司對合同效力中止期 間發(fā)生的保險事故 不承擔給付保險金責任 合同效力中止后 投保人可在條款約定的時 間內申請復效 在本規(guī)則中 特指保單失效 10 保險合同效力終止 因約定事由發(fā)生導致保險合同的效力終結 合同終止時雙方當事人 的權利義務關系即行結束 11 交費間隔 是指保險合同每期交納保險費的頻率 包括 月交 季交 半年交和年交 12 交費方式 是指客戶現(xiàn)金交費 銀行自動轉賬等交納續(xù)期保費的方式 13 有效身份證明 1 指由政府主管部門規(guī)定的證明其身份 具有法律效力的證件 如 居民 身份證 臨時身份證 按規(guī)定可使用的有效護照 軍官證 警官證 士兵證 戶口簿 2等 證件 以上證明文件必須處于證件有效期內 14 保全業(yè)務申請書 是指辦理各種保全業(yè)務所使用的申請書 本規(guī)則中涉及的保全業(yè)務申 請書包括 保險合同變更申請書 變更及其他類 保險合同變更申請書 核保類 保險合同解除申請書 保單借款申請書 保險合同效力確認及簽名變更申請書 1除給付及付費類保全作業(yè)項目外 申請人在其他申請項目時可用駕駛證代替有效身份證明 2 2 周歲 含 以下未辦理戶口簿的 可使用出生證代替戶口簿 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 等 第三節(jié)第三節(jié) 保全作業(yè)注意事項及其它規(guī)定保全作業(yè)注意事項及其它規(guī)定 1 在辦理新增 補發(fā)等保全項目后 應配發(fā)相應的條款 在辦理減保 交費期間變更等涉及 現(xiàn)金價值變化的保全項目后 應打印新的現(xiàn)金價值表 2 保單內容的變更涉及客戶的權益變動 經辦人員必須謹慎從事 以免一時疏忽 導致法律 糾紛的發(fā)生 3 規(guī)范作業(yè)要求 嚴禁系統(tǒng)外的保全作業(yè) 不得延時日處理作業(yè) 4 保全作業(yè)人員應加強風險防范意識 注意各種作業(yè)申請的邏輯判斷 對有疑問的異常申請 如無明確規(guī)定 應主動詢問 核查 必要時增加回訪 生調或通過上報等手段進行處理 5 業(yè)務規(guī)則與核心業(yè)務系統(tǒng)管控 5 1 核心業(yè)務系統(tǒng)是提供實現(xiàn)保全規(guī)則要求的作業(yè)平臺 一定程度上體現(xiàn)了規(guī)則的要求 由于系統(tǒng)控制與規(guī)則限制的差異性 對于核心業(yè)務系統(tǒng)未控制的環(huán)節(jié) 作業(yè)人員應以 保全規(guī)則 條款約定為準進行操作 5 2 受理類型應規(guī)范錄入 以保證業(yè)務記錄的真實性 5 3 對于需要報送審批 核保的保全項目 在保全申請確認的同時須掃描所有相關保全申 請資料 供審核人進行審核作業(yè) 6 反洗錢工作實施 依照 反洗錢內控制度 民壽發(fā) 2010 142 號 的規(guī)定 應遵循 了解你的客戶 的原則 進行客戶身份識別 客戶身份資料 交易記錄保存管理及識別審核并報送可疑交易 6 1 在個險保全作業(yè)過程中 應根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件 確認客戶 的真實身份 同時了解和關注客戶保全變更的目的和性質 了解實際控制客戶的自然 人和上述業(yè)務的實際受益人 并核對以下信息 6 1 1 投保人 被保險人 姓名 手寫簽名 性別 居住地和聯(lián)系地址 出生日期 身 份證件或者身份證明文件的種類 號碼和有效期限 國籍 6 1 2 受益人 姓名 出生日期 有效身份證明文件名稱及編號 與被保險人之間的關 系 6 1 3 委托代理人 姓名 身份證明文件和手寫簽名 取得上述信息后 應核對身份證明文件上的姓名 證件名稱和號碼 保險金額 保險 期限 保險種類 以及投保人與被保險人和受益人的相關信息 6 2 在進行客戶身份識別時可采取以下一種或幾種措施 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 6 2 1 核對客戶出示的有效身份證件或者身份證明文件 6 2 2 要求客戶補充資料 6 2 3 向公安部門核實 6 2 4 電話回訪 生存調查 6 2 5 通過互聯(lián)網查詢 6 2 6 其他依法可采取的措施 6 3 出現(xiàn)以下情況時 應加強對客戶身份的識別工作 6 3 1 保全變更客戶姓名或者名稱 身份證件或者身份證明文件種類 身份證件號碼的 6 3 2 根據(jù) 客戶風險劃分標準及管理規(guī)范 劃分標準 風險等級為中級以上風險的客 戶 發(fā)生退保 保險金領取的 6 3 3 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的 6 3 4 客戶姓名或者名稱與國務院有關部門 機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或 者關注的犯罪嫌疑人 洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 6 3 5 客戶有洗錢 恐怖融資活動嫌疑的 6 3 6 公司獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的 6 3 7 先前獲得的客戶身份資料的真實性 有效性 完整性存在疑點的 6 4 在為客戶辦理個險保全作業(yè)時 如客戶未能提供身份證明文件或者身份證明文件失效的 不得為其辦理業(yè)務 客戶先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過有效期的 如 未在合理期限內更新且沒有提出合理理由的 相關人員應督促客戶及時提供有效身份 資料 若客戶拒絕提供 應中止為該客戶辦理業(yè)務 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間 應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施 及時提示客戶更新資料 6 5 可疑交易人工判斷規(guī)則 參照 反洗錢內控制度 民壽發(fā) 2010 142 號 中的附件 大額交易和可疑交 易報告操作規(guī)范 內容 6 6 可疑交易人工分析 篩選和審核 保全人員在進行業(yè)務審核 簽批時 應根據(jù) 大額交易和可疑交易報告操作規(guī)范 中可疑交易人工判斷規(guī)則 逐筆進行分析 篩選和判斷 對符合可疑交易人工判斷規(guī) 則規(guī)定的一種或多種情況的 需在核心業(yè)務系統(tǒng)的 可疑交易分析記錄 模塊中進行 選擇 提交可疑交易信息 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 對可疑交易數(shù)據(jù)的人工分析 應在業(yè)務操作環(huán)節(jié)中進行雙人審核和判斷 第二章第二章一般保全作業(yè)規(guī)則一般保全作業(yè)規(guī)則 1 1 保全申請資格人保全申請資格人 一般為投保人 具體保全項目的申請資格人需根據(jù)合同條款及相關法律法規(guī)確定 具體 情況如下 1 1 受益人及受益人資料變更的申請資格人為被保險人 1 2 投保人變更的申請資格人為原投保人 但須征得被保險人及新投保人的同意 1 3 保單借款 新增附加險 補充告知的申請資格人為投保人 但須征得被保險人的同意 1 4 生存給付柜面領取的申請資格人為對應的保險金受益人 1 5 年金領取方式變更的申請資格人為年金受益人 1 6 保險合同效力確認及簽名變更的申請資格人為發(fā)生簽名變化的投保人或被保險人 1 5 若申請資格人為未成年人或無民事行為能力人 則由其監(jiān)護人代為申請 并須提供監(jiān) 護人有效身份證明原件及監(jiān)護關系證明 2 2 保全服務申請途徑保全服務申請途徑 2 1 客戶直接到保險公司的運營柜面申請辦理 2 2 客戶可以委托營銷人員 服務人員或其它人員到保險公司申請辦理 2 3 客戶通過客戶服務電話 95596 或信函提出申請 此類申請目前限于客戶聯(lián)系方式變 更等公司認可的保全項目 3 3 保全申請一般應備文件保全申請一般應備文件 保全申請所提交的資料根據(jù)申請項目不同而有所差異 一般情況下客戶需提供下列資料 3 1 保全業(yè)務申請書 3 1 1 預印保全業(yè)務申請書 3 1 2 機打保全業(yè)務申請書 若客戶親自至柜面辦理 除保單借款 保險合同效力確認及 簽名變更項目外 其余項目均可使用機打申請書 3 2 申請資格人及相關人員的有效身份證明原件 如投保人 被保險人 變更對象等 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 若為轉賬支付且該銀行賬戶無法核對戶名時 須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 3 4 對于須由申請資格人及相關聯(lián)系人同時確認的保全申請 須由申請資格人及相關聯(lián)系 人在保全業(yè)務申請書或委托書上簽名確認 4 4 委托代辦規(guī)定委托代辦規(guī)定 4 1 申請資料 除保全申請所需應備文件外 還需提供申請資格人親筆簽名的 授權委托 書 和受托人的有效身份證明原件 4 2 授權委托書 原則上應使用公司標準單證 若使用自行手寫的委托書 其內容應清晰 明確 且內容必須包含保單號 委托人姓名及證件號碼 受托人姓名及證件號碼 委 托事項 委托時間 委托人簽字 受托人簽字 4 3 兩人以上同時就同一事項向同一人授權的 可分別出具 授權委托書 也可采用在同 一 授權委托書 上共同簽名的形式 4 4 代辦補費件超過 1000 元 不得采用現(xiàn)金方式 須提供申請資格人銀行卡或存折復印件 該銀行賬戶無法核對戶名時須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 4 5 保險代理機構 保險代理業(yè)務人員和保險營銷員不得接受投保人委托代領退保金 不 得接受被保險人或受益人委托代領保險金 4 6 退保 減保 猶豫期退保 部分領取 協(xié)議退保 協(xié)議減保 生存給付柜面領取 紅 利領取等給付類保全作業(yè)及保單借款項目 代辦不得采用現(xiàn)金方式 個險的轉賬代辦 限額為 5 萬元 含 即 5 萬元以上的保全作業(yè)原則上必須由申請資格人本人親自到柜 面辦理 銀代險的轉賬代辦限額為 10 萬元 含 即 10 萬元以上的保全作業(yè)原則上必 須由申請人本人親自到柜面辦理 若為銀代內勤代辦 最高限額可放寬到 20 萬元 含 4 7 不允許代辦的項目 4 7 1 保險合同效力確認 原簽名非本人簽字的情況 4 7 2 保險合同丟失情況下的退保和猶豫期退保 4 7 3 保單掛失及解除 5 5 申請書填寫申請書填寫 5 1 保全作業(yè)申請書應由申請資格人或代辦人填寫 5 2 申請書應 正確 完整 填寫 即 5 2 1 必須填寫項目 保單號 投 被保人姓名 申請日期 申請方式 5 2 2 其它填寫內容視項目選擇填寫 5 3 委托他人辦理的 除保單借款 保險合同效力確認及簽名變更外 無需客戶在保全作業(yè) 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 申請書簽名 只需代辦人本人在代辦人欄簽名并填寫代辦人身份證件號碼及聯(lián)系電話 5 4 申請資格人填寫時必須用黑色或藍黑簽字筆親筆填寫并簽名 若有增刪涂改 應由申請 資格人簽章訂正 5 5 若申請資格人未成年 由其法定監(jiān)護人簽字確認 5 6 補充告知問卷 必須由投保人 被保險人或其監(jiān)護人親筆填寫并簽字確認 不允許代 簽 對于由業(yè)務人員代辦的情況 還需業(yè)務人員在見證業(yè)務員簽名欄處簽名確認 5 7 一張申請書原則上只能對應一張保單 6 6 身份證件內容不一致的處理規(guī)定身份證件內容不一致的處理規(guī)定 客戶辦理保全過程中 如果提供的身份證件與保險公司留存的身份證件內容不一致時 則以當事人所在地戶籍機關出具的證明為依據(jù) 7 7 保全服務的費用標準保全服務的費用標準 保全服務只收取適當工本費 原則上不收取服務費 具體標準如下 7 1 猶豫期內解除主險為個險產品保險合同 投保人簽收保險合同次日起 10 日內申請解除 保險合同 的 扣除工本費 10 元 7 2 補發(fā)普通樣式保險合同的 收取工本費 10 元 8 8 有關保全批單生效日期的規(guī)定有關保全批單生效日期的規(guī)定 8 1 需要退補費的保全作業(yè)項目批單的生效時間為保全確認次日零時 8 2 除以上情況外 其它保全作業(yè)項目批單的生效時間為保全確認當日 9 9 批單要求批單要求 9 1 保單應正確批注 嚴禁手工填寫或涂改 9 2 批單經辦人 審批人簽名處 系統(tǒng)會自動帶出對應人姓名 9 3 保單批注之后 批單客戶聯(lián)應交予客戶 申請書和批單業(yè)務聯(lián)歸檔存放 10 10 補交 墊交保險費利息的規(guī)定補交 墊交保險費利息的規(guī)定 10 1 補交 墊交保費利息計算時間的規(guī)定 10 1 1 2009 年 10 月 1 日之前投保的保單 在復效時應一并償還借款 欠交保費和墊交 保費及所對應的利息 2009 年 10 月 01 日之后投保的保單 在復效時免收中止 期間欠交保險費所對應的利息 但應一并償還借款和墊交保費及所對應的利息 10 1 2 復效時如果保單已經進入下一年繳費期 應一并收取當期應繳保險費 10 1 3 墊交保險費的利息起息時間 首次墊交自寬限期結束的次日零時開始 續(xù)墊自 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 保單周年日零時開始 10 2 利息計算的利率與公式 其中 P 為每次欠交保險費 j 1 2 k 為欠交期間的利率 j 1 2 k 為 j i j t 在利率階段的經過天數(shù) j i 10 3 2009 年 10 月 01 日之前投保的保單 操作客戶重要資料變更中涉及補費的項目 應收 取補交保費及所對應的利息 2009 年 10 月 01 日之后投保的保單 操作客戶重要資料 變更中涉及補費的項目 免收應補交保費所對應的利息 11 11 保單遺失處理保單遺失處理 若保單丟失 辦理退保 猶豫期退保時需要申請資格人親辦 并同時聲明原保單作廢 實務中不需進行補發(fā)操作 12 12 保全收費處理保全收費處理 12 1 保全交費通知書 須在系統(tǒng)生成后 1 個工作日內完成打印 12 2 對于現(xiàn)金交費的保全申請 需在 保全交費通知書 打印后 1 個工作日內完成交費 12 3 對于轉賬交費的保全申請 需在 保全交費通知書 打印后 5 個工作日內完成交費 12 4 對于未按時交費的保全申請 保全人員應及時與客戶進行溝通 現(xiàn)金交費可延至 3 個 工作日 轉賬交費可延至 10 個工作日 12 5 若超過最后期限仍未交費的 保全人員應及時做保全申請撤銷處理 特殊情況可由分 公司根據(jù)實際情況酌情處理 但須登記備案 13 13 系統(tǒng)受理限制系統(tǒng)受理限制 13 1 當保單處在回執(zhí)未回銷 續(xù)期轉賬在途 其他業(yè)務掛起 退保終止 理賠終止時 不允許操作任何保全項目 13 2 當保單處在掛失狀態(tài)時 只允許操作掛失解除及保單補發(fā) 13 3 當保單處在滿期終止狀態(tài)時 僅允許操作生存給付柜面領取 紅利領取 13 4 當保單處于失效后終止狀態(tài)時 只允許操作生存給付柜面領取 紅利領取 退保 協(xié)議退保 保單掛失與解除 保單補發(fā) 13 5 當保單處于失效狀態(tài)時 只允許操作客戶基本資料變更 客戶聯(lián)系方式變更 交費 方式及交費賬號變更 簽名變更及合同效力確認 交費間隔變更 生存給付柜面領 取 紅利領取 退保 減保 協(xié)議退保 協(xié)議減保 保單復效 保單掛失與解除 保單補發(fā) 13 6 當保單處于墊交時 只允許操作客戶基本資料變更 客戶聯(lián)系方式變更 受益人及 受益人資料變更 交費方式及交費賬號變更 特別約定 簽名變更及合同效力確認 紅利領取方式變更 補充告知 退保 協(xié)議退保 協(xié)議減保 保單掛失與解除 保 單補發(fā) 還墊交保費 借款清償 1 1 1 365 k j t j j iP 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 14 14 客戶資料保密要求客戶資料保密要求 14 1 保全人員不得私自將客戶姓名 聯(lián)系電話 聯(lián)系地址等客戶信息透露給除客戶及公 司內部的第三方 14 2 客戶或業(yè)務人員要求查詢客戶資料時 保全人員須核實客戶及業(yè)務人員身份 第三章第三章保全項目作業(yè)規(guī)則保全項目作業(yè)規(guī)則 給付及付費類保全項目給付及付費類保全項目 第一節(jié)第一節(jié) 猶豫期退保猶豫期退保 1 釋義及適用范圍 投保人于簽收保險合同次日起十日內 且未發(fā)生保險金給付時可提出解 除保險合同申請 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時間 投保人簽收保險合同次日起十日內 且未發(fā)生保險金給付 2 3 應備文件 2 3 1 保險合同解除申請書 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 若為轉賬支付且該銀行賬戶無法核對戶名 時須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 如委托他人辦理 則還需提供投保人親筆簽名的 授權委托書 和受托人的有效身 份證明原件 2 3 5 保險合同原件 2 3 6 保險費專用收據(jù)或發(fā)票正本 2 4 應留文件 批單 業(yè)務聯(lián) 授權委托書 保險合同解除申請書 投保人和受托人有效身份證 明復印件 保險合同原件 保險費專用收據(jù)或發(fā)票 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印 件 3 相關作業(yè)規(guī)則 3 1 主險合同申請猶豫期退保 該保單項下所有的附加險合同須同時解除 若長期附加險申 請猶豫期退保 則對主險無影響 附加豁免保費定期壽險除外 除合同另有約定外 短期附加險不允許單獨申請猶豫期退保 3 2 猶豫期內解除主險合同的 須扣除 10 元工本費 猶豫期內解除長期附加險或銀代產品 保險合同的 不扣除 10 元工本費 3 3 若保險合同遺失 必須由投保人本人親自辦理 并同時聲名原保險合同作廢 實務中不 需進行補發(fā)操作 4 注意事項 4 1 若客戶換取過發(fā)票 須將正本發(fā)票收回 一并歸檔 4 2 個險業(yè)務猶豫期退保作業(yè)原則上必須在客戶簽收保單之日起 10 日內操作完畢 若因特 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 殊原因需在 10 日之后操作的 應與個人業(yè)務部人管核實傭金的發(fā)放情況 并須由機構 人管及財務簽字確認后方可進行操作 第二節(jié)第二節(jié) 退保退保 1 釋義及適用范圍 投保人在簽收保險合同次日起十日后 在條款未明確規(guī)定不允許投保人 解除保險合同的情況下 可提出解除保險合同 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時間 投保人在簽收保險合同次日起十日后 且保險責任期滿前 2 3 應備文件 2 3 1 保險合同解除申請書 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 若為轉賬支付且該銀行賬戶無法核對戶名 時須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 如委托他人辦理 則還需提供投保人親筆簽名的 授權委托書 和受托人的有效身 份證明原件 2 3 5 保險合同原件 2 4 應留文件 批單 業(yè)務聯(lián) 授權委托書 保險合同解除申請書 投保人及受托人有效身份證 明復印件 保險合同原件 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 3 相關作業(yè)規(guī)則 3 1 主險合同申請退保 該保險合同項下所有的附加險合同須同時解除 若長期附加險申 請退保 則對主險無影響 3 2 若保險合同遺失 必須由投保人本人親自辦理 并同時聲明原保險合同作廢 實務中 不需進行補發(fā)操作 3 3 在辦理退保時如有保單欠款及余額保費 退保時一并進行結算處理 3 4 對于短期主險 在未發(fā)生保險金給付時 方可退保 3 5 在退保時如果有未領生存保險金 須先操作生存給付后再做退保處理 4 注意事項 4 1 若投保人身故 退保申請可由其法定繼承人共同提出 但要同時出示投保人死亡證明及 相應法律證明 4 2 投保人和被保險人非直系親屬的退保申請 須被保險人簽名確認并提供相關證件 第三節(jié)第三節(jié) 減保減保 1 釋義及適用范圍 在保險合同效力終止前 投保人對主 附險的保險金額申請減少 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時間 保險合同效力終止前 2 3 應備文件 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 2 3 1 保險合同變更申請書 變更及其它類 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 若為轉賬支付且該銀行賬戶無法核對戶 名時須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 如委托他人辦理 則還需提供投保人親筆簽名的 授權委托書 和受托人有效身份 證明原件 2 4 應留文件 批單 業(yè)務聯(lián) 授權委托書 保險合同變更申請書 變更及其它類 投保人及 受托人有效身份證明復印件 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 3 相關作業(yè)規(guī)則 3 1 猶豫期內不可申請減保 猶豫期后申請減保 減保部分按退保處理 3 2 承保加費部分不予返還 3 3 減少保額后的主 附險保額 保費不得低于投保規(guī)則規(guī)定的各險種最低保額和最低保險 費數(shù)額 3 4 主險減少保額時 原有附加險的保額仍受其倍數(shù)或比例的限制 若有超過時 應同時對 相應的附加險進行減保處理 3 5 減少保額后 不得申請恢復原保額 3 6 存在附加豁免險的保單 被豁免險種減少保額時 附加豁免保險的保額和保費應一起隨 之變更 4 注意事項 4 1 若保單存在未清償借款 須先操作借款清償 4 2 不得退保的保險單亦不能辦理減保 4 3 有現(xiàn)金價值的險種在辦理減保后須打印新的現(xiàn)金價值表 第四節(jié)第四節(jié) 生存給付柜面領取生存給付柜面領取 1 釋義及適用范圍 生存給付是指在保險合同有效期內 被保險人生存至保險期滿或約定領 取年齡 約定領取時間 保險公司按合同約定向受益人給付生存金 適用于保險條款中含 有生存金給付責任的所有險種 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 生存受益人 2 2 申請時間 保險合同滿期日或約定生存金給付日起任意時點 2 3 應備文件 2 3 1 保險合同變更申請書 變更及其它類 2 3 2 生存受益人的有效身份證明原件 2 3 3 若被保險人和生存受益人不為同一人 還需提供被保險人生存證明原件 可為戶口 本 身份證或由公安機關出具的生存證明 2 3 4 若本次領取采用銀行自動轉賬 且該銀行賬戶無法核對戶名 則還需提供生存受 益人銀行卡或存折復印件 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 5 若委托他人辦理 則還需提供生存受益人親筆簽名的 授權委托書 和受托人的有 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 效身份證明原件 2 3 6 保險合同原件 滿期領取時須提供 2 4 應留文件 批單 業(yè)務聯(lián) 授權委托書 保險合同變更申請書 變更及其它類 被保險人 生存證明復印件 生存受益人有效身份證明復印件 生存受益人銀行卡或存折復印件 受 托人有效身份證明復印件 保險合同原件 辦理滿期給付后需收回 3 相關作業(yè)規(guī)則 3 1 賬戶戶名必須為生存受益人本人 但對于生存受益人為未成年人或無民事行為能力人的 情況 轉賬戶名可為其監(jiān)護人 3 2 柜面領取可選擇本次領取方式為現(xiàn)金領取或轉賬領取 所選方式只針對本次申請有效 3 3 若同一受益順序下有多個受益人同時申請領取生存保險金 需分別填寫領取信息 包 括受益比例 受益份額 領取金額 領取方式須保持一致 若領取方式選擇轉賬支付 需同時寫明轉賬支付的賬戶信息 開戶行 戶名 賬號 3 4 對于滿期返還保險費的險種 若存在未領生存金和利息 次標準體加費或職業(yè)加費 在 滿期領取時一并給付 3 5 對投保人 受益人延遲通知被保險人身故 殘疾情況而造成保險公司誤支生存保險金 的 保險公司將追回多付的生存保險金及利息 必要時公司將追究投保人 受益人的 違約責任 3 6 若生存受益人未領取 則生存保險金留存于公司生存保險金累積賬戶 并按公司確定的 累積利率以復利方式儲存生息 并在合同終止時或保險金受益人申請時給付 3 7 生存金抵扣規(guī)則 抵扣金額 借款差額 借款差額產生的利息 3 7 1 借款差額 現(xiàn)有借款金額 產生生存金后保單現(xiàn)金價值的 80 3 7 2 抵扣借款的順序為 借款金額最大的先抵扣 若兩筆金額相同 抵扣借款時間靠前 的一筆 3 7 3 自墊本息不在生存金中扣除 3 8 依照 反洗錢內控制度 民壽發(fā) 2010 142 號 相關要求 在辦理生存給付柜面領 取時 若發(fā)現(xiàn)被保險人或生存受益人系統(tǒng)中的姓名 性別 出生日期 證件號碼中有 一項不完整或與所提供的證件信息不一致的 須先在系統(tǒng)中進行資料更新或修改 4 注意事項 4 1 客戶在繳納完欠交保費或復效成功后 系統(tǒng)每日統(tǒng)一自動催付 保單在終止前 理賠終 止 退保 滿期給付等情況 且無欠款的情況下 應先對未領取的保險金進行領取 4 2 對于生存金領取后合同終止的 應收回保險合同原件并加蓋 滿期終止 章進行注銷 并存檔 4 3 在更新被保險人或生存受益人重要資料時 如遇無證件 無證件號碼或證件號碼變更 中不涉及出生日期變化的情況 保全人員可在客戶提交的生存給付柜面領取的申請書 上直接勾選 其他 項 注明 被保險人 或受益人 證件號碼更新 系統(tǒng)操作時申 請原因選擇 內部申請 歸檔文件為注明更新信息的申請書 被保險人或生存受益人 的有效身份證明復印件 此文檔收集于網絡 如有侵權 請聯(lián)系網站刪除 此文檔僅供學習與交流 第五節(jié)第五節(jié) 紅利領取紅利領取 1 釋義及適用范圍 自保險合同生效之日起 在每一保險年度末 本公司根據(jù)上年度的經營 狀況 分配紅利給投保人 對于可領取紅利的險種 在合同終止或投保人申請時進行給付 適用于所有可申請領取紅利的分紅型險種 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時間 紅利派發(fā)后 2 3 應備文件 2 3 1 保險合同變更申請書 變更及其它類 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 若為轉賬支付且該銀行賬戶無法核對戶 名時須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 若委托他人辦理 需提供投保人親筆簽名的 授權委托書 和受托人有效身份證 明原件 2 4 應留文件 批單 業(yè)務聯(lián) 授權委托書 保險合同變更申請書 變更及其它類 投保人及 受托人有效身份證明復印件 以投保人為戶名的銀行卡或存折復印件 3 相關作業(yè)規(guī)則 3 1 紅利的累積利率以條款約定并經保險公司公布的為準 3 2 除以累積生息方式領取的紅利外 其他領取方式的紅利不做計息處理 但對于現(xiàn)金紅 利 若紅利未能在保單周年對應日派發(fā) 將按照紅利累計賬戶的紅利累積利率補發(fā)保 單周年對應日至實際紅利派發(fā)日期間的利息 3 3 對于可選擇紅利領取方式的 由投保人在投保時進行選定 若投保人在投保時未選定 領取方式 公司默認按累積生息方式辦理 選擇紅利領取方式為抵交保費的 在交費 期滿后自動變更為累積生息 3 4 對滿保單年度有紅利分配的保險合同 3 4 1 若在派發(fā)日合同有效 則予以派發(fā) 3 4 2 若在派發(fā)日前合同終止 退保 死亡 則于給付保險金時同時結算已滿保單年度 的紅利 3 5 在保險年度中合同終止 死亡 退保 的 不給付短期紅利 3 6 保單紅利按實際派發(fā)日當時的領取方式進行分