加快金融創(chuàng)新 服務經(jīng)濟發(fā)展 創(chuàng)新是一個國家和民族發(fā)展的強大動力，也是金融業(yè)不斷發(fā)展的動力源泉。在安徽省發(fā)展邁向全面轉型、加速崛起、興皖富民的關鍵時期，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，作為重要的現(xiàn)代服務業(yè)，必須適應新的形勢，突破傳統(tǒng)觀念，以更大力度、更高水平加快推進創(chuàng)新，實現(xiàn)更好發(fā)展、發(fā)揮更大作用。增強金融創(chuàng)新的責任感和緊迫感 加快金融創(chuàng)新，是加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的現(xiàn)實需要。當前，金融和經(jīng)濟發(fā)展中有很多現(xiàn)實問題，靠傳統(tǒng)的辦法難以解決；照搬國外的辦法，也難以奏效。特別是加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，需要加速調整經(jīng)濟結構，大力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大力推進節(jié)能減排，加快發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟，探索新的經(jīng)濟增長模式，這些對金融服務提出了更高的要求，客觀上呼喚著更多的金融創(chuàng)新。我們要立足實際，突破傳統(tǒng)思維方式，切實發(fā)揮金融創(chuàng)新在配置各類資源、推進結構調整中的杠桿作用，在風險可測、可控、可承受的前提下，積極探索以市場化為導向、以轉變發(fā)展方式為主題的金融創(chuàng)新。 加快金融創(chuàng)新，是解決金融和經(jīng)濟發(fā)展難題的現(xiàn)實需要。近年來，面對經(jīng)濟社會發(fā)展中的熱點難點問題，特別是小、個、農融資難等問題，我們在金融創(chuàng)新上做了大量工作，取得了明顯成效，但問題仍然不少，特別是相對于當前各類小企業(yè)迅猛發(fā)展的勢頭，以及它們對金融服務的多元化需求，我們的金融創(chuàng)新仍然有一些差距。因此，我們要及時總結經(jīng)驗，進一步挖掘潛力，以更多更好的金融創(chuàng)新，更有效地滿足各類市場主體的需求。 加快金融創(chuàng)新，是提升金融產(chǎn)業(yè)競爭力的現(xiàn)實需要。從金融發(fā)展史看，金融業(yè)的產(chǎn)生本身就是創(chuàng)新的結果。加快金融創(chuàng)新，不僅能促進實體經(jīng)濟發(fā)展，也能促進金融業(yè)自身發(fā)展。就安徽金融工作而言，最大的問題還是金融創(chuàng)新不足、創(chuàng)新不夠，金融業(yè)自主創(chuàng)新能力不強、經(jīng)營管理粗放、產(chǎn)品同質化競爭等情況依然存在。面對全國各地加快金融發(fā)展的熱潮，各金融機構必須進一步加大創(chuàng)新力度，不斷培育新的客戶群體，開辟更加廣闊的市場空間，加快實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時做大做強，不斷提高綜合競爭力。圍繞重大戰(zhàn)略和重點項目實施積極開展金融創(chuàng)新 積極組織開展銀團貸款。“十二五”期間，安徽將著力打造戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，打造一批千億元企業(yè)、千億元產(chǎn)業(yè)和千億元園區(qū)；同時，繼續(xù)深入實施綜合水利、金融支撐等六大基礎工程，加快推進一批重大基礎設施建設，銀團貸款將大有可為。要進一步豐富銀團產(chǎn)品線，逐步建立起包括再融資貸款、循環(huán)貸款、并購貸款等在內的一攬子解決方案，滿足企業(yè)多層次需求。積極創(chuàng)新銀團貸款業(yè)務模式，如積極開展“間接銀團”，由獨家貸款銀行向其他銀行轉讓貸款，實現(xiàn)雙邊貸款向銀團貸款的延伸等。 充分發(fā)揮政府融資平臺的積極作用。今年，國務院加強了對地方政府融資平臺的規(guī)范整頓，對各地政府融資平臺提出了規(guī)范、提升的新要求，這是融資平臺創(chuàng)新發(fā)展的機遇。一方面，各地政府融資平臺要緊緊圍繞當?shù)氐膬?yōu)勢產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)發(fā)展，幫助它們募集資金、優(yōu)化結構，同時提高自身的可持續(xù)發(fā)展能力。另一方面，要緊緊圍繞當?shù)鼗A設施建設，切實提供資金支持?！笆濉睍r期，安徽城鎮(zhèn)化率將從現(xiàn)在的42.1%提高到50%，城市群、中小城市、重點鎮(zhèn)的建設力度將進一步加大，由此產(chǎn)生的交通、能源、信息、市政、農村基礎設施建設等資金需求巨大。全省各地的融資平臺要充分發(fā)揮與當?shù)亟?jīng)濟聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，切實加強與金融機構的合作，加大創(chuàng)新力度，提高融資效率，力爭形成一批有實力、有特色、有影響的融資品牌。 加快引導保險資金實現(xiàn)直投。2009年新保險法實施以來，保險資金運用的領域和渠道拓寬，為實現(xiàn)保險資金直投提供了巨大空間。值得關注的是，國家政策鼓勵保險資金的投向，與當前我們的重點工作、重點發(fā)展領域契合度非常高。在國家允許保險資金投資非上市公司股權的情況下，保險公司青睞的一定是那些科技含量高、成長前景好的創(chuàng)新型企業(yè)。當前，合蕪蚌自主創(chuàng)新試驗區(qū)加速推進，國家技術創(chuàng)新工程試點工作積極開展，一大批創(chuàng)新型企業(yè)加速成長，迫切需要資金支持，保險資金可以大顯身手。再比如，國家鼓勵保險資金參與地方金融體系建設，這幾年安徽地方金融體系建設發(fā)展勢頭很好，有自己的特色，加快發(fā)展的潛力也很大，這些都為保險資金的進入提供了良好契機。另外，國家政策鼓勵保險資金投向基礎設施建設，安徽省“十一五”累計投資將超過3.5萬億元， “十二五”仍將保持高強度的基礎設施建設投入，高速鐵路、高速公路、綜合水利、承接產(chǎn)業(yè)轉移園區(qū)等一大批基礎設施項目將陸續(xù)上馬，對接合作的基礎很好。貼近服務小企業(yè)開展金融創(chuàng)新 小企業(yè)金融服務一直是金融工作的難點和重點，也應當是金融創(chuàng)新的重點和著力點。要進一步提高對不同類型、不同層次、不同階段小企業(yè)金融服務的針對性和有效性，做到因地制宜，量身定做，實用好用。 針對科技創(chuàng)新型小企業(yè)，大力開展企業(yè)股權質押貸款和知識產(chǎn)權質押貸款。近三年來，安徽科技型中小企業(yè)獲得創(chuàng)新基金國家立項392個，支持金額達2.54億元；安徽的國家級和省級高新區(qū)建設、高新技術產(chǎn)業(yè)化基地建設在不斷加快，迫切需要科技與金融有效結合。各家銀行，包括示范區(qū)和試驗區(qū)在內的小額貸款公司，要積極開展企業(yè)股權和知識產(chǎn)權質押貸款，通過對質押物有效性、盈利性和變現(xiàn)性的分析，合理確定質押率，加快開辦發(fā)明專利權、實用新型專利權和商標權質押貸款，加快促進專利權益到貨幣資金的轉變，扎實推進安徽科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。 針對流通行業(yè)的小企業(yè)，大力開展由“第三方監(jiān)管”的存貨抵押貸款。倉儲存貨是流通企業(yè)的重要資產(chǎn)，增強這一塊資產(chǎn)的流動性，對于企業(yè)發(fā)展十分重要。特別是對于那些有獨立倉庫便于存貨監(jiān)管的小企業(yè)，在企業(yè)將貨物存放于倉庫后，銀行可以發(fā)放存貨抵押貸款。同時委托第三方監(jiān)管公司進行24小時不間斷地監(jiān)管，企業(yè)提取貨物，要向銀行交納與貨物等值的款項用于償還貸款，直到貸款還清。實踐證明，這種方式既可以解決企業(yè)資金之需，又可以做到風險可控，應當大力推廣。 針對應收賬款金額大的小企業(yè),大力開展商業(yè)信用的票據(jù)化和國內保理業(yè)務。安徽大多數(shù)中小企業(yè)有相當一部分的資產(chǎn)是應收賬款，耗費了企業(yè)的有限資源。這可以通過大力推行商業(yè)信用票據(jù)化和開展國內保理業(yè)務來解決。商業(yè)信用票據(jù)化是企業(yè)間以票據(jù)形式代替掛賬形式商業(yè)信用的一種有效做法，要通過開展票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，推動商業(yè)信用的票據(jù)化。國內保理業(yè)務是銀行為銷貨方提供應收賬款融資以及商業(yè)資信調查、代收應收賬款等綜合性金融服務的有效工具。類似這樣的做法，既可以解決“三角債”問題，也可以幫助小企業(yè)開辟新的融資渠道。 針對出口型小企業(yè)，大力開展出口托收單質押貸款。出口型小企業(yè)，可以通過中國進出口信用保險公司對其出口托收款項的承保，以出口托收單作為質押，向銀行申請貸款，出口托收款到期后，用托收款項還清貸款。 針對為大企業(yè)服務的上下游小企業(yè)，大力開展購銷合同貸款和訂單抵押貸款。這部分小企業(yè)實際上已納入大企業(yè)的生產(chǎn)體系，具有較為穩(wěn)定的現(xiàn)金流，通過與大企業(yè)信用整合，可以有效降低小企業(yè)授信風險。這類小企業(yè)只要與大企業(yè)合作穩(wěn)定、貿易背景真實，就應當成為銀行信貸支持的對象。 資本市場是企業(yè)融資的重要渠道，近年來，安徽很多企業(yè)通過上市解決了資金難題。各有關部門要高度重視利用資本市場，積極推進未上市企業(yè)股權轉讓平臺建設和相關政策研究，加快推進合肥高新區(qū)進入全國代辦股份轉讓系統(tǒng)擴大試點，大力培育優(yōu)良的上市公司后備資源，促進產(chǎn)業(yè)和資本融合。此外，各種股權投資基金、風險投資基金也是中小企業(yè)融資的新途徑。目前，安徽有39只投資基金，各種風險投資機構發(fā)展勢頭方興未艾，要認真研究支持風險投資機構和產(chǎn)業(yè)投資基金發(fā)展的政策，搭建股權投資機構與擬上市企業(yè)的信息溝通平臺，為市場前景好、發(fā)展有潛力、誠實守信的小企業(yè)融資開辟多種渠道。貼近服務“三農”開展金融創(chuàng)新 “三農”金融服務創(chuàng)新是工作的重中之重。要深入貫徹落實中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)的關于全面推進農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的指導意見，以及人民銀行會同銀監(jiān)會印發(fā)的關于鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的考核辦法（試行）等文件精神，進一步開展農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新工作，加大縣域信貸資金投入，努力滿足“三農”金融服務需求。 對于低收入農戶，進一步增加小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款。繼續(xù)擴展農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款的對象和范圍，適當提高對農戶的授信額度。要改變“春放秋收冬不貸”的管理模式，根據(jù)農戶生產(chǎn)經(jīng)營活動周期，合理確定農戶貸款期限，簡化貸款手續(xù)，提高辦貸效率。針對失地農民和拆遷農戶建房難、經(jīng)商難、農村貧困家庭學生上學難的情況，借鑒農戶小額信用貸款的經(jīng)驗，探索農戶建房貸款、經(jīng)商貸款、農村學生低息助學貸款等農村貸款種類，滿足農民基本生產(chǎn)、生活和農民子弟上學的貸款需求。 對于農村種養(yǎng)殖業(yè)大戶，積極探索大額農貸的發(fā)放管理辦法。加大推廣林權、漁權等權利抵（質）押的力度，擴展抵押擔保物的范圍，凡法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權歸屬清晰、價值評估合理的各類資產(chǎn)，都可以允許其作為貸款的抵（質）押物。要繼續(xù)擴大政策性農業(yè)保險覆蓋面，鼓勵發(fā)展特色農產(chǎn)品保險。在全省推廣“信貸+保險”產(chǎn)品，對參加農業(yè)保險的種養(yǎng)殖業(yè)大戶，實行信貸優(yōu)惠；對參保信用保證保險的種養(yǎng)殖業(yè)大戶，在其保險額度內可按照信用貸款進行管理。 對于農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，建立和完善農業(yè)訂單貸款制度。積極推動和發(fā)展“公司+農戶”、“公司+中介組織+農戶”、“公司+專業(yè)市場+農戶”等促進農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸新模式。鼓勵有發(fā)展前景、業(yè)務經(jīng)營好、資信優(yōu)良的農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務融資工具。要積極推動符合條件的農業(yè)龍頭企業(yè)上市融資，特別是加大對皖北地區(qū)“三農”企業(yè)首發(fā)上市的政策傾斜力度，推動皖北地區(qū)加快發(fā)展。 對于農業(yè)農村基礎設施建設，增強政策性金融和商業(yè)性金融的合力。有關部門要引導各銀行業(yè)金融機構特別是政策性金融機構，圍繞農田水利基本建設、農業(yè)綜合開發(fā)、農業(yè)商品基地建設等重點領域，提供多元化的融資便利。在城鎮(zhèn)化和農村產(chǎn)業(yè)化程度高的地區(qū)，各金融機構要積極配合農村土地承包經(jīng)營權流轉和農村土地整治，在不改變土地集體所有性質、不改變土地用途和不損害農民土地承包權益的前提下，探索開展抵押貸款試點。圍繞提升服務業(yè)水平和擴大消費開展金融創(chuàng)新 加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，是調整經(jīng)濟結構、加快發(fā)展方式轉變的現(xiàn)實要求。今后一個時期，要把有效支持文化、旅游和物流等現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展，作為金融創(chuàng)新的重要內容，切實抓緊抓好。 在支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，緊緊圍繞文化創(chuàng)意、網(wǎng)絡電視、數(shù)字出版、動漫游戲等新興文化產(chǎn)業(yè)，在共同投資、相互參股、兼并重組和上市融資等方面提供綜合金融服務。要多用創(chuàng)新的辦法破解中小文化企業(yè)貸款難題。在這個方面，中國銀行安徽省分行嘗試探索版權質押業(yè)務模式，取得了良好效果。還有一些銀行專門設立了文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融服務中心，推出了“創(chuàng)意貸”產(chǎn)品，推行無擔保授信貸款模式等，積累了不少好的經(jīng)驗，要積極加以總結推廣。 在支持旅游業(yè)發(fā)展方面，針對旅游業(yè)的特點，設計開發(fā)和推廣新的融資業(yè)務。如開辦旅游景點經(jīng)營權質押貸款，采取銀團貸款、集合信托等方式支持重大旅游項目建設。加快推出適合旅游消費需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，增強銀行卡的旅游服務功能。 在支持物流業(yè)發(fā)展方面，皖江物流產(chǎn)業(yè)投資基金要抓緊開展后續(xù)工作，盡快開始募集資金，支持安徽物流業(yè)發(fā)展。各銀行類金融機構要加大對物流基礎設施和物流企業(yè)的資金支持，大力開發(fā)適合物流產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的金融產(chǎn)品。 在支持和促進消費方面，發(fā)展消費金融業(yè)務，不僅是金融發(fā)展的需要，也是金融工作與廣大群眾生產(chǎn)、生活和民生關系最緊密的內容。積極引進和設立消費金融公司、汽車金融公司等服務消費的金融業(yè)態(tài)和機構。進一步加大消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷增加汽車消費的金融產(chǎn)品；針對“家電下鄉(xiāng)”等活動開發(fā)相應的金融新產(chǎn)品；探索發(fā)展農村住房金融，加快推廣個人“卡貸通”等新產(chǎn)品，努力增加個人類貸款投放。同時，切實推進服務方式創(chuàng)新，建立和完善個人信用登記、信用評估等制度，大力發(fā)展信用消費。鼓勵商業(yè)企業(yè)與金融機構合作，提升電子結算水平。加強電子商務平臺建設，支持企業(yè)開展多種形式的電子交易和網(wǎng)絡營銷活動。圍繞金融資源整合開展金融創(chuàng)新 金融資源的整合使用，是金融創(chuàng)新的重要內容。要通過整合各種金融資源，集成多元金融要素，構建開放性的金融系統(tǒng)，將債券市場、股票市場、期貨市場、衍生品交易市場等金融市場有效對接，進一步提高金融服務水平。 堅持信貸政策與財稅政策協(xié)調配合，積極探索財政資金和信貸資金配合使用的新途徑。暢通信貸政策與財稅政策的溝通渠道，健全政策協(xié)調機制。充分發(fā)揮財政資金的主動性、引導性和帶動性，通過建立貸款風險補償制度、增加財政貼息資金、增加擔保公司資本金、減免稅收等多種方式，進一步引導金融機構擴大有效信貸投放，進而吸引更多的民間資本、境外資本等投向經(jīng)濟社會發(fā)展所需要的領域。 探索信貸、保險、擔保組合使用的新模式，以保險和擔保的方式為銀行信貸提供保證，有效解決融資難題。積極推廣國家助學貸款信用保險的運作模式，通過制定實施有針對性的風險解決方案，全面防范和控制銀行貸款風險，解決國家助學貸款的瓶頸問題。要積極開展“個人信用保證保險銀行小額貸款”的新模式，解決安徽省中小客戶貸款需求量大但因信用度不高、獲得貸款較難的問題。 把直接融資與間接融資有機結合，促進資本市場、貨幣市場和保險市場協(xié)調發(fā)展，努力拓寬融資渠道,發(fā)揮金融的整體功能。著力推進和強化銀行、證券、保險、信托和租賃等金融機構之間的合作，對新興的市場和客戶，用創(chuàng)新的產(chǎn)品和手段開展服務，實現(xiàn)客戶和資源共享，充分發(fā)揮協(xié)同效應?；丈?