?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線(xiàn)內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開(kāi)證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)2、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入D.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 3、信用證開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌B. 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌C. 授權(quán)另一銀行議付D. 保證出口商品的質(zhì)量4、下列關(guān)于代理的法律特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人5、根據(jù)我國(guó)刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（ ）。A.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪6、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具7、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的信用證稱(chēng)為（ ）。A循環(huán)信用證B背對(duì)背信用證C對(duì)開(kāi)信用證D預(yù)支信用證8、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)D. 趙某委托其同學(xué)(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款9、（ ）是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 10、銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品11、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合反洗錢(qián)法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由（ ）承擔(dān)為履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶(hù)C、該金融機(jī)構(gòu)D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例12、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 13、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)14、下列屬于債券定價(jià)的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準(zhǔn)利率D.發(fā)行手續(xù)費(fèi)15、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開(kāi)除處分16、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。A適應(yīng)性原則B審慎性原則C獨(dú)立性原則D有效性原則17、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財(cái)業(yè)務(wù)18、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力B. 被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效C. 民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 顯失公平的民事行為無(wú)效19、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶(hù)身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容20、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（ ）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理21、下列行為中，沒(méi)有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶(hù)，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失22、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票23、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開(kāi)證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)24、（ ）人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷(xiāo)權(quán) 25、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過(guò)（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%26、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款27、客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對(duì)外公布的匯價(jià)賣(mài)給銀行的行為，稱(chēng)之為（ ）。A:售匯B:購(gòu)匯C:結(jié)匯D:炒匯28、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費(fèi)信貸B.儲(chǔ)蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金29、商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 30、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立匿名或假名賬戶(hù)，這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶(hù)”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求C.銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記D.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求31、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的指標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定32、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，（ ）可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.政策性銀行D.財(cái)政部33、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個(gè)人查詢(xún)他人存款賬戶(hù)B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶(hù)C.企業(yè)單位查詢(xún)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶(hù)D.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)查詢(xún)存款人存款賬戶(hù)34、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶(hù)在銀行的頭寸不斷變化35、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī)B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大36、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。A.利用客戶(hù)對(duì)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶(hù)D.利用職務(wù)便利為客戶(hù)謀求便利37、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)38、中央銀行是從（ ）中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現(xiàn)代商業(yè)銀行C.政策性銀行D.貸款公司39、我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（ ）。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C國(guó)務(wù)院D各銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)40、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國(guó)債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場(chǎng)基金 D.普通股票 41、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個(gè)月B:九個(gè)月C:半年D:一年42、債券信用級(jí)別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低43、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（ ）。A資本市場(chǎng)B場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C一級(jí)市場(chǎng)D直接融資市場(chǎng)44、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管45、人民幣的法定管理部門(mén)是（ ），負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。A.國(guó)務(wù)院 B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.全國(guó)人大 46、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（ ）。A. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D. 中國(guó)人民銀行47、我國(guó)公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（ ）特點(diǎn)。A.資本法定B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額48、某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2.5千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3千萬(wàn)元，投資收益8百萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000049、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。A押匯B信用證C保理D福費(fèi)廷50、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類(lèi)不同 D.保管期限不同 51、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則B商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當(dāng)便利52、中國(guó)人民銀行于20XX年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性B. 消除市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C. 通過(guò)貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性D. 籌集資金53、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長(zhǎng)為（ ）年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年54、國(guó)家助學(xué)貸款一般在（ ）內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年55、關(guān)于凍結(jié)單位存款的期限，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以?xún)?nèi)C.不超過(guò)6個(gè)月D.在6個(gè)月到1年之間56、兩張信用證的開(kāi)證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開(kāi)立的信用證是（ ）。A.循環(huán)信用證B.背對(duì)背信用證C.對(duì)開(kāi)信用證D.預(yù)支信用證57、擔(dān)保方式包括（ ）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、留置E、定金58、某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)D.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的59、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（ ）。A.偽造、變?cè)烊嗣駧?，出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款B.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用，?gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得。并處一萬(wàn)元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為并處二十萬(wàn)元以下罰款60、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是指（ ）。A中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格C居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格61、根據(jù)合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱(chēng)為（ ）。A.要約B.要約邀請(qǐng)C.承諾D.諾成62、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（ ）表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上63、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采?。?）政策。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮64、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)65、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。A獲得較高收益B賺取價(jià)差C為客戶(hù)炒作D風(fēng)險(xiǎn)管理66、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)67、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個(gè)月C、六個(gè)月；三個(gè)月D、三個(gè)月；一個(gè)月68、在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%69、發(fā)行二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%70、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息71、結(jié)匯是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對(duì)外公布的賣(mài)出價(jià)將外匯賣(mài)給客戶(hù)。此時(shí)，從客戶(hù)的角度來(lái)講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，所以客戶(hù)是在購(gòu)匯。下列不屬于票據(jù)法中所指的票據(jù)的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票72、以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A、抗辯權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓73、目前銀行客戶(hù)通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括（ ）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.無(wú)記名國(guó)債74、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)75、行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強(qiáng)制 D.行政訴訟 76、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD77、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，是內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應(yīng)性78、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)79、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無(wú)欠息C無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好80、委托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關(guān)系B、合伙關(guān)系C、工作職務(wù)關(guān)系D、以上都不是81、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ ）。A代理中央銀行業(yè)務(wù)B貿(mào)易融資C債券投資D貸款業(yè)務(wù)82、對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話(huà)等形式進(jìn)行通報(bào)。被通報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)就通報(bào)要求，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月83、我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲(chǔ)蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機(jī)構(gòu)84、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度?？蛻?hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷(xiāo)毀D.退還給客戶(hù)85、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長(zhǎng)短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款86、非金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，向客戶(hù)提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.工商局D.法院87、以下財(cái)產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財(cái)產(chǎn)C.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)D.使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)88、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)89、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（ ），熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力。A.明確授信風(fēng)險(xiǎn)控制要求B.盡職授信工作C.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)D.舒心工作90、票據(jù)的（ ）主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結(jié)算作用 D.信用作用 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.交易所市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)2、下列選項(xiàng)中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務(wù)C.密封保管業(yè)務(wù)D.查驗(yàn)保險(xiǎn)箱E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.應(yīng)急計(jì)劃E.壓力測(cè)試4、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款C.信用卡可以用于網(wǎng)上購(gòu)物D.持卡人憑卡消費(fèi)后要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還消費(fèi)貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度5、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險(xiǎn)低E. 手續(xù)簡(jiǎn)便6、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因（ ）而變。A、銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化B、銀行規(guī)模擴(kuò)張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境7、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個(gè)人外幣存款賬戶(hù)的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶(hù)B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同8、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)，在此之后截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型包括（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社 9、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲(chǔ)D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司10、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本包括的項(xiàng)目有（ ）。A:實(shí)收資本B:資本公積C:經(jīng)濟(jì)資本D:一般準(zhǔn)備E:資本利得11、銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的（ ）因素。A創(chuàng)新性需求B消費(fèi)者需求C技術(shù)性需求D服務(wù)性需求E投融資需求12、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A.名義收益率又稱(chēng)票面收益率B.是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率C.是事后衡量指標(biāo)D.為投資決策參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性E.是票面利息與面值的比率13、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪14、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國(guó)籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰15、對(duì)于應(yīng)收賬款的概念，中國(guó)人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)16、20XX年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革。下列關(guān)于這項(xiàng)改革的內(nèi)容正確的有（ ）。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子C. 根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)D. 參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化E. 對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定17、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C股東大會(huì)D職工代表E高級(jí)管理層18、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C. 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費(fèi)用19、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)B. 不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)C. 從事融資租賃業(yè)務(wù)D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)E. 從事金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通服務(wù)20、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社21、關(guān)于政策性銀行改革說(shuō)法正確的有（ ）。A. 堅(jiān)持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革C. 主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作22、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（ ）。A.應(yīng)收賬款管理B.商業(yè)資信調(diào)查C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保D.貿(mào)易融資E.福費(fèi)廷23、下列哪些屬于非融資類(lèi)保函？（ ）A:融資租賃保函B:預(yù)付款保函C:延期付款保函D:租賃經(jīng)營(yíng)保函E:有價(jià)證券保付保函24、我國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶(hù)聯(lián)系方式B.客戶(hù)身份信息C.賬戶(hù)交易信息D.客戶(hù)對(duì)社會(huì)的態(tài)度E.客戶(hù)是否在境外有存款25、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。A申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定26、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保27、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶(hù)透支E.流動(dòng)資金零貸零償貸款28、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類(lèi)似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)B.經(jīng)濟(jì)循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)29、銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)30、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見(jiàn)代理31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)32、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)33、一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進(jìn)賬單C.對(duì)賬單D.存款合同E.收據(jù)34、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級(jí)金融債券B.證券回購(gòu)C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券35、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。?）措施。A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負(fù)責(zé)的蓳事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利36、汽車(chē)金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.提供購(gòu)車(chē)貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保37、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C：民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止38、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督C.管理和公布市場(chǎng)信息D.證券的存管和過(guò)戶(hù)E.接受上市申請(qǐng)，安排證券上市39、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.報(bào)送途經(jīng)40、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險(xiǎn)B:政策風(fēng)險(xiǎn)C:社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)E:地域風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）貸款公司是專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯(cuò)誤4、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)。A.錯(cuò)B.對(duì)7、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯(cuò)誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國(guó)總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。A.對(duì)B.錯(cuò)13、（ ）外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國(guó)的公民和暫居外國(guó)的本國(guó)公民。A.正確B.錯(cuò)誤第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、C2、D3、D4、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。5、C6、A7、B8、D9、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。10、A11、正確答案：C【專(zhuān)家解析】考核客戶(hù)身份識(shí)別。12、【正確答案】A13、C14、【答案】C【解析】 影響債券定價(jià)的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。選項(xiàng)A、B屬于內(nèi)部因素，選項(xiàng)D屬于發(fā)行成本。1