1、市擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法目錄第一章 總 則第二章 資金來源、機(jī)構(gòu)設(shè)置與監(jiān)督管理第三章 擔(dān)保業(yè)務(wù)第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制第五章 擔(dān)保賠付與責(zé)任第六章 財(cái)務(wù)管理第七章 附 則編輯本段第一章 總 則第一條 為了規(guī)范擔(dān)保公司經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合同法、中華人民共和國民法通則、國務(wù)院第412號(hào)令國務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合實(shí)際情況制定本辦法。第二條 我市擔(dān)保公司是經(jīng)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易主管部門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)的法人企業(yè)，實(shí)行企業(yè)化管理，自收自支，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。按國家的產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)，積極

2、籌措、運(yùn)作擔(dān)保資金，為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和自然人提供信用擔(dān)保，同時(shí)，履行擔(dān)保資金安全運(yùn)行的職責(zé)。第三條 擔(dān)保公司擔(dān)保分為全額擔(dān)保和部分擔(dān)保兩種。第四條 本辦法所稱擔(dān)保是指擔(dān)保專門機(jī)構(gòu)與債權(quán)人（包括銀行等金融機(jī)構(gòu)）約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行或不能履行主合同約定債務(wù)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)約定的責(zé)任或履行債務(wù)的行為。第五條 擔(dān)保公司是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，從事經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)以安全性、合法性、社會(huì)性為基本準(zhǔn)則，以堅(jiān)持市場化運(yùn)作、資本保值運(yùn)營、控制風(fēng)險(xiǎn)、誠實(shí)信用、平等自愿為經(jīng)營原則。編輯本段第二章 資金來源、機(jī)構(gòu)設(shè)置與監(jiān)督管理第六條 擔(dān)保資金來源：（一）國有、集體資金；（二）民營資金；（三）國家法律法規(guī)允許進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的其

3、他資金。第七條 申辦擔(dān)保公司應(yīng)具備的條件：（一）注冊(cè)資本不低于3000萬元，法人股不低于注冊(cè)資本的70%，每個(gè)股東的最高出資額不高于注冊(cè)資本的30%；注冊(cè)資本為股東實(shí)繳的貨幣資本，不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。（二）法人股東不少于4個(gè)，相對(duì)控股法人股東的資產(chǎn)總額不少于1億元，凈資產(chǎn)不少于5000萬元；（三）有不低于100平方米的經(jīng)營場所；（四）有中高級(jí)法律、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、金融等職稱和大學(xué)本科學(xué)歷的人員4名以上且不低于公司從業(yè)人員的50%；（五）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；（六）有符合國家、省、市對(duì)擔(dān)保公司統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求。第八條 設(shè)立擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市經(jīng)

4、濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)批準(zhǔn)，依法到工商行政管理部門登記注冊(cè)。已經(jīng)審批的擔(dān)保公司由市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)在新聞媒體上向社會(huì)公告。需上級(jí)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易主管部門批準(zhǔn)的，由市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)審核呈報(bào)。第九條 設(shè)立擔(dān)保公司，申請(qǐng)人需提交的材料：（一）設(shè)立請(qǐng)示報(bào)告（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股東及出資額、營業(yè)范圍等內(nèi)容）；（二）可行性分析報(bào)告；（三）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（四）公司章程；（五）股東承諾書；（六）公司法人股東簡況、自然人股東簡歷；（七）法人股東信用等級(jí)證明；（八）公司高級(jí)管理人員簡歷、專業(yè)人員資格證書；（九）公司法人股東營業(yè)執(zhí)照、自然人身份證復(fù)印件；（十）縣（區(qū)）公安局出

5、具的法人股東法定代表人、自然人、高級(jí)管理人員無故意犯罪證明；（十一）代辦人員委托書；（十二）符合要求的營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)證明；（十三）市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)指定的有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告及所驗(yàn)資金鎖定的證明。（十四）法人股東最近一年的審計(jì)報(bào)告；（十五）股東出資能力證明；（十六）合作銀行的合作協(xié)議或證明；（十七）擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)部管理制度。第十條 可行性分析報(bào)告基本內(nèi)容：（一）擬設(shè)擔(dān)保公司項(xiàng)目概況（二）股東和高級(jí)管理人員基本情況（1）股東出資及簡況（2）高級(jí)管理人員簡歷和專業(yè)水平（三）經(jīng)營內(nèi)容及方式（四）市場需求分析（1）自然人群（2）個(gè)體工商戶（3）中小企業(yè)（4）國內(nèi)外發(fā)展趨勢(shì)（五）控制

6、和防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策（1）風(fēng)險(xiǎn)分析（2）控制和防范措施（六）經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益分析（七）可行性結(jié)論第十一條 擔(dān)保公司可以在本市內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保公司承擔(dān)。市外擔(dān)保公司在市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)備案并符合本辦法規(guī)定的條件。第十二條 擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件：（一） 注冊(cè)資本不少于4000萬元；（二） 經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上，并在最近兩年連續(xù)盈利；（三） 最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。第十三條 擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣區(qū)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易主管部門同意，報(bào)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)批準(zhǔn)，到工商行政管理部門辦理分支機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)。第

7、十四條 擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)和可行性分析報(bào)告;（二） 具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的最近兩年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；（三）擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員簡歷和無故意犯罪證明；（四）從業(yè)人員身份證、資格證；（五）縣（區(qū)）公安局出具的從業(yè)人員無刑事犯罪證明；（六）符合要求的營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)的有效證明文件；（七）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（八）分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)部管理制度。第十五條 擔(dān)保公司對(duì)其單個(gè)分支機(jī)構(gòu)，需撥付不少于人民幣500萬元的營運(yùn)資金；擔(dān)保公司各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額一般不得超過擔(dān)保公司注冊(cè)資本的50%。第十六條 當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)貿(mào)易主管部

8、門對(duì)當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司實(shí)行監(jiān)管，履行以下監(jiān)督管理職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擔(dān)保公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；（二）管理與指導(dǎo)擔(dān)保公司行業(yè)自律組織；（三）監(jiān)督規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為；（四）審查擔(dān)保公司的年度工作計(jì)劃和工作報(bào)告；（五）負(fù)責(zé)擔(dān)保公司的市場準(zhǔn)入、變更和退出的初審。第十七條 市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、中國人民銀行市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)市監(jiān)管分局通過報(bào)表、座談會(huì)、約見董事長、總經(jīng)理談話等方式對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行日常監(jiān)管，年終對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行全面檢查。第十八條 市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)依據(jù)年終全面檢查情況、審計(jì)報(bào)告及有關(guān)材料對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行年審，并將年審情況進(jìn)行公告。第十九條 對(duì)拒絕接受監(jiān)督檢查、填報(bào)相關(guān)材料弄虛作假、抽逃或虛假出

9、資、擾亂擔(dān)保行業(yè)正常經(jīng)營秩序等違法違規(guī)經(jīng)營的擔(dān)保公司，市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)將給予責(zé)令改正、警告，直至責(zé)令退出擔(dān)保行業(yè)，觸犯刑律的，依法追究其法律責(zé)任。第二十條 鼓勵(lì)擔(dān)保公司之間的兼并聯(lián)合，扶持龍頭骨干擔(dān)保公司做大做優(yōu)做強(qiáng)。第二十一條 支持擔(dān)保公司依法成立全市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，并由市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)對(duì)其管理與指導(dǎo)。第三章 變更、終止第二十二條 擔(dān)保公司變更機(jī)構(gòu)名稱、住所、分支機(jī)構(gòu)名稱、住所、法定代表人、經(jīng)營范圍的，應(yīng)當(dāng)報(bào)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)備案，變更注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)報(bào)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)批準(zhǔn)，并按照變更內(nèi)容提報(bào)以下材料：（一）擔(dān)保公司增資請(qǐng)示；（二）新舊股東對(duì)照表；（三）股東會(huì)決議；（四）股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議書

10、；（五）股東承諾書；（六）新增法人股東法人代表無刑事犯罪證明及身份證復(fù)印件；（七）新增自然人股東無刑事犯罪證明；（八）新增法人股東投資決議；（九）新增法人股東的信用等級(jí)證明；（十）新增法人股東最近年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；（十一）新增資金驗(yàn)資報(bào)告；（十二）變更后的經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)有效證明文件；（十三）擔(dān)保公司最近一年的審計(jì)報(bào)告；（十四）股東出資能力證明。第二十三條 擔(dān)保公司變更注冊(cè)資本或者調(diào)整股東結(jié)構(gòu)，新進(jìn)入的個(gè)人股東和擬任高級(jí)管理人員應(yīng)接受資格審查；新進(jìn)入的法人股東及增資的法人股東應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)投資能力與投資資格。第二十四條 擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未發(fā)生業(yè)務(wù)，

11、或者發(fā)生業(yè)務(wù)后自行停業(yè)連續(xù)達(dá)6個(gè)月以上的，市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)自動(dòng)撤銷原批文件，原登記管理機(jī)關(guān)吊銷登記，取消其經(jīng)營資格。第二十五條 擔(dān)保公司有下列情況之一的可以解散：（一）擔(dān)保公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者擔(dān)保公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；（二）股東會(huì)決議解散；（三）擔(dān)保公司合并、分立解散；（四）擔(dān)保公司被依法宣告破產(chǎn)；（五）擔(dān)保公司被依法責(zé)令關(guān)閉。第二十六條 擔(dān)保公司解散時(shí)，應(yīng)依據(jù)公司法的規(guī)定成立清算組對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)或者有關(guān)主管機(jī)關(guān)確認(rèn)，并報(bào)送擔(dān)保公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷登記后，公告擔(dān)保公司終止。編輯本段第三章 擔(dān)保業(yè)務(wù)第二十七條 擔(dān)保對(duì)象：符合

12、國家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對(duì)路、技術(shù)含量高、有發(fā)展前景、有利于增加就業(yè)機(jī)會(huì)和能帶動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各類所有制中小企業(yè)、守法經(jīng)營的個(gè)體工商戶和有穩(wěn)定收入來源的自然人。第二十八條 申請(qǐng)擔(dān)保的中小企業(yè)應(yīng)具備以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格；（二）信用程度較好；（三）被擔(dān)保項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有較好的經(jīng)濟(jì)效益；（四）成長性較好，有良好的發(fā)展前景；（五）具有一定比例的自有資金；（六）擔(dān)保公司認(rèn)為必備的其他條件。個(gè)體工商戶和自然人的申請(qǐng)擔(dān)保條件由擔(dān)保公司依法設(shè)定。第二十九條 擔(dān)保種類：（一）融資擔(dān)保包括：助業(yè)、消費(fèi)、技改、基建、城建、教育貸款擔(dān)保等；（二）交易擔(dān)保包括：賒銷擔(dān)保、工

13、程履約擔(dān)保、貿(mào)易履行擔(dān)保、投招標(biāo)擔(dān)保、大額交易資金托管、投資擔(dān)保等；（三）信用擔(dān)保包括：個(gè)人求職擔(dān)保、企業(yè)信用擔(dān)保、信用消費(fèi)擔(dān)保、出國擔(dān)保等；（四）特殊擔(dān)保包括：申請(qǐng)法院執(zhí)行和解擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。第三十條 協(xié)議銀行按照協(xié)議發(fā)放貸款，保證資金與貸款資金原則上不超過1：10。具體比例由擔(dān)保公司和協(xié)議銀行雙方確定。第三十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序：（一）擔(dān)保對(duì)象到協(xié)議銀行申請(qǐng)借款，協(xié)議銀行要求擔(dān)保的，經(jīng)銀行簽署意見后向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，同時(shí)出具其他必要文件。（二）擔(dān)保審核。擔(dān)保公司受理擔(dān)保對(duì)象申請(qǐng)后，在對(duì)其進(jìn)行資信評(píng)估或確認(rèn)的基礎(chǔ)上，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的情況進(jìn)行核實(shí)和審查。（三）擔(dān)保審批。擔(dān)保審核通過后，擔(dān)

14、保公司審批擔(dān)保項(xiàng)目。（四）簽訂擔(dān)保和反擔(dān)保合同。擔(dān)保對(duì)象與協(xié)議銀行簽訂借款合同的同時(shí)，擔(dān)保公司與協(xié)議銀行簽訂擔(dān)保合同，擔(dān)保公司認(rèn)為需要簽訂反擔(dān)保合同的，應(yīng)與擔(dān)保對(duì)象簽訂反擔(dān)保合同或連保合同。第三十二條 擔(dān)保公司為擔(dān)保對(duì)象提供擔(dān)保，被擔(dān)保對(duì)象應(yīng)向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)。根據(jù)企業(yè)的資信等級(jí)、擔(dān)保期限、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司收取擔(dān)保對(duì)象的擔(dān)保費(fèi)率一般不高于銀行同期貸款利率的50%，不低于全市擔(dān)保行業(yè)自律公約規(guī)定的最低費(fèi)率。編輯本段第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制第三十三條 擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)要確保資金安全運(yùn)營，控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，將當(dāng)年代償總額控制在注冊(cè)資本的5%以內(nèi)，超過控制界限，必須及時(shí)采取有效措施。第三十四條 為有

15、效分散風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司在與協(xié)議銀行簽訂擔(dān)保合同時(shí)，對(duì)擔(dān)保資金可能承受的損失，約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。第三十五條 實(shí)施反擔(dān)保措施。擔(dān)保公司認(rèn)為需要擔(dān)保對(duì)象提供反擔(dān)保措施的，擔(dān)保對(duì)象應(yīng)以其合法有效的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保、定金擔(dān)保等，按合同額提供不低于合同額的反擔(dān)保。第三十六條 建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。擔(dān)保公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，逐年按擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，從經(jīng)營收入中按年末擔(dān)保余額的1%提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，分別用于沖抵擔(dān)保正常的經(jīng)營虧損、代償支出和彌補(bǔ)擔(dān)保呆帳損失。第三十七條 當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)貿(mào)易主管部門要對(duì)擔(dān)保資金投向加強(qiáng)引導(dǎo)；對(duì)擔(dān)保資金運(yùn)營進(jìn)行監(jiān)督；當(dāng)被擔(dān)保對(duì)象出現(xiàn)信用惡化信號(hào)時(shí)，擔(dān)保公司要加強(qiáng)

16、與協(xié)議銀行的合作，及時(shí)采取防范措施；擔(dān)保公司履行代償義務(wù)后，協(xié)議銀行協(xié)助擔(dān)保公司追償債務(wù)。市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、中國人民銀行市中心支行等有關(guān)部門要對(duì)擔(dān)保公司實(shí)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)制度，協(xié)議銀行對(duì)信用等級(jí)高的擔(dān)保公司實(shí)行優(yōu)惠利率，并按擔(dān)保公司的信用等級(jí)高低實(shí)施授信。編輯本段第五章 擔(dān)保賠付與責(zé)任第三十八條 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款，不履行債務(wù)時(shí)，協(xié)議銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。擔(dān)保公司應(yīng)按照約定履行債務(wù)，承擔(dān)代償責(zé)任。第三十九條 擔(dān)保公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。追償措施：（一）擔(dān)保公司幫助債務(wù)人制定還款計(jì)劃，盡快收回債務(wù)；（

17、二）要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù)；（三）依法處理抵押物和質(zhì)押物；（四）依法提起訴訟或仲裁。第四十條 存在下列情形之一者，擔(dān)保公司不承擔(dān)保證責(zé)任：（一）協(xié)議銀行與受保對(duì)象轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)擔(dān)保公司書面同意的；（二）協(xié)議銀行允許受保對(duì)象延長償還期限而未經(jīng)擔(dān)保公司書面同意的；（三）協(xié)議銀行與受保對(duì)象雙方串通，采取欺詐手段騙取擔(dān)保公司提供擔(dān)保的。編輯本段第六章 財(cái)務(wù)管理第四十一條 擔(dān)保公司應(yīng)建立并逐步完善與擔(dān)保業(yè)務(wù)相適應(yīng)的財(cái)務(wù)核算與報(bào)表體系，按照國家財(cái)務(wù)制度，制定財(cái)務(wù)管理制度和報(bào)表，報(bào)表每月5日之前報(bào)送市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、中國人民銀行市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)市監(jiān)管分局及有關(guān)管理部門。擔(dān)保公司制度健全、經(jīng)