1、銀行規(guī)范柜面現(xiàn)金收付操作流程專(zhuān)題在以往的審計(jì)、稽核以及檢查中時(shí)常發(fā)現(xiàn)一種現(xiàn)象，一些網(wǎng)點(diǎn)在為客戶(hù)辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時(shí)，由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或柜員尾箱現(xiàn)金不足，且在不能及時(shí)辦理現(xiàn)金調(diào)繳的情況下，通過(guò)先存款后取款的方式完成交易；從表面上看不存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)縮短了業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間，實(shí)際上柜員逆流程辦理“先收后付”，違反了現(xiàn)金類(lèi)業(yè)務(wù)操作的有關(guān)規(guī)定。該類(lèi)交易往往金額較大，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦單據(jù)由于密碼掛失、法院扣劃、虛存資金被通兌支取或其他非正常原因而無(wú)法正常支取，及有可能造成資金損失。分析對(duì)大額現(xiàn)金收付（轉(zhuǎn)賬）業(yè)務(wù)逆流程操作的原因，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金或柜員尾箱余額不足是誘因，部分營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員對(duì)ccbs系統(tǒng)存取款

2、轉(zhuǎn)賬功能掌握不夠全面，是造成逆程序先存后取的根本原因。為規(guī)范前臺(tái)操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)各種賬戶(hù)的交易情況，分別對(duì)各種情況應(yīng)正確使用的交易及有關(guān)事項(xiàng)明確如下：一、付款方為銀行卡（不含理財(cái)卡）1.銀行卡轉(zhuǎn)銀行卡：?jiǎn)⒂谩?106銀行卡轉(zhuǎn)賬”交易。2.銀行卡轉(zhuǎn)活期：?jiǎn)⒂谩?106銀行卡轉(zhuǎn)賬”交易。3.銀行卡轉(zhuǎn)定期（不含理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)）：1）轉(zhuǎn)入定期一本通存折時(shí)啟用“1622一本通續(xù)存”交易；2）轉(zhuǎn)開(kāi)儲(chǔ)蓄存單（特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折時(shí)啟用“1631個(gè)人定期存款開(kāi)戶(hù)”交易。3）轉(zhuǎn)賬存入通知存款一戶(hù)通時(shí)，啟用“1632定期續(xù)存”交易。4.銀行卡轉(zhuǎn)內(nèi)部賬：?jiǎn)⒂谩?106銀行卡轉(zhuǎn)賬”交易。二、付款方為

3、活期1.活期轉(zhuǎn)銀行卡：?jiǎn)⒂谩?123活期一本通支取”交易。2.活期轉(zhuǎn)活期：?jiǎn)⒂谩?123活期一本通支取”交易。3.活期轉(zhuǎn)定期（不含理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)）：1）轉(zhuǎn)入定期一本通存折時(shí)，啟用“1622一本通續(xù)存”交易；2）轉(zhuǎn)開(kāi)儲(chǔ)蓄存單（特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折時(shí)啟用“1631個(gè)人定期存款開(kāi)戶(hù)”交易。3）轉(zhuǎn)賬存入通知存款一戶(hù)通時(shí)，啟用“1632定期續(xù)存”交易。4.活期轉(zhuǎn)內(nèi)部賬：?jiǎn)⒂谩?123活期一本通支取”交易。三、付款方為定期（不含理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)）1.定期轉(zhuǎn)銀行卡：1）定期一本通存折轉(zhuǎn)入銀行卡時(shí)，啟用“1623定期一本通支取”交易；2）儲(chǔ)蓄存單（特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折轉(zhuǎn)入銀行卡時(shí)啟用“1633定

4、期存折支取”交易。2.定期轉(zhuǎn)活期：1）定期一本通存折轉(zhuǎn)入活期時(shí)，啟用“1623定期一本通支取”交易；2）儲(chǔ)蓄存單（特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折轉(zhuǎn)入銀行卡時(shí)啟用“1633定期存折支取”交易。3.定期轉(zhuǎn)定期（不含理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)）：1）轉(zhuǎn)入定期一本通賬戶(hù)或轉(zhuǎn)開(kāi)與轉(zhuǎn)出定期賬戶(hù)同一客戶(hù)編號(hào)名下儲(chǔ)蓄存單（或特種儲(chǔ)蓄存單）時(shí)，啟用“1635個(gè)人定期轉(zhuǎn)定期存款”交易。2）轉(zhuǎn)開(kāi)他人名下或轉(zhuǎn)開(kāi)多個(gè)定期賬戶(hù)時(shí)，可先啟用“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易轉(zhuǎn)入/開(kāi)活期一本通賬戶(hù)后，再啟用“1631個(gè)人定期存款開(kāi)戶(hù)”交易轉(zhuǎn)開(kāi)儲(chǔ)蓄存單（或特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折。3）轉(zhuǎn)賬存入一戶(hù)通時(shí)啟用“1623

5、定期一本通支取”交易。4.定期轉(zhuǎn)內(nèi)部賬：1）定期一本通存折轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬時(shí)，啟用“1623定期一本通支取”交易。2）儲(chǔ)蓄存單（特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬時(shí)啟用“1633定期存折支取”交易。四、付款方為內(nèi)部賬1.內(nèi)部賬轉(zhuǎn)銀行卡：?jiǎn)⒂谩?107內(nèi)部賬轉(zhuǎn)卡”交易。2.內(nèi)部賬轉(zhuǎn)活期：?jiǎn)⒂谩?122活期一本通續(xù)存”交易。3.內(nèi)部賬轉(zhuǎn)定期（不含理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)）：1）轉(zhuǎn)入定期一本通存折時(shí)，啟用“1622一本通續(xù)存”交易；2）轉(zhuǎn)開(kāi)儲(chǔ)蓄存單（特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折時(shí)，啟用“1631個(gè)人定期存款開(kāi)戶(hù)”交易。3）轉(zhuǎn)賬存入一戶(hù)通時(shí)，啟用“1632定期續(xù)存”交易。五、付款方為理財(cái)卡內(nèi)賬戶(hù)轉(zhuǎn)入卡外賬戶(hù)1.理財(cái)卡

6、內(nèi)活期子賬戶(hù)/定期子賬戶(hù)轉(zhuǎn)銀行卡：?jiǎn)⒂谩?306理財(cái)卡轉(zhuǎn)賬卡內(nèi)轉(zhuǎn)卡外”交易或“5106銀行卡轉(zhuǎn)賬”交易。啟用5306時(shí)，先打印存款憑條，后打印取款憑條；啟用5106時(shí)打印轉(zhuǎn)帳憑條；理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)轉(zhuǎn)卡外銀行卡時(shí)轉(zhuǎn)帳金額為本息合計(jì)數(shù)。2.理財(cái)卡內(nèi)活期子賬戶(hù)/定期子賬戶(hù)轉(zhuǎn)活期：?jiǎn)⒂谩?306理財(cái)卡轉(zhuǎn)賬卡內(nèi)轉(zhuǎn)卡外”交易。理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)轉(zhuǎn)卡外活期時(shí)轉(zhuǎn)帳金額為本息合計(jì)數(shù)。3.理財(cái)卡內(nèi)活期子賬戶(hù)/定期子賬戶(hù)轉(zhuǎn)定期：1）轉(zhuǎn)入定期一本通賬戶(hù)或一戶(hù)通時(shí)，啟用“5306理財(cái)卡轉(zhuǎn)賬卡內(nèi)轉(zhuǎn)卡外”交易；轉(zhuǎn)帳金額為本息合計(jì)數(shù)。轉(zhuǎn)入賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)日為轉(zhuǎn)帳當(dāng)日。2）轉(zhuǎn)開(kāi)定期存單（特種儲(chǔ)蓄存單）時(shí)或轉(zhuǎn)開(kāi)多個(gè)定期賬戶(hù)時(shí)，先啟用

7、“5306理財(cái)卡轉(zhuǎn)賬卡內(nèi)轉(zhuǎn)卡內(nèi)”交易，將卡內(nèi)定期存款轉(zhuǎn)入卡內(nèi)活期子賬戶(hù)，再啟用 “1631個(gè)人定期存款開(kāi)戶(hù)”交易轉(zhuǎn)開(kāi)儲(chǔ)蓄存單（特種儲(chǔ)蓄存單）/儲(chǔ)蓄存折。六、收款方為理財(cái)卡內(nèi)定期子賬戶(hù)1.卡外賬戶(hù)轉(zhuǎn)入卡內(nèi)定期子賬戶(hù)時(shí)，啟用“5306理財(cái)卡轉(zhuǎn)賬卡外轉(zhuǎn)卡內(nèi)”交易。2.一個(gè)定期賬戶(hù)轉(zhuǎn)開(kāi)理財(cái)卡內(nèi)多個(gè)定期子賬戶(hù)時(shí)，可先啟用“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易，轉(zhuǎn)入理財(cái)卡活期子賬戶(hù)后，再啟用“5306理財(cái)卡轉(zhuǎn)賬卡內(nèi)轉(zhuǎn)卡內(nèi)”交易。七、“1635定期轉(zhuǎn)定期”辦理轉(zhuǎn)賬存款的同時(shí)加現(xiàn)金轉(zhuǎn)存的注意事項(xiàng)1、系統(tǒng)支持轉(zhuǎn)出賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)或部分支取后本金轉(zhuǎn)存、本息合計(jì)轉(zhuǎn)存、本息合計(jì)加現(xiàn)金轉(zhuǎn)存、以及部分金額轉(zhuǎn)存的業(yè)務(wù)。2、“存單存折印刷號(hào)”欄位：為銷(xiāo)戶(hù)賬戶(hù)所屬的存單憑證號(hào)碼或定期一本通號(hào)碼。3、“部提存單存折印刷號(hào)”欄位：為銷(xiāo)戶(hù)賬戶(hù)是存單且部提時(shí)，此欄位要輸入剩余金額新打印新存單的憑證號(hào)碼。4、“開(kāi)戶(hù)金額”欄位：新開(kāi)賬戶(hù)的存款金額，可以按實(shí)際開(kāi)戶(hù)金額輸入（可以大于銷(xiāo)戶(hù)賬戶(hù)的本息合計(jì)），如不輸入，系統(tǒng)默認(rèn)銷(xiāo)戶(hù)賬戶(hù)的本息合計(jì)金額轉(zhuǎn)存。5、“新存單存折印刷號(hào)”欄位：輸入新開(kāi)賬戶(hù)的存單憑證號(hào)碼。各網(wǎng)點(diǎn)在辦理賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，原則上必須按照上述規(guī)定啟用相關(guān)轉(zhuǎn)賬交易。如遇轉(zhuǎn)賬交易不能