1、全國 2008年 7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題、單項(xiàng)選擇題（本大題共 20 小題，每小題 1 分，共 20 分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選 均無分。1金本位制度下，決定兩國匯率水平的基礎(chǔ)是（）A購買力平價(jià)B物價(jià)指數(shù)之比C鑄幣平價(jià)D貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值之比2. 提出“價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（）A馬克思B馬歇爾C庇古D費(fèi)雪3.歐元正式啟動(dòng)的時(shí)間是（ ）A1998 年 1 月 1 日B1999 年 1 月 1日C2000 年 1 月 1 日D2001 年 1 月 1日4.馬克思提出的利息本質(zhì)觀是（ ）

2、A利息是人們放棄貨幣流動(dòng)性的報(bào)酬B利息是貨幣所有者因出讓貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的補(bǔ)償C利息是資金短缺者從市場上籌集資金的成本D利息是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)，是利潤的一部分5.我國三家政策性銀行成立的時(shí)間是（）A1993 年B1994 年C 1995 年D1996 年6. 以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）A中央銀行B商業(yè)銀行C投資銀行D證券公司7.我國的中央銀行是（ ）A中國工商銀行B中國銀行C中國人民銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)中最具流動(dòng)性的是（）A現(xiàn)金資產(chǎn)B通知貸款C短期證券D短期貸款9.屬于商業(yè)銀行非交易賬戶的是（ ）A貨幣市場存款賬戶B儲(chǔ)蓄存款C 可轉(zhuǎn)讓支付命

3、令賬戶D活期存款10 . 下列屬于不可保財(cái)產(chǎn)的是（ ）A 古幣B藝術(shù)品A 買入?yún)R率中間匯率賣出匯率B 中間匯率賣出匯率買入?yún)R率C中間匯率買入?yún)R率賣出匯率D 買入?yún)R率V中間匯率V賣出匯率C 貨幣11. 我國深滬證券市場采取的交割模式為（D .碼頭）A T+0B T+1C T+3D T+512. 關(guān)于利率與債券市場價(jià)格變動(dòng)關(guān)系的正確表述是（A 二者正相關(guān)B 二者負(fù)相關(guān)C 二者不相關(guān)D 二者關(guān)系不確定13. 基金單位總規(guī)模固定且投資者只能在流通市場上購買或變現(xiàn)基金單位的是（A 封閉式基金B(yǎng) 開放式基金C 公司型基金D 契約型基金14. 在直接標(biāo)價(jià)法下，各匯率數(shù)值間的關(guān)系正確的是（15. 我國的居民儲(chǔ)

4、蓄存款處于（AM0層次BM1層次CM2層次D 不確定16. 商業(yè)銀行保有的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的現(xiàn)金之和是（A 貨幣供應(yīng)量B 狹義貨幣C 基礎(chǔ)貨幣D 廣義貨幣17. 20 世紀(jì) 70 年代西方發(fā)達(dá)國家的貨幣政策中介目標(biāo)轉(zhuǎn)向采用（A 利率B 貨幣供應(yīng)量C 貨幣發(fā)行D 貸款規(guī)模18. 具有存款派生能力的金融機(jī)構(gòu)是（A 證券公司B 投資銀行C 保險(xiǎn)公司D 商業(yè)銀行19. 馬克思認(rèn)為貨幣需要量與單位貨幣流通速度的變動(dòng)關(guān)系是A 正向B 反向C 無關(guān)D 不確定20. 社會(huì)總供給會(huì)從商品數(shù)量、價(jià)格等多方面影響（A 貨幣需求量B 利率水平C 貨幣乘數(shù)D 基礎(chǔ)貨幣二、多項(xiàng)選擇題（本大題共 10 小題，

5、每小題 2 分，共 20 分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21貨幣作為支付手段發(fā)揮作用的場所有（A 財(cái)政收支B 購買商品C 銀行發(fā)放貸款E.償還賒銷款項(xiàng)22. 國家信用在經(jīng)濟(jì)生活中的積極作用體現(xiàn)在（ ）A 是解決財(cái)政困難的較好途徑B 可以引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造C .促進(jìn)了商品交換D 可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)E.可以成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段23. 可作為動(dòng)產(chǎn)信托標(biāo)的物的有（）A .交通工具B.設(shè)備C .土地D.房地產(chǎn)E.原材料24. 下列屬于特別約定承保財(cái)產(chǎn)的有（）A .金銀珠寶B .水

6、閘道路C .礦井設(shè)備D .森林礦藏E .有價(jià)證券25. 金融市場的基本要素有（）A .交易工具B .交易對(duì)象C .交易價(jià)格D .交易主體E.交易組織系統(tǒng)26. 以發(fā)行對(duì)象為標(biāo)準(zhǔn)可將股票的發(fā)行方式分為（）A .直接發(fā)行B .間接發(fā)行C .公募D .私募E.增發(fā)27. 預(yù)期市場價(jià)格趨于下跌的交易者可以選擇的避險(xiǎn)方式有（）A .購入賣出期權(quán)B .出售買進(jìn)期權(quán)C .購入買進(jìn)期權(quán)D .出售賣出期權(quán)E.拋售期貨合約28. 下列屬于國際收支平衡表經(jīng)常項(xiàng)目的有（）A .直接投資B .貨物C .服務(wù)D .收益E .經(jīng)常轉(zhuǎn)移D 薪金支付29. 傳統(tǒng)的貨幣政策工具包括（）A .法定存款準(zhǔn)備金率C .行政干預(yù)E.公開

7、市場業(yè)務(wù)30.貨幣政策的主要內(nèi)容包括（A .政策目標(biāo)B .政策工具C .政策傳導(dǎo)機(jī)制D .政策彈性E.政策環(huán)境三、計(jì)算題（本大題共 2 小題，每小題 5 分，共 10 分）31.王五從銀行貸款 50 萬元，貸款年利率為 5%，期限為兩年，到期一次還本付息，請(qǐng)用單利與復(fù)利兩種方法計(jì)算到 期時(shí)王五應(yīng)支付的利息額。32.某銀行以年利率 3%吸收了一筆100 萬元的存款。若銀行發(fā)放和管理貸款的經(jīng)營成本為1%，可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)損失為 1%，銀行預(yù)期利潤水平為 1.5%，根據(jù)成本加成貸款定價(jià)法，該銀行把這筆資金貸放出去時(shí)的最低貸款利 率應(yīng)該是多少 ？四、簡答題（本大題共 6 小題，每小題 6 分，共 3

8、6 分）33.簡述資產(chǎn)證券化的含義與作用。34. 簡述中央銀行建立的必要性。35. 簡述信托財(cái)產(chǎn)的特征。36. 簡述可保利益必須具備的條件。37. 簡述金融市場的基本功能。38. 簡述貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。五、論述題（本題 14 分）39. 試結(jié)合通貨膨脹的成因理論分析 2007 年我國的通貨膨脹現(xiàn)象。一、單項(xiàng)選擇題（本大題共 20 小題，每小題 1 分。共 20 分）1、 C P10解析 ：本提考核的是對(duì)外幣值的概念。貨幣的幣值 可以從兩個(gè)角度來考察，即對(duì)內(nèi)幣值和對(duì)外幣值。1、對(duì)內(nèi)幣值 ：金屬貨幣本身具有內(nèi)在價(jià)值；信用貨幣不具備內(nèi)在價(jià)值，而是代表一定的價(jià)值，其幣值要看購買 商品和支付勞

9、務(wù)費(fèi)用的能力，也就是貨幣購買力。2、對(duì)外幣值 ：對(duì)外幣值就是匯率， 是兩國貨幣折算的比率， 或者說是以一國貨幣所表示的另一國貨幣單位的 “價(jià) 格”。在金本位制下，兩國貨幣含金量的比（稱鑄幣平價(jià)）是決定匯價(jià)的基本依據(jù)。2、 A P7解析 ：價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)最基本的職能。馬克思說：“價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣”B .再貼現(xiàn)率D .窗口指導(dǎo)3、 B P20解析：1999 年 1 月 1 日，歐元正式啟動(dòng)， 歐洲經(jīng)濟(jì)和貨幣聯(lián)盟中的 11 國開始使用歐洲單一貨幣歐元 （ EURO ）， 歐元是具有獨(dú)立性和法定貨幣的超國家貨幣，具有貨幣的部分職能。4、 D P44解析：本題考核的是利息的

10、概念。利息：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從借貸關(guān)系表面出發(fā)，認(rèn)為利息是貨幣所有者因出讓貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的補(bǔ)償，或者說是資金短缺者從市場上籌集資金的成本。從本質(zhì)上說，利息是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)，是利潤的一部 分。5、 BP90解析：政策性金融機(jī)構(gòu)是指：專門從事政策性金融活動(dòng)，支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。我國現(xiàn)有的政策性金融機(jī)構(gòu)（1994 年組建的）有 國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行。6、 B P67解析：本題考核的商業(yè)銀行的性質(zhì)。商業(yè)銀行是各國金融機(jī)構(gòu)體系中最重要的組成部分，是通過吸收單位和個(gè)人的存款，從事貸款發(fā)放、投資等獲取利潤的企業(yè)。其性質(zhì)是

11、：以追求利潤為目標(biāo)的、以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象、綜合性、多功能的金融企業(yè)。7、 C P86解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，代表國家管理全國的金融業(yè)，是政府機(jī)構(gòu)的組成部分。中國人民銀行是 1984 年 12 月 1 日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983 年 9 月，國務(wù)院決定中國人名銀行專門行使中央銀行的職能，同時(shí)成立中國工商銀行，辦理有關(guān)具體業(yè)務(wù)。8、 A P96解析：流動(dòng)性。是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。速動(dòng)資產(chǎn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)中最具有流動(dòng)性的，它包括現(xiàn)金資產(chǎn)、存放中央銀行的準(zhǔn)備金存款和存放同業(yè)的款項(xiàng)。一般來說商業(yè)銀行的速動(dòng)資產(chǎn)被

12、稱為第一級(jí)準(zhǔn)備。點(diǎn)評(píng)：本知識(shí)點(diǎn)屬于重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)，非常重要，考生必須掌握，考核題型為單選、多選。9、 B P110解析：以西方國家的商業(yè)銀行為例，存款服務(wù)的種類主要有:解析業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按性質(zhì)及其價(jià)值表現(xiàn)形式可分為可保財(cái)產(chǎn)、特約承保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)三種。 類不可保財(cái)產(chǎn)主要包括：土地、礦藏、礦井、森林、貨幣、票證、有價(jià)證券，文件等。11、B P221解析：交割期一般都采用“T+日期”模式。如“T+1 ”表示在交易日后的 1 個(gè)工作日交割，我國深滬證券市場活期存款存款服務(wù)10、的 C交易帳戶非交易賬戶（儲(chǔ)蓄賬戶）可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶儲(chǔ)蓄存場存款賬戶定期存賬制度采用的是無紙化的，交易所集中統(tǒng)一登記托管的交易組織

13、機(jī)構(gòu)，因此實(shí)現(xiàn)成交后的立即交割時(shí)沒有問題的, 初我國深滬證券曾實(shí)行“T+0”的叫個(gè)模式，后來為了抑制市場投機(jī)活動(dòng)改為T+1模式。12、B P241解析 ：利率變動(dòng)是債券價(jià)格變動(dòng)的直接影響因素，利率上升，債券價(jià)格下跌，利率下跌，債券價(jià)格上升。因此在 進(jìn)行債券投資管理時(shí)，必須重視利率的變化。13、A P244解析 ：按發(fā)行后基金單位可否贖回劃分，投資基金可分為開放式基金和封閉式基金。開放式投資基金 的基金單位總量是可變，在每個(gè)營業(yè)日，投資者可以向基金管理人申購基金單位，也可以要求 基金管理人贖回基金單位。封閉式基金 一經(jīng)設(shè)立，基金單位總規(guī)模就固定了，投資者再要購買單位，只能到流通市場上去從基金投資

14、者那 里購買，基金投資者要想變現(xiàn)所持的基金單位，也不能要求基金管理人贖回，只能在流通市場上賣出。14、DP267解析 ：買入?yún)R率是銀行買入外匯是使用的價(jià)格，賣出匯率是銀行賣出外匯時(shí)的價(jià)格，買入?yún)R率與賣出匯率的算術(shù) 平均值為中間匯率?，F(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買入外鈔的價(jià)格，低于外匯買入價(jià)。外匯買賣一般均集中在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。它們買賣外匯的目的是為了追求利潤，方法就是賤買貴賣，賺取買賣差價(jià)，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)買進(jìn)外幣時(shí)所依據(jù)的匯率叫”買入?yún)R率(Buying Rate)，也稱”買價(jià)”；賣出外幣時(shí)所依據(jù)匯率叫 賣出匯率 (Selling Rate) ，也稱 賣價(jià) ，買入?yún)R率與賣出匯率相差的幅度一般在千分之一至

15、千分之五，各國不 盡相同，兩者之間的差額，即商業(yè)銀行買賣外匯的利潤。買入?yún)R率與買出匯率相加，除以2，則為中間匯率15、 CP287解析 ： 我國當(dāng)前貨幣層次劃分法M0= 流通中現(xiàn)金M1=M0+ 企業(yè)單位活期存款 +農(nóng)村存款 +機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款M2=M1+ 企業(yè)單位定期存款 +自籌基本建設(shè)存款 +個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 +其他存款16、 C P291解析 ：基礎(chǔ)貨幣在貨幣供給創(chuàng)造機(jī)制中，基礎(chǔ)貨幣占有重要地位。 基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成：商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的現(xiàn)金這兩者的總和，表示為 B = R+ C.B 為基礎(chǔ)貨幣，R 為商業(yè)銀行保有的存款準(zhǔn)備金(含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金)，C 為

16、流通于銀行體系外的現(xiàn)金 基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債。17 、 B P332解析 ：貨幣政策的中介目標(biāo)90 年代由于政策傳導(dǎo)是一個(gè)很長的過程，因而需要設(shè)置中介目標(biāo)以了解政策貫徹是否有效、是否得力。貨幣政策的中 介目標(biāo)要符合以下要求：1）中央銀行能夠加以控制；2）中央銀行能夠及時(shí)取得有關(guān)中介指標(biāo)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，據(jù)以分析監(jiān)測(cè)；3）它與貨幣政策最終目標(biāo)關(guān)系緊密。在西方國家一般是選擇 利率（30 年代普遍采用）或 貨幣供給量 （ 70 年代以后，隨著固定匯率制度的崩潰和通貨 膨脹的加劇，各國普遍采用） 。我國主要是貨幣發(fā)行、貨幣供給量、貸款規(guī)模等，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化進(jìn)行調(diào)整。18、C P88解析 ：存款派

17、生能力是指商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)吸收的存款對(duì)企業(yè)發(fā)放一比新貸款，這筆貸款又將會(huì)以存款的方式進(jìn)入借貸單位，在銀行開立的賬戶，或進(jìn)入商業(yè)銀行的另一家機(jī)構(gòu)，其結(jié)果就是新增加一比存款。19、B P287解析 ：馬克思的論述是以存在金流通和大量黃金儲(chǔ)藏為假定條件的。決定流通中貨幣量因素：商品銷售量；商 品價(jià)格；單位貨幣流通速度。其關(guān)系可列式如下：20、A P295解析 ：社會(huì)總供給與貨幣需求 在商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)總供給表現(xiàn)為商品生產(chǎn)和流通的統(tǒng)一過程。無論是組織生產(chǎn)或?qū)崿F(xiàn)銷售，都需要 一定量的貨幣為之服務(wù)，提出對(duì)貨幣的需求。社會(huì)總供給從商品、勞務(wù)數(shù)量和價(jià)格諸方面影響貨幣的需求量。二、多項(xiàng)選擇題（本大題共

18、10 小題，每小題 2 分，共 20 分）21、ACDE P8解析 ： 支付手段 是指貨幣作為價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。貨幣的支付手段的職能最初是由商品賒銷時(shí)引起的，在償還 賒銷款項(xiàng)時(shí)，貨幣已經(jīng)不是作為商品交易的媒介，而是作為價(jià)值的獨(dú)立存在進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移。作為支付手段必須是 現(xiàn)實(shí)的貨幣。解析 ： 國家信用 ：中央政府以國家的名義同國內(nèi)外其他信用主體之間所結(jié)成的信用關(guān)系。分內(nèi)債和外債。內(nèi)債 主要采取政府債券發(fā)行方式。國家信用在經(jīng)濟(jì)生活中起著積極的作用：（ 1）是解決財(cái)政赤字的較好途徑（ 2）可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。（ 3）成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)控制的重要手段23、ABE P163解析 ：

19、是屬于財(cái)產(chǎn)信托的一種。動(dòng)產(chǎn)信托是指能自由移動(dòng)而不改變性質(zhì)，形狀的財(cái)產(chǎn)，如交通工具、設(shè)備、原 材料等。動(dòng)產(chǎn)信托是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物的信托。24、ABC P202解析 ：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按性質(zhì)及其價(jià)值表現(xiàn)形式可分為可保財(cái)產(chǎn)、特約承保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)三種。 特約承保財(cái)產(chǎn)的主要范圍有：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古玩、古書、郵票、水閘、鐵路、橋梁、碼頭、 礦井等。25、ABCDEP210解析 ： 金融市場的要素構(gòu)成：1.交易對(duì)象。交易對(duì)象是貨幣資金的使用權(quán)2.交易工具。交易工具是交易的載體。金融市場的交易工具是金融交易的證明，簡稱金融工具。有傳統(tǒng)金融工 具包括各種債券和產(chǎn)權(quán)憑證（如，存款單證、商業(yè)票據(jù)、股票、

20、債券等）和衍生金融工具（如，期權(quán)合約、 期貨合約、認(rèn)股權(quán)證、調(diào)期合約等）。3.交易主體。交易主體分籌資者、投資者和作為調(diào)控者的中央銀行4.交易價(jià)格。交易價(jià)格與資產(chǎn)價(jià)值的偏離決定投資者的買賣行為5.交易組織系統(tǒng)。傳統(tǒng)上劃分為交易所交易和場外交易26、CD P231解析 ：股票的發(fā)行方式可以有多種分類：以發(fā)行對(duì)象為標(biāo)準(zhǔn)，可分為公開發(fā)行（公募）與不公開發(fā)行（私募）以發(fā)行中的職責(zé)劃分為標(biāo)準(zhǔn)，可分為直接發(fā)行和間接發(fā)行。以發(fā)行股票是否能夠帶來現(xiàn)款為標(biāo)準(zhǔn)，可分為有償增資、無償增資和搭配增資。27、AB P256解析 ：預(yù)計(jì)市場價(jià)格上升（下跌）的交易者即可選擇購買買進(jìn)期權(quán)，也可選擇售出賣出期權(quán)，但是兩者在風(fēng)險(xiǎn)

21、 利益方面有區(qū)別，因此經(jīng)濟(jì)狀況不同的人會(huì)在兩者之間進(jìn)行選擇。預(yù)計(jì)市場價(jià)格下跌的交易者即可選擇購買賣出期權(quán)，也可選擇售出買進(jìn)期權(quán)，但是兩者在風(fēng)險(xiǎn)、收益方面有區(qū) 別，因此經(jīng)濟(jì)狀況不同的人會(huì)在兩者之間進(jìn)行選擇。28、BCDE P264解析 ：國際收支平衡表的內(nèi)容： 國際收支平衡表主要包括經(jīng)常帳戶、資本和金融帳戶、儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)、錯(cuò)誤與遺漏 經(jīng)常項(xiàng)目帳戶反映的是在國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易的情況。經(jīng)常帳戶包括貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。29、ABE P325解析 ：傳統(tǒng)的貨幣政策工具有：法定存款準(zhǔn)備金、貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)。30、ABC P323解析 ： 貨幣政策內(nèi)容：1. 貨幣政策的目標(biāo)：一般表達(dá)為經(jīng)

22、濟(jì)增長、充分就業(yè)、穩(wěn)定幣值和物價(jià)以及國際收支平衡。 我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2. 為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而運(yùn)用的政策工具；3. 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。指：運(yùn)用一定的金融工具，如何引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的變化，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策的預(yù)期 目標(biāo)。三、計(jì)算題（本大題共 2 小題，每小題 5 分，共 10 分）31、 單利計(jì)算 利息額=50X5%X2=5 （萬）復(fù)利計(jì)算 利息額=50X（1+5% ） -50=5.125 （萬）32、 最低貸款利息率 =籌集資金的邊際成功本 +銀行的其他經(jīng)營成本 +以及違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用 +銀行預(yù)期的利潤=3%+1%+1%+1.5%=6.5%點(diǎn)評(píng)： 本

23、知識(shí)點(diǎn)為重點(diǎn)考核對(duì)象，難度不大，考生必須掌握，考核的題型為單選，計(jì)算。四、簡答題（本大題共 6 小題，每小題 6 分共 36 分）33、金融證券化一般是指把銀行貸款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成可在金融可在金融市場上出售和流通的有價(jià)證券，即資產(chǎn)證 券化。資產(chǎn)證券化的作用有：1. 資產(chǎn)證券化使銀行等金融機(jī)構(gòu)加速了資金周轉(zhuǎn)，增加了收益。2 .資產(chǎn)證券化特別是銀行資產(chǎn)的證券化，使前面我們定義的直接融資方式和間接融資方式變的界限模糊，實(shí)質(zhì)上是 證券的持有人（即在權(quán)人） ，與抵押資產(chǎn)有了直接關(guān)系。3. 銀行資產(chǎn)證券化還將銀行借貸市場與證券市場、抵押市場、資產(chǎn)管理市場等有機(jī)的鏈接起來，對(duì)金融市場各個(gè)局 部和整體的深化發(fā)

24、展起到了積極促進(jìn)作用。34、第一、由于銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要 第二、銀行林立，銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，票據(jù)交換及清算中不能及時(shí)、合理處置，阻礙了經(jīng)濟(jì)的順暢運(yùn)行。第三、在經(jīng)濟(jì)周期的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行往往限于資金調(diào)度不靈的窘境，有時(shí)則應(yīng)支付能力不足而破產(chǎn)，銀 行缺乏固定性，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第四、同其他行業(yè)性比，銀行業(yè)經(jīng)營競爭也很激烈，而且銀行業(yè)在競爭中倒閉破產(chǎn)給經(jīng)濟(jì)造成動(dòng)蕩要大大多。 上述建立中央銀行的幾方面要求并非同時(shí)提出，中央銀行的形成也有一個(gè)過程。35、1 、受托人為他人利益而掌握的財(cái)產(chǎn)。2、信托財(cái)產(chǎn)的物上代位性。3、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性36、可保利益必須具備的條件是：1、可保

25、利益必須是確定的。2、可保利益必須能估價(jià)。3、可保利益必須是合法的。37、1、金融市場最基本的功能就是媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行在分配。2、金融市場還具備支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。3、價(jià)格發(fā)現(xiàn)也是金融市場的重要功能。4、金融市場還具有調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的功能 P20938、選擇貨幣政策的中介目標(biāo)要符合以下要求：1、中央銀行能夠加以控制2、中央銀行能夠及時(shí)取得有關(guān)中介指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，據(jù)以分析和監(jiān)測(cè)。3、它與貨幣政策最終目標(biāo)關(guān)系緊密，它的變動(dòng)通常能引起最終目標(biāo)作相應(yīng)的變化。 P331五、論述題（本題 14 分）39、我國通貨膨脹的成因主要有：1、需求拉動(dòng)。社會(huì)需求膨脹始終是通貨膨脹的重要原因，（ 1）

26、投資膨脹（ 2）消費(fèi)膨脹2、成本推動(dòng)。成本推動(dòng)來自兩個(gè)方面， （ 1）由于工資增長過快加大成本； （ 2）價(jià)格開放后，一些重要原材料價(jià)格上漲，同時(shí)政府有計(jì)劃提高部分商品價(jià)格，這都是成本上升。3、結(jié)構(gòu)失調(diào)。結(jié)構(gòu)失調(diào)的影響可以是多種情況。（1）社會(huì)供給以需求結(jié)構(gòu)錯(cuò)位， （ 2）生產(chǎn)結(jié)構(gòu)失調(diào) P305全國 2009 年 7 月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題 （本大題共 20 小題，每小題 1 分，共 20 分）1.貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)執(zhí)行（）A.價(jià)值尺度職能B.流通手段職能C.貯藏手段職能D.支付手段職能2.馬克思認(rèn)為貨幣是（）A.價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一B.流通手段與支付

27、手段的統(tǒng)一C.價(jià)值尺度與支付手段的統(tǒng)一D.流通手段與貯藏手段的統(tǒng)一3. 我國企業(yè)投融資體制從財(cái)政主導(dǎo)型轉(zhuǎn)為金融主導(dǎo)型的年份是（）A.1978 年B.1979 年C.1983 年D.1994 年4. 一般來說，當(dāng)物價(jià)水平上升時(shí)，名義利率將（）A.上升B.下降C. 不變5.在一國利率體系中起決定性作用的是（A. 名義利率C. 基準(zhǔn)利率D.不確定B.市場利率D .優(yōu)惠利率6.專門對(duì)工商業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行是（ ）A.商業(yè)銀行B.中央銀行C. 投資銀行D. 儲(chǔ)蓄銀行7.中國人民銀行成立于（）A.1948 年 12 月 1 日C.1953 年 12 月 1 日B.1949 年 12 月 1 日

28、D.1984 年 1 月 1 日8.主張商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款的經(jīng)營管理理論是（A. 商業(yè)貸款理論B .資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C .預(yù)期收入理論D .負(fù)債管理理論9.國際上通行的一種評(píng)價(jià)借款人信譽(yù)狀況的原則是（）A. “3C 原則B. “ 4C 原則C. “ 5C”則D. “6C 原則10.客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)被稱為（A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.支付業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)11.受托人在管理和處理信托財(cái)產(chǎn)時(shí)不得侵犯信托財(cái)產(chǎn)的（）A.公益性B.獨(dú)立性C.真實(shí)性D.共有性12.中央銀行參與金融市場交易活動(dòng)的主要目的是（）A.為國有資產(chǎn)保值增值B.防止市場操縱C

29、.運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行宏觀調(diào)控D.讓利于民13.狹義的金融市場是指（）A. 商品市場C.證券市場14.如果預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格上升，A. 購買買進(jìn)期權(quán)C .售出買進(jìn)期權(quán)B.貨幣市場D.衍生產(chǎn)品帀場投資者可以選擇（）B.購買賣出期權(quán)D.售出標(biāo)的物15.還本付息以國家財(cái)政做擔(dān)保的債券是（A. 金融債券C .地方政府債券16.我國人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（A. 直接標(biāo)價(jià)法C .美元標(biāo)價(jià)法17.對(duì)外投資收入記入國際收支平衡表中的（A. 經(jīng)常賬戶C.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶18.我國的企業(yè)定期存款處于（）A.M0層次C.M2層次19.基礎(chǔ)貨幣不包含（）A. 流通于銀行體系之外的現(xiàn)金C. 商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金20 .通貨膨脹現(xiàn)

30、象反映（ ）A. 社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給B.國家債券D.公司債券）B.間接標(biāo)價(jià)法D. 中間標(biāo)價(jià)法）B .資本與金融賬戶D .凈誤差與遺漏B.M1層次D.M3層次B.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金D. 商業(yè)銀行吸收的企業(yè)活期存款B.社會(huì)總供給大于社會(huì)總需求A.上升B.下降C.貨幣供給量不足D.貨幣購買力上升二、多項(xiàng)選擇題 （本大題共 10 小題，每小題 2 分，共 20 分） 21 .消費(fèi)信貸的積極作用體現(xiàn)在（）A. 是國家解決財(cái)政困難的較好途徑B. 有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險(xiǎn)C. 提高居民生活質(zhì)量D.引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品生產(chǎn)E. 籌集大量資金，改善投資環(huán)境22. 下列關(guān)于商

31、業(yè)信用的表述正確的有（ ）A. 信用規(guī)模無限制B.商品賒銷是其典型做法C.具有方便、簡單、快速的特點(diǎn)D.與銀行信用是一種相互支持、相互促進(jìn)的關(guān)系E“口頭信用”是其規(guī)范形式23.1994 年設(shè)立的政策性銀行是（A. 中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行E中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行24.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的是（A. 獲取收益C. 增強(qiáng)流動(dòng)性E擴(kuò)大聲譽(yù)25.保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬?nèi)容包括（）A. 危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C .實(shí)施補(bǔ)償E.再保險(xiǎn)26.采用優(yōu)先股籌資的有利方面主要有（A. 無到期日C. 資金成本比債券低E.可增強(qiáng)公司資金實(shí)力27.期貨合約的特點(diǎn)有（）A. 每份合約都有買賣雙方當(dāng)事人B每份合約都要持有到期并進(jìn)行實(shí)物交割C. 期

32、貨合約需要設(shè)立保證金賬戶D.期貨合約賬戶是每天交割的E期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的28.下列關(guān)于國際收支平衡表的表述正確的有A. 平衡表上的數(shù)據(jù)是“流量”而非“存量”B. 平衡表上的數(shù)據(jù)是“存量”而非“流量”C .按復(fù)式薄記原理編制D.收入項(xiàng)目記在貸方，支出項(xiàng)目記在借方E. 收入項(xiàng)目記在借方，支出項(xiàng)目記在貸方29.下列屬于國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有（A.進(jìn)出口貿(mào)易C. 通信服務(wù)E.證券投資30.通貨緊縮的主要衡量標(biāo)志有（A. 物價(jià)水平的持續(xù)下降C.貨幣流通速度加快）B.中國工商銀行D.中國進(jìn)出口銀行）B.分散風(fēng)險(xiǎn)D.增加資本金B(yǎng).損失分散D.返還保費(fèi)）B.不會(huì)分散股東控制權(quán)D.資金成本比普通股低）B.

33、金融服務(wù)D.職工報(bào)酬）B.貨幣供給增長率的負(fù)增長D.貨幣流通速度減慢E.市場繁榮三、計(jì)算題 (本大題共 2 小題，每小題 5 分，共 10 分)31 .北京某企業(yè)準(zhǔn)備向銀行借款5000 萬元，期限為 2 年。如果工商銀行北京分行 2 年期貸款的年利率為7，單利計(jì)息；渣打銀行北京分行同期限的年利率為6.7，按年復(fù)利計(jì)息， 那么， 該企業(yè)向哪家銀行借款的利息成本較低32 .假設(shè)存款準(zhǔn)備金率為15%，貨幣乘數(shù)為 5，試計(jì)算現(xiàn)金提取率。如果存款準(zhǔn)備金率下降到10%，現(xiàn)金提取率不變，那么新的貨幣乘數(shù)是多少？四、簡答題(本大題共 6 小題，每小題 6 分，共 36 分)33. 簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度下國際

34、貨幣的特點(diǎn)。34 .簡述中央銀行作為銀行的銀行的具體表現(xiàn)。35 .簡述信托的職能。36 .簡述最大誠信原則對(duì)被保險(xiǎn)人的要求。37. 簡述貨幣市場在金融市場中的作用。38 .簡述成本推動(dòng)型通貨膨脹的含義及其成因。五、論述題(本題 14 分)39 .結(jié)合法定存款準(zhǔn)備金政策的作用原理分析我國近三年的貨幣政策操作。全國 2010 年 7 月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題 (本大題共 20 小題，每小題 1 分，共 20 分)1人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是 ( )A. 財(cái)政部B.國家外匯管理局C. 中國銀行D.中國人民銀行2. 在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮 ( )A. 價(jià)值尺度職能B.流通手段職能C

35、. 支付手段職能D.貯藏手段職能3.間接融資方式中的核心中介機(jī)構(gòu)是 ()A. 中央銀行B.商業(yè)銀行C. 投資銀行D.政策性銀行4. 目前我國商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于 ()A. 官定利率B.公定利率C. 市場利率D.實(shí)際利率5.按是否包含通貨膨脹因素可將利率分為()A. 名義利率與實(shí)際利率B.基準(zhǔn)利率與一般利率C. 固定利率與浮動(dòng)利率D.官定利率與市場利率6. 改革開放前我國 “大一統(tǒng) ”的金融機(jī)構(gòu)體系格局基本上仿照 ()A. 美國B.德國C. 前蘇聯(lián)D.英國7.中央銀行代理國家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是()A. 發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C. 監(jiān)管的銀行D.國家的銀行8商業(yè)銀行的核心資本包括 ( )A

36、 重估儲(chǔ)備和普通股B .普通股和普通準(zhǔn)備金C 股本和公開儲(chǔ)備9損失類貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取比例是A 100 C 60%10結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的 (A 中間業(yè)務(wù)C 負(fù)債業(yè)務(wù)11狹義的表外業(yè)務(wù)特指 ()A 代理業(yè)務(wù)C 無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)12下列不屬于貨幣市場的是 (A 同業(yè)拆借市場C 回購市場D 公開儲(chǔ)備和附屬資本( )B 80%D 50%)B 資產(chǎn)業(yè)務(wù)D 資本業(yè)務(wù)B 有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D 承銷政府債券)B 商業(yè)票據(jù)市場D 股票市場13如果到期時(shí)間和執(zhí)行價(jià)格一樣，美洲期權(quán)的價(jià)格()A 通常高于歐洲期權(quán)的價(jià)格 B 通常低于歐洲期權(quán)的價(jià)格C 通常高于買入期權(quán)的價(jià)格D 通常低于買入期權(quán)的價(jià)格14在報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市

37、場中，經(jīng)紀(jì)人接受客戶買賣委托后( )A 幫助客戶選配合適的交易對(duì)象進(jìn)行交易B 尋找價(jià)格合適的經(jīng)紀(jì)人交易C 尋找專門的做市商交易D 先自己與客戶交易，然后再與其它經(jīng)紀(jì)人交易15我國在外直接投資記入國際收支平衡表中的A 經(jīng)常賬戶C 儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶16目前我國的人民幣 ( )A 實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換C 是可自由兌換貨幣17我國外匯指定銀行公布的外匯買入價(jià)是指A 客戶從銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格B 銀行從客戶買入外匯時(shí)使用的價(jià)格C 客戶從外匯市場買入外匯時(shí)使用的價(jià)格D 中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格18中央銀行掌握的具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱為A 廣義貨幣B 狹義貨幣( )B .資本和

38、金融賬戶D 凈誤差與遺漏B 實(shí)現(xiàn)了金融項(xiàng)目下的可自由兌換D 是完全管制貨幣( )C 準(zhǔn)貨幣D 基礎(chǔ)貨幣19由消費(fèi)膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價(jià)上漲屬于()A 流通混亂型通貨膨脹B 成本推動(dòng)型通貨膨脹C 結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹D 需求拉上型通貨膨脹20制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是(A 商業(yè)銀行C中央銀行、多項(xiàng)選擇題 (本大題共 10 小題，每小題 2分，共 20 分)21 .金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有(A 信用風(fēng)險(xiǎn)C 匯率風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)22.商業(yè)銀行的組織形式有 (A 單一銀行制C .銀行持股公司制E.跨國聯(lián)合制23.信托行為形成需要的條件有(A .信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示C .以財(cái)產(chǎn)為中心E.以處理為目的

39、24.債券利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略中屬于消極保守型的有 ()A .購買后一直持有到期的策略C .通過利率預(yù)測(cè)進(jìn)行投資的策略E.選擇市場時(shí)機(jī)進(jìn)行債券投資的策略25.采用普通股籌資的不利因素主要有(A .普通股的資金成本高C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)還本壓力大E.增發(fā)新股會(huì)降低普通股每股收益26.下列關(guān)于外匯的表述正確的有(A .外匯與外幣是同一個(gè)范疇B .通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯C.外匯的主要內(nèi)容是外幣支付憑證D .我國的外匯包括外幣有價(jià)證券E.持有大量外匯要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)27.我國法規(guī)規(guī)定的外債包括(A.國際金融組織貸款C .外國銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款E.發(fā)行外幣債券B .利率免疫策略D .綜合采用利率預(yù)

40、測(cè)和利率免疫的策略)B .普通股的發(fā)行費(fèi)用高D .普通股會(huì)分散公司控制權(quán))B 專業(yè)銀行D 投資銀行B .利率風(fēng)險(xiǎn)D .操作風(fēng)險(xiǎn))B .分行制D .連鎖銀行制)B .特定的合法目的D .以信任為基礎(chǔ))B .外國政府貸款D .外國企業(yè)貸款28.馬克思認(rèn)為流通中貨幣需求量的決定因素主要有 ()A .待銷售的商品數(shù)量B .單位商品價(jià)格C.其他金融資產(chǎn)的收益率E.單位貨幣流通速度D .持有貨幣的流動(dòng)性效用29通貨膨脹的度量指標(biāo)包括 （)A 投資者信心指數(shù)B .國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C 消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D .批發(fā)物價(jià)指數(shù)E.基準(zhǔn)利率水平30.相對(duì)于貨幣政策，財(cái)政政策（)A 可控性強(qiáng)B .透明度低C .認(rèn)識(shí)時(shí)滯短

41、D .決策時(shí)滯長E.在實(shí)行緊縮政策時(shí)阻力較大三、計(jì)算題 （本大題共 2 小題，每小題5 分，共 10 分 ）312007 年 1 月 1 日，某人在中國工商銀行存入一年期定期存款5 萬元，若一年期定期存款年利率為計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為 5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若2007 年通貨膨脹率為 4.6，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。32設(shè)某商業(yè)銀行吸收到 1000 萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額 若法定存款準(zhǔn)備率與超額存款準(zhǔn)備率之和為15，請(qǐng)計(jì)算提現(xiàn)率。 （計(jì)算結(jié)果保留整數(shù) ）四、簡答題（本大題共 6 小題，每小題 6 分，共 36 分） 33簡述貨幣的經(jīng)

42、濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別。34簡述負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容。 35簡述承保管理的基本原則。36簡述金融市場的基本構(gòu)成要素。37簡述公開市場業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)。 38簡述通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響。五、論述題（本大題 14 分） 39結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點(diǎn)談?wù)勀銓?duì)由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的看法。全國2011年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題 （本大題共 20 小題，每小題 1 分，共 20 分）1.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于( )A. 該種財(cái)富貯藏形式風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)比B.通貨膨脹C.匯率D.貨幣收益2.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是( )A. 金本位制B.銀本

43、位制C. 金銀復(fù)本位制D.金塊本位制3.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )A. 靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.信息公開、強(qiáng)化監(jiān)督4.判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是（）A. 商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容B.取得票據(jù)的過程C. 交易規(guī)模D.票據(jù)的真實(shí)性2.78， 單利 不考慮利息稅，6000 萬元。5.將任何有收益的事物通過收益與利率的對(duì)比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作A. 收益B.利率C.收益資本化D. 資本證券化6.以開放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是 ( )A. 購買力平價(jià)理論B國際借貸說C.貨幣分析說D.資產(chǎn)組合平衡理論7.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行的H 股

44、股票的上市交易地是 ( )A. 上海B.深圳C.紐約D.香港8.同業(yè)拆借通常 ()A. 有擔(dān)保B.是信用拆借C.有抵押D.有資產(chǎn)組合要求9.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營業(yè)日申購或贖回基金份額的是()A. 公司型基金B(yǎng).契約型基金C. 開放式基金D. 封閉式基金1O. 金融期貨合約的特點(diǎn)不包括()A. 在交易所內(nèi)交易B.流動(dòng)性強(qiáng)C. 采取盯市原則D. 保證金額高11 .我國財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是 ()A. 以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源B.為消費(fèi)者提供廣泛金融服務(wù)C. 以消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)D.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建12 .巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是()A. 國際清算銀行B世界銀行

45、C.國際貨幣基金組織D.OECD 組織13. 商業(yè)銀行附屬資本中不包括()A. 公開儲(chǔ)備B.未公開儲(chǔ)備C .重估儲(chǔ)備D .長期次級(jí)債務(wù)14.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是()A. 貸款利率水平B.存款利率水平C. 物價(jià)水平D.就業(yè)狀況15. 劍橋方程式的表達(dá)式是 ()A.MV=PTB.Md=kPYC.M1=L1(Y)D.M2=L2(i)16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的()A. 資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益17.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是()A. 費(fèi)雪B.凱恩斯C.弗里德曼18 .投資銀行的業(yè)務(wù)不包括 ( )A. 證券承銷C .代理國庫19 .我國經(jīng)營投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是A

46、. 存款保險(xiǎn)公司C .人壽保險(xiǎn)公司20 .世界上一直采用間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是A. 美元C.歐元21. 貨幣制度的構(gòu)成要素主要有 (A. 規(guī)定貨幣材料C.規(guī)定流通中貨幣的種類E. 規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行22.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有A. 有特定的盈利項(xiàng)目作保證C.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠E.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行D. 庇古B證券交易D .資產(chǎn)管理( )B. 出口信用保險(xiǎn)公司D .再保險(xiǎn)公司( )B. 英磅D.日元2 分，共 10 分 )B. 規(guī)定貨幣單位D.規(guī)定貨幣的法定支付能力( )B. 與特定項(xiàng)目的期限有關(guān)D主要以稅收收入清償債券A. 可以自由兌換C在本國國際收支中使用多E.該國財(cái)政

47、赤字與 GDP 的比率應(yīng)低于 3%24. 信用合作社的本質(zhì)特征是 ()A. 具有股份制企業(yè)特點(diǎn)C .主要為社員提供信用服務(wù)E.為社員提供保險(xiǎn)保障25. 影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有A. 流動(dòng)性比率C.現(xiàn)金漏損率E.超額存款準(zhǔn)備金率三、名詞解釋題 (本大題共 5 小題，每小題( )B.該國年度經(jīng)濟(jì)增長速度在6 %以上D. 在外匯儲(chǔ)備中占比大B. 實(shí)行一人一票制D.以盈利為主要宗旨( )B.法定存款準(zhǔn)備金率D.貨幣化比率3 分，共 15 分 )26. 信用貨幣27. 商業(yè)本票、多項(xiàng)選擇題 (本大題共 5 小題，每小題23. 各國計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對(duì)關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是28. 有效匯率29.金融

48、資產(chǎn)管理公司30. 責(zé)任保險(xiǎn)四、計(jì)算題 (本大題共 2 小題，每小題 6 分，共 12 分)31.某中國公司預(yù)計(jì) 8 月 10 日將有一筆 100 萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失， 5 月該公司買入 1 份 8 月 10 日到期、合約金額為 100 萬美元的美元看跌期權(quán)(歐式期權(quán))，協(xié)定匯率為 1 美元=6.5 元人民幣，期權(quán)費(fèi)為 3 萬 元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1 美元=6.45 元人民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約 ？并請(qǐng)計(jì)算此種情況下該公司的人民幣收入。答案：合約到期日美元的即期匯率偉1 美元=6.45 元人民幣，而協(xié)定匯率為 1 美元=6.5 元人民

49、幣，該公司將執(zhí)行期權(quán)合約。此時(shí)該公司可得到的人民幣收入100*6.5-3=64732某期限為 60 天的憑證式國庫券每張面額10000 元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3%,請(qǐng)計(jì)算該國庫券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格。(一年按 360 天計(jì)算)=10000 (1-3%*60/360 ) =9950五、簡答題(本大題共 5 小題，每小題 6 分，共 30 分)33. 簡述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系。(1)實(shí)際利率與名義利率的劃分是從是否剔除通貨膨脹因素的角度進(jìn)行的。實(shí)際利率指在物價(jià)不變的從而貨幣實(shí)際 購買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。(2)用公式表示實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系，

50、可大致寫成名義利率=實(shí)際利率+借貸期內(nèi)物價(jià)水平的變動(dòng)率34. 簡述金融工具的特征。(1)期限性：指金融工具通車都有規(guī)定的償還期限，即舉借債務(wù)到全部歸還本金與利息所跨越的時(shí)間。(2)流動(dòng)性：指金融工具的變現(xiàn)能力，即轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購買力的能力；(3)風(fēng)險(xiǎn)性：指購買金融工具的本金和預(yù)定收益遭受損失可能性的大?。?4)收益性：指金融工具能夠?yàn)槠涑钟姓邘Я耸找娴奶匦浴?5. 簡述債券交易價(jià)格的主要決定因素。(1)從理論上講債券的票面額，票面利率，市場利率，償還期限，是決定債券交易價(jià)格的主要因素。(2)市場利率的變動(dòng)是引起債券交易價(jià)格波動(dòng)的關(guān)鍵因素，市場利率的上升將導(dǎo)致債券交易價(jià)格的下跌，市場利率 下降將導(dǎo)致

51、債券交易價(jià)格的上升，二者反向相關(guān)。36. 簡述貸款的五級(jí)分類。，商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類，即按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類：正常貸款、關(guān)注 貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款，后三種為不良貸款。正常貸款是借款人能夠履行合同，不存在任何影響貸款本息及金額償還的消極因素，銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還本 息有充分把握。關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù) 下去，則有可能影響貸款的償還，因此需要對(duì)其進(jìn)行關(guān)注或監(jiān)控。次級(jí)貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，完全依靠其正常營業(yè)收入已無法足額償還貸款本息，需要通過處置 資

52、產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息?？梢少J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。損失貸款：指借款人已無法償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程度，貸款都注定有損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價(jià)值也是微乎其微。37. 簡述成本推動(dòng)說的主要內(nèi)容(1)成本推動(dòng)說是從供給方面解釋通貨膨脹成因的一種理論解說。該理論認(rèn)為在沒有超額需求的情況下，由于供給 方面成本的提供，也會(huì)引起一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。2）供給方面的提高主要體現(xiàn)在工資成本的提高上。工資提高，企業(yè)生產(chǎn)成本提高，導(dǎo)致商品價(jià)格水平上升，進(jìn)而提高了工人的生活成本，工人通過工會(huì)再一次提高工資水

53、平，進(jìn)一步推高價(jià)格，形成工資-價(jià)格螺旋，引發(fā)工資推動(dòng)型通貨膨脹。六、論述題 （本題 13 分 ）38.試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國貨幣政策目標(biāo)的選擇。（ 1）貨幣政策的最終目標(biāo)一般包括穩(wěn)定物價(jià)，經(jīng)濟(jì)增長，充分就業(yè)，國際收支平衡四大目標(biāo)。它們之間既有統(tǒng)一性又有矛盾性。（2）物價(jià)穩(wěn)定和充分就業(yè)之間經(jīng)常發(fā)生沖突，菲利普斯曲線描述了這兩者之間反向變動(dòng)關(guān)系；穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長之 間，經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡都存在矛盾性。而穩(wěn)定物價(jià)有利于國際收支平衡，經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)具有 一致性。（3）正是由于貨幣政策諸目標(biāo)之間存在矛盾，所以貨幣政策幾乎不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，于是出現(xiàn)了貨幣政策目標(biāo) 的選擇

54、問題。貨幣政策實(shí)踐中，不同國家的不同時(shí)期，總是根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況來選擇貨幣政策的最終目標(biāo)或側(cè)重 某一方面。（ 4）1995 年 3 月頒布實(shí)施中華人民共和國人民銀行法確定了我國貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 ”2003 年 12 月 27 日重新修訂的中華人民共和國人民銀行法再次確認(rèn)了這一目標(biāo) 這一定程度上說，這種選擇既克服了“穩(wěn)定貨幣”單一目標(biāo)的片面性和局限性，也防止了“發(fā)展經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定貨幣” 的雙重目標(biāo)的相互沖突，與我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。全國 2012 年 7 月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題 （本大題共 20 小題，每小題 1 分，共

55、 20 分）1.世界上最早的貨幣是（）A. 實(shí)物貨幣B. 金屬貨幣C.存款貨幣D. 紙幣2.指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一 種進(jìn)退兩難狀況的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（ ）A. 懷特B. 弗里德曼C.特里芬D. 格雷欣3.商業(yè)信用的基本形式是（）A. 銀行貸款B. 發(fā)行國債C .商品賒銷D. 政府撥款4.體現(xiàn)貨幣時(shí)間價(jià)值的變量是（）A. 物價(jià)水平B. 利息C.貨幣供給量D. 貨幣需求量5.人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（）A. 直接標(biāo)價(jià)法B. 間接標(biāo)價(jià)法C .美元標(biāo)價(jià)法D. 綜合標(biāo)價(jià)法6.由于金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的（）A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 市場風(fēng)險(xiǎn)C. 違約風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)

56、性風(fēng)險(xiǎn)7.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場所的市場是（）A. 貨幣市場B. 資本市場C.股票市場D. 期貨市場8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（）A. 票據(jù)市場B. 國庫券市場C. 資本市場D.CD 市場9.債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（）A. 到期收益率B. 持有期收益率C. 現(xiàn)時(shí)收益率D. 名義收益率10.某一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（A. 基金凈值C.基金價(jià)格11 .下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（A. 都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易c可用來套期保值，但不能用來投機(jī)12. 負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（A. 中央銀行c .政策性銀行13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是下列哪家

57、機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)?（）A. 世界銀行c. 國際金融公司14. 代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）A. 資本業(yè)務(wù)c .負(fù)債業(yè)務(wù)15 .按質(zhì)量高低劃分的五類貸款形式是（A. 正常、關(guān)注、次級(jí)、呆賬、損失C.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失16. 下列不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是（A. 證券承銷C .代理國庫17. 健康保險(xiǎn)屬于（）A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C. 責(zé)任保險(xiǎn)18 .提出劍橋方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（A. 馬歇爾與庇古C.歐文費(fèi)雪19 .商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進(jìn)口等于（B. 單位凈值D. 基金收益）B. 具有很強(qiáng)的流動(dòng)性D. 采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算）B. 商業(yè)銀行A. 國際收支總差額C.貿(mào)易賬戶差額 20

58、.衡量一國經(jīng)濟(jì)在不同時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)格總水平變化程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（B. 國際貨幣基金組織D. 國際清算銀行B. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)D. 表外業(yè)務(wù)）B. 正常、次級(jí)、關(guān)注、呆賬、損失D. 正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失 ）B. 證券交易D. 資產(chǎn)管理B. 人身保險(xiǎn)D. 保證保險(xiǎn)）B. 凱恩斯D. 弗里德曼）B. 金融賬戶差額D. 經(jīng)常賬戶差額A. 批發(fā)物價(jià)指數(shù)c國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)、多項(xiàng)選擇題 （本大題共 5 小題，每小題 2 分，共 10 分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。2 1 .國家信用的工具主要有

59、（）A. 中央政府債券B.地方政府債券c. 金融債券D. 公司債券E.政府擔(dān)保債券2 2 .下列屬于貨幣市場的是（）A. 國庫券市場B. 商業(yè)票據(jù)市場C.股票市場D. 同業(yè)拆借市場E.回購協(xié)議市場23.目前我國的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括（）A. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行D. 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)E中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)24.下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）A. 收益B. 貨物C.服務(wù)D. 直接投資E.經(jīng)常轉(zhuǎn)移25.影響我國貨幣需求的因素有（）A. 物價(jià)水平B.收入C. 利率D. 信用的發(fā)展?fàn)顩rE.社會(huì)保障體制的健全與完善三、名詞解釋題 （本大題共 5 小題，

60、每小題 3 分，共 15 分）26.消費(fèi)信用27 .政府債券28 .開放式基金29.再保險(xiǎn)30 .通貨膨脹四、計(jì)算題 （本大題共 2 小題，每小題 6 分，共 12 分）31.設(shè)某商業(yè)銀行吸收到 3000 萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額12000 萬元。若法定存款準(zhǔn)備金率與超額存款準(zhǔn)備金率之和為20%，請(qǐng)計(jì)算現(xiàn)金漏損率。32.2010 年 1 月 1 日，某人在中國建設(shè)銀行存入一年期定期存款 20 萬元，若一年期定期存款年利率為 2.25%，單利 計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算此人存滿一年可得的利息額。若201 0 年通貨膨脹率為 3.3%，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。五、簡